基于區塊鏈的供應鏈金融業務處理框架設計

師修繁

【摘要】作為新興信息技術， 區塊鏈憑借去中心化、分布式存儲等諸多優勢， 悄然顛覆著傳統金融體系。 本文從區塊鏈核心技術入手， 探究區塊鏈技術對供應鏈金融業務處理的影響。 通過分析發現， 區塊鏈技術將有效激發供應鏈金融業務在實務上的應用。 基于此， 圍繞區塊鏈技術的特征， 從重構信息流、擴大授信范圍、提升運作效率等角度， 設計基于區塊鏈的供應鏈金融業務處理框架。 從最終的應用優勢與要點來看， 此框架于對金融機構提高供應鏈金融業務處理效率以及業務處理嚴謹性具有重要作用。

【關鍵詞】區塊鏈;供應鏈金融業務;處理框架;要素配置;業務優化

【中圖分類號】F274;F832.4? ? ? 【文獻標識碼】A? ? ? 【文章編號】1004-0994（2022）15-0077-7

一、引言

伴隨信息化技術的快速介入， 供應鏈金融垂直化發展態勢愈發顯著， 極大地拓寬了產融結合廣度， 實現了商業場景的快速應用， 為鏈上企業發展提供了重要支撐[1] 。 供應鏈金融業務除了涉及鏈上核心企業與中小企業， 還涉及物流企業與第三方機構[2，3] ， 為鏈上參與主體獲得應收賬款融資、存貨融資和預付賬款融資提供了極大的便利。 2021年3月30日， 商務部等8單位聯合發布《關于開展全國供應鏈創新與應用示范創建工作的通知》， 鼓勵金融機構不斷創新供應鏈金融業務， 為上下游企業提供與供應鏈金融相關的授信、保險、保理等金融服務。 然而， 由于信息不對稱、中小企業融資難等問題， 在開展供應鏈金融業務的過程中存在流程透明度低、手續繁雜等困厄[4，5] 。

自2019年區塊鏈上升為國家戰略部署重要內容以來， 區塊鏈技術及其產業實現快速發展。 作為新基建之一， 區塊鏈技術成為我國數字政府建設與數字經濟發展過程中重要的基礎設施。 2021年12月， 陀螺研究院發布《2021年中國區塊鏈產業發展報告》， 旨在加強社會各界對區塊鏈技術的理解與普及， 找準區塊鏈技術發展機遇， 推動整個金融體系在技術、組織與效率層面實現快速變革。 值得注意的是， 金融是區塊鏈技術應用場景中探索最多的領域。 據《區塊鏈白皮書（2020）》透露， “區塊鏈技術+業務”已成為金融骨干企業進軍區塊鏈行業的重點， 且區塊鏈技術在供應鏈金融領域的應用占比達11%， 僅次于金融領域。 近年來， 國內部分公司也致力于將區塊鏈技術應用于供應鏈金融業務中， 試圖解決業務發展中存在的各種問題。

事實上， 區塊鏈技術在供應鏈金融業務處理應用中仍面臨諸多問題， 如缺乏成熟的供應鏈金融業務處理框架、缺少規范的效果評估體系及存在重復搭建平臺的可能性。 有鑒于此， 本文積極探索區塊鏈技術在供應鏈金融業務中更深層次的應用， 并從信息流、資金流、物流三個角度設計一套科學有效的業務處理框架， 以期為金融機構、鏈上企業開展金融業務提供支撐。

