城鄉電信詐騙犯罪防范研究——以B市M縣為例

◆李臻 王新建

城鄉電信詐騙犯罪防范研究——以B市M縣為例

◆李臻 王新建

（中國人民公安大學 北京 100038）

近年來，由于科學技術的不斷發展進步，電信詐騙犯罪的發案率也呈上升趨勢發展，給人民群眾的財產安全造成了極大的損失。嚴重影響人民群眾的幸福感、安全感，對電信詐騙犯罪如何進行有效的防范，已經到了刻不容緩的地步。尤其是城鄉居民防范電信詐騙意識不強，現結合城鄉電信詐騙的發案情況，以B市M縣為例從實際出發分析電信詐騙的主要特點，并基于此嘗試提出針對城鄉防范電信詐騙的有效措施，希望能夠提高城鄉居民防范電信詐騙的意識，不給犯罪分子留有可乘之機。

電信詐騙；發案情況；防范對策

隨著互聯網的飛速發展，信息化和科技化不斷進步，貨幣交易逐步數字化，資金流轉是越來越便捷，很大程度上方便了人們的生產生活。與此同時，由于公民個人信息外泄的情況也日趨嚴重，所以導致電信網絡詐騙案件層出不窮，并呈現出高發態勢。群眾在面臨犯罪分子精心布局的各類詐騙陷阱時，普遍還是防范意識不高容易受騙缺乏自我保護能力，造成巨大的經濟財產損失。近年來，電信網絡詐騙總發案數逐年漸增，為保護人民群眾財產利益不受侵犯，能有效遏制電信網絡詐騙犯罪活動上升態勢，不能只依靠公安機關單方面的力量，更需要全民的共同參與。本文以城鄉電信詐騙犯罪B市M縣的相關犯罪數據為例進行分析，嘗試對當前發生在城鄉的電信詐騙犯罪特點進行分析總結，從而提出有針對性的防范措施。

1 電信詐騙的概念

電信詐騙犯罪異于傳統的詐騙犯罪，這是隨著技術的發展和支付形式的演變而衍生出的新型違法犯罪，電信詐騙犯罪使用的方式是非直接接觸式。從發展的角度來看，它于1997年在臺灣誕生，并于2004年引入大陸。《刑法》中的電信網絡詐騙犯罪，是指以非法占有為目的，借助現代通信、網絡技術，設置騙局，隱瞞交易、投資真實情況，通過不與被害人直接接觸的方式，利用網絡、移動支付等手段，騙取他人財物，數額較大的行為[1]。另外一種觀點是電信詐騙是指以非法占有為目的，利用手機短信、電話、網絡電話、互聯網等傳播媒介，以虛構事實或隱瞞事實真相的方法，騙取數額較大的公私財物的行為（又稱非接觸性詐騙或遠程詐騙）[2]。筆者理解的電信詐騙是指犯罪分子利用電話、網絡等通訊方式，向被害人發送虛假信息，巧妙設置陷阱，從而對被害人進行遠程的、非接觸式的詐騙，最終騙得被害人財產的犯罪行為。和我們平時所說的傳統詐騙犯罪有所不同，傳統的是接觸式詐騙。

2 電信詐騙的特征

2.1 犯罪侵害面廣且發展速度快

信息化時代的到來，給人們的日常生產生活帶來了極大的便利，同時也給犯罪分子實施詐騙提供了方便條件。犯罪分子屢試不爽的方法就是普遍利用人們趨利避害的心理，通過編造虛假電話、短信的手段，地毯式地向人民群眾發送虛假詐騙消息，在很短暫的時間里就可以對眾多的群眾進行誘騙，發布范圍廣，造成的侵害大，于是造成損失的面也就很廣。

2.2 詐騙手段翻新速度快

從群發短信發展到互聯網上的任意顯號軟件、顯號電臺等；從最原始的中獎詐騙、電商退款、發展到刷單返利、冒充公檢法、冒充熟人領導等，種類繁多。騙術花樣翻新頻率很高，從而導致電信詐騙犯罪走上升趨勢，與此同時就加大了該類犯罪的治理難度。

