大數(shù)據(jù)時代關(guān)于企業(yè)風(fēng)險管理的相關(guān)思考

黃健

四川省港航投資集團(tuán)有限責(zé)任公司

在科學(xué)技術(shù)不斷發(fā)展創(chuàng)新的背景下，以電子信息技術(shù)和云計算技術(shù)為基礎(chǔ)的大數(shù)據(jù)技術(shù)也已經(jīng)滲透到各行各業(yè)。將大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用到企業(yè)風(fēng)險管理中，促進(jìn)企業(yè)風(fēng)險管理的自動化、智能化發(fā)展是大勢所趨。但如何以大數(shù)據(jù)技術(shù)為抓手，應(yīng)對復(fù)雜經(jīng)營環(huán)境給企業(yè)風(fēng)險管理帶來挑戰(zhàn)，為企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展提供保證，還需要更為深入的探索和研究。

一、將大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用于企業(yè)風(fēng)險管理的可行性

(一)大數(shù)據(jù)的特點

大數(shù)據(jù)一詞源于英文的“Big Data”，麥肯錫全球研究所將大數(shù)據(jù)定義為：大小規(guī)格超越傳統(tǒng)數(shù)據(jù)庫軟件工具抓取、存儲、管理和分析能力的數(shù)據(jù)群。與傳統(tǒng)數(shù)據(jù)相比，大數(shù)據(jù)具有海量的數(shù)據(jù)規(guī)模、快速的數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)、多樣的數(shù)據(jù)類型和價值密度低等特征。目前，各行各業(yè)每天都會創(chuàng)造大量的數(shù)據(jù)，每天需要處理大量的數(shù)據(jù)，并保證數(shù)據(jù)處理的實時性。面對龐大而復(fù)雜的數(shù)據(jù)，企業(yè)只有利用科學(xué)合理的手段進(jìn)行存儲、管理，并提取其中的價值幫助企業(yè)科學(xué)判斷下一步經(jīng)營戰(zhàn)略。但是，數(shù)據(jù)同時還是一種成本，需要進(jìn)行妥善的存儲和管理。企業(yè)想要抓住大數(shù)據(jù)帶來的機(jī)遇與潛力，利用大數(shù)據(jù)創(chuàng)造更大的價值，必須掌握有效的數(shù)據(jù)管理方法。

(二)企業(yè)風(fēng)險管理基本流程

企業(yè)經(jīng)營活動過程中，會遇到各種各樣的不確定事件，這些事件發(fā)生概率以及對企業(yè)發(fā)展的影響無法提前知曉，這些不確定事件就是企業(yè)發(fā)展過程中需要應(yīng)對的風(fēng)險。企業(yè)在發(fā)展過程中，可能面臨著社會環(huán)境風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險、運營風(fēng)險、市場風(fēng)險、災(zāi)害性風(fēng)險等諸多內(nèi)外風(fēng)險。企業(yè)為了實現(xiàn)未來戰(zhàn)略目標(biāo)，必須將各類不確定因素產(chǎn)生的結(jié)果控制在預(yù)期可接受范圍內(nèi)，這就是風(fēng)險管理。其基本流程主要包括收集初始信息、評估并制定策略、提出并實施解決方案、監(jiān)督與改進(jìn)等工作，通過在企業(yè)管理的各個環(huán)節(jié)和經(jīng)營過程中執(zhí)行風(fēng)險管理的基本流程，建立全面的風(fēng)險管理體系，從而將風(fēng)險的不良影響降到最低。

(三)企業(yè)風(fēng)險管理體系建設(shè)需要大數(shù)據(jù)技術(shù)支撐

全面風(fēng)險管理體系建設(shè)過程中，管理人員需要盡最大努力找出可能影響企業(yè)發(fā)展的各種潛在風(fēng)險，并通過合理的管理手段保證企業(yè)戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)的實現(xiàn)。在大數(shù)據(jù)時代背景下，風(fēng)險管理體系建立以及建立后的運行、監(jiān)測、評價和改進(jìn)過程中，都會面臨來自企業(yè)內(nèi)外部環(huán)境的海量數(shù)據(jù)，企業(yè)必須具備強(qiáng)大的技術(shù)支撐，才能對這些數(shù)據(jù)進(jìn)行實時收集、分類、篩選和處置，形成并及時更新企業(yè)的風(fēng)險數(shù)據(jù)庫，為決策提供信息，提高風(fēng)險管理的整體效率和效果。

