推行政銀幫扶機制　解決企業融資難題

林卓立　張德同

摘要：山東莒縣有中小微企業近17000余家，是推動全縣經濟社會發展的重要力量。受疫情、經濟下行壓力及擔保圈等多重因素疊加影響，部分企業流動資金短缺，不同程度制約著其進一步發展壯大。為有效緩解中小微企業融資困難問題，幫助企業持續穩定健康發展，莒縣從促進企業高質量發展的角度出發，探索建立政銀協同聯手幫扶機制，主動組織骨干力量深入企業排查摸底、走訪調研，問診企業資金難題，多方協調解決困難，千方百計跟進做好金融服務，有效促進了全縣中小微企業持續穩定健康發展。

關鍵詞：小微企業;融資;縣域經濟

引言

2021年國務院政府工作報告強調，“支持銀行定向增加貸款并降低利率水平，對中小微企業貸款延期還本付息”“今年務必做到小微企業融資更便利、綜合融資成本穩中有降”。金融是實體經濟發展的血脈，為實體經濟服務是金融的本源。今年以來，莒縣攜手縣域銀行機構同頻共振、同軸共轉，積極發揮服務實體經濟發展職能，著力為企業提供高效便捷的金融服務和持續穩定的資金流，有效推動了縣域經濟高質量發展。

一、主要做法

一是政銀協作，深入縣域企業送政策、問需求、解難題。在全縣金融系統開展“行長深入千企、優化金融環境”活動，成立領導小組，下發具體落實方案，明確活動內容、步驟、目標，組織人民銀行、地方金融發展服務中心及縣域15家銀行機構負責人深入十余個鄉鎮舉辦銀企對接交流活動，宣傳信貸政策、普及金融知識，介紹融資流程、推廣金融產品，開展座談交流、解答企業疑問;帶領銀行負責人深入141家有融資需求的小微企業進行走訪調研，實地了解企業生產經營情況和融資制約瓶頸，幫助改進經營管理、制定“個性化”融資方案，跟進抓好調度協調、督導落實，有效解決了企業面臨的融資困難。

二是縣鄉聯動，實行篩選推送企業機制，助推銀企合作。在山東日照率先推行“白名單”制度，組織經濟管理部門和各鄉鎮街道篩選優質重點項目重點工程、制造業、優勢中小企業等，列出信貸支持“白名單”企業，將生產經營及資金需求情況及時推送至縣域各銀行，常態化組織開展銀企負責人“面對面”對接活動，幫助企業獲得融資。同時，在對全縣各類企業調研摸底的基礎上，多批次向銀行機構推送有融資需求的企業，跟蹤督導銀行加大對接考察力度，實地了解企業生產經營及資金需求情況，及時向符合條件的企業提供融資支持。通過線上集中推送、線下常態化對接，打破信息壁壘，讓銀行有的放矢，提高服務的精準性，拓寬金融服務半徑，為企業發展壯大提供了及時的金融護航。

三是定期督導，通報金融支持情況、壓實信貸投放任務。制定下發了《莒縣金融支持高質量發展實施方案》，明確要求政府部門與縣域銀行建立多維協同聯動工作體系，抓牢抓實銀行信貸投放情況的統籌、督導、會商等系列工作。每月對各銀行貸款增量增幅、存貸比、新增企業貸款、續作貸款情況進行調度統計，分析匯總，排名公示，先后9次將銀行支持實體經濟情況通報至各縣域銀行上級行和市級金融監管部門，形成了有效的督促壓力和約束效應;先后3次組織經濟金融部門和銀行機構負責人開展座談交流，分析金融形勢、解讀金融政策、會商困難問題，明確金融支持重點、壓實信貸投放任務，有效調動了各銀行機構信貸投放的積極性和主動性。

四是定向輔導，規范企業內控制度、提升企業融資能力。從縣域15家銀行抽調52名骨干人員組建金融輔導隊，篩選有資金需求的配對企業，因企所需定期深入企業開展針對性咨詢指導服務，根據企業經營、財務及融資等情況，向企業提出改進經營管理、完善財務制度、強化信用建設等方面的意見建議，引導企業規范運作、誠信經營、健康發展。

五是建立專班，加強銀企對接交流、防范化解融資風險。針對融資出現困難問題的企業，抽調相關部門及銀行機構負責人成立工作專班，主動靠上，全面調研，摸透情況，聯合會商，分析研判，一企一策制定解決方案;同時，組織有貸款關系的銀行建立債權人委員會，定期召開會議協調債權人委員會不抽貸、不壓貸，及時通過貸款展期續作、降息、核銷等措施，保障融資困難企業的資金流動性，維持企業正常經營運轉，逐步通過發展主業、瘦身減負的方式走出困境，有效穩住了擔保鏈企業不受波及和影響，保障了金融生態持續優良向好，牢牢守住了不發生區域性融資風險的底線。

二、成效啟示

一是銀行信貸投放額度大幅增加。通過實行金融輔導制度、開展銀企對接活動、向銀行機構推送信貸支持企業“白名單”和融資需求企業名單、定期督導通報各銀行落實金融服務情況、每季度召開會議部署信貸投放任務等方式，倒逼銀行積極實地考察了解推送企業、主動尋找符合投放條件的企業，擴大了信貸投放數額和企業數量，切實滿足了縣域中小微企業的生產經營資金需求。截至10月末，全縣銀行機構貸款余額521.26億元，比年初增加69.59億元，增長15.41%，保持了較快的增長勢頭。

二是企業獲得信貸便捷度大幅提高。通過組織各銀行金融輔導隊現場為企業送政策、送服務，把脈問診困難問題，制定融資解決方案，銀行機構主動服務、靠前服務企業意識大大提高，徹底改變了以前企業貸款四處跑、找人問、托關系的局面。目前，企業不出鄉鎮，金融機構就能給予上門服務和“面對面”解疑釋惑，全流程跟進指導企業應提供哪些材料、走哪些流程，大大提高了企業辦貸的便捷性和申貸獲得率。截至10月末，全縣金融輔導隊為67家被輔導企業提供專業化金融服務，累計幫助企業獲取貸款資金20.39億元。

三是全縣獲得信貸營商環境持續優化提升。通過實行政銀協同聯手幫扶機制，企業獲取資金的效率較“十三五”時期提高了一倍還多，融資額度較“十三五”初期增加了154.73億元，企業融資難、難融資的問題得到有效解決，企業對銀行金融服務的滿意度不斷提高。通過對參與銀企對接的700余家企業的回訪了解，大部分企業對縣域銀行金融服務表示十分滿意。

四是企業融資風險防控化解成效顯著。通過組建融資困難企業工作專班、靠上調研摸底、制定專項化解方案、協調債權人委員會持續提供穩定的資金流支持等方式，維持了企業征信正常，保住了企業融資存量，快速讓企業恢復了“造血”功能、渡過了難關;并切實減少了對擔保圈企業的影響，確保了全縣金融生態環境的整體穩定，全縣不良貸款率得到大幅下降。