延安市蘋果政策性農業保險高低風險區劃分

孫智輝， 仇 莉， 曹雪梅， 王文波， 胡 皓

（延安市氣象局，陜西 延安 716000）

0 引言

延安市是蘋果種植大市，2020 年延安市有蘋果種植面積27 萬hm2，產量370 萬t，全市13 個縣區均為蘋果種植基地縣[1]。蘋果生產中主要氣象災害是花期凍害和冰雹。21 世紀以來，延安市蘋果凍害天氣基本是3年一遇，主要影響蘋果花期和幼果期，造成了蘋果產量和品質的下降[2]。冰雹天氣更是頻發，延安市2011-2020 年年均冰雹日23.2 d，寶塔區及洛川縣是冰雹的多發區域，每年平均出現降雹日在6 d 以上[3-4]。凍害和冰雹造成蘋果產業損失嚴重，如2018 年受凍面積11.8 萬hm2，經濟損失25 億元；2021 年冰雹受災總面積4.03 萬hm2，經濟損失33 億多元。每年有6 700～10 000 hm2蘋果園遭受冰雹襲擊，經濟損失10 億元左右[5]。面對日益加重的氣象災害，政府和果農積極應對，蘋果氣象防災減災體系走在陜西省前列。其中政府組織實施的政策性農業保險得到了推廣和應用，但在實施過程中，由于整體投保覆蓋面小，群眾參與度不高。承保主體保險公司，因承保面積小、保戶多在重災區、賠付概率大，承保積極性下降。為了改變這一現狀，陜西省對延安市政策性蘋果保險辦法進行調整，提出延安市蘋果產區根據災害風險明確劃分高、低風險區，高風險區域每年保費由80 元增加到120 元。政策性農業保險在實踐中存在信息不對稱、賠付不精準等問題，但針對風險區劃分還未見報道[6]。

為了科學劃分高、低風險區，本文利用2019-2021 年保險理賠數據，以及近10 年的氣象災害數據，得出延安市蘋果氣象災害影響高風險區，為政府決策提供依據。

1 資料與方法

氣象冰雹數據由延安市人工影響天氣管理中心提供，花期凍害數據由延安市生態與農業氣象中心提供。延安市2019-2021 年蘋果保險理賠數據由保險公司提供。保險公司提供的理賠數據具體到村，包括投保面積、出險面積、賠償金額等數據。通過村名讀取該村經緯度，利用Arcmap 軟件處理，形成延安市年度保險出險率和賠付率圖。出險率為出險面積除以承保面積，賠付率為賠償金額除以保費收入。

冰雹以鄉鎮（社區）為單位進行統計，鄉鎮（社區）只要出現冰雹，均記錄其冰雹頻次為1 次。如果出現冰雹并且造成經濟損失，無論災情輕重均記為1 個冰雹災害日，即成災日。在每個縣區都存在氣象災害影響的高、低風險區，以縣為單位進行劃分顯得過于粗糙，無法真實反映災害影響。以村為單位進行劃分，目前災情數據還不夠精細，無法進行劃分。本文以鄉鎮（社區、街道辦）為單位劃定高、低風險區。

專家評定法是由果業、氣象專家根據蘋果種植面積、凍害調查數據、溫度數據對蘋果凍害風險進行劃分的主觀確定方法。冰雹分布圖由反權重距離法進行插值得到。

2 數據分析

2.1 保險理賠數據

延安市蘋果政策性農業保險2007 年開始小范圍試點，2014 年投保面積達1.06 萬hm2。之后，投保面積逐年下降，2017 年僅有0.11 萬hm2。隨著投保政策調整，2018 年后投保面積逐年擴大，2021 年投保4.55 萬hm2，占全市蘋果掛果面積的25%。

2019 年保費收支基本持平；2020 年各保險公司收入不到5 000 萬元，賠付接近2.4 億元；2021 年收入5 458萬元，賠付3.74 億元，出現嚴重收支不平衡現象。2019 年春季，沒有出現花期凍害，夏季冰雹出現日數少、影響小，氣象災害影響輕。2020 年春季出現嚴重低溫凍害天氣，2021 年冰雹影響大，這兩年是兩種災害天氣影響的典型年份。由表1 可知，分析2019-2021 年保險理賠數據具有較好的代表性。

