金融風險防范中的經濟法效用

文/呂高琪（昆明理工大學）

一、經濟法概述

（一）概念

經濟法是調整國家宏觀經濟管理過程中所發生的社會關系的法律規范的總稱，因其對市場經濟關系進行著全方面、系統性的綜合調整，故也是調整經濟關系的法律規范的總稱。就當下而言，經濟法主要致力于調整社會生產和再生產過程中，各個主體參與經濟活動，進行經濟管理以及平衡一定區域內協調經營關系。

經濟法是從國家整體經濟發展的立場出發，對社會主義市場經濟進行一定的干預，從而進一步管控和調整市場經濟。隨著我國經濟的飛速發展，經濟法的含義也隨著改革發展不斷得到豐富，單純將其禁錮在調控、干預以及協調一類的詞義中，難免無法涵蓋其全部內涵。綜合經濟法的實際本質，可以對其做如下理解，即以社會為本位的經濟法，充分調動國家、社會團體以及市場，將有限的經濟利益與少量的經濟資源進行合理有效的配比融合，從而使得社會經濟環境和諧有序，保障了社會整體經濟的可持續發展。

（二）特點

1．經濟法是國家用來干預經濟的法律規范

追溯經濟法的產生，這個最早產生于資本主義國家的法律，一度被日本和德國的學者們普遍認為經濟法是以直接影響國民經濟為目的的法律規范，因而并不難得出，經濟法是在國家干預經濟過程中應運而生的。規范和約束各類經濟主體合法進行經濟活動始終是其調整的重中之重，同時也助力經濟關系的正確架構以及有序發展。中國可持續發展的經濟環境和經濟秩序，都有賴于經濟法的保駕護航。

2．經濟法以社會責任為其本位

經濟法相較于民法和行政法而言，在社會個體與整個社會的調整上，有著不同的思想引導。經濟法作為 “社會責任本位法”，堅持將社會利益作為出發點，確保對國家機關、社會組織以及個人負責，并且以此為基礎，更好地處理和調節多者間的相互關系。

3．經濟法是商品經濟發達的產物

商品經濟是“自然經濟的對立物”，是以交換為直接目的的經濟形式，其內容綜合商品生產、商品交換和商品售賣為一體。商品經濟在第二次社會分工嶄露頭角。隨著社會發展不斷發生著改變，商品交換流入市場，交由市場調整把控，商品經濟逐步成為社會主導。經濟法也就在生產力的步步提升中產生和發展，所以經濟法是商品經濟高度發達的產物。

4．經濟法的目的就是經濟

經濟就是人們生產、流通、分配、消費一切物質精神資料的總稱。微觀經濟是家庭內部的財產支配和管理，宏觀經濟則指一個國家的整體經濟。經濟法調整的就是經濟關系，之所以用經濟法規范經濟，是為了讓宏觀經濟獲得可持續、穩定及有序的發展，加強社會生產力。在此過程中，經濟法有意識地損失部分利益或者個人利益，都為整體的良性循環貢獻了不可忽略的作用。

5．經濟法重視綜合調整

經濟法不單純調整單一經濟關系，而是兼顧縱向與橫向綜合調整，即調整縱向經濟關系的同時影響著橫向經濟關系。采用懲罰性手段的同時，既有補償性手段，也有鼓勵性手段，無一不體現綜合調整的特點。

二、金融風險特點分析

金融風險，宏觀來說，就是涉及金融的風險，例如金融機構風險、金融產品風險以及金融市場風險等。對于企業來說，企業面臨的金融風險通常是在從事經營活動等經濟活動中，所預期的匯率、利率或者金融資產以及自己的商品價格，在某一段時間發生偏差，達不到預期，而造成企業的損失。在市場經濟競爭激烈的今天，金融領域無疑是高風險之地，可見與高風險形影不離的金融活動，要想規避風險是不太可能的，但是掌握金融風險的特點，使得針對化的提前化解危機成為可能。

（一）金融風險具有不確定性

這也就是說，金融風險的產生與否或是什么要素影響金融風險，是很難在事前就全面把握的。缺少預測性的金融風險加大了風險的損害程度，事后的補救對一些已經存在的損失來說，頗顯無力。

（二）金融風險存在相關性

由于金融機構以貨幣為其經營的商品，這就決定了金融機構與經濟社會的密切關聯性。金融機構在金融活動中如若遭遇風險，直接危及金融機構的生存發展，而一家金融機構陷入風險，就有可能威脅到整個金融體系，造成整個金融系統的震蕩，而金融系統風險直擊社會經濟秩序，后果不堪設想。

（三）金融風險是高杠桿性的

高杠桿是杠桿的形式之一。杠桿具體是指炒外匯中所用的外匯保證金的杠桿比例。越大的杠桿，風險也就越大，但是收獲的利潤也越大。金融企業往往需要承擔高負債率，增大了財務杠桿，使得負外部性提高。加之金融工具不斷地創新，衍生金融工具也有著極大的金融風險。

