瘋狂的個人信息販賣一條龍

張士海　邢婷

“專業查詢銀行卡余額、銀行流水等相關信息，價格優惠，信息準確。有意向者，請私信聯系。”……在一些QQ群、微信群里，這樣的小廣告并不算稀奇。

但令人想不到的是，這種小小的廣告是由一個龐大的供需市場支撐的，而拉動這個市場的，正是本該是秘密的公民個人信息。

江蘇淮安市男子王軍，平時喜歡上QQ聊天、玩游戲，并加了很多QQ群。2019年6月29日上午，王軍所在的一個QQ群內，一位昵稱為“一手茶工農建光大”的人發出一條信息，說他可以任意查詢公民個人在各大銀行的開戶信息及流水，有需要的可以隨時與他聯系。

想到最近自己因為要買房，正需要查詢銀行流水，王軍便與對方聯系，詢問怎么查。對方告訴王軍，如果只查銀行卡基本信息，價格就比較便宜，如果要查銀行流水，價格就比較高，需要1500元。一開始，王軍不太相信，后來決定試試看，于是打了1500元錢給對方，讓其查詢自己一張銀行卡的開戶信息和流水明細。

出乎王軍意料的是，當天下午4點多鐘，對方便將自己要查的銀行卡信息，以及自2017年1月以來所有流水明細發了過來，這讓王軍大感震驚。沒想到自己的銀行卡信息竟然如此輕易地被他人獲取，并作為賺錢的工具。

出乎王軍意料的是，當天下午4點多鐘，對方便將自己要查的銀行卡信息，以及自2017年1月以來所有流水明細發了過來，這讓王軍大感震驚。沒想到自己的銀行卡信息竟然如此輕易地被他人獲取，并作為賺錢的工具。2019年6月29日，王軍思來想去決定向公安機關報警。

淮安警方初步偵查發現，向王軍售賣公民個人銀行卡信息的“一手茶工農建光大”QQ好友，真名叫江欣，山東聊城人，其與丈夫楊建一起，專門從事販賣公民個人信息活動。而且，江欣夫妻只是販賣信息的中介，為他們上游提供查詢服務的則是多名在銀行、法院工作的公職人員，而有查詢公民個人信息需求的供方市場，則是一個專門從事賭博、洗錢交易的地方組織。由此，一個販賣公民個人信息的犯罪鏈條組織呈現在警方面前。

2019年7月8日，淮安警方組織警力分赴福建、寧夏、山東等地，對該案中各犯罪鏈條上的犯罪嫌疑人同步實施收網抓捕，并一舉抓獲嫌疑人24名。

（圖片來源：攝圖網）

楊建、江欣夫婦沒有正當職業，且家中有三個孩子，家庭經濟條件比較困難。

2019年4月底的一天，楊建看到一位朋友老黃在手機上操作倒賣銀行卡信息，自己也想做，便問對方怎么做。老黃向楊建傳授秘訣：到QQ里搜索關于博彩的QQ群，然后在群里發可以查詢銀行卡信息的廣告，自然有人會找上門。

楊建覺得簡單，立即開始行動，先是買了幾個QQ號，與報案人王軍交易的“一手茶工農建光大”QQ號就是其中之一，這個昵稱中，“茶”即“查”，后面則是幾家銀行的簡稱。在加入幾個QQ群后，楊建果然發現有很多人需要查詢銀行卡信息。但因為剛開始，楊建沒有查銀行卡信息的上游渠道，接到單后，都是請老黃通過他的渠道找人查詢，自己從中賺點差價。

隨著時間的推移，楊建逐漸找到了可以直接找查詢銀行卡信息的渠道，于是甩掉老黃開始單干，查詢的銀行主要為建設銀行、工商銀行、農業銀行、光大銀行、交通銀行。只要對方提供銀行卡號或者身份證號碼，楊建就可以通過上家查詢該銀行卡的所有信息。從此，楊建收入開始大幅度增加，業務越來越繁忙。

2019年6月20日，為了進一步擴大業績，加上自己一個人有點忙不過來，楊建決定讓江欣和自己一起干。隨后，楊建教會了江欣操作的方法，兩人進行了分工，江欣負責在各大QQ群里發廣告，召集需要查詢銀行卡信息的客戶，并負責和對方談價格，談妥后，將對方需要查詢的信息發給楊建，楊建則主要負責和上家聯系，將江欣轉來的需求信息發給對方查詢，并負責收款。