二、企業(yè)風(fēng)險管理如何運用大數(shù)據(jù)技術(shù)

(一)搜集風(fēng)險信息資源

大數(shù)據(jù)時代下，企業(yè)需要通過各種渠道搜集風(fēng)險信息資源，并預(yù)判這些風(fēng)險對企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)實現(xiàn)或者生存發(fā)展的影響，進(jìn)而采取相關(guān)措施進(jìn)行風(fēng)險規(guī)避。首先，從外部環(huán)境分析，企業(yè)的經(jīng)營活動受到政策變動、融資問題、人力資源問題以及應(yīng)收賬款回收問題等方面的影響，這些信息以音頻、視頻、圖片、表格表單等結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的形式存在于企業(yè)的各個角落。如果使用傳統(tǒng)的風(fēng)險管理手段，單純收集這些風(fēng)險信息就需要占用大量的人力和財力，且收集到的信息時效性也不高，再加上這些風(fēng)險信息的分布雜亂無章，整理起來具有較大的難度。在這種情況下，要通過全面風(fēng)險識別來提高風(fēng)險管理質(zhì)量，具有一定的難度。

而大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用可以有效解決以上問題。首先，通過Flume工具對海量的風(fēng)險信息進(jìn)行實時收集，并通過關(guān)鍵性文字抓取，保證數(shù)據(jù)信息整理的統(tǒng)一性與高效性。其次，通過網(wǎng)絡(luò)爬蟲技術(shù)，對客戶信用及訴訟等信息進(jìn)行獲取，進(jìn)而準(zhǔn)確判斷其應(yīng)收賬款回收情況，降低壞賬風(fēng)險。最后，通過大數(shù)據(jù)采集技術(shù)，對企業(yè)中ERP、MES 系統(tǒng)中與經(jīng)營、財務(wù)等有關(guān)信息進(jìn)行提取，進(jìn)而幫助管理者更好的掌握企業(yè)經(jīng)營情況，保證風(fēng)險信息的準(zhǔn)確性。

(二)科學(xué)評估企業(yè)風(fēng)險

企業(yè)風(fēng)險評估工作的開展，需要以風(fēng)險信息收集為基礎(chǔ)。在大數(shù)據(jù)時代下，單純依靠為數(shù)不多的工作人員和傳統(tǒng)的手工收集方式，很難對海量數(shù)據(jù)信息進(jìn)行高效收集、整理和提取，故而難以保證相應(yīng)風(fēng)險評估結(jié)果的科學(xué)性、準(zhǔn)確性、合理性。而大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用可以通過分類分析和關(guān)聯(lián)規(guī)則等方式，將各種風(fēng)險信息快速收集、分類、整理，再利用統(tǒng)計分析或在線實時分析等手段，及時對風(fēng)險信息進(jìn)行初步評估，從而提升風(fēng)險評估質(zhì)量。

例如，企業(yè)開展采購招投標(biāo)活動，如果每次都是固定的投標(biāo)人參與投標(biāo)，且均為同一投標(biāo)人中標(biāo)，那么該企業(yè)的采購流程必然存在風(fēng)險。但如果使用傳統(tǒng)風(fēng)險評估方法，很難對采購招標(biāo)活動重大異?，F(xiàn)象做出及時、準(zhǔn)確的分析和判斷，風(fēng)險評估的時效性得不到保障。而大數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)與分析技術(shù)的應(yīng)用，則可以對這些投標(biāo)公司和中標(biāo)公司的信息進(jìn)行提前整理與分析，挖掘投標(biāo)公司實際控股人信息，進(jìn)而判斷該公司是否存在違規(guī)投標(biāo)情況，并及時采取針對性的風(fēng)險規(guī)避措施。