（四）金融風險有著傳染性

金融機構是中介機構一樣的存在，這個中介打破了傳統借貸的相對關系。在這樣一個“中介大網”整體中，無論是誰出現風險，都毋庸置疑會對另外的內容有所牽涉，包括給行業或是某一區域帶來金融風險，嚴重的將會導致金融危機。

三、金融風險防范中的經濟法效用

法律的功能總是仁者見仁智者見智的，不同的人站在不同的角度和立場都會給出不一樣的答案。換言之，法律的功能是被籠統概述表達出來的，只有在涉及具體事項時才被具體闡述。然而無法否認的是，法律的存在起到了定紛止爭的調解作用，規范人類行為助推社會目標達成，分配了權利以及維系著財產水平的均衡。經濟法作為眾多部門法中的一種，除了具備法律固有的功能之外，也有著各自領域的作用。

（一）安全性效用

作為高居熱詞榜第六位的金融風險，防范金融風險的關注度自然也不會低，尤其是經濟高速發展的當下，相關領域對防范金融風險的探索從未停滯。就拿企業來講。一個企業面對金融風險的應對力和反應力，直接影響著金融交易活動的風險等級，決定著企業是否能走，走得如何。經濟法是致力于經濟的規范，在任何情形下，經濟法的存在能保障著社會經濟環境，規范金融活動的秩序。因此，經濟法在防范金融風險中所起到的安全性效用，是金融行業生生不息的要義所在，也是我國穩定金融市場的重要良策。法律發揮著本身的引導作用，經濟法可以為應對金融風險提供科學的對策，即以經濟法為基礎架構合理的防范金融風險對策，既能解決通過何種方式防范金融風險，又能在法律法規范圍內達到防范風險的效果和要求。經濟法是國家干預經濟的手段之一，國家通過經濟法建立金融業管理機制，嚴格的管理將金融風險最小化，而且因為完善的機制，面臨金融風險時也能更加精準的有所應對，將大風險化為小風險，將小風險解決在“搖籃里”。

金融活動并不是一個個體活動，這也就決定了其主體的多元化，隨之而來的就是風險的多元化。一個人的行為可以自我控制，而一群人的行為則需要規矩約束。雖然金融風險是難以預測的，但是規則的建立是經過多方面考量的，規則保證了金融活動良性發展的秩序，這個秩序起碼讓常規的金融活動不至于處在風險中心。同理，經濟法的安全性效用就是如此，經濟法為金融活動畫了一個圈，以法律法規為界筑起高墻，走出圈外風險自負，而在圈內尚有良策。經濟法在金融風險防范中的安全性效用，并非指不受風險，而是以法律之力規范金融行為，規范化之下，可以避免非規范的風險侵襲，就算遭受風險，法律也能在一定程度上確保部分利益，明晰部分權利，避免風險的過度損害。

（二）社會性效用

如上所說，經濟法是以社會責任為本位的法律規范，社會性是經濟法最為本質的特征，經濟法一定是以社會公共利益作為第一要旨追求的。首先，經濟法是針對社會公共性經濟管理關系進行調整的。不管是對市場的規制，還是僅在宏觀的調控上，都不可否認經濟法的社會性。規制市場并不是規制市場中的具體主體，而是通過法律的強制力建立起條框標準，嚴格制約市場反競爭，營造公平的市場競爭環境，讓市場機制有發揮的空間。宏觀調控則在于明確政府進行宏觀調控幾個方面，例如誰來實施宏觀調控？怎么實施？調控效果如何？以此確保國家宏觀經濟政策的實現，平衡國民經濟總體需求和總體供給。實際上，無所謂是市場規制還是宏觀調控，其背后體現的都是國家經濟職能，在尊重市場規則的前提下，依靠政府的力量，維護社會公共利益。經濟法發揮社會性效用，又融入了管理性，將管理性表現于外，將社會性內化于行。其次，經濟法在調整機制上采取了社會整體調節機制。它并不限制自然人和法人的行為，而是給予自然人和法人一種肯定，肯定其獨立的地位，然后放眼社會整體的市場規制，合理轉化金融風險。

（三）效率性效用

效率性是指在經營活動中，投入成本與產生收益的對比關系。通俗來說，即在進行某項工作時，付出越多，收獲也就相應的越大，那么如果我們付出最少的時間、最少的精力以及最低的成本，我們卻收獲了結果圓滿的工作成績，如此便是高效率性的體現。由此，經濟法對于防范金融風險具有效率性，無非是經濟法讓金融活動在低耗時、低成本的情形下，依然可以事半功倍地規避金融風險。經濟法有著較好的指引作用，在防范金融風險中，指引作用是尋求對抗金融風險的有力突破口。

美國2008 年金融危機很好地佐證了這一點，缺失指引，導致降低了金融監管行業的風險意識敏感度，忽視了初露矛頭的風險，又因沒有完善的制度規范，導致市場和政府職權模糊，這些缺失加速了金融危機的到來，增加了風險程度。由于經濟法和社會性的不可分割，意味著金融活動在適用經濟法時，對經濟法為經濟市場帶來的收益大小，經濟法為企業的穩定發展貢獻的力度大小以及經濟法為經濟水平的增長改善如何提出了不低的要求和殷切的期盼。經濟法引導著金融活動的“一舉一動”，也監督著金融主體的經濟行為，反之金融主體也憑借經濟法衡量自身經濟行為的合法性。在這個良性互動中，經濟法構建的管理制度，有效提高了金融活動對于金融風險的抗壓能力，即依據法律提升防范效果，優化方法流程，解決防范沖突等，這些都很大程度上打擊了金融風險的“囂張氣焰”。