2.3 犯罪集團化且反偵查能力強

傳統的詐騙犯罪，有單獨一人實施的，也有幾個罪犯合伙實施的，但是都沒有明顯的合伙作案、具體分工的特征。而電信網絡詐騙犯罪則不同是團伙作案，犯罪分子一般采取遠程的、非接觸式的詐騙，犯罪團伙內部組織結構嚴密，他們使用企業化的運作方式，進行精細化分工，下一級的嫌疑人不知道上一級嫌疑人的情況[3]。很多受害者被騙后都沒能及時發覺，過了一段時間之后才發現自己被騙了，這時犯罪分子的準確信息受害者難以提供，給公安機關的偵查打擊帶來很大的困難。

2.4 跨國跨境犯罪比較顯著

特大電信詐騙案的犯罪窩點在境外，這一特點越來越突出，他們在境外發布虛假信息欺騙境內的人們，或者在境內發布虛假信息到境外進行詐騙。如M縣公安局辦理一起投資理財類電信詐騙案件，犯罪分子向受害人謊稱能輕松賺錢，掌握內幕消息和網站漏洞，或者謊稱自己是職業的投資顧問或者是證券經理等等，以誘使被害人在犯罪嫌疑人提供的虛假網站或者APP上投資。當被害人在上面投入大量的資金后，就會出現無法提現或者全部虧損的情況。隨后再與對方交涉時，就發現對方已經把自己聯系方式拉黑無法聯系。該案的主犯在緬甸，在境內發展了運營中心，每個運營中心又招募了多個下級代理，給公安機關的偵查打擊工作帶來了極大的困難。

3 B市M縣常見電信詐騙手段及案發情況

根據M縣區發案情況、詐騙手段及公安部電信詐騙偵辦平臺公布的案件類別詳情的說明，將城鄉電信詐騙案件類型分為：貸款、代辦信用卡類詐騙、刷單類詐騙、網絡交友誘導賭博、投資類詐騙、冒充購物客服類詐騙、Q仔類詐騙、其他類型詐騙（網絡交友、裸聊視頻、充值返利）、虛假購物消費類詐騙、游戲幣、游戲點卡類詐騙、理財類詐騙、虛假網站、鏈接類詐騙、冒充公職人員類詐騙等。縱觀2020年發案情況如表1所示，刷單類詐騙和貸款、代辦信用卡類詐騙發案較高，這兩類案件發案數之和占全年發案總發案數的45.99%，損失數之和占全年的23.10%，其中網絡交友誘使賭博、投資類詐騙占全年總發案的9.73%，但是造成人民群眾的損失卻高達789.24萬元，占全年總損失的47.84%。部分傳統犯罪手段發案率比較小，比如虛假網站、鏈接類詐騙、Q仔類詐騙等。尤其是受到新冠肺炎疫情的肆虐，各大運營業以及外出務工人員受到了極大的沖擊。城鄉的大部分人員不能外出務工，這個時期對資金的需求遠高于其他時期[4]。于是犯罪分子就利用人們疫情期間不能外出的契機，采用貸款、刷單、網絡交友、投資等手段拋出誘餌進行詐騙，進而導致詐騙犯罪的成功率極高。同時對比城鎮和鄉村的各類詐騙案件的發案情況如圖1所示，鄉村的各類詐騙案件的發案情況緊隨城鎮之后，這意味著公安機關在開展打擊治理電信詐騙各項工作的同時，也不能忽視鄉村的防范治理。

表1 2020年各類案件的發案及損失情況

圖1 各類詐騙案件城鄉發案情況

（數據來源：由B市M縣公安局反電詐中心日常統計所得，刑事案件立案數、侵財類案件立案數及詐騙類立案數由縣公安局110指揮中心報表系統所得）

4 電信詐騙高發的原因

4.1 防范意識不高

電信詐騙犯罪之所以屢屢得手，與受害人的防范意識薄弱，和較強的貪欲、需求心理有很大關系。很多群眾對此類犯罪并不理解，認為電信詐騙離自己很遙遠，不會發生在自己身上。對電信詐騙的作案手段不清楚，主要是宣傳工作沒有成效的結果，導致公眾的警惕性缺乏嚴重。