表1 2019—2021 年延安市蘋果政策性保險情況統計Tab.1 Statistics of apple policy insurance in Yan'an City from 2019 to 2021

2019 年出險面積為2 944.06 hm2，占承保面積的13%。按不同賠付率劃分，0.1～3.0 倍的出險面積占總出險面積的60%，保費收入高于賠付金額，保費略有節余；賠付率為3.1～10.0 倍后，賠償金額大于保費收入；賠付率＞10 倍后，賠償金額遠遠大于保費收入。

由圖1 可知，2020 年為凍害影響年，出險面積比為62.5%，賠付率為2.0 倍。賠付率以3.1～10.0 倍為主，出險面積和賠付金額占比均達到50%以上。只有兩個承保園18.8 hm2蘋果賠付率＞20 倍。賠付率高值區主要在志丹縣、富縣、洛川縣和黃陵縣，這與當年的凍害影響是一致的。分析志丹縣、洛川縣等的賠付率發現，在地勢低的地方，賠付率高，地勢高的地方，賠付率低，說明地勢低洼地，受凍嚴重。

圖1 延安市2020 年蘋果保險賠付率Fig.1 Apple insurance compensation rate of Yan'an City in 2020

由圖2 可知，2021 年冰雹出現26 d，影響嚴重，出險面積比為60%，賠付率為6.9 倍。賠付率為3.1～10.0倍的出險面積占47%，但在賠償金額占比只占1/3。賠付率＞20 倍的出險面積很少，只有3 744 hm2，占總出險面積的14%，但賠償金額超過1.1 億元。高賠付率果園主要出現在洛川縣，冰雹引起的賠付率要高于凍害。

圖2 延安市2021 年蘋果保險賠付率Fig.2 Apple insurance compensation rate of Yan'an City in 2021

3 年數據表明，當賠付率≤3 倍時，保費收支基本平衡。賠付率＜10 倍的面積占比大。按出險面積計算，賠付率為3.1～10.0 倍時，保險公司約虧7 500 元/hm2；賠付率為10.1～20.0 倍時，約虧16 500 元/hm2；賠付率為20.1～30.0 倍時，約虧27 000 元/hm2；賠付率＞30 倍時，約虧36 000 元/hm2。

2.2 冰雹數據分析

2.2.1 冰雹出現日數年際變化

由圖3 可知，共記錄有冰雹258 d，年平均冰雹23.5 d，成災129 d，成災率50.0%。冰雹出現日數超過平均值的年份有2015、2016、2017、2021 年，特別是2016 年冰雹成災日數達到20 d 以上，影響最為嚴重；2014 年冰雹成災日數為13 d，影響也很嚴重。在11 年中，有5 年冰雹影響嚴重。

圖3 2011—2021 年延安市冰雹出現日數年際變化Fig.3 Annual variation of hail days in Yan'an City from 2011 to 2021

2.2.2 冰雹出現日數空間分布

由圖4 可知，冰雹在全市形成4 個出現日數在20 d以上的多發中心，分布在寶塔區、延長縣和延安南部縣。多發區域具體分布在寶塔區的柳林鎮、姚店鎮、臨鎮，宜川縣云巖鎮、秋林鎮，延長縣安溝鎮，富縣寺仙鎮、北道德鄉，黃陵縣隆坊鎮，以及洛川縣舊縣鎮、槐柏鎮，黃龍縣界頭廟鎮、三岔鎮。延川縣、吳起縣、甘泉縣、志丹縣、子長縣冰雹出現日數少。

圖4 2011-2021 年延安市冰雹出現日數空間分布Fig.4 Spatial distribution of hail days in Yan'an City from 2011 to 2021

2.2.3 單站冰雹

根據氣象站觀測冰雹記錄，2011-2021 年延安市13 個氣象站年平均冰雹為7.6 d。安塞區最多，達14 d，富縣、延川縣、延長縣單站冰雹出現日數少，只有4 d，其他縣區較為均衡，為7～10 d。

