駕駛證扣滿12分 保險公司是否承擔賠償責任

王立軍

遵守交通規則是現代社會每一個人都應當養成的良好習慣，特別是汽車駕駛人更應當把遵守交通規則作為出行的必要守則。因為如果違反了交通規則，輕則扣分、罰款，重則事關人們的生命財產安全，事關千家萬戶的幸福。說到扣分，可能每一個汽車駕駛人都是不可避免的，有時寧愿罰款也不愿意扣分，因為一共只有12分。這12分被扣完后需要參加為期七天的道路交通安全法律法規和相關知識的學習，而且考試合格后，記分予以清除，考試不合格，則需要繼續參加學習和考試。所以，這12分是非常珍貴的，一旦被扣完，就意味著你暫時不能駕駛汽車，只有等到駕駛證分數恢復后才能繼續駕駛。但是總有一些駕駛人心存僥幸，在被扣滿12分后仍駕車出行，如果發生交通事故，承保的保險公司是否承擔保險賠償責任？

案例簡介

王某駕駛轎車由東向西行駛至環山十字路口時，與由西向東左轉彎過路口的胡某駕駛的小型客車發生碰撞，造成王某受傷以及兩車受損的道路交通事故。事故發生后，王某被送往醫院進行治療。本次事故經交警部門認定，胡某在駕駛證違法記分達到12分的情況下駕駛機動車途經事發路口左轉彎時未讓直行車輛先行，是導致本次交通事故發生的根本原因，故胡某承擔本次事故的全部責任，王某不承擔責任。事故發生時，胡某的小型客車在保險公司投保了交強險、商業三者險。

本案中，胡某作為肇事者應承擔全部責任，而作為承保的保險公司應當在承保范圍內承擔保險賠償責任。但保險公司認為在與胡某簽訂的商業三者險合同條款中約定：駕駛人無駕駛證，駕駛證被依法扣留、暫扣、吊銷、注銷期間，不論任何原因造成的人身傷亡、財產損失和費用，保險人均不負責賠償。胡某在駕駛證處于扣滿12分的情形下，仍駕駛機動車上路，根據《中華人民共和國道路交通安全法實施條例》第二十八條規定：機動車駕駛人在機動車駕駛證丟失、損毀、超過有效期或者被依法扣留、暫扣期間以及記分達到12分的，不得駕駛機動車。因此，胡某在本案事故發生時駕駛證已經被扣滿12分，已不具備駕駛車輛上路的資格，應當認定為未取得駕駛資格或無證駕駛，屬于交強險中規定的未取得駕駛資格的情形，同時也屬于雙方簽訂的商業保險中無駕駛證或駕駛證有效期已屆滿的免責事由，因此，保險公司不應當承擔保險責任。如果該案起訴到法院，保險公司的說法是否能得到法院的支持？

律師分析

保險公司的說法不能得到法院支持，保險公司應當在交強險和商業三者險承保的范圍內承擔保險賠償責任。

一、駕駛證扣滿12分并非是未取得駕駛資格或無證駕駛。

駕駛證扣滿12分與未取得駕駛資格或無證駕駛為不同概念，前者系因交通違法行為而被行政強制處罰的結果，后者系不具備駕駛技能或沒有駕駛證而被禁止駕駛。也就是說，駕駛證扣滿12分并不等同于未取得駕駛資格或無證駕駛。胡某持有駕駛證，而且是在駕校經過駕駛技能的培訓，并經過考核后取得，這說明胡某具備相應的駕駛技能，是有別于未取得駕駛資格駕駛機動車的情形。因此，駕駛證扣滿12分并不符合雙方簽訂的商業三者險合同條款中約定的駕駛人無駕駛證，駕駛證被依法扣留、暫扣、吊銷、注銷期間，不論任何原因造成的人身傷亡、財產損失和費用，保險人均不負責賠償的約定條件，故保險公司應當在交強險和商業三者險承保的范圍內承擔保險賠償責任。

二、即使是扣滿12分被認定為無證駕駛，保險公司也應當在交強險承保的范圍內承擔賠償責任。

國務院《機動車交通事故責任強制保險條例》第二十一條規定：被保險機動車發生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人人身傷亡、財產損失的，由保險公司依法在機動車交通事故責任強制保險責任限額范圍內予以賠償。道路交通事故的損失是由受害人故意造成的，保險公司不予賠償。根據該條的規定，道路交通事故的損失除了是由受害人王某故意造成的外，保險公司均應在機動車交通事故責任強制保險責任限額范圍內予以賠償。

另《最高人民法院關于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第十八條規定：駕駛人未取得駕駛資格或者未取得相應駕駛資格、駕駛人故意制造交通事故導致第三人人身損害，當事人請求保險公司在交強險責任限額范圍內予以賠償，人民法院應予支持。根據最高人民法院該司法解釋第十八條的規定，即使是胡某的駕駛證被扣滿12分視為未取得駕駛資格或者未取得相應駕駛資格，保險公司也應當在交強險責任限額范圍內予以賠償。只是在此情形下，保險公司在賠償范圍內可以向侵權人進行追償。