拆解新騙術(shù) 筑牢防護(hù)網(wǎng)

最高被騙上百萬(wàn)

“您好，您因?yàn)樯嫦訁⑴c洗錢，現(xiàn)在需要配合我們進(jìn)行調(diào)查?！笔芎φ呃铥悾ɑ┙拥搅俗苑Q“趙警官”的所謂警方電話，對(duì)方稱為了證明清白，李麗必須提供自己有20萬(wàn)元存款的證明?！摆w警官”說：“只需要把20萬(wàn)元存到同一張卡上，就可以完成自證?！?/p>

為了配合“警察”工作，李麗籌集了20萬(wàn)元，按指示轉(zhuǎn)到自己的一張銀行卡上。緊接著，又接受了“趙警官”的屏幕共享邀請(qǐng)。在“趙警官”的指示下，李麗注冊(cè)了數(shù)字人民幣賬戶，然后，20萬(wàn)元就沒了……

毫無疑問，這是一種新型的數(shù)字人民幣詐騙，雖然騙術(shù)很傳統(tǒng)，但技術(shù)很新穎。騙子通過屏幕共享，獲取了受害者的個(gè)人信息，然后通過數(shù)字人民幣賬戶進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，最后卷錢跑路。

需要注意的是，這一類案例并不少見，僅在2021年底，就有多地警方發(fā)文警示類似案例。例如，武江公安接到一受害者報(bào)案，受害者稱，2021年10月31日，其接到冒充公安的電話，稱其涉嫌一宗案件，要求證明清白，并誘導(dǎo)事主注冊(cè)數(shù)字人民幣App，按對(duì)方的操作將人臉視頻發(fā)送給騙子，并告知銀行卡驗(yàn)證碼等信息，騙子利用人臉視頻捆綁受害者銀行卡，將錢充值到數(shù)字人民幣App，后又將數(shù)字人民幣App錢包里的資金轉(zhuǎn)移，最后事主發(fā)現(xiàn)被騙100余萬(wàn)元。

這一類數(shù)字人民幣詐騙主要是詐騙分子假冒公檢法詐騙，詐騙分子首先會(huì)以“名下銀行涉嫌洗黑錢自證清白”“貸款征信受到了影響”等理由，要求受騙人配合做一個(gè)“視頻筆錄”，或是下載App開啟屏幕共享，以此盜取受騙人個(gè)人信息。當(dāng)受騙人按照指示操作后，他們便以“提供資產(chǎn)證明”“轉(zhuǎn)移安全賬戶”等話術(shù)要求受騙人轉(zhuǎn)賬。隨后，詐騙分子會(huì)為受騙人開通數(shù)字人民幣錢包，將受騙人銀行卡內(nèi)的資金兌換到數(shù)字人民幣錢包，再轉(zhuǎn)出至其他錢包。

“新瓶裝舊酒?！睂＜冶硎?，此類數(shù)字人民幣詐騙，主要是利用少數(shù)用戶對(duì)個(gè)人信息安全警惕性不高。詐騙分子騙術(shù)不斷翻新、技術(shù)不斷升級(jí)，導(dǎo)致不少人掉入陷阱。

零壹研究院院長(zhǎng)于百程指出，數(shù)字人民幣由央行推出，具有權(quán)威性，也因此更容易取得大眾信任，這也是詐騙分子利用數(shù)字人民幣詐騙的原因之一，除了冒充公檢法外，他們還會(huì)通過安全賬戶、理財(cái)、中簽兌換等名義施展騙術(shù)。

多種套路齊上陣

目前，市場(chǎng)上關(guān)于數(shù)字人民幣的詐騙有多種類型，除了假冒公檢法詐騙外，還有“殺豬盤”、投資理財(cái)?shù)韧茝V經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，詐騙分子混淆數(shù)字人民幣概念，誘導(dǎo)受害者，宣稱數(shù)字人民幣可推廣獲利、返現(xiàn)、繳納保證金等。

發(fā)送中簽短信是一種常見的數(shù)字人民幣詐騙形式。用戶登記預(yù)約數(shù)字人民幣后，犯罪分子撒網(wǎng)式發(fā)送“數(shù)字人民幣預(yù)約成功”的確認(rèn)短信，等待用戶點(diǎn)開網(wǎng)址，填寫銀行卡號(hào)、余額、密碼、身份信息、手機(jī)號(hào)等個(gè)人信息，并進(jìn)行轉(zhuǎn)賬體驗(yàn)操作后，他們?cè)俎D(zhuǎn)移錢款。

此外，這類詐騙還衍生出了“回收數(shù)字人民幣賬戶”騙局。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在數(shù)字人民幣相關(guān)的社交平臺(tái)中，有用戶稱有套現(xiàn)渠道，可回收數(shù)字人民幣紅包，更有甚者瞄準(zhǔn)了數(shù)字人民幣一類賬戶，稱“回收一類賬戶日入五位數(shù)”……而在相關(guān)交易的背后，存在泄露自身多項(xiàng)金融隱私信息以及卷入違法犯罪行為的可能。

目前，不法分子主要是看準(zhǔn)了老百姓對(duì)數(shù)字人民幣缺乏了解、想積極參與的心態(tài)，從數(shù)字人民幣下手，老手段，新包裝，能騙一出是一出。