可以說，經濟法在與經濟有關的各領域當中無處不在，違反法律規定的金融行為和金融活動亦“躲無可躲”。因此，經濟法的效率價值存在于整個經濟規制過程當中，其對同類型與不同類型金融活動的劃分，分配符合當下行業的項目類型以及對有限資源的科學分配已達利益最大化的追求都是經濟法效率性的最好體現。

四、經濟法在金融風險防范中的適用建議

（一）規范金融市場內部監管

我國經濟法產生的時間相較于其他國家來看并不算早，但是近年來我國金融業的發展速度和程度都趨向良好，然而由于其發展的歷史不長，故而經驗積累不足是金融行業當下明確存在的問題。比如金融企業建立起來的內部監管機制無法滿足現下金融行業發展需求，如果僅按此機制來運用，難免略顯無力，也難以達到企業發展的安全性標準，外部監督手段不能很好進行彌補。使得金融市場陷入經營風險，無法達到預期經營目標，增加了金融市場卷入金融風險的概率。因此，我國金融市場的內部監管還有待提高，相關部門應當重視分析金融市場監管的優劣，對優勢鼓勵發揚，對劣勢采取措施優化。

相關部門在金融市場的內部監管上提供一定的幫助，是促進金融市場煥發活力的基礎。打磨金融風險防范政策，梳理經濟法框架，更好利用法律解決爭議，引入外部監督手段助力監管，健全審計制度，進一步激發金融市場內部監管的效力，內外作用以確保監督。而金融行業本身也應當主動接受相關部門的監管，積極發現問題，解決問題，以此提高自己的風險意識，謀求企業長久穩定發展。我國金融市場的內部監管還有待提高，審計制度等一系列的監管機制尚待健全的。

（二）改善金融行業立法環境

在大部分情況下，經濟法的適用基本可以覆蓋整體經濟市場活動。不過隨著時代發展，新環境下的金融市場的發展面臨著一個又一個新局面，進入到新階段的金融市場也不停地遇到新問題，而法律滯后性的特點讓經濟法也出現了部分情形不適用，部分問題找不到解決依據的情況。為了打造健康的金融市場，營造和諧的金融環境，對金融行業的法律適用效果以及經濟法的相關優化就被提上了議程。

在對金融法律的完善上，應當立足于我國的國情，考慮當下的趨勢，斟酌未來的走勢，腳踏實地結合改革厘清思路。金融行業內容涉及方面廣泛，行業法規和地方性法規數量龐大，內容繁雜，這也就要求經濟法能抓住重點，整合關鍵，一一突破待解決的問題。況且金融風險不會固有不變的以同一形式或在同一時間發生，與時俱進的經濟法可以更加靈活地應對金融風險，降低金融風險造成的損失。另外，建立邏輯結構嚴謹的法律框架，真正聽取金融活動主體在適用法律上的疑惑和問題，讓用法的主體反映用法過程中的疑點和難點，可以使法律在保證內容完整性的同時加強了司法實踐的針對性。

（三）結合網絡技術推進經濟法

根據“依法治國和政法改革”的要求，智慧政法被運用于司法實踐當中，即采用大數據、云計算以及人工智能等技術，讓執法辦案、執法監督、爭議裁決、雙隨機抽查、執法司法銜接等各項業務進入到“一站式”信息化綜合管理平臺，這大大提高了司法效率，也是司法與信息技術相結合的典范。金融活動對信息網絡的運用相對于其他行業，頻率是很高的，甚至可以說，很多金融活動很大程度上依賴于信息網絡技術，金融信息化的深入極大促進了金融市場一體化的發展。由此，二者的結合是有據可依，有徑可尋的。諸如，通過網絡技術進行金融風險的監管，一方面創新了監管手段，信息化監管可實現無人化和高效化的監管，另一方面最大化利用信息化獲得相關大數據，為下一步進行分析和預判提供了依據，即依據客觀數據的比對進行科學評判金融活動的狀態，指數達標比人為預測更具精準性。又如，將經濟法法律法規以及規章與科學化技術相結合，考慮是否可以開發出適用我國金融活動的數字化金融工具。此外，經濟法進入互聯網金融系統，也有利于彌補信息化背景下存在的相關不足。

五、結語

金融活動總是與風險如影隨形的，沒有無風險的金融，而且未來趨勢大概率也會如此。防范金融風險并不是強調金融活動的零風險，而是運用一定的手段和方法降低以及減少風險。經濟法為這樣的防范提供了一定的思路，為問題的解決提供了一套方案，當然，不能用法律萬能論絕對肯定經濟法防范風險的作用，更不能完全否認經濟法的效用。金融風險的防范是一個過程，不可能一蹴而就，經濟法只能在其領域最大化發揮效用，進而達到防范金融風險的目的。