二、區塊鏈技術與供應鏈金融業務處理框架的設計原則

（一）以去主觀信任為核心， 加強風險控制管理

信任可被釋義為“相信而敢于托付”， 是風險狀態下雙方合作的基礎。 事實上， 在傳統供應鏈金融業務的開展過程中， 核心企業信用無法實現跨體系傳遞。 該種情況下， 鏈上遠離核心企業的多級供應商因難以獲取核心企業的信用背書， 在申請貸款時通常會被拒絕， 阻礙了供應鏈金融業務的有序開展。 而且， 無論是金融機構還是核心企業， 均難以構建完全真實、可靠的供應鏈金融業務處理系統。 例如， 由核心企業構建該系統， 可能出現數據造假風險， 導致多級供應商仍難以順利獲得融資。 區塊鏈技術去中心化的全鏈信任機制， 能夠為金融機構、銀行、企業分別提供可信的專屬區塊。 具體而言， 借助區塊鏈技術所搭建的“區塊鏈+供應鏈金融業務”處理框架， 可為金融機構、核心企業、銀行及多級供應商提供不同的區塊節點， 解決信息跨級傳遞較難、金融機構對中小企業信任度不夠以及信息不對稱等問題。 基于區塊鏈的供應鏈金融業務處理框架可將核心企業開展供應鏈金融業務的相關數據上鏈， 方便銀行、金融機構審閱數據。 在該模式下， 鏈上參與主體均無法篡改與刪除數據， 保證了數據信息的真實可靠， 促使核心企業與金融機構的信用在鏈上快速傳遞， 解決了系統或人為主觀信任所產生的交易風險。

（二）以操作自動化為基礎， 提高業務運營效率

供應鏈金融因涉及參與主體多、專業性強、鏈條長等特征， 導致金融機構及參與主體在處理供應鏈金融業務時面臨操作復雜、嚴重依賴人工操作等窘境， 提高了鏈上參與主體的業務處理與操作成本。 因此， 在設計供應鏈金融業務處理框架的過程中， 實現業務操作自動化、簡化數據共享與信息投放的工作流程， 是保證業務快速處理、交易流程便捷的有力途徑。 而區塊鏈智能合約的自動簽署技術， 不僅可以為供應鏈金融業務參與主體提供安全真實的條款合同， 還能夠簡化業務操作流程， 促使業務操作自動化， 提高業務運營效率。 借助區塊鏈技術， 鏈上參與主體可將業務合同嵌入區塊， 推動業務處理自動化。 因此， 構建區塊鏈技術下的供應鏈金融業務處理框架， 將極大地提高金融機構業務的處理效率， 降低人工操作風險。

（三）以數據加密為宗旨， 保證業務交易信息安全

由于供應鏈金融業務操作涉及主體較多、環節繁雜， 核心企業或金融機構較難全面監察每一環節， 導致數據信息易被篡改。 而區塊鏈數據加密技術能夠保證供應鏈上下游企業之間的貨物、服務往來資金流、物流和信息流等交易數據的安全性， 提升供應鏈金融業務運營效率和效益[4] 。 一方面， 區塊鏈技術利用共識機制與時間戳技術， 保證信息的真實與可追溯， 降低供應鏈金融業務處理中的數據泄露風險; 另一方面， 借助區塊鏈技術， 供應鏈金融業務參與主體可加密儲存及劃分鏈上與鏈下數據， 確保數據信息的安全與不可篡改， 使數據在業務間高效地自主流轉。 此外， 區塊鏈中哈希函數技術原理同樣能保證業務交易信息安全[5] 。

三、基于區塊鏈的供應鏈金融業務處理框架設計過程

（一）設計思路

現階段， 將區塊鏈技術嵌入供應鏈金融業務處理框架在我國尚處于嘗試階段， 智能化、自動化框架設計還有較大提升空間。 對此， 供應鏈金融業務亟需在充分結合區塊鏈技術的基礎上， 構建新型智能化供應鏈金融業務處理框架。 在設計該框架之初應注意以下問題： 一是梳理區塊鏈技術各項優勢特點; 二是整合供應鏈金融相關業務; 三是根據供應鏈金融業務主線及區塊鏈特征， 整合、溯源業務數據， 明確供應鏈金融業務的主要方向。 區塊鏈技術與供應鏈金融業務處理框架的融合， 有助于推進供應鏈金融業務處理向智能化方向發展。 在生成供應鏈金融業務處理系統的過程中， 要重點考慮信息流、資金流、商流以及物流等方面的需求， 為供應鏈金融業務對接、傳遞提供數據支撐。 企業需根據供應鏈金融業務處理的復雜程度， 明確各個事項在整個執行環節的外延、內涵。

