防控金融風險 維護地區金融穩定

秦敏

【摘? 要】金融活，經濟活;金融穩，經濟穩。論文從做好經濟金融工作，營造穩定安全環境出發研究防范金融風險的具體措施，從宏觀層面提出要加快推動區域金融改革、建設好地方金融生態、創新金融治理和完善社會信用體系等措施，從微觀層面應完善政府、金融機構、監管機構、企業共同參與、協作配合的風險化解機制，壓實各方責任。只有全方位防范金融風險，才能維護金融安全和穩定，從而維護地區穩定。

【關鍵詞】防控措施;金融風險;金融穩定

【中圖分類號】F832.7? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?【文獻標志碼】A? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?【文章編號】1673-1069（2022）07-0163-03

1 引言

2022年3月25日，《中共中央國務院關于加快建設全國統一大市場的意見》在“加快發展統一的資本市場” 中指出：“加大對資本市場的監督力度，健全權責清晰、分工明確、運行順暢的監管體系，筑牢防范系統性金融風險安全底線。堅持金融服務實體經濟，防止脫實向虛。為資本設置‘紅綠燈，防止資本無序擴張。”因此必須防范化解金融風險，保障國內資本市場高效發展。

2 防范化解金融風險的宏觀措施

從宏觀角度，要從加快推動區域金融改革、建設好地方金融生態、創新金融治理和完善社會信用體系等方面入手。

2.1 推動區域金融改革

金融體系的結構與實體經濟的最優產業結構不匹配是產生金融風險的重要原因之一。推動區域金融改革就必須持續推進金融供給側結構性改革。深化金融供給側結構性改革關鍵在于提高金融供給的效率和質量，促進資本優化配置，推動經濟的結構轉型升級。第一，金融要與實體經濟走出去的戰略相適應，為實體經濟在全球發展整合資源、拓寬融資渠道、提供金融服務，同時，建立與國際接軌的金融市場，吸引更多的國際資本流向國內，服務國內經濟發展，提升實體經濟的國際競爭力。第二，要發展普惠金融，優化金融產品結構，提高金融服務的覆蓋面。在脫貧攻堅、鄉村振興方面，根據農業農村的特點開發金融產品，創新金融服務方式，為鄉村振興戰略的實施提供金融資源支持。在市場主體方面，滿足不同市場主體的產品需求，充分覆蓋各類市場主體，實現金融服務共享。這樣金融體系的結構與實體經濟產業結構相匹配可以有效防范金融風險。

2.2 建設好地方金融生態

自2015年以來，中央出臺了一系列政策推動金融服務“脫虛向實”、加快金融創新，但金融服務產業發展仍舊存在諸多問題，包括金融機構對客戶的信用評級和還款能力評估、中小微企業信用數據缺失等問題，這些問題的解決需要地方良好的金融生態的支撐。地方政府和金融監管機構應推進懲治金融腐敗、加強防控金融風險，嚴查金融領域違規行為，以此強化地方金融生態建設，更好地助力實體經濟發展;金融機構應積極加快數字化轉型、探索開放銀行和供應鏈金融，通過構建“產業+科技+金融”生態，以科技賦能金融，以金融促產業發展。

2.3 創新金融治理

金融治理現代化是國家治理現代化的重要組成部分，深化金融治理包括金融機構、金融市場、金融監管等多方面，我國金融監管體制還存在不適應服務經濟高質量發展的地方，重要原因之一是金融治理能力跟不上。要進行有力有效金融治理，必須深化金融監管體制改革。金融監管體制改革應與我國金融市場體制、金融經營體制等相適應，尤其是我國目前分業經營為主體的局勢下，各分業經營主體做好自身監管的同時，針對交叉業務領域應加強合作，建立監管信息共享機制，集中解決監管責任不清、交叉監管和監管空白等問題。

2.4 完善社會信用體系

加強金融信用體系建設，有助于提高金融機構征信強制力和約束力，降低金融活動的交易成本，有助于規范擔保行為、為納入征信范圍的債權債務關系提供法律保護;有助于提高企業信息透明度，規范企業財務信息。但是各部門間的信用信息共享體制還不健全，金融信用、商業信用、執法信用、政府信用等各類信用體系建設不完善，因此應建立信用信息共享機制，在全社會形成激勵守信和懲戒失信的機制，可以有效防范金融風險，維護地區金融穩定。

3 防范化解金融風險的責任主體的具體措施

從微觀角度來說應完善政府、金融機構、監管機構、企業共同參與、協作配合的風險化解機制，壓實各方責任，打好風險防范化解主動仗。

3.1 地方政府

3.1.1 明確地方政府的角色和責任

地方政府部門是區域金融穩定的責任方、地方金融組織的監督者，肩負著防范金融風險的重要職責，各政府部門應相互配合、制定防范措施。同時對金融風險的形成、蔓延等負有直接責任的將予以問責，工作人員失職瀆職將依法依規予以處理處分;只有明確了權責才能促進相關單位和人員勤勉盡責，依法承擔職責，有效防范金融風險，維護金融穩定。

