杭信貸：以“信用”換“貸款”激發企業信用活力

□文/ 洪菁苗 杭州市高科技投資有限公司

為打造企業誠信生產、誠信經營、誠信服務的良好營商環境，杭州市高科技投資有限公司下屬子公司——杭州高科技融資擔保有限公司（簡稱“杭高擔”）推出“杭信貸”專項純信用無抵押擔保產品，強化企業誠信意識、完善誠信體系、增強企業主動用信意識，鼓勵企業珍惜“信用”這個金字招牌，充分發揮信用在推動企業發展中的積極作用，扎實推動社會信用體系建設向縱深邁進。

創新推出“杭信貸”專項產品

2020 年4 月，“杭信貸”產 品 正式上線。“杭信貸”是面向杭州市中小微外貿出口企業的一項免抵押業務，由杭州市商務局、杭州市科技局、杭州市金融辦等牽頭，中國出口信用保險公司浙江信保營業部提供保險風險保障，引入杭高擔提供補充擔保，并由中國工商銀行、浙商銀行、杭州銀行等合作銀行快速放貸，形成融資閉環的業務模式，旨在破解杭州中小微外貿企業融資難問題。

“杭信貸”為外貿企業提供純信用、免抵押、低成本、速度快的融資擔保貸款，可以讓“囊中羞澀”的外貿型中小微企業快速零成本獲得融資，進一步減輕企業負擔、提升核心競爭力、激發企業發展活力，以金融支持助力外貿企業解決“卡脖子”問題，打造了科技金融扶持外貿的樣板。

全國首創的“最佳實踐案例”

2020 年7 月27 日，國務院服務貿易發展部聯席會議辦公室發布第二批20個深化服務貿易創新發展試點“最佳實踐案例”，杭信貸首創的“政策性出口信用保險+政策性擔保+銀行授信”融資閉環模式成功入選。8 月5 日，國務院辦公廳印發了《關于進一步做好穩外貿穩外資工作的意見》，支持有條件的地方復制或擴大“信保+擔保”的融資模式，這既是國家對“杭信貸”融資模式創新的高度認可，也是貢獻杭州智慧、杭州方案的有力體現。

“杭州e融”數字賦能外貿企業

杭高擔在創新推出“一次授信、循環使用、隨借隨還、免收保費”的“杭信貸”信貸產品服務模式基礎上，進一步運用“杭州e融”金融綜合服務平臺，完善企業信用評估，促進資金精準匹配，有效防控風險，以數據增信提高融資效率。

這一舉動深化了“杭信貸”金融產品創新，持續滿足外貿型小微企業“短、頻、快”特色的用款特征和多元化流動資金需求，穩步提升金融產品服務質效，有效緩解外貿型小微企業融資壓力，成功降低企業綜合融資成本。

截至2022年2月底，杭高擔“杭信貸”業務合作銀行已擴展至13 家，累計為137 家次企業授信9.8 億元，放款總額3.73億元，其中，2022年1-2月，共計為6家次外貿型企業發放擔保貸款510.92萬元。

“杭信貸”助力企業用活信用資源

“我們主動加強企業信用評價結果應用，提升企業融資便利度，進一步拓寬服務范圍、延伸服務觸角。”2021 年3 月29 日，杭高擔副總經理謝智慧做客杭城出口風險直播間，推介“杭信貸”產品模式、企業準入條件及申請流程。

“上一年度有出口實績且進出口額在6500 萬美元以下、工商注冊地在杭州市，具有獨立法人資格且信用資質能通過銀保審核的企業可申請‘杭信貸’產品。同時，我們對‘杭信貸’項下繼續實行擔保費全免的優惠政策，設立了特殊審批通道，企業在取得銀行授信額度后，即可申請單筆的貿易融資提款。收到企業材料后，我們最快一天可以完成審批，銀行一般兩天內完成放款。單筆最快三天便可取得貸款，單個客戶的最高授信額度可達1000萬元。”謝智慧介紹說。

“杭信貸”暖企助企案例

浙江衡睿科技有限公司：

這是一家以智慧能源為核心的高科技企業，公司涉足新能源大型儲能、工商業儲能、戶用儲能、通訊后備系統、園區碳中和合同能源管理、智慧出行動力系統等業務領域的研發和銷售，產品遠銷50 多個國家和地區。基于企業信用狀況良好，且滿足“杭信貸”其他準入條件，2020年起杭高擔與企業開啟合作，目前已完成兩次續貸，銀行累計發放貸款約2300 萬元，平均利率2.7%；2021 年企業通過“杭信貸”獲得1000 萬元授信。由于企業南美大客戶回款周期需要120 天，企業幾乎每次都會利用“杭信貸”融資貸款進行資金周轉。

杭州凱益化工有限公司：

公司主要從事農藥原藥和制劑以及精細化工品業務,出口市場主要為南美、非洲各國和印度。“農藥化工是農業生產的剛需，雖然不愁訂單，但由于農藥銷售以賒銷為主，賬期較長，資金回籠慢，因此我們一直只能保持現有規模，沒有能力去擴大銷售。”凱益化工負責人表示。2020 年，杭高擔通過“杭信貸”解決了客戶賒銷之后快速回籠資金的融資需求，盤活企業的資金運作。近兩年，美元的匯率波動較大，企業可以及時回款進行結匯，避免了匯率風險，推動了公司業務穩定發展。截至2021 年底，杭高擔通過“杭信貸”累計為凱益化工發放貸款1700 萬元，免收企業擔保費，企業綜合貸款利率僅為2.2%。

杭州微慕科技有限公司：

這是一家從事鋰電相關的研發、生產與銷售的國家高新技術企業。由于主要客戶來自海外，2020 年起深受新冠疫情的影響，公司的應收賬期延長。同時，面臨國內原材料價格上漲、原材料應付賬款賬期縮短等問題，公司現金流面臨著嚴峻考驗。微慕科技獲悉政府有扶持出口企業的“杭信貸”產品，基于企業良好信用情況，獲得了杭高擔給予的1000 萬元授信，2021 年“杭信貸”項下貸款平均年化利率4.85%，極大地解決了企業現金流問題。