“事實(shí)上，這種網(wǎng)絡(luò)信息詐騙隱蔽性高，也反映出國(guó)內(nèi)信息保護(hù)與技術(shù)安全仍需要提升?！睂＜抑赋?，對(duì)此，用戶需要注意個(gè)人信息保護(hù)，對(duì)于來歷不明的郵件、短信和電話等保持警惕；同時(shí)，國(guó)內(nèi)還需不斷提升信息保護(hù)與技術(shù)安全，加快完善相關(guān)法律、法規(guī)，提升監(jiān)管能力，提高違法成本。

常態(tài)監(jiān)測(cè)是關(guān)鍵

為何數(shù)字人民幣詐騙不斷？后續(xù)又應(yīng)該如何治理？

易觀高級(jí)分析師蘇筱芮表示，自數(shù)字人民幣試點(diǎn)擴(kuò)容以來，騙局也不斷花樣翻新，打著“官方項(xiàng)目”的旗號(hào)實(shí)施詐騙，對(duì)于部分缺乏分辨能力的群眾來說具有迷惑性，也容易使他們喪失警惕性。

對(duì)此，我們需要關(guān)注其背后的團(tuán)伙是否有明確的組織者，是否存在同一組織連續(xù)行騙的連環(huán)騙局，也需要關(guān)注受騙群眾在地域上的分布，整頓和打擊或許涉及跨地聯(lián)動(dòng)與協(xié)調(diào)。

于百程稱，目前，對(duì)于數(shù)字人民幣一知半解的用戶，在信息不充分的情況下，確實(shí)容易輕信。然而，和數(shù)字人民幣相關(guān)的騙局，也都是傳統(tǒng)騙局的變種，具有相似性。

對(duì)于后續(xù)治理，一方面要加強(qiáng)防詐騙宣傳和數(shù)字人民幣知識(shí)普及，包括央行、運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)以及場(chǎng)景合作方等多渠道都要加強(qiáng)宣傳，另一方面要加強(qiáng)對(duì)數(shù)字人民幣相關(guān)應(yīng)用的監(jiān)管，對(duì)于應(yīng)用平臺(tái)和網(wǎng)絡(luò)上的違規(guī)應(yīng)用，要嚴(yán)格監(jiān)測(cè)和清理，維護(hù)數(shù)字人民幣的權(quán)威性。

技術(shù)手段是利器

目前，在線下推行數(shù)字人民幣試點(diǎn)過程中，部分運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)為了拉新獲客，放開特定邀請(qǐng)限制，如部分邀請(qǐng)鏈接、二維碼開戶渠道廣泛傳播，完全可以在不需要GPS定位的情況下實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣賬戶的開戶，這為不法分子開通數(shù)字人民幣賬戶提供了方便。

同盾科技行業(yè)安全專家、支付清算協(xié)會(huì)反詐課題講師閱微介紹，數(shù)字人民幣詐騙的欺詐套路主要以騙取盜用受害者個(gè)人信息、盜刷盜用用戶數(shù)字錢包及銀行賬戶為主，且不排除同時(shí)存在租用、購(gòu)買他人的手機(jī)卡、銀行卡或賬戶及數(shù)字人民幣錢包賬號(hào)等非法行為。

在通過數(shù)字人民幣錢包進(jìn)行非法資金轉(zhuǎn)移的交易過程中，經(jīng)常通過大量跨行分散小額收付資金交易，極大地增加了銀行對(duì)交易賬戶的識(shí)別難度。

針對(duì)這些特點(diǎn)，銀行需重點(diǎn)關(guān)注數(shù)字人民幣相關(guān)的異常資金鏈及其上下游賬戶，做好賬戶安全的第一道防線。如，構(gòu)建涵蓋客戶身份、行為信息、風(fēng)險(xiǎn)狀況、交易環(huán)境和關(guān)聯(lián)關(guān)系的數(shù)字貨幣交易的主題數(shù)據(jù)模型，支撐涉幣交易客戶的身份識(shí)別，并搭建一套基于用戶畫像、交易行為、設(shè)備環(huán)境、賬戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等的可信體系。

數(shù)字人民幣基于雙離線支付、新技術(shù)加密確保其安全和可控匿名等特性，本身有較強(qiáng)的安全技術(shù)加持，而其載體數(shù)字錢包及銀行賬戶的風(fēng)險(xiǎn)防御則成為這一新技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)防控的重中之重。

因此，數(shù)字人民幣錢包的安全管理、數(shù)字人民幣錢包間的跨行資金轉(zhuǎn)移、數(shù)字人民幣錢包與賬戶間的跨行資金轉(zhuǎn)移等交易監(jiān)控，需要金融機(jī)構(gòu)開展更具針對(duì)性的特征捕捉及異常交易監(jiān)測(cè)。通過規(guī)則策略、數(shù)字貨幣交易場(chǎng)景分析模型、圖譜分析等手段，識(shí)別異常和可疑交易，增加時(shí)序上異常行為特征比對(duì)，對(duì)可能發(fā)生異常交易的商戶或個(gè)人提出預(yù)警，基于分析結(jié)果輸出通過、人工審核、拒絕等指令，提高涉幣交易風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控效率和準(zhǔn)確度。

只有多方努力，筑牢詐騙防護(hù)網(wǎng)，數(shù)字人民幣才能在未來的道路上行穩(wěn)致遠(yuǎn)。