新時代企業金融投資常見風險及控制對策分析

摘 要：當今時代，市場經濟體制已經形成，企業面臨的市場環境越來越復雜，在參與金融投資過程中需要及時提升企業管理水平，加強管理規范，通過健全金融投資體系方式提升風險應對能力。綜合來講，新時代企業參與金融投資可能會面臨各種各樣的常規風險，但企業需要轉變自身金融投資理念，看重風險應對過程中的信息管理與分析工作，如此才能及時發現風險隱患，并規避可能出現的經濟虧損問題。本文先討論新時代企業金融投資的背景，交代企業金融投資展開風險應對的必要性，然后介紹企業開展金融投資常見的風險類型，最后給出新時代企業金融投資風險控制對策，期望企業能夠提升風險抵抗能力，開展行之有效的金融風險管理策略。

關鍵詞：新時代;金融投資;常見風險;控制對策

前言：金融投資本身屬于一種高風險和高收益的投資方式，能夠幫助企業或個人在短時間內獲取最高的利益。企業在運營發展階段，除了經營自身業務或產品以外，也需要積極迎合金融投資趨勢，重點關注金融投資會為企業帶來的利益。但是，很多企業本身并不是專業金融投資機構，與市場當中的一些專業機構合作比較淺顯，開展金融投資會受到諸多外界因素干擾，不僅無法抓住金融市場當中的各類投資規律，讓企業面對各種不確定的負面影響因素，還會讓企業陷入到金融投資風險當中。為改善該種情況，企業需要積極制定有效的風險應對方案，并聘請專業的風險投資人士，獲取金融市場相關信息，第一時間了解金融市場變動情況，確保企業金融投資風險得以規避，保證企業始終處于平穩運作狀態，最大限度發揮企業資金價值。

一、新時代企業金融投資背景

我國堅持推行改革開放政策，積極引進更多的外資企業，金融改革工作也在不斷推進，力圖完善國內金融機制，盡快達到與國際金融水平持平的狀態。國際金融體系已經形成，發達國家利用自身在金融行業方面的發展優勢，成為國際金融市場中的主導組織，而我國還處于金融體系初步發展階段，不完善的金融體系導致我國始終在國際金融市場處于被動地位，一旦發達國家發動金融戰爭，我國經濟很容易受到波及。金融危機的出現讓世界銀行以及一些發達國家的經濟體制受到沖擊，越來越多的國家需要重新構建金融體系，該情況為我國金融行業發展與改革提供機會，在國際金融組織重新制定金融規則情況下，我國需要積極踴躍參與其中。

現在我國的經濟發展非常快速，在許多方面都是非常具有發展潛力的，而在未來的經濟發展，我國勢必會向一個睡醒的全球雄獅發展，在全球中具有舉足輕重的影響力。希望隨著中國的經濟發展更適應全球的潮流，我國就應當更加主動地投入到對全球金融體系的重組當中，這將對我國的經濟發展有著極大的益處，因此我國在重組全球金融體系的流程中明確提出了自己的觀點，在選舉環節投下了自身最關鍵的一票，以力爭在國際金融組織中為本國人民謀求更多的權益，而一旦再次分配了股權，我國也就要參與到當中，以力爭在國際金融組織中占取更多的比重，以增加未來在國際金融組織中的話語權。中國還是當今世界上人口規模最大的發達國家，雖然當今全球上使用最大的貨幣還是人民幣，不過因為中國還是發展中國家，在世界上的經濟地位還不大，所以也極少有外國人使用人民幣。如果要推動中國在國際上的影響力，就必須進行人民幣的國際化。而人民幣國際化的第一步便是強化同中國周邊的國際金融機構合作，進一步完善人民幣的周邊結算功能，這樣一來人民幣在世界各國資金往來中的使用率就將會提高，不但可以使國家之間的融資合作更為便捷，還可以使人民幣的全球影響力有所增強。而當人民幣進入到周邊國家市場之后，很有可能會進入到其他發達國家，這樣一來人民幣在全球的使用率就將會大大提高，對人民幣國際化的目標也會更加接近。但我國應限制后人民幣的使用價值，不可以因為使人民幣國際化而破壞我國的權益。積極參與全球協調和合作是實現我國全球化戰略的一項重要手段，當在世界上出現了重大事件的時候，我國就必須主動地加入到當中，和世界其他各國共同進行國際協調工作，這不但可以提高中國在國際事務中的參與度，還可以增進中國和世界其他各國間的協作，這樣我國不但可以了解到更多的東西，在全球中的地位也會更加重要。在如今的全球性金融危機中，我國需要主動參與到國際金融體系的重構當中，同世界其他各國之間充分協作，建立互利互惠的合作格局，這將對我國經濟在世界上綜合實力的進一步增強有著重要的影響。積極參與全球協調和合作是我國邁向全球化的必要手段。