（二）總體框架構建

立足上述設計思路， 結合區塊鏈技術， 圍繞傳統供應鏈金融業務處理系統， 設計基于區塊鏈的智能化供應鏈金融業務處理框架， 可為金融機構、銀行、中小微企業開展供應鏈金融業務提供技術支撐。 此框架主要分為供應鏈金融業務平臺與區塊鏈技術基礎平臺。 供應鏈金融業務平臺重點用于對接供應鏈金融業務需求， 并依據參與主體的不同需求， 助力金融機構優化業務流程與添加業務模塊。 區塊鏈技術基礎平臺主要包含展示層、服務層、數據層， 其中： 展示層是數據輸入與展示的系統媒介; 服務層能夠通過標準化網絡接口與業務層進行對接， 同時基礎平臺擁有前端與后端， 協調處理數據交換、基礎問題等運營維護操作; 數據層主要是對數據進行處理， 可接收業務層主體的請求與獲取數據， 并利用智能合約將數據上鏈。 具體地， 基于區塊鏈的供應鏈金融業務處理總體框架如圖1所示。

（三）框架詳析

1. 供應鏈金融業務平臺。

（1）業務處理模塊。 業務處理模塊重點用于處理供應鏈金融具體業務， 可依據供應鏈內容將其細分為以下三個區塊功能： ①鏈屬企業管理模塊。 其主要作用于核心企業、上下游企業、供應商等相關鏈屬企業業務信息處理。 鏈屬企業登錄“區塊鏈+供應鏈金融”平臺提交注冊申請， 填寫相關信息并自動儲存至區塊鏈的分布式賬本中。 鏈屬經銷商在與供應商交易時， 便可采用區塊鏈技術基礎平臺標準化接口調取相關企業清單并選擇心儀企業， 系統會根據業務信息進行詳細記錄、儲存以及發表。 ②交易管理模塊。 核心企業通過“區塊鏈+供應鏈金融”平臺向鏈屬中小企業發送業務交易訂單， 中小企業通過區塊鏈接口查收訂單， 使用區塊鏈技術自動對結果進行確認、核查; 審查無誤后發貨， 利用區塊鏈將相關信息傳輸到系統接口并返回至核心企業; 核心企業收到信息后， 再通過區塊鏈接口將貨物信息錄入分布式賬本并公布信息。 ③物流管理模塊。 供應商向供應鏈金融業務平臺傳輸發貨信息， 將物流單據、發貨信息單與出庫信息單錄入系統， 借助區塊鏈技術基礎平臺驗證錄入信息單并將其儲存至分布式賬本; 同時， 核心企業在接收到貨物后， 也將單據上傳至分布式賬本進行記錄、儲存。

（2）業務賬戶管理模塊。 業務賬戶管理模塊的重點是對保理公司、經銷商、核心企業以及供應商四大類企業系統賬戶進行管理。 其中， 登錄賬戶是四大類賬戶管理的主要事項， 包含注冊登錄、密碼修改等功能。 以注冊登錄為例， 其具體流程為： 首先， 經銷商、核心企業等相關人員在區塊鏈技術基礎平臺中輸入供應鏈金融業務的參與用戶名、密碼以及驗證碼。 其次， 區塊鏈將自動檢驗登錄信息是否規范， 若規范則跳轉至下頁， 若不規范則系統提示信息錯誤， 并返回頁面修改。 再次， 關聯企業區塊鏈接口獲取認證信息后會啟動區塊鏈， 將認證信息發送給區塊節點進行驗證。 若通過認證， 則獲得許可憑證及供應鏈金融業務參與主體角色; 若未通過認證， 則將繼續完善信息并等待下一關聯企業認證。 最后， 關聯企業依據許可憑證獲取ID主界面導航欄頁面列表。 具體登錄流程見圖2。