3.1.2 維護區域信用環境和金融秩序

地方政府肩負著維護區域信用環境和金融秩序的重要職責。加大財政約束力度，硬化預算約束，依法打擊逃廢債務行為，規范政府舉債行為。同時開展防范電信詐騙、非法集資等宣傳活動，及時澄清誤導信息和虛假信息等。

3.1.3 加強風險信息共享

化解風險的重要途徑是暢通信息渠道，打破信息不對稱，因此，必須加強風險信息共享，降低由于信息不暢、信息誤導帶來的風險。同時提升信息質量和有效性，建立信息審查審核機制，審核信息的準確性、真實性和完整性，確保信息質量，監測和預警重點金融風險，提高信息應用的有效性。

3.1.4 持續加強風險監測預警

加強風險監測預警，重點加強金融風險監測和排查，做到清晰界定、精準分類，摸清區域內金融風險狀況做到心中有數，同時結合區域實際，及時制定重大風險攻堅戰實施方案。

3.2 金融機構

3.2.1 加快金融科技創新

近幾年，金融與科技的融合，創新了金融服務模式、豐富了金融服務場景，實現了從與傳統金融機構搶占市場，到現在為傳統金融機構賦能的轉變。金融機構除了為客戶提供金融服務和滿足融資需求外，在防控金融風險、保護數據安全等方面具有非常重要的功能。利用人工智能、區塊鏈等金融科技手段加強金融風險防控，維護數據安全。加快數據安全相關標準的制定，為數據安全領域提供法律法規依據，規范各市場主體行為，促進行業的健康良性發展。

3.2.2 中小銀行完善公司治理

作為金融法制化和提升金融治理能力的重要內容，中小銀行完善公司治理成為重要抓手，也是防范化解重大金融風險的重要方面。一是要從根源上解決中小銀行發展的體制機制問題，健全適應中小銀行特點的公司治理結構和風險內控體系，加強公司風險管理體系，提升風險防控能力。二是健全中小銀行公司治理組織架構，應當各部門職責分工、加強協作、相互配合、各司其職，形成公司治理合力。三是優化外部環境，進一步規范中小銀行公司治理監管，依法行政，加強問責和處罰，強化市場約束。要獎懲結合，對于公司治理健全、服務成效大的中小銀行給予放寬政策。

3.2.3 建立智能化風控機制

當前，電信網絡詐騙、電話詐騙等犯罪活動發案率頻繁，給人民群眾造成損失嚴重，危害人民群眾切身利益和社會穩定。從金融領域防范金融風險來看，科技賦予了金融巨大能量。智能風控、機器學習和知識圖譜等科技工具大大提升了金融機構涉詐風險的防御能力。同時，科技公司可以幫助金融機構建立智能化風控機制，從風控咨詢到智能化風險運營全面提供技術支持，幫助金融機構在反詐方面實現數字化提升。

3.2.4 規范行業自律發展

為適應金融業快速發展，務必發揮好金融行業自律組織的監管補充作用，提升地方金融機構微觀治理與監管，促進金融市場穩健運行。一方面，鼓勵自律組織強化主動作為，強化誠信建設，組織專業力量，監測、分析和提示行業及市場風險，按照行業自律規則依法依規進行自律處分。另一方面，強化自律組織與金融管理部門協調配合、充分溝通，及時如實報告自律檢查、調查、處分結果，提出監管檢查建議和處罰建議。

3.2.5 加強金融從業人員職業能力評估

提升金融機構防控金融風險的能力，專業人才是核心，必須加強金融從業人員職業能力評估。第一，注重金融從業人員的培養，定期組織開展培訓活動，提升其風險識別、防控能力;第二，加強對金融從業人員的考核、激勵、監管，通過調動金融從業人員的創新積極性，營造風險管理氛圍，引領每位員工識別金融風險;第三，將風險防范融入文化建設，讓每一位員工樹立金融風險防范意識，全員參與金融風險識別、評估團隊，為有效防范金融風險提供專業人才保障。

3.3 金融監管部門

3.3.1 強化金融監管

金融監管機構應切實履行金融風險防控職責，落實中央金融政策措施，聚焦于屬地金融風險強化金融監管協作，在服務實體經濟、加強地方金融監管等方面發揮作用。深化金融監管體制改革要著眼于宏觀和微觀兩個監管層面。宏觀監控是對金融體系和整個金融業面臨的系統性風險進行的監管。加強宏觀監控就要關注系統性風險、市場風險乃至全球性金融風險，防范跨機構、跨市場風險。微觀監管是對金融機構和金融主體行為的監管。要準確掌握和強化金融機構合規性監管，控制金融主體或行業風險。