4.2 宣傳效果不佳

宣傳渠道單一，目前縣區宣傳防范電信詐騙的方式主要有傳統紙質宣傳及縣局微信公眾號宣傳，往往在集中宣傳日宣傳，傳授面窄，而公眾號宣傳需要積攢大量訪問量，才能深層次的宣傳；宣傳類型單一，縣局宣傳大多是文字類型的宣傳，沒能做到宣傳的多元化，比如音頻、視頻等宣傳資料太少，不能真正做到家喻戶曉，深入人心，源頭防范工作不到位；宣傳力量單一，隨著經濟的發展、通訊技術的進步、支付方式的變化，詐騙手段也變的多樣化、專業化、企業化，已達到了無孔不入的地步，對人民群眾進行狂轟濫炸式無差別詐騙，單靠公安機關一家打擊防范力量是不夠的。

4.3 騙術針對性強

犯罪嫌疑人針對國家經濟政策、區域性群眾的需求，制定相應的騙術，比如貸款、代辦信用卡詐騙，當騙子知悉某區域內的人民急需貸款，從而就會仿制出正規網貸的APP應用程序及網頁，向有該類需求的受害人發送短信等信息，或將仿制的網站發布在網上與受害人接觸，利用群眾趨利避害的心理，從而以各種借口騙取受害人的資金。

4.4 犯罪實施較為容易，且隱蔽性高

由于社會經濟與技術的飛速發展，人們已悄然進入數據化、信息化時代，改變了人們的生產生活方式，給人民帶來了諸多便利，人民的生活水平也因此日益提升。基于數據化、信息化時代，同樣也帶動了各行各業的信息化發展進程。于是人們在購房、購車的消費中，以及辦理使用各種銀行卡時，所填寫各種基本信息，以及在辦理各種電信、網絡等業務時，這些信息就會很容易外泄。犯罪分子獲得被害人的個人信息后，為了加大詐騙內容的可信度，在實施詐騙過程中就會選擇恰當的時間拋出被害人的個人信息情況，從而使得犯罪變得更加容易得手。同時由于銀行業和通信服務業監管力度不到位，也給電信詐騙犯罪分子帶來了可乘之機，犯罪分子在實施詐騙的過程中，就會使用虛假身份信息在全國各大銀行辦理多張銀卡，由于銀行沒能做到對犯罪分子在辦卡時所使用身份信息的真偽性進行逐一的甄別、核實。通信運營商在辦理服務業務時存在不嚴格執行實名登記制度的情況，給犯罪分子隱藏身份信息提供了便利的條件。私人企業可以承包通信運營商的部分服務業務，這就為詐騙團伙利用通信平臺租用服務實施犯罪創造了條件。

5 防范電信詐騙的對策

電信詐騙的手段在不斷翻新多種多樣，電信詐騙案件也是頻頻發生，嚴重擾亂正常的社會經濟秩序，不利于建設穩定的和諧社會，同時也極大損害了人民群眾的合法權益。由于人民群眾的防范意識薄弱，給犯罪分子帶來了可乘之機，對公安機關的有力打擊治理該類違法犯罪帶來了很大的困難。為此，有效治理電信詐騙的重點工作應在于防范，針對城鄉電信詐騙案的類型及時制定有效的防范對策，保障人民財產安全。并協同相關部門積極落實有針對性的防范措施，打防結合最終實現從源頭治理電信詐騙犯罪的終極目標[5]。