二、新時代企業金融投資常見風險

1.操作風險

操作風險是新時代企業開展金融投資常見的風險類型之一，該種風險主要由于人為失誤或者是系統出現故障造成，甚至會出現與欺詐行為有關的情況。最早給出操作風險定義的是英國銀行家協會，其認為操作風險會受到程序控制、犯罪活動或人為失誤等因素影響。隨后，1998年，IBM公司繼續給出關于操作風險的解釋，認為操作風險會導致企業受到潛在的損失，在客戶控制體系不當、控制系統失靈或者是出現不可控的事件以后，比較容易出現操作風險。本文認為，操作風險是受到內部程序、系統完善以及人員操作所影響的風險。新時代，金融市場環境更加復雜，企業參與到金融投資過程中，很容易承受操作風險。從覆蓋范圍來講，操作風險存在于企業金融投資的各個階段，甚至是蔓延到對不同金融產品的投資當中。不管是在投資階段還是收益階段，一旦出現操作失誤的情況，企業都將會面臨巨大的經濟損失。因此，在面對操作風險時，單純采用一種風險控制手段顯然不能滿足規避風險的需求。在開展金融投資過程中，很多企業中都流傳著風險越高收益越大的說法，但實際上，該種說法并不適用于操作風險。操作風險和信用風險和市場風險相比，存在明顯的不穩定性，且該種不穩定性主要體現在收益方面。雖然企業開展金融投資會花費大量的資金，但面對的操作風險提升并不會對投資收益產生影響，一旦企業遭遇操作風險，很有可能會面臨毀滅性的打擊。

2.市場風險

市場風險也是企業金融投資可能遭遇的風險，是影響所有資產的、不能通過資產組合而消除的風險，這部分風險由那些影響整個市場的風險因素所引起。這些因素包括宏觀經濟形勢的變動、國家經濟政策的變動、財稅改革等。它是指由多種因素的影響和變化，導致投資者風險增大，從而給投資者帶來損失的可能性。系統性風險的誘因多發生在企業等經濟實體外部，企業等經濟實體作為市場參與者，能夠發揮一定作用，但由于受多種因素的影響，本身又無法完全控制它，其帶來的波動面一般都比較大，有時也表現出一定的周期性。市場風險的影響因素很多，諸如通貨膨脹、現行匯率、貨幣政策調整或者是宏觀經濟政策變動等都是市場風險的因素之一。而上述因素變動情況下，企業未能及時獲取市場信息，很有可能影響金融投資決策，進而遭受市場風險的影響，承受大量經濟損失。

3.衍生風險

衍生風險的范圍非常廣泛，囊括的內容也比較多，衍生風險是在新時代所形成的金融資產投資風險，該種風險和基金風險、證券風險等不同，風險概率更高，且會對企業金融投資產生的影響更加明顯。企業為拓展自身業務范圍，獲取更高的經濟收益，通常會選擇進行衍生金融資產投資，此時企業需要強化對投資資金的控制，確保滿足衍生金融資產投資需求，但該種行為會導致企業原本的日常運轉資金受到影響。例如，企業在開展衍生金融資產投資工作時，會導致企業的資產價值發生變動，此時企業的資產評估結果也會隨之波動。衍生金融資產投資行為本身就是一個高風險、高收益的行為，該種明顯的金融特征對企業的財務管理工作提出更高要求。如果此時企業的財務管理人員不具備衍生金融資產方面的專業知識，很容易導致企業做出錯誤的金融投資決策。例如，企業投資期權債，雖然其他業務運作都比較順利，能夠幫助企業獲取較多的經濟收益，但如果財務管理出現問題，企業的經營效益會隨之降低，嚴重情況下，企業原本的投資會出現虧損。為此，在開展衍生金融資產投資活動期間，需要綜合考慮各類可能存在的風險因素，尤其是強化價格風險、交易風險等風險管理，及時獲取市場信息數據，便于企業做出準確的風險評估判斷。

