數字經濟背景下金融學教學改革探討*

逯苗苗

（山東財經大學金融學院 山東濟南 250104）

隨著互聯網的普及以及智能手機的應用，數字經濟時代已經到來。物聯網以及數字孿生等技術形態成為繼蒸汽機革命、電氣革命以及信息技術革命之后的第四次工業革命形態。微信支付等數字支付技術使得數字技術與實體經濟深度融合，改變了人們的生產生活方式。經濟類教學也應順應時代發展潮流，為社會輸送與時俱進的經濟類人才。與數字經濟最為相關的經濟類基礎專業是“金融學”，“金融學”課程涉及貨幣基礎、金融資產、金融體系以及貨幣經濟調控，是一門兼具理論與實踐的學科。但是與以往的“金融學”教學不同，現在“金融學”課程所面臨的學生群體大多出生在互聯網元年之后，在高中階段已經普遍使用智能手機，并進行電子貨幣支付。在學生群體看來，利用互聯網或者數字技術實現資金的融通已經成為常態。因此，“金融學”教學應該進行拓展教學方法、豐富課堂內容、增加社會實踐等一系列的教學改革，從而讓學生能夠在以后的工作與生活中運用所學的金融學知識和技能，提示自身的社會價值，解決現實的金融問題[1]。

一、“金融學”教學改革的必要性

1.數字經濟的普遍性與復雜性

數字經濟時代，貨幣形態已經由實物貨幣、金融貨幣、代用貨幣、信用貨幣演變為電子貨幣，并且電子貨幣形態也出現多種分支。中本聰在2009年提出比特幣引起了各國經濟部門的廣泛關注，同時比特幣的市場價格也出現了超出一般國家貨幣的波動范圍。微信支付、支付寶支付等數字支付方式已在我國存在了十余年，并且其支付市場不斷下沉，在最偏遠的農村集市，也隨處可見各類收款碼。2019年底，由中國人民銀行研發的數字人民幣也在我國多地開展試點工作。2021年10月28日，Facebook正式更名為“Meta”（元宇宙），致力于打破現實世界與互聯網世界維度，這也將進一步加深數字經濟的影響。現如今，數字經濟的發展仍有較大的探索空間，復雜多變的支付環境與快速更新的數字技術增加了數字經濟復雜性。傳統“金融學”課程如不能順應潮流、適應數字經濟的普遍性與復雜性，將面臨嚴重的脫節危機，不能培養出具有數字經濟思維的專業人才。

2.傳統“金融學”教學的局限性

盡管教師可以依據教學版本的不同，設計不同的教學內容，但大部分教材與教學內容都更偏重于對理論知識的講解，過度強調貨幣、信用等的概念，對銀行體系、金融市場等的講解也較為簡單，以概念性內容為主。這就導致“金融學”的教學難以跟上數字經濟的發展腳步，導致“學”金融的學生對金融市場的了解還沒有“玩”金融的非科班學生對金融市場、金融宏觀調控的了解多，從而金融學科班學生在畢業之后掌握的知識技能與社會中需求的工作方法不相符，有可能會影響學生的工作積極性與就業率。此外，傳統“金融學”教學多側重對金融中介機構的講解，也就是更關注于有雙重債券債務關系的間接融資。但隨著數字經濟的發展，市場中資金融通的方式開始呈現多樣化，除了以商業銀行為中介的間接融資方式，更多以大數據、云計算為基礎的直接融資方式漸漸走進普通投資者與融資者的視野。商業銀行的業務模式也不再僅僅局限于傳統的“柜臺”業務模式，更多的開放銀行模型開始進入大眾視野，通過嵌入第三方應用，銀行業向著更加開放的模式發展，因此，傳統“金融學”教學在教學內容上存在一定的局限性。