由圖2可知， 在供應鏈金融業務參與主體輸入登錄信息后， 頁面會啟動區塊鏈接收數據， 隨后自動觸發鏈碼接口的查詢賬本， 獲取賬本的密碼、用戶名。 區塊鏈會發出請求調用服務層登錄接口， 將數據傳入服務層。 服務層自動驅動區塊節點對接收到的信息進行校驗， 若信息正確將進行下一步操作， 若信息錯誤則自動返回頁面作出錯誤提醒， 重新填寫信息直至完全正確。 登錄完成后， 區塊鏈會自動將登錄信息儲存至分布式賬本， 以便后續查看、修改與調用。

（3）業務項目管理模塊。 業務項目管理模塊是供應鏈金融業務處理框架的核心， 其主要包括應收業務與應付業務。 由于應收與應付業務的流程、內容較為相似， 本文以應收業務為例， 描述業務操作具體過程， 見圖3。

應收業務是由經銷商發起的業務， 其由核心企業提供擔保， 確保經銷商從保理公司借到足夠資金， 以維持正常商業往來。 區塊鏈還可拆分應收賬款， 將核心企業信用傳遞到末端， 降低鏈上參與主體業務處理所產生的各類成本， 具體步驟如下： 第一步， 生成電子憑證。 首先， 經銷商可采用智能合約編制合同， 運用私鑰將合同模板上傳至線上; 然后， 由核心企業、供應商分別填寫合同， 確認后生成應收賬款電子憑證。 第二步， 申請融資貼現。 供應商憑借應收賬款電子憑證向銀行申請融資貼現。 第三步， 簽署保理合同。 基于區塊鏈技術的履約監控及約束， 銀行、經銷商以及核心企業簽署保理合同。 第四步， 應收賬款驗證。 區塊鏈技術基礎平臺提取銀行生成的應收賬款電子憑證數據并進行校驗。 第五步， 電子憑證貼現。 銀行采用區塊鏈技術在線上對供應商電子憑證進行檢驗后， 執行電子憑證貼現操作; 金融機構在簽收時對供應商完成資金代付， 同時債權人從供應商變為金融機構。 第六步， 電子憑證拆分流轉。 供應商能夠將債權憑證進行拆分流轉， 并支付給上游供應商; 上游供應商可持憑證向銀行申請融資貼現。 第七步， 到賬還款。 到應收賬款還款日時， 核心企業將相應資金轉移至金融機構或持有債權憑證的供應商， 完成業務閉環。

（4）業務合同管理模塊。 業務合同管理模塊是供應鏈金融業務處理框架中的基礎模塊， 具體模板的添加步驟為： 首先， 核心企業與供應商通過區塊鏈技術基礎平臺發起交易申請， 經過系統審查后獲得相應合同模板; 然后， 核心企業與供應商在區塊鏈技術基礎平臺頁面添加生成的合同模板， 并填寫表單中合同選項的名稱及描述， 簽署合同簽章關鍵字; 接著， 將表單上傳至各節點區塊中進行驗證， 中途若檢驗出錯誤信息， 表單將被返回到區塊接口， 由供應鏈金融業務參與主體重新填寫模板后繼續進行傳輸、驗證， 直至信息完全準確為止; 最后， 區塊鏈在接收到合同信息后， 將合同轉化為PDF文件， 并自動將合同模板信息保存至分布式賬本中， 同時將不同類型的合同模板進行分類。