楊建交代，根據下游顧客的查詢內容，收費標準分為“無魚”“有魚”“明細”三大類，“魚”即“余額”的代稱，“無魚”只查銀行卡號的戶主姓名、身份證號碼、預留電話號碼等基本信息，“有魚”則外加查詢銀行卡余額多少，“明細”則要查詢某一時間段內的詳細流水，然后根據不同銀行的查詢難度，綜合確定收取下游顧客每條信息的價格，一般從150元到1100元不等的價格，然后，楊建每條收取30元至300元不等的中介費后，剩余的錢全部歸上游有渠道查詢信息的人員。

據其交代，2019年4月至7月初被抓，夫妻二人通過倒賣公民個人信息就賺了兩三萬元。幾個月時間里，二人逐步形成了穩定的供需隊伍，為其提供查詢需求的下家有10個，而為其提供查詢服務的上家有19個。

無獨有偶，在警方查獲的信息中介中，還有一對“夫妻檔”。2019年5月，寧夏石嘴山市男子張雷在一個QQ群看到有人發廣告，內容是代查銀行的個人信息，就很快干了這一行。為了擴大業務量，張雷又將妻子帶進了這個行當。

據辦案檢察官介紹，從事銀行個人信息販賣的中介人員，大多是沒有正當工作的年輕人，他們喜歡玩QQ，文化水平不高，法律意識淡薄，有利可圖就干。

公民銀行卡信息本應是非常私密的，到底是誰在充當楊建這類公民個人信息中的“上游”，他們又是通過什么渠道與楊建等人聯絡上的呢？

2018年10月的一天，山東東營市從事網貸業務的男子劉峰在玩QQ時，一個廣東網友問劉峰，是否有渠道查詢銀行卡信息，如果有，可以賺大錢。劉峰想到了自己在本地一家建設銀行上班的同學兼發小孔俊。

隨后，劉峰找到孔俊，問其能否幫自己網貸公司查詢客戶的銀行卡信息。一開始，孔俊覺得這是違法的，沒有答應。過了幾天，劉峰再次找到孔俊，說如果能幫助自己查詢，每條信息給375元。查一條信息能賺這么多錢，這讓孔俊很是心動，便答應了。隨后，劉峰發了一個卡號給孔俊，并當場轉給孔俊375元?？卓‰S后通過銀行內部查詢系統，將該卡號的相關信息發給了劉峰。

此后，劉峰發給孔俊的銀行卡號越來越多，從每天七八條逐步上升為每天二三十條，多的時候一天能發六七十條?？卓∫矘反瞬黄?，每天平均能賺七八千元。

這樣的日子持續到2019年2月底，情況發生了變化。由于從事銀行卡查詢的上下游人員蜂擁而入，市場競爭也越來越激烈。因此，從2019年3月初開始，劉峰發給孔俊的銀行卡號越來越少，并提出要降價?？卓〔辉敢?，就停止了跟劉峰的合作。

自從與劉峰合作后，孔俊的生活水準得到大幅度提升。現在突然沒了額外收入，孔俊很不適應。半個月后，孔俊主動找到劉峰要求繼續合作，并同意劉峰提出的價格，每條只收150元。

2019年4月中旬，孔俊決定繞過劉峰，自己尋找下家。于是，他用“銀行查詢”關鍵字在QQ里搜索，并成功加入了一個專門從事信息中介服務的QQ群，而山東人楊建正在這個群里。入群后，孔俊主動發布了自己可以查詢建設銀行卡信息的消息，引起楊建的注意，隨后，二人互加了好友，并談妥查詢信息每條150元。

因為知道自己干的是違法的事，為了規避公安機關的追查，孔俊特意從網上買了一張銀行卡，專門接收楊建打給自己的費用。此外，孔俊每次登錄QQ，都是用手機，從來不用單位和家中的電腦，防止日后警方根據IP地址找到自己。

在與楊建合作不久后，孔俊又聯系了另外一個信息中介開展合作，并主動降低身價，每查一條信息要價120元。據警方統計，自2018年10月到2019年7月短短幾個月內，孔俊通過查詢銀行卡信息共獲利近40萬元。因為錢來得太容易，孔俊也逐步養成了大手大腳花錢的習慣，賺來的錢幾乎被他吃飯、喝酒、唱歌之類的消費精光。

與孔俊一樣，在寧夏石嘴山市某中國銀行上班的黃鶴，一開始也是被熟人拖下了水。2019年5月，開理發店的好友魏翔找到黃鶴，請他幫助查儲戶的個人信息。黃鶴問其查這個干什么，魏翔沒說，只說查一條給100元。因為銀行工作人員都有查詢客戶信息權限，不需要領導審批，黃鶴覺得這事簡單又有錢賺，就答應了。截至案發，黃鶴先后為魏翔查詢了150多條信息。