三、新時代企業金融投資風險成因分析

市場經濟變化是很關鍵的不確定原因。企業投資在金融領域投入的進度中，不但要注意所有可能的投資風險，而且也要重視市場在投入進度中的所有變化。一方面，市場經濟瞬息萬變的變化帶來的投資風險往往是有破壞性的災難，而市場經濟的變化所帶來投資風險也是企業金融投入進度中最需要注意的原因;另一方面，企業金融領域投資對投資與投資人都產生了一定程度的經營風險，前面講了，市場經濟的變化是瞬息萬變的，這也包括了大市場的變化，但如今全球經濟金融領域的跨越式發展、多樣式市場使整個世界經濟的金融市場變得更加復雜而且難以捉摸，市場一旦對大范圍投資產生重大影響，就將會波及中小企業的金融領域投入。所以在針對市場變化方面，就需要高度審慎并且做好基礎的大數據分析，做出合理的預測與規劃。

匯率原因也是很關鍵的因素。在中國當前社會經濟高速發展的狀況下，在全球跨越式、多元化的經濟發展的態勢下，許多人都將眼光投向了中國海外廣闊的國際金融市場，因此需要在發展國際金融方面加以投入。但是，由于全球經濟局勢變化多端且詭異復雜，企業根本無法通過當前的經濟運行狀況預判下一秒的政治經濟局勢的變動。因此外貿企業在進行國際金融投資或是選擇境外投資商品的時候，因為國際匯率的變動，也會產生直接的影響。受全球市場經濟發展趨勢的影響，外貿企業也必然存在著很大的匯兌風險。

四、新時代企業金融投資風險控制對策

在獲取企業金融投資可能會面臨的風險信息以后，企業為了強化風險應對能力，需要厘清新時代金融市場特征，掌握金融市場發展規律，制定金融投資風險控制對策。

1.健全風險管理體系

作為企業當中負責經營管理的工作人員，不僅需要具備經營管理能力或者是處理應急事務的能力，還需要具備風險意識，能夠在參與企業金融投資期間積極配合落實風險控制措施，根據自身的金融投資經驗，完善風險管理體系建設工作。例如，企業可專門設置負責應對金融投資風險的管理部門，該部門將把與企業金融投資行為有關的金融風險整理出來，獲取風險信息的同時，對風險展開綜合評估，全面把控可能存在的金融風險因素。企業可針對金融投資行為構建經營管理系統，該管理系統呈現出科學性、規范性和全面性的特征，能夠滿足企業金融投資決策期間的風險評估需求，自行判斷企業所開展的金融投資行為是否符合風險控制標準。企業還需構建關于金融投資的責任體系，該體系主要將金融投資行為的各項責任分配到具體的工作崗位當中，確保能夠強化對投資主體的管理工作。該種金融風險體系構建方式能夠滿足風險管理需求，也能便于制定風險應對措施，確保企業開展的金融風險防范工作更加規范且嚴格。

除上述情況以外，企業需要在開展金融投資之前全面了解自身實際經營發展情況，針對金融投資行為構建風險預警系統，該系統能夠確保在開展金融投資期間發現風險問題就及時作出預警，使企業能夠更加準確地做出金融投資決策，最大限度降低企業金融投資損失。新時代，企業面臨信息化建設工作，信息化建設可延伸到金融投資風險應對過程中，利用信息化建設工作構建風險預警系統，可將各類金融投資風險信息傳輸到信息化系統當中，系統可借助大數據技術分析和評估可能存在的金融投資風險，及時給出科學預警。企業還應該對自身經營效益進行全面深入的分析，從而在控制管理企業經營投資風險的過程中對企業的盈利能力、現金生產力、價值創造能力以及企業發展潛力等進行全面的分析研究，從而保證企業的金融投資風險始終控制在合理范圍之內。