3.現代教學工具與教學資源的先進性

“互聯網+”快速發展，各類高校引入了信息化教學平臺，線上課程逐步進入本科生與研究生教學的課堂，大學生教育逐步由全面線下教學模式轉變到線上線下共同授課模式。在我國大學教育的課堂中，電腦與投影儀已經成為不可或缺的工具，而慕課、智慧樹、微課程等在線學習平臺也漸漸興起，為“互聯網+教育”的教學模式提供了技術支撐。突如其來的新冠疫情也對大學課堂的混合教學模式進行了檢驗，由于學生在家防疫，沒有辦法聚集到學校課堂，高校教師們采取騰訊會議、QQ 群直播等在線學習方式組織學生有序不紊地進行學習。隨著疫情好轉，學生們回到校園，線上教學平臺的模式已逐步被接受，從而演變成線上線下相結合、面授課與視頻課相補充的新型混合教學模式。通過翻轉課堂，學生們可以進行課程內容的匯報、提問與討論，從而參與到知識傳遞過程中，而不是僅僅做知識的接收者。因此，“金融學”教學也應該擁抱先進的教育教學模式，主動利用先進的教學工具與教學資源，從多個維度開展教學工作[2]。

二、“金融學”教學存在的具體問題

1.課程中理論知識過多、應用環節較少

“金融學”屬于應用類的學科，開設“金融學”課程的本科院校應該是以培養應用型人才為主要教學認任務。但是在“金融學”課程講授的過程中，教師對理論知識點的講解過多，對應用環節的考察較少，在考試過程中仍存在考察記憶性的知識點的問題，導致學生們認為考前背誦是課程學習的關鍵點，這就導致一部分學生僅僅掌握了各類名詞解釋的含義，另一部分學生則既不理解名詞的含義，又不能理解如何應用金融學知識。金融學計算題的考察也較為簡單，現值、終值、內涵報酬率的計算以套公式為解題思路，而沒有講解如何把復利思維應用到日常生活中。同時，高校教師在進行講解的時候沒有及時根據數字經濟與互聯網金融的發展對教學內容進行革新，把“互聯網+金融”的模式融入課堂中，從而沒有辦法調動學生的學習興趣，降低了整體的課堂效果與教學質量。

2.學生學習動力不足、課堂氣氛沉悶

雖然大部分學生能夠意識到“金融學”課程是一門很重要的專業課程，高校教師也是在現代化的課堂上課，但教師卻并沒有充分利用現代信息技術的優勢，課堂上講授的內容是知識點的羅列，導致大部分學生沒有辦法集中注意力聽課，主動參與學習的動力不足。同時，由于“金融學”課程多在大一、大二的時候開設，所以大部分學生并沒有真正參與到社會中的信用活動中，對社會上如何進行資金的融通并不了解，通過文字、圖片等信息不能調動學生的想象力，從而導致課堂上的氣氛不活躍。學生在“金融學”課堂中不能利用所學知識解決生活中的實際問題，從而失去了學習興趣；教師在沉悶的“金融學”課堂不能調動學生的積極性，從而降低了與學生互動積極性。這樣的惡性循環進一步削弱了“金融學”課程對學生們的吸引力，也就沒有辦法達到提升學生相關專業技能的效果[3]。

3.未體現信息化優勢、內容更新不及時

在“互聯網+”背景下，金融市場中出現了很多新型的金融衍生品與金融工具，而原有的“金融學”課程卻未能緊跟市場動態，沒有利用高等教育的信息化優勢及時更新教學內容。滯后的教學內容一方面降低了學生的學習積極性，另一方面增加了學生的擇業焦慮。學生不能在“金融學”課堂上學到與時俱進的金融學知識、了解最新的金融學市場信息，就沒有辦法進一步開闊視野，運用最新的工具與互聯網思維解決所面臨的金融問題。學生在進入金融行業應聘時，金融從業者往往會從多個方面對應聘者所掌握的金融知識進行考察，其中就不乏對最新的金融市場動態與新型金融工具應用的考察。而當前的“金融學”教材由于沿用很多年，不能及時體現金融市場最新動態，并且教師在講課時，迫于教學目標與任務的壓力，往往僅講授課本內容，也未能充分聯系市場行情，因此導致學生在找工作時所掌握的專業技能與用人單位的要求存在差距。