在整個犯罪鏈條中，雖然孔俊、黃鶴等銀行工作人員利用職務之便，可以直接查詢客戶銀行卡信息，但他們有個局限：只能查自己本行的客戶信息。這對于像楊建這樣的信息中介來說，就需要在每個銀行找“上游”人員，比較麻煩，他們希望能找到可以查詢各大銀行權限的人。于是，山東省德州市某縣法院書記員李嘉也成為他們爭取的目標。在利益的誘惑下，李嘉邀請同辦公室的同事宋雷一同加入，并明確說明這是個“私活”。此后一段時間，李嘉和宋雷一起干起這個“勾當”。在干這行的短短四個月時間內，李嘉共獲利約5萬元，而宋雷也獲利約3萬元。

2019年7月8日，根據楊建等人提供的“下游”信息，警方順藤摸瓜，在福建省福州市一寫字樓內，將正在上班的一公司15名員工一舉抓獲，由此揭開了一個以銀行卡為介體，以網絡賭博網站為目標，進行“黑吃黑”的犯罪團伙。

根據公司員工交代，在老板池兵的組織下，公司所有員工圍繞公民個人銀行卡分工協作，進行有組織的犯罪活動。

員工每天的工作內容，首先是通過爬蟲軟件搜索賭博網站，然后注冊賬號進入充值頁面，充值頁面上會顯示莊家收款銀行賬號姓名，如果遇到沒有設置銀行卡充值接口的網站，他們就直接與賭博網站的客服聯系，索要莊家卡號和姓名，由此完成了工作的第一步。

拿到莊家的卡號后，公司員工接著就會嘗試破解該銀行卡密碼。如果破解成功，他們會查詢卡里的余額和資金流動明細，查出明細后繼續追查賭博網站其他的莊家卡，對這些卡繼續試密碼、查明細，目的就是找到更多的賭博網站莊家卡，并查看卡里有無余額，如果發現卡里有余額，就立即實施下一步——將這些卡掛失，或者通過惡意輸錯密碼的方式，將這些卡鎖住，沒有余額的就丟棄。

為什么要掛失或鎖卡呢？這樣做的目的是確保后續能安全地將卡里的錢取出。掛失或鎖卡之后，他們會將卡放上15天來“沉淀”，看看“沉淀期”后這張卡會不會被解除掛失、鎖卡，如果沒有解除掛失、鎖卡，說明這張卡找不到主人，那么將卡里的錢取出就是安全的，因為他們知道，賭博網站的這些卡都是從卡商那里買的，一般不是卡主自己注冊的銀行卡。

確認安全后，就輪到楊建這樣的信息中介和孔俊這樣的“上游”人物出場了。他們會把這些有余額且安全的銀行卡號交給信息中介，由他們找“上游”人員查詢該卡的卡主姓名、預留手機號和身份證號碼。如果是空號或者停機，他們才會將卡里的錢取出。手機正常使用的卡則一律放棄，否則，他們取錢就容易被發現，給自己帶來麻煩。

至此，一個以販賣銀行卡身份信息為介體的系列犯罪團伙，形成了供需“一條龍”的犯罪鏈條。

根據各人所實施犯罪行為的性質不同，淮安市淮安區檢察院將該案24名嫌疑人分案處理。2020年1月6日，檢察機關將楊建等5名信息中介和孔俊等4名“上游”人員，以涉嫌侵犯公民個人信息罪向法院提起公訴。其余涉案人員因作案次數較多，警方在繼續偵查。

法院審理認為，孔俊、江欣等人向他人出售公民個人信息，9名被告人的行為均構成侵犯公民個人信息罪，且在犯罪活動中地位、作用相當，均系主犯，據此，2020年12月17日，法院綜合被告人在本案中的犯罪數額、情節和悔罪表現，以侵犯公民個人信息罪分別判處孔俊有期徒刑三年，緩刑五年，并處罰金人民幣60萬元，判處江欣一年兩個月，緩刑一年八個月，并處罰金人民幣9萬元，判處李嘉兩年六個月，緩刑三年，并處罰金人民幣3.5萬元，判處劉峰有期徒刑二年六個月，緩刑三年，并處罰金人民幣18萬元，其余人員均獲得刑期不等的有罪判決。池兵等犯罪團伙成員正在審理，尚未宣判。

（文中涉案人員均為化名）