2.3 花期凍害

延安市近11 年中，在2013、2018 和2020 年出現較大范圍蘋果花期凍害。根據實地調查，2018 年富縣、洛川縣受凍最重，其次是黃陵縣，寶塔區較輕[7]。2013 年蘋果花期凍害影響嚴重的是洛川縣、黃陵縣、富縣、寶塔區、安塞區[8]。根據保險理賠數據，2020年蘋果花期凍害影響嚴重的是洛川縣、富縣、黃陵縣、志丹縣。綜合3 年數據，在出現大范圍花期凍害天氣時，富縣、洛川縣、黃陵縣、安塞區和寶塔區是重影響區域。調查發現，延安市南部地區物候期較早的區域和塬邊峁梢地區，受凍比例高，塬面大片中心地帶物候期相對晚、凍害輕。在其他年份，會出現局地的花期凍害，如2021 年，受凍面積僅266.67 hm2，主要影響位于河谷的低洼處果園。

3 風險區劃分

3.1 劃分原則

蘋果政策性農業保險綜合了影響蘋果生產的所有災害性天氣，不是單一災種的保險，因此風險區劃分要綜合考慮所有氣象災害，但延安市主要是蘋果花期凍害和冰雹這兩種災害。根據保險理賠數據，冰雹影響大，賠付率高，并且冰雹每年都會發生，而凍害是大面積影響，凍害與溫度、物候相關，并且由于氣象站位于河谷，所測溫度與果園實際相差較大，用溫度較難確定劃分指標，故在風險區劃分時以冰雹出現日數為主要指標，凍害影響為輔的劃分原則。凍害的高低風險區劃分主要根據凍害調查結果和蘋果種植面積，采用專家組確定。將凍害影響高風險區與冰雹影響高風險區疊加，確定延安市蘋果政策性農業保險高低風險區。

3.2 指標確定

2011 年以來，延安市冰雹嚴重影響的年份有5 年，花期凍害嚴重影響的年份有3 年，共有8 年受到了嚴重氣象災害影響。氣象災害對蘋果生產的影響，約70%的年份氣象災害影響重，30%的年份影響輕。根據2020 年和2021 年保險理賠數據，出險面積達到承保面積的60%以上，災害影響面積大。在考慮分級指標時，實現時間空間轉換，將蘋果種植面積約70%劃為重風險地區，在確定指標時將鄉鎮冰雹出現日數達到平均日數的30 %且日數大于冰雹單站平均日數做為劃分閥值。單站年平均冰雹為7.6 d，因此將鄉鎮冰雹出現日數≥8 d 做為區分高、低風險區的指標。

3.3 劃分結果

先根據鄉鎮冰雹出現日數確定高低風險區，然后對低風險區根據凍害再進行分級，把蘋果面積大、凍害影響大的鄉鎮也劃分高風險區，劃分結果如表2 所示。

表2 蘋果政策性農業保險高風險區Tab.2 High risk area of apple policy agricultural insurance

4 結論

2019-2021 年，由于出現嚴重的花期凍害和冰雹災害性天氣，延安市蘋果政策性農業保險出現收支嚴重不平衡和各保險公司賠不起的現象，為了解決這一問題， 提出劃分蘋果氣象災害高低風險區。2011-2021 年延安共記錄有冰雹258 d，年平均冰雹23.5 d，成災129 d，成災率50.0%。在11 年中，有5 年冰雹影響嚴重。冰雹在延安形成4 個多發中心，分布在寶塔區、延長縣和延安南部縣。延安市蘋果花期凍害10 年3 遇，富縣、洛川縣、黃陵縣、安塞區和寶塔區是重影響區。延安南部地區物候期較早的區域和塬邊峁梢地區，以及延安北部地勢低洼地區，受凍比例高，塬面大片中心地帶和北部高海拔地區，物候期相對晚，凍害輕。風險區劃分以冰雹出現日數為主、凍害影響為輔的原則。劃分時，將蘋果種植面積約70%劃為重風險地區，確定以鄉鎮冰雹出現日數≥8 d 做為區分高、低風險區的指標。劃分結果為延安共有65 個鄉鎮或社區為蘋果政策性農業保險高風險區。