隔離保險真的可以“躺”著等賠付嗎？

唐普林

目前，全球的新冠肺炎疫情形勢仍復雜嚴峻，一旦因為疫情被隔離了，既耽誤工作又耽誤生活。這不，小君最近就打起了“隔離險”的主意。什么是隔離險？它能不能成為我們抗擊疫情的新幫手呢？

一早，M姐剛到公司，就發現同事們在討論最新的疫情。

小葵說：“聽說咱們小區出了病例，公司隔壁的大樓被封啦，所有人都要隔離測核酸。”小依接道：“據說要在公司住兩天呢，千萬可別波及咱們。”同事們都很擔憂，只有小君一臉無所謂：“被隔離了也沒關系，我可以‘躺’著等賠付。”

看著大家不明所以的樣子，小君得意地回答：“嘿嘿，我上周剛買了一個隔離險。只要被隔離，我就有賠付款拿，隔離越久，拿得越多。”“哇！靠不靠譜啊？”小葵半信半疑地問道，“真有這么好的事情，也介紹給我們一下？”

看著畫風逐漸走偏，M姐趕緊出來指出錯誤：“小君，所謂的‘隔離險’，門道可多著呢，并不是只要隔離就會給錢，你看清楚所有條款了嗎？”“條款……這么多字，真的有人會看嗎？”小君有點兒心虛地回答。“買保險怎么能不看條款呢？”M姐差點兒被小君氣笑了，“你有電子版嗎？趕快拿出來看一眼，我真擔心你買錯了。”“我看到朋友圈有人推薦，又看到名字和介紹都挺實用的，就買了，反正也不貴。”小君一邊查找著電子合同，一邊給M姐解釋，“喏，你幫我看看，有什么問題嗎？”

M姐詳細瀏覽了一番，嘆了口氣，對小君說：“如果近期被隔離，你這次‘躺贏’的希望恐怕要落空咯。”“為啥？難道這個保險是忽悠我的？”小君吃驚地問。“忽悠倒沒有，但是你看，這個保險有10天的等待期。”M姐幫小君算了算，“你是上周買的，今天才過了4天，如果現在被隔離了，保險公司是完全免責的。”

“等待期是什么？”小君失望地問。“所謂等待期，就是保險公司為了預防道德風險或者逆向選擇風險，防止你帶病投保而設置的一個觀察期，一般從幾周到幾個月不等。”M姐幫小君解釋，“如果在等待期里出險了，保險公司就不賠，過了等待期保險公司才會考慮理賠。你這份保險是一年期的消費型醫療保險，所以等待期已經算短的啦，如果買的是終身重疾險，等待期可能更長。”

“而且你看，你這份保險也不是所有隔離都賠。”M姐繼續給小君解讀條款，“合同上寫著，只有是‘經省級及以上國家衛生行政相關部門通知要求實行集中隔離的，保險人按照被保險人實際隔離天數給付隔離津貼，最長不超過30天。’”M姐指了指辦公室說，“在公司隔離不一定算是集中隔離，不見得能賠。而且，這里還寫著，居家隔離的不賠，主動前往高風險地區的不賠，入境被集中隔離的不賠，從中低風險區域返鄉被要求集中隔離的不賠……好多都不賠呢。”

“這也不賠那也不賠，那這個保險到底保了啥？”小君生氣地問。M姐看著小君沮喪的表情，好氣又好笑：“隔離險，主要是為了補償你不幸‘中招’之后被長時間集中隔離帶來的誤工和其他損失。如果僅僅是在公司或者居家短時間隔離，不會給你造成多大損失，自然是不太可能賠給你的。”

“另外，隔離險理賠的時候還會要你提供相關證明。萬一你真的不幸被隔離了，記得一定要讓隔離單位給你開具帶有被隔離人姓名、隔離時間的官方證明，這樣才方便理賠。”M姐最后提醒道。

小君撓撓腦袋：“看來，想著靠‘隔離險’賺賠付，不如老老實實做好防疫。畢竟，健康才是最重要的！”