(三)實時進(jìn)行風(fēng)險預(yù)警

傳統(tǒng)風(fēng)險管理模式要求管理人員必須對風(fēng)險有足夠敏感性，且可以根據(jù)企業(yè)情況制定風(fēng)險防范策略，但由于管理人員個人因素影響，導(dǎo)致一定程度上存在著明顯的不確定性。而在大數(shù)據(jù)時代下，企業(yè)通過大數(shù)據(jù)采集技術(shù)，可以有效搜集企業(yè)面臨的內(nèi)部風(fēng)險信息和外部風(fēng)險信息；通過大數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)和分析技術(shù)，可以保證風(fēng)險評估的準(zhǔn)確性；通過大數(shù)據(jù)技術(shù)與預(yù)測模型的結(jié)合，可以進(jìn)一步增強(qiáng)風(fēng)險預(yù)測的準(zhǔn)確性。另外，大數(shù)據(jù)技術(shù)還具有實時預(yù)警作用，即企業(yè)可以對數(shù)據(jù)進(jìn)行實時整合與監(jiān)控，對數(shù)據(jù)之間的關(guān)系進(jìn)行自動化監(jiān)測，并從中發(fā)現(xiàn)風(fēng)險。例如，在企業(yè)日常經(jīng)營活動中，如果某一員工的行為不符合標(biāo)準(zhǔn)工作流程，那么系統(tǒng)會在第一時間發(fā)出預(yù)警。

(四)動態(tài)監(jiān)測業(yè)務(wù)活動

在企業(yè)日常經(jīng)營活動中，業(yè)務(wù)活動是最關(guān)鍵的部分，因此加強(qiáng)業(yè)務(wù)活動的風(fēng)險管理至關(guān)重要。但由于企業(yè)普遍存在業(yè)務(wù)單元協(xié)調(diào)性差、信息共享程度低等問題，嚴(yán)重影響風(fēng)險管理工作質(zhì)量。大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用，則可以將風(fēng)險管理措施與業(yè)務(wù)流程進(jìn)行充分融合，將業(yè)務(wù)活動重點作為風(fēng)險管理監(jiān)測對象，并結(jié)合風(fēng)險控制的實際情況完善業(yè)務(wù)管理體系，挖掘各業(yè)務(wù)單元風(fēng)險管理潛力。

三、企業(yè)風(fēng)險管理運用大數(shù)據(jù)技術(shù)可能面臨的問題

(一)大數(shù)據(jù)平臺搭建難度較大

企業(yè)要想利用大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行風(fēng)險管理，最重要的就是進(jìn)行大數(shù)據(jù)平臺搭建，但大數(shù)據(jù)平臺搭建面臨著很多阻礙。首先，搭建大數(shù)據(jù)平臺不僅要充分考慮數(shù)據(jù)采集與處理，還需要思考通過模型加強(qiáng)數(shù)據(jù)應(yīng)用，以及將各種模型、系統(tǒng)和技術(shù)進(jìn)行集成的方法。無論是自行搭建，還是委托外部機(jī)構(gòu)，都需要花費較大的人力、物力以及財力，搭建成本太高。其次，搭建大數(shù)據(jù)平臺需要統(tǒng)籌考慮企業(yè)內(nèi)部現(xiàn)有的信息系統(tǒng)、內(nèi)部控制流程以及業(yè)務(wù)經(jīng)營情況等多方面因素，企業(yè)需要耗費較長的時間將大數(shù)據(jù)平臺與企業(yè)的日常運營管理進(jìn)行充分融合，才能夠發(fā)揮大數(shù)據(jù)平臺在風(fēng)險管理中的作用。最后，大數(shù)據(jù)平臺無論是搭建還是運營維護(hù)，都需要專業(yè)IT 技術(shù)人員提供技術(shù)保障，但多數(shù)企業(yè)的內(nèi)部業(yè)務(wù)人員、財務(wù)人員以及管理人員，并不具備相關(guān)IT專業(yè)技術(shù)知識及實際操作能力，企業(yè)必須要重新招聘或培養(yǎng)IT 技術(shù)隊伍，才能夠保證大數(shù)據(jù)平臺穩(wěn)定運行。