2.強化風險評估力度

企業在進行金融投資經營活動的整個過程中，所進行的資金風險評價工作是中小企業金融投資控制管理工作中的重要組成部分，而企業內部對金融投資風險的評價工作又是企業管理者作出科學決策的主要依據基礎，而企業管理者對金融投資風險的評價質量又會對企業管理者的金融投資績效產生直接的影響，而金融投資風險評價的客觀性、合理性與科學性能夠對外部環境中一些金融投資風險進行有效控制，從而在一定程度上降低企業的金融投資損失與風險。而企業的金融投資風險不是一個靜態的過程，金融投資風險是隨著環境等因素的變化而不斷改變的，為此在對企業的金融投資風險實施評估工作的過程中，也要保證對風險評估結果進行實時的更新工作，同時只有保證企業對外部環境中金融投資風險評估的準確性，才能有效減少各種金融投資風險，從而在最大程度上減少企業投資損失。

此外，企業所實施的金融投資風險評估活動其實也能夠為企業的風險和利益優化配置提供基礎的決策參考。企業對金融產品項目投資風險進行綜合評價的主要目的就是盡最大努力實現自身利益，但在企業運營發展的過程中必定會存在著各種風險，但企業利潤與企業所面對的風險之間卻總是呈現著某種正比例關系，所以假如企業要想在激烈的競爭中獲得良好的融資效益，就一定會遇到更大的投資風險。為此就要求企業在發展過程中，必須增加對金融投資風險的關注，以增強對風險評價的準確度，并以評價結果為依據對金融投資中的風險和收益做出優化選擇。要把金融投資風險控制在合理范圍以內，為企業金融投資盈利提供基礎的保障。

3.制定金融投資保障

金融投資市場的種類和性質方面都存在一定的差異性，從而導致所面臨的風險也具有較大的差異。企業要想更好地控制金融投資風險，就需要對金融投資風險進行嚴格的分類控制。同時企業的金融投資產品也會遇到各種風險問題，為此就需要企業對金融投資風險進行科學預測，對于不同的風險問題還要制定具有針對性的解決措施，只有將不同金融產品種類共同組成一個合理的投資組合，才能在最大程度上降低企業的投資風險。同時，企業還要對金融投資利率進行綜合的考量，在結合市場變動因素、匯率變動因素以及金融投資利率的基礎上才能制定出科學合理的投資風險應急預案，為企業的金融投資收益提供基礎保障。企業還要對自身金融產品進行深入的研究，從而科學配置風險和收益之間的關系。

4.組建專業投資團隊

隨著經濟的持續發展，目前企業在經濟市場中的主要競爭力是全面發展的人力資源，人才逐漸成為各個企業競爭的主要內容。在金融投資風險控制管理工作中，企業應該建立起專業的管理隊伍，從而更好地控制金融投資風險，為此需要企業從以下幾點入手控制好各項工作。首先，企業應該對在職的管理隊伍進行全方位的教育培訓，并開始多層次、多種類的知識教育培訓，并通過多渠道、多組織方式進行職員的培訓教育，促進投資管理隊伍知識系統的不斷完善，爭取早日打造出一個具備綜合素質的專業型投資隊伍。其次，對各大專院校中的優秀畢業生進行積極的吸納工作，并根據金融投資方面的特點，改造投資經理團隊，推動企業資本結構的進一步優化，并以員工的年齡結構、人員構成、資金經理團隊為基礎，推動經理團隊綜合素質的進一步提升。最后，提高考核力度，從而在企業內部建立起金融投資管理獎勵制度。根據實際的崗位需求，整頓管理隊伍，并將一些專業素養較低，責任心不足的管理人員淘汰，鼓勵企業中的優秀員工，建立科學的晉升體系，將職員的主觀能動性充分調動起來，促進企業投資風險的高效管理。

五、結束語

綜上所述，企業進行金融投資風險的管理必須進行長期的發展研究才能形成良好的控制措施，因此企業必須提高對金融投資風險管理的重要性，最終能夠找到科學的方法進行管理。同時需要對企業的金融市場投資風險作出全方位的分析，然后再按照企業的實際發展狀況構建起科學合理的金融投資風險管控系統，并以此幫助企業在激烈的競爭中取得一席之地。

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作者簡介：張夷菲（1995.08- ），女，漢族，河南省鄭州市人，碩士學位，鄭州財經學院專職教師，助教，研究方向：投資分析、風險分析