“花唄”納入征信了，還能用嗎?

唐普林

從2021年9月開始，“花唄”已逐步推進接入央行征信系統(tǒng)。這意味著，在“花唄”上的每一筆消費都將成為個人信用的證明。這樣一個“小小”的變化，會對我們產(chǎn)生怎樣的影響呢？

“雙十一”這天，小君和小依在購物網(wǎng)站上全力“血拼”。付款的時候，小君毫不猶豫地選擇了“花唄”，小依趕忙攔住她：“你怎么還在用‘花唄’，你不知道‘花唄’要接入央行的征信系統(tǒng)了？”“跟我有關(guān)系嗎？”小君不解地問。“關(guān)系很大！”小依提醒小君，“這意味著你在‘花唄’上的每一筆消費都會作為你信用的證明。而且我還聽說，‘花唄’用多了，還會影響房貸。”

小君一驚：“最近好不容易房價降了一點兒，我正準(zhǔn)備改善一下我的住房呢！要是影響房貸可就壞了。M姐，真有這種事嗎？”“的確有這種說法，但并沒有確切的根據(jù)。”M姐如實告訴小君。“寧可信其有，不可信其無。”小依依然選擇謹(jǐn)慎，“‘花唄’接入征信這么重大的事情，肯定對我們有影響！”

“影響說有也有，要說沒有也沒有。”M姐模棱兩可地回答小依。“哪些地方有影響？”小依好奇地問。

M姐解釋道：“本來，我們借多借少、甚至逾期，對個人信用是沒有影響的。但接入央行征信以后，‘花唄’上的行為有可能會對我們的信用造成污點，尤其是逾期還款這類不良信用行為，會直接成為我們的信用污點，影響未來的房貸、車貸等大額貸款。”

“那么，對哪些地方?jīng)]有影響呢？”小君比較關(guān)心這一點。

“‘花唄’官方數(shù)據(jù)顯示，99%以上的用戶都有良好的使用記錄，只要信用記錄良好，就不用擔(dān)心會影響個人信用記錄。”M姐回答了小君的疑問。

“那為什么有人說‘花唄’用多了影響房貸呢？這總不是沒有根據(jù)的吧？”小君依然有些擔(dān)心。

“這主要和商業(yè)銀行對‘花唄’的性質(zhì)認(rèn)定有關(guān)。”M姐給小君解釋，“有些商業(yè)銀行把‘花唄’看作網(wǎng)絡(luò)小額貸款。而頻繁的小額貸款可能意味著你的現(xiàn)金流比較緊張，收入不太穩(wěn)定，支出太多，等等，對銀行意味著風(fēng)險，因此可能會有一部分銀行謹(jǐn)慎看待‘花唄’的消費記錄。不過……”M姐話鋒一轉(zhuǎn)，“也有不少銀行把‘花唄’看作普通的互聯(lián)網(wǎng)信用卡，而能夠頻繁使用一定額度的信用卡反而是具有不錯收入和還款能力的表現(xiàn)，如果是這樣，那么就不會對房貸產(chǎn)生不良影響。所以，會不會影響房貸，主要看商業(yè)銀行對于‘花唄’的性質(zhì)認(rèn)定，如果你覺得不放心，的確可以少用‘花唄’，多用銀行卡或者信用卡付款。”

“那‘花唄’接入征信是強制的嗎？”小君不死心地問，“有沒有可能不接入呢？”“這個，還真可以。”M姐的回答讓小君喜出望外。“怎么做？”小君急切地想知道方法。

“目前，只有在收到‘花唄服務(wù)升級’提示，并簽署《個人征信查詢報送授權(quán)書》，同意授權(quán)向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢、報送相關(guān)信息的前提下，你的‘花唄’才會接入征信系統(tǒng)。換句話說，如果你不接受升級，不簽署《授權(quán)書》，那么你的‘花唄’暫時還不會被納入征信。”M姐告訴小君，“但未來是否會強制接入征信，或者對未接入征信的賬戶有什么使用限制也未可知，因此一直不升級或者不簽署《授權(quán)書》只能逃避一時。”

“一時就一時吧，等我買了房，管它是不是納入征信呢。”小君放心地說。

“對于維護個人信用，任何時候都不能松懈。”M姐最后提醒小依和小君，“只要遵守3條原則，你們就可以放心地使用‘花唄’了。”

“哪3條？”小君和小依異口同聲地問。

“不要逾期！不要逾期！不要逾期！”