(二)大數(shù)據(jù)風(fēng)險管理人才缺乏

利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險管理，需要精通大數(shù)據(jù)技術(shù)的管理人才，尤其是偏向大數(shù)據(jù)分析、大數(shù)據(jù)智能模型編制方向的專業(yè)人才，而實際企業(yè)管理中，既精通企業(yè)業(yè)務(wù)、財務(wù)、管理知識，又精通大數(shù)據(jù)技術(shù)的綜合型人才，卻是少之又少。人才的缺乏，使得企業(yè)即便有足夠的數(shù)據(jù)支持，也無法應(yīng)用這些數(shù)據(jù)確定風(fēng)險偏好與風(fēng)險容忍度，無法在此基礎(chǔ)上編制風(fēng)險智能模型，無法形成相應(yīng)的大數(shù)據(jù)風(fēng)險控制業(yè)務(wù)循環(huán)，難以實現(xiàn)風(fēng)險的智能化管理。

(三)經(jīng)驗決策與數(shù)據(jù)決策難以平衡

雖然企業(yè)在逐漸加大大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用，實現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動業(yè)務(wù)、數(shù)據(jù)驅(qū)動管理，但是這并不意味著企業(yè)可以放棄經(jīng)驗決策。企業(yè)將大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用到風(fēng)險管理當(dāng)中，最重要的是加強(qiáng)對各種載體上數(shù)據(jù)信息的利用。如果這些數(shù)據(jù)信息被人為加工過，那么大數(shù)據(jù)技術(shù)將無法采集到最準(zhǔn)確的信息，也無法保證利用這些信息得出的風(fēng)險結(jié)論的可靠性，導(dǎo)致風(fēng)險管理人員可能做出錯誤的風(fēng)險決策，使企業(yè)面臨新的風(fēng)險。如何把握經(jīng)驗決策與數(shù)據(jù)決策之間的平衡，提升風(fēng)險管理質(zhì)量，是企業(yè)需要重點思考的問題。

(四)大數(shù)據(jù)平臺存在著安全隱患

利用大數(shù)據(jù)平臺進(jìn)行風(fēng)險管理，便于企業(yè)提高風(fēng)險管理水平，降低各種風(fēng)險對企業(yè)運營活動的影響，為企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展提供保障，但是平臺本身的安全性卻成為企業(yè)需要面臨的新風(fēng)險。大數(shù)據(jù)平臺是企業(yè)內(nèi)部業(yè)務(wù)系統(tǒng)和管理系統(tǒng)的集成，其中保存著大量涉及企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的機(jī)密數(shù)據(jù)，如果無法保障平臺的安全性，將有可能導(dǎo)致企業(yè)內(nèi)部數(shù)據(jù)流失、損壞等問題。

四、大數(shù)據(jù)時代的企業(yè)風(fēng)險管理策略

(一)統(tǒng)籌搭建大數(shù)據(jù)平臺與風(fēng)險管理體系

要通過大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用，切實提高企業(yè)風(fēng)險管理水平，需要將兩者有機(jī)結(jié)合統(tǒng)籌搭建，一并納入企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)中，根據(jù)企業(yè)實際情況進(jìn)行戰(zhàn)略計劃部署和實施，從設(shè)計到執(zhí)行，大數(shù)據(jù)平臺與風(fēng)險管理體系都高度契合，滿足企業(yè)發(fā)展需要，這樣也可緩解大數(shù)據(jù)平臺搭建所產(chǎn)生的財務(wù)壓力。另外，從企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)入手統(tǒng)籌搭建，能夠為企業(yè)預(yù)留出充足的時間，根據(jù)大數(shù)據(jù)平臺和風(fēng)險體系建設(shè)的進(jìn)度需要，有條不紊的調(diào)整相應(yīng)的組織結(jié)構(gòu)、部署管理人員，做好員工培訓(xùn)，為企業(yè)風(fēng)險管理水平的提高打好基礎(chǔ)。

(二)加大綜合型風(fēng)險管理人才的引進(jìn)與培養(yǎng)

人才的引進(jìn)與培養(yǎng)是大數(shù)據(jù)平臺作用充分發(fā)揮的必要前提。企業(yè)可以通過對外招聘等形式，有針對性的配置綜合型大數(shù)據(jù)風(fēng)險管理人才，并對其進(jìn)行系統(tǒng)的企業(yè)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，使其了解企業(yè)業(yè)務(wù)活動和管理特點。同時企業(yè)還應(yīng)重視內(nèi)部管理人才的培養(yǎng)，使其掌握相應(yīng)的大數(shù)據(jù)理論知識，可以對大數(shù)據(jù)平臺進(jìn)行熟練操作。最后，結(jié)合實際需要聘請外部專家進(jìn)行深度的業(yè)務(wù)培訓(xùn)指導(dǎo)，進(jìn)一步提高綜合型大數(shù)據(jù)風(fēng)險管理人才的專業(yè)性與綜合性。