（5）業務數據統計模塊。 業務數據統計模塊主要包含企業借貸條件查詢、借貸數據統計、系統服務費收取三方面功能。 企業借貸條件查詢運用區塊鏈秘鑰技術查看項目的還款列表、當前交易狀態等。 其中， 區塊鏈秘鑰技術使得交易信息更具安全性。 借貸數據統計運用區塊鏈技術監督核心企業、上下游企業以及供應商等主體的按時還款情況， 并對未及時還款的企業自動作出逾期提醒。 系統服務費收取包括還款方式與還款狀態兩項內容： 還款方式分為一次性還本付息、先息后本、按月還本、按季還本付息; 還款狀態分為已還款、未還款以及逾期三種狀態。

（6）業務平臺管理模塊。 業務平臺管理模塊又被分為業務管理模塊、業務權限管理模塊、角色管理模塊、區塊鏈管理塊模。 業務管理模塊進一步細分為普通管理與平臺管理。 普通管理難以保證供應鏈金融業務參與主體信息、密碼、角色等信息的安全性。 相反， 區塊鏈非對稱秘鑰技術能夠使信息更具安全性， 令普通供應鏈金融業務參與主體獲得專屬權限。 供應鏈金融業務參與主體可使用相應密碼獲取信息、重置密碼， 使信息資源更具安全性。 平臺管理與上述賬戶管理功能相同， 因此不再重復闡述。 業務權限管理模塊是指對業務進行增、刪、改、查， 并在業務系統中形成一條權限鏈。 權限鏈的數據包含兩層系統， 最多容納兩級菜單。 角色管理模塊是指對角色增、刪、改、查， 并對新增角色進行權限配置。 角色中最大權限數即為該角色所屬企業類型的權限。 區塊鏈管理模塊用于信息呈現、數據信息展示， 能夠使企業管理員更為直觀地看到系統交易數量與相關數據的動態變化， 且能核實錯誤數據并及時矯正。

2. 區塊鏈技術基礎平臺。

（1）展示層。 展示層是負責系統和供應鏈金融業務參與主體間交互的媒介。 展示層的設計基于MVC架構開發， 能夠支持多種瀏覽器。 MVC是一種將展示界面、業務邏輯以及數據信息分離的組織代碼框架， 也是界面系統與交互的構成基礎， 其結構是為供應鏈金融業務參與主體提供多視圖展示的應用程序。 同時， MVC架構與區塊鏈分布式應用系統設計、分析相結合， 再根據界面設計多樣性、可變性需求， 將交互系統分解成控制器與視圖部件。 控制器有助于供應鏈金融業務處理使用MVC實現流程控制， 便于簡化Web應用程序開發。 視圖部件用于展示供應鏈金融業務參與主體的各項運營信息。

展示層的工作流程分為以下幾步： 首先， 在視圖管理器啟動后， 區塊鏈會自動將適當的信息傳遞到導航器， 導航器取出配置文件中的信息， 依據配置信息創建相應的管理器; 其次， 區塊鏈自動開啟調用頁面導航， 尋找相應應用程序頁面， 并將調用狀態管理器保存至分布式賬本; 再次， 區塊鏈調用導航器尋找適當的視圖激活路徑， 傳到視圖管理器; 最后， 在視圖顯示后， 區塊鏈等待供應鏈金融業務參與主體在界面中執行動作， 接收到動作則調用供應鏈金融業務邏輯進行控制， 將處理完畢的結果自動儲存至分布式賬本， 同時將結果發送到頁面。 據此邏輯可知， 展示層能夠使用區塊鏈結合框架開發應用程序控制創新業務流程， 實現新型管理狀態、交互狀態， 使得頁面操作更加連貫與便利。