三、“金融學”教學改革的對策建議

1.推進教育信息化，建立實踐教學基地

“金融學”的教學不能停留在紙上談兵階段，應該進一步推進教育信息化，充分利用數字經濟時代的信息化優勢，加強教學內容更新工作，摒棄傳統的照本宣科教學方式，讓學生能夠掌握最新的金融市場動態。同時，由于金融學與信息技術的結合催生了金融科技領域，金融思想與現代科技相結合，能夠提升學生們的思辨思維與互聯網思維。因此，“金融學”課程可以適當加入上機操作課程，讓學生使用Python等語言編寫相關的程序，結合機器學習領域的內容向學生介紹在股票市場中如何利用技術分析預測股本的大致走勢，或者結合大數據科學領域讓同學了解大宗商品交易市場規則[4]。

同時，要把實踐教學與課本教學相結合，建立實踐教學基地，讓學生身臨其境地體驗金融交易過程，了解金融交易規則。可以建立模擬實驗室，讓學生在計算機上模擬操作銀行業務、參與金融衍生品交易等。也可以開發相應的金融學教學App，給學生虛擬啟動基金，讓學生以“單利”“復利”等方式進行投資，以最終虛擬收益為量化考核辦法，計入學生平時成績。還可以打造沉浸式在線互動課堂，采用大數據、云計算等技術開展線上學習，讓學生們充分了解金融市場動態，分享其在金融市場取得的成果，提升學生的學習興趣。

2.深化校企合作，培養訂單式人才

互聯網技術的日益成熟促使企業更加需要金融科技復合型人才，單一的人才培養模式已經不能滿足社會發展的需要，因此，本科“金融學”教學不僅需要為學生講授金融學基礎知識，還應該以就業為導向，為社會輸送企業需要的復合型人才。也就是說，應該立足于社會與企業的需要，加強學校與企業間的合作，在傳統“金融學”課程之外，引入交叉領域的專業知識，培養符合企業用工標準的應用型人才。加強校企合作，一方面可以讓學生提前掌握工作所需的必備技能、融入企業的工作環境，另一方面還可以讓高校授課教師了解企業需要類型的人才，增強授課的針對性。

校企合作的深化模式是培養訂單式人才，可以讓企業“下訂單”，明確企業在未來幾年所需人才類型，并告知授課教師與學生，讓學生選擇是否參與“訂單”學習，并進行專業分流或者分班時，增強“金融學”專業課程的有效性，促使企業與高校聯合培養金融領域的應用型人才。“下訂單”式培養方式不僅要專注于學生的能力培養，還需要區別于職業教育，盡管在“訂單”式方式下，會結合企業的用人要求來進行培養，但本科生的“金融學”課程并非僅僅培養學生的實踐操作能力，也就是不能僅僅當作職業教育來進行，還需要注重學生的創新能力與合作能力的培養，讓學生能夠具有發散性思維，可以對當今世界現存的金融學問題獨立思考。

3.融合思政教育，融入現實案例

“金融學”教學也應該肩負起思政教育的責任，從“金融學”課程自身特點出發，引導學生樹立起爭氣的人生觀、世界觀與價值觀。“校園貸”是當代大學生接觸信貸最常見的方式，但是“校園貸”本身存在諸多問題，很多大學生深受其害，因此在“金融學”教學過程中，要融入思政教育與反詐教育。一方面，要教育學生做有理想信念、有使命擔當的新時代好青年，為祖國的發展而奮斗，不能掉入消費主義陷阱，隨意借貸、超前消費。另一方面，要將“校園貸”等真實欺詐案例融入“金融學”課堂，可以在講授過程中結合利息的不同計算方式，讓同學們計算“校園貸”借款利息，來向學生揭露“校園貸”隱藏的高額利息，以及由此產生的一系列問題[5]。

此外，網上購物成了學生消費的一大主流途徑，各大電商平臺為了鼓勵超前消費，搶占客戶資源，推出了各種“分期付款”方式，甚至有專門針對學生群體的延期支付方式，但究竟是分期付款劃算，還是一次性支付劃算，很多學生并不了解，認為支付一部分首付就能獲得商品的模式是一種優惠方式，而沒有真正理解“分期付款”的金融屬性。在具有足夠的金融學知識儲備之前，學生們可能難以作出正確的判斷，因此在教學過程中可以結合“年金現值”的計算進行講授，讓同學們計算分期付款的現值，了解超前消費的金融屬性，鼓勵學生量入為出，減少超前消費，建立良好的理財規劃。