3.3.2 健全風險預防、預警、處置、問責制度體系

研究和建立重大危機的預警、應對機制，尤其針對金融風險領域，研究相關機制，有效緩釋風險，減少風險累積;加強風險隔離，防止不同風險疊加或同頻共振導致危害增加。落實全面風險管理，打好風險防控“組合拳”，爭取政府、監管部門支持，大力清收化解不良貸款，確保新的風險不蔓延，存量風險逐漸消化，堅決打贏風險防控攻堅戰，促進經濟高質量發展。全面實施責任問責制，監管機構加大懲治金融腐敗和防控金融風險的力度，加大力度查處金融違法行為，堅決懲處監管失職行為，以強監督促進強監管。

3.3.3 加快監管科技的應用

金融科技便利了資金供給，但也加大了金融風險的隱蔽性、多樣化，監管科技發展滯后與金融科技不適應，導致金融監管空白，加大了金融風險防范難度。因此，當前形勢下，必須認清金融安全的重要性，提高風險意識，加強風險防范，加快監管科技發展。利用科技手段，加強金融風險監測，提升金融風險防控能力。一是擴大金融監管范圍，將金融領域的新產品、新業態及時納入監管，做到金融風險管理與金融創新協同，有效完善金融產品和業務管理制度;二是利用人工智能、大數據等技術搭建多層次、系統化的數字監管體系，實現覆蓋全流程風險控制;三是基于風險數據，利用人工智能、區塊鏈構建智能合同、反洗錢等金融風控模型，有效識別高風險交易，智能感知異常交易。

3.3.4 加強金融監管干部隊伍建設

加強金融監管干部隊伍建設，提升金融監管人員的綜合素質，其在金融風險監管與控制時，監管效果與金融監管人員的能力密切相連，因此，要采用合理的方式提高金融監管人員的綜合素養。第一，定期組織培訓，通過培訓提高金融監管干部隊伍的綜合能力及職業道德;可以通過召開交流會、講座、外派學習等方式，提升其專業技能。第二，積極引進技術技能復合型人才，加強金融監管干部隊伍建設，引進素質、能力強的人員，以構建較強的金融監管干部隊伍，滿足金融監管需要。

3.4 企業

以企業為主體，落實金融風險第一道防線。除了政府部門、金融機構、金融監管部門外，企業自身經營行為不當，也是導致金融風險爆發的重要因素。因此，企業應增強金融風險防控意識，聚焦實業提升競爭力，完善公司治理，建立風險預警機制。

3.4.1 增強金融風險防控意識

增強金融風險防控意識是預防與解決企業金融風險的首要措施。目前，大多數企業并未意識到風險防控意識的重要性，缺乏風險控制意識，進而導致企業面臨威脅。因此，企業要增強金融風險防控意識，首先要結合自身發展狀況及經營狀況，深入了解金融市場，充分掌握企業引發金融風險的潛在因素，摸清風險重點防控領域。其次要加強合作意識，充分利用企業間、企業與銀行間的交流合作，擴展發展渠道和融資渠道，避免過度集中造成的風險集聚。最后，全面排查金融風險源頭從根本上降低風險發生率，并制定風險防控方案，采取必要的措施預防。

3.4.2 聚焦實業提升競爭力

防范化解企業金融風險，必須打牢企業健康發展這個基礎。既要防范風險，又要支撐企業穩定發展的大局。發展是防范風險最好的基礎，企業應當聚焦實業提升競爭力，緊緊把握發展這個主題，努力推動企業經濟產值不斷提升，增強抵御風險能力。聚焦實業就要提升產品質量，企業產品的質量是競爭力所在，企業是進行生產的基礎，只有好的產品服務于社會，獲得消費者的肯定，才能提高企業的聲譽，獲得更多的利潤，夯實企業實力。

3.4.3 完善公司治理

企業作為市場經濟獨立體，在競爭中一旦失去獲利能力，就有可能被市場拋棄，因此，必須要完善公司治理，健全內部管理制度并有效落實。第一，完善公司治理政策。創建信息協同共享機制并加強管理，進一步優化股權結構，增強金融風險監管的穿透性、持續性及全面性。第二，完善企業內部控制。金融風險往往是由于內部控制的缺失產生，因此應建立互相約束、配合、制衡的內部控制制度，提升內部控制水平，加強內部自我調控，具備防范金融風險的能力。

3.4.4 建立風險預警機制

預判風險是防范風險的前提，企業對于潛在風險，要充分預判其原因及危害性，構建金融風險預判機制與防范體系。首先，結合企業發展狀況和經營狀況建立預警機制，及時做好解決策略，降低風險;其次，確保預警機制的落實，建立風險信息收集、分析、預判制度，合理安排金融活動，落實責任到人，有利于降低金融風險對企業的影響;最后，結合專業機構力量，利用現代風險控制技術，更加準確地對金融風險進行預警，提升企業的金融風險防控水平，減少對企業造成的影響。

由此可見，防范金融風險維護地區金融穩定，應從宏觀上加快推動區域金融改革、建設好地方金融生態、創新金融治理和完善社會信用體系。從微觀上應完善政府、金融機構、監管機構、企業共同參與、協作配合的風險化解機制，壓實各方責任，打好風險防范化解主動仗。

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