5.1 養成核實身份的習慣

世間萬象，紛繁復雜，這就要求我們在日常的生產生活中增強自我保護意識提高警惕性，在虛擬的網絡世界更是如此。在網絡空間交往中絕不能輕易相信別人，尤其是在涉及好友要求轉賬時更要多方查證核實身份的真實性，因為這極有可能就是詐騙犯罪分子以好友的身份對你進行誘騙，不能掉以輕心，只有這樣才能不被犯罪分子侵害。例如，在平時生活中要做到牢記“四不”原則，即陌生人提出匯款、轉賬要求不理睬；來歷不明的電話和短消息不要輕易就相信，不理睬并理智的及時掛斷，不貪圖小便宜；保護好自己及家人的個人信息、銀行卡號等信息，切實做到不告訴陌生人；來歷不明的網絡連接以及二維碼不予理睬；總而言之，我們在生活中要養成核實身份的好習慣，如果有需要向對方匯款或轉賬的行為，一定要做到謹慎小心反復核實對方的相關信息，確保在準確無誤的情況下操作匯款或者轉賬，讓電信詐騙犯罪分子沒有可乘之機[6]。

5.2 樹立正確的購物觀

首先，對所要購買的商品要有所了解，切記不能貪圖小便宜，與市面價格相差較大的網絡商品，保持警惕不能輕易選購。其次，在購物過程中要是遇到自稱為“賣家”或者“客服”通過社交軟件告知“你支付失敗，或未收到付款”等話語，隨后要求你通過掃碼或者點擊鏈接支付并且還可以返利，這是網絡詐騙分子的常用手段，需要提高警惕核實對方身份的真實性。最后，進行網絡購物時一定要在正規的購物APP上進行購物，如天貓、京東等，并且要在平臺官方網頁或官方發布的APP上進行資金操作。

5.3 樹立勤勞致富的觀念

一定要樹立正確的勤勞致富觀念，不要有“好逸惡勞”和“輕輕松松賺大錢”的心理，天道酬勤才是創造財富的唯一好方法。投資創業需要的是專業知識，而不是靠的是運氣，唯有努力學習，用自己的智慧去創造合法的財富。而不是想著投機取巧如何能一夜暴富。只有這樣才不會讓電信詐騙分子有可乘之機，從而使自己遠離被詐騙的危害。

5.4 整合宣傳渠道，豐富宣傳形式是關鍵

為營造全社會防范和打擊電信網絡新型違法犯罪的良好宣傳氛圍，各成員單位結合各單位自身條件，找準規律特點，積極創新手法，開展具有針對性、多方位、全覆蓋的精準宣傳。

開展反詐課堂，專業宣傳力量。打鐵還需自身硬，為民更要本領強。面對詐騙手段的層出不窮，對宣傳人員反電信詐騙知識的培訓尤為重要，由反電信詐騙打擊治理中心牽頭，組織各有關單位不定期舉辦“反電詐小課堂”宣傳培訓座談會，向各成員單位代表揭露電信詐騙案件的“面紗”，各成員單位也相繼對內部員工進行培訓，使宣傳隊伍更加龐大，以便實現系統內部零發案，并提高工作人員宣傳能力。同時，組織民間機構開展“學知識、防詐騙”公益宣講活動。

依托社區網格，裂變受眾數量。聯席會議辦公室對每日現發案件進行統計，根據每日發案情況、作案手法，分析發案規律及特點、易騙人群等防范重點發送至“縣反電詐聯席工作群”，再由群眾社區工作人員推送至社區“社區末梢網格群”，使反電信詐騙知識宣傳的受眾量達到裂變的效果，讓群眾每天都能看到電信詐騙案件的高發、多發勢態，提高群眾的防騙意識。

集合新興媒體，防詐騙全覆蓋。分析本地居民新聞獲取途徑，主動與城鄉“大V”微信公眾號達成公益協議，一旦發現新型詐騙手法或出現高發、多發詐騙手段，及時聯合多家“大V”公眾號緊急發布預警，達到受眾“不同焦點，同一資訊”的效果，克服官方公眾號發文閱讀量不高的難題。