（2）服務層。 服務層主要負責校驗業務層中的數據信息， 并通過記錄與儲存操作內容， 保證數據的安全性。 其中， 供應鏈金融通過服務平臺標準化接口與區塊鏈進行對接， 將信息傳遞到后臺實施數據處理， 具體操作過程為： 主體申請注冊、主體身份驗證、主體功能操作與主體信息保護。 新供應鏈金融業務參與主體注冊信息時， 會產生新管理賬號。 服務平臺會將新的申請信息上傳至區塊鏈技術基礎平臺進行注冊審核， 完成審核后將信息自動傳送到區塊鏈中， 區塊鏈分布式賬本會對節點數據進行記錄、儲存。 供應鏈金融業務參與主體只有在第一次登錄時通過證書信息核驗， 才能正常使用。 主體驗證主要是對供應鏈金融業務參與主體的身份信息、登錄信息進行驗證， 確認供應鏈金融業務參與主體的操作權限。 在實際操作時， 供應鏈金融業務參與主體的每筆交易與操作動作均會產生相應的證書信息， 并在確認信息后傳輸給其他節點， 以確保供應鏈金融業務參與主體的信息安全。 供應鏈金融業務參與主體的操作流程詳見圖4。

（3）數據層。 數據層是整個供應鏈金融業務處理框架的底層技術， 其用于數據處理、數據存儲與數據上鏈。 數據層在收到供應鏈金融業務參與主體的請求后， 自動啟動SDK層， 并調用智能合約將數據上鏈。 SDK層是封裝Hyperledger Fabric的服務工具。 上鏈數據主要鏈接核心企業與其他業務間的數據， 是組成供應鏈金融業務整個環節的數據流。 區塊鏈會將每筆交易記錄到區塊節點， 并審查、修改數據流的錯誤值， 每經過一次修改， 數據流都會被記錄上鏈。 區塊鏈采用非對稱加密、數字簽名、哈希函數等技術確保供應鏈金融業務處理的信息安全。 另外， 供應鏈金融業務參與主體在交易過程中的所有操作均被記錄上鏈， 所存鏈上數據均與每次交易操作有關。

四、區塊鏈驅動下供應鏈金融業務處理框架的優勢

供應鏈金融業務為銀行、物流公司、平臺等多方主體提供多樣化、復雜化的交易場景， 因此增加了不同業務的落地難度， 并對各主體信用風險管控提出了更高的要求。 在此情況下， 供應鏈金融業務在開展過程中難免會遭遇確權信息難以確認、金融機構深入行業意愿低等限制。 受此影響， 供應鏈金融業務處理框架作為金融機構管理中的重要組成元素， 為鏈上中小企業、銀行、物流企業等主體提供指導。 供應鏈金融業務處理框架設計的核心邏輯在于， 借助智能化、數字化方式推進企業從生產、運輸到銷售的各個環節， 解決信息傳遞過程中存在的信息投放不對稱、不準確問題。 在此基礎上， 將區塊鏈技術納入供應鏈金融業務處理框架， 不僅能有效降低各環節業務的復雜性， 提高企業融資便利度與降低融資成本， 還可強化中小企業運營管理質量， 提升企業自身價值。 區塊鏈技術驅動下的供應鏈金融業務處理框架具有如下優勢：

（一）提高供應鏈融資業務效率

在供應鏈金融業務中， 相關參與主體借助區塊鏈技術將交易數據信息寫入不同區塊中， 并利用P2P網絡組織各業務節點參與信息驗證與記錄[6，7] 。 在區塊鏈技術下， 供應鏈金融業務所涉及的所有主體均擁有相等的地位， 可隨時在區塊上讀寫數據、產生與接受信息。 當數據信息出現變動時， 各節點均會收到其他節點的動態消息， 且承擔驗證與記錄數據的責任， 確保數據一致及保證信息真實、不可篡改與可追溯。 一方面， 區塊鏈技術的引入打破了供應鏈金融業務處理框架中傳統的瀑布型操作流程， 并可通過智能合約方式實時審核風險控制所需的各種材料， 提升審核環節的質量與效率; 另一方面， 不同區塊中供應鏈金融業務形成的交易信息可被任意授權節點查看， 確保供應鏈金融各參與主體共享鏈上相關信息， 降低信息獲取成本與不對稱程度。 整體來看， 區塊鏈技術通過重塑供應鏈金融業務處理框架流程， 促使鏈上各主體實現便捷聯系。