(三)成立專門的大數(shù)據(jù)風(fēng)險管理小組

企業(yè)大都設(shè)有風(fēng)險管理委員會，還應(yīng)在委員會下設(shè)大數(shù)據(jù)風(fēng)險管理小組，大數(shù)據(jù)風(fēng)險管理小組有助于維持經(jīng)驗決策與數(shù)據(jù)決策之間的平衡。大數(shù)據(jù)風(fēng)險管理小組的人員來自于企業(yè)內(nèi)部的各個業(yè)務(wù)單元，且有著豐富的工作經(jīng)驗。企業(yè)風(fēng)險決策由多個小組成員共同制定，可以有效避免兩種決策平衡失敗，某一方面影響過大的問題出現(xiàn)，提升風(fēng)險管理的科學(xué)合理性。大數(shù)據(jù)風(fēng)險管理小組成員應(yīng)包含以下四類：一是經(jīng)驗豐富的高層管理人員；二是企業(yè)內(nèi)部業(yè)務(wù)骨干；三是精通大數(shù)據(jù)技術(shù)的人員；四是內(nèi)部審計人員。同時應(yīng)明確大數(shù)據(jù)風(fēng)險管理小組的主要職責(zé)，即對大數(shù)據(jù)系統(tǒng)提示的風(fēng)險預(yù)警信息進(jìn)行分析和判斷，然后制定針對性的風(fēng)險防范措施和風(fēng)險應(yīng)對方案。

(四)對大數(shù)據(jù)平臺進(jìn)行定期的安全審計

大數(shù)據(jù)平臺中的風(fēng)險數(shù)據(jù)信息，一部分提取于企業(yè)內(nèi)部的財務(wù)數(shù)據(jù)和經(jīng)營數(shù)據(jù)，一部分來自于企業(yè)外部的數(shù)據(jù)資源。不同的數(shù)據(jù)信息交織在一起，就容易出現(xiàn)安全隱患，要想保證大數(shù)據(jù)平臺的安全運行，就必須對其進(jìn)行定期的安全審計，建議從以下兩方面入手。首先，企業(yè)要針對大數(shù)據(jù)平臺的安全運行，制定專門的內(nèi)部控制制度，對系統(tǒng)內(nèi)容的修改、數(shù)據(jù)的訪問以及管理等進(jìn)行嚴(yán)格規(guī)定。其次，企業(yè)的技術(shù)部門要對大數(shù)據(jù)平臺的運行進(jìn)行實時監(jiān)控，定期組織安全審計，并出具大數(shù)據(jù)平臺安全報告，避免大數(shù)據(jù)平臺在運行過程中出現(xiàn)安全漏洞，使企業(yè)面臨新的風(fēng)險。

五、結(jié)語

綜上所述，在企業(yè)風(fēng)險管理中，大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用為企業(yè)提供了更多風(fēng)險信息資源，提高了企業(yè)風(fēng)險評估的科學(xué)合理性，保證了風(fēng)險預(yù)警的實時性與動態(tài)性，加強(qiáng)了風(fēng)險管理與企業(yè)業(yè)務(wù)的融合。但是，要充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)技術(shù)優(yōu)勢，提高企業(yè)風(fēng)險管理質(zhì)量，不僅要搭建大數(shù)據(jù)平臺，還要積極引進(jìn)綜合型大數(shù)據(jù)風(fēng)險管理人才，成立大數(shù)據(jù)風(fēng)險管理小組，借助人才優(yōu)勢實現(xiàn)企業(yè)風(fēng)險的智能化管理。與此同時，為避免大數(shù)據(jù)平臺在運行中出現(xiàn)安全漏洞，成為企業(yè)新的風(fēng)險，還需要對大數(shù)據(jù)平臺進(jìn)行定期的安全審計。