創新宣傳作品，瞄準群眾喜好。為使宣傳內容能更好讓人民群眾接受，可以回訪受害人，還原被詐騙經過，拍攝制作防電信詐騙可視化宣傳短片，由縣城廣播電視臺進行現場直播。并且把最常見的電信網絡詐騙類型總結提煉成簡明扼要歌詞，推出通俗易懂、貼近生活流行歌曲，便于人民群眾的理解。多種藝術的宣傳方式，可以加深人民群眾的防騙意識，使得人民群眾輕松習得了防騙知識。

5.5 各單位、企業共建共治，形成“統一戰線”

首先，公安機關是打擊治理電信詐騙的第一責任人，全面負責電信網絡詐騙犯罪的打防工作，協調本地電信網絡詐騙犯罪的打防工作。牽頭建立本區域全覆蓋的宣傳工作機制，建立健全防范宣傳工作體系，協調各成員單位開展宣傳防范工作，切實提升宣傳效果，圍繞預警勸阻、偵查打擊、資金返還等全環節搜集音視頻資料，做好匯總、分類、整理，為防范宣傳提供高質量素材。落實公安宣傳防范主體責任，指導各警種和基層派出所具體實施。其次，金融機構領域的防范。各金融機構要嚴格落實金融賬戶實名制，進一步規范賬號開戶流程，加強賬戶審核，重點清查違規批量辦理、非實名辦理銀行卡等違規違法操作，一經發現果斷移交司法機關處理。最后，通信領域的防范。通信運營商要嚴格落實電話卡實名制制度，在開戶環節一定要做好風險告知，防止企業和個人違規經營通信線路，阻止通訊卡流向犯罪嫌疑人[7]。每月利用短信對客戶開展防范電信網絡詐騙的宣傳，并告知買賣銀行卡的法律風險。各單位、企業需要進行全面的體制與機制構建，并進行有機的結合共建共治，形成統一戰線，構筑全面有效的防控體系，主動對自己業務范圍內容易滋生犯罪的土壤進行及時徹底的清理，提升犯罪成本[8]。通過多方面力量的共同參與，共同維護一個安全可靠的電信、網絡消費平臺。

6 結語

綜上所述，與傳統犯罪不同，電信詐騙犯罪逐漸向專業化、團隊化的趨勢發展，相關犯罪證據材料以電子數據為主，因而導致在辦理這類案件時常發生取證難的困境，加大了打擊難度。要治理電信詐騙犯罪，打擊是必要手段，但是從人民群眾的利益出發防范才是治理電信詐騙的重點工作，防范工作做好了，就能增強群眾的防騙意識，讓群眾對電信詐騙犯罪產生免疫，從而達到很好的治理效果，讓該類犯罪自然而然地無法生存。結合城鄉電信詐騙犯罪的特點，構建相應完善的防控詐騙體系，強化監督管理責任，健全行業防控機制，強化宣傳，增強群眾的防范能力，才是徹底鏟除電信詐騙犯罪的重中之重。

[1]黎德才.當前打擊電信詐騙犯罪遇到的若干問題[J].法制與社會，2019（33）：87-88.

[2]趙雷，黃雪梅，陳紅敏.電信詐騙中青年受騙者的信任形成及其心理——基于9名90后電信詐騙受騙者的質性分析[J].中國青年研究，2020（03）：49-54.

[3]李超峰.跨國電信詐騙犯罪懲治與防范[J].社會科學家，2014（03）：94-98.

[4]方康瀾.基層公安機關打擊電信網絡詐騙犯罪的困境與出路——以H省C縣調研情況為樣本[J].湖北警官學院學報，2020，33（06）：103-112.

[5]王曉偉.電信網絡詐騙犯罪的防范與打擊[J].人民論壇，2019（10）：98-99.

[6]時延安.個人信息保護與網絡詐騙治理[J].國家檢察官學院學報，2017，25（06）：3-24+169.

[7]孫少石.電信網絡詐騙協同治理的制度邏輯[J].治理研究，2020，36（01）：100-113.

[8]王大為，溫道軍.預防與打擊兩岸電信詐騙犯罪問題研究[J].中國人民公安大學學報（社會科學版），2012，28（02）：19-25.