（二）實現供應鏈金融業務全流程透明化

在供應鏈金融業務中， 傳統紙質版商業票據具有支付、抵押與流轉作用。 然而， 由于無法拆分商業票據票面價值， 供應鏈金融業務中信用資產的有序流動受到極大限制， 導致鏈上末端中小企業出現融資難情況。 基于區塊鏈的供應鏈金融業務處理框架擁有共識機制與可追溯特征， 促使企業債權債務憑證在鏈上快速流轉， 解決末端中小企業融資難問題。 同時， 在融資審批過程中， 金融機構可借助區塊鏈技術記錄業務往來中的每筆信用資產， 無需二次審核供應鏈上企業的歷史交易信息及參與方身份。 因此， 區塊鏈技術不僅能夠解決供應鏈金融業務處理框架中的監管問題， 還能極大地降低人工監管成本。 該模式僅需平臺實時審核供應鏈上各主體的貿易背景與真實性， 為核心企業解決信用傳遞與擴大供應鏈金融業務授信范圍提供支撐。 在此過程中， 金融機構可利用區塊鏈技術， 將供應鏈金融業務中所涉及的信息流、資金流、物流等環節信息真實無誤地展示出來， 并通過物聯網實現各區塊信息核驗， 保證業務開展全流程透明化。

（三）增強企業再融資能力

由于供應鏈金融業務涉及環節眾多， 諸多金融機構、中小企業需逐一進行交易與收集信息。 這些信息在相關環節中需經過工作人員審核， 還需經歷諸多復雜繁瑣的審批流程， 極大地降低了供應鏈金融業務的處理效率。 智能合約作為區塊鏈技術中的重要組成元素， 可被有效嵌入供應鏈金融業務處理框架， 提前將預設執行條款與相關流程寫入不同區塊。 當編程條款被觸發時， 智能合約會自動執行與處理供應鏈金融業務相關合同內容。 在沒有第三方機構或主體參與的情況下， 智能合約也能科學高效地執行合同條款。 并且， 智能合約技術能避免鏈上合同執行過程中存在的人為與道德風險， 促使供應鏈金融業務處理框架下的合約條款實現自動化運作， 降低人工審核成本， 解決合約執行難問題。 對于分散、數目眾多的業務與資產項目， 智能合約技術可準確控制與主導供應鏈上的企業， 為中小微企業、客戶建立信任。

五、基于區塊鏈的供應鏈金融業務處理框架應用要點

（一）利用區塊鏈技術打通鏈上企業合作渠道

金融機構通過搭建基于區塊鏈的供應鏈金融業務處理框架， 深化鏈上中下游企業、銀行、物流企業合作， 提高各類資源要素配置效率。 首先， 物流企業能夠借助處理框架發布物流服務數據信息， 使鏈屬企業依據詳細的業務清單挑選合適的服務內容; 其次， 核心企業可借助處理框架將信用上傳至鏈上中小企業、銀行等主體區塊上， 暢通中小企業融資渠道， 提高其融資效率; 最后， 商業銀行可與鏈屬企業簽署線上合作協議， 保證雙方實現高質量合作。

（二）運用區塊鏈技術實現信息資源有效配置

借助區塊鏈技術， 鏈上參與主體將相關交易信息寫入區塊中， 有效保證了數據信息的不可篡改與刪除。 根據數據信息特征， 區塊鏈技術通過P2P網絡驗證與記錄各節點數據信息， 確保鏈上參與主體隨時讀寫與查看交易信息， 極大地優化了信息資源的配置。 并且， 在區塊鏈技術下， 涉及供應鏈金融業務的各類數據信息均可被任意節點授權查看， 使得鏈上參與主體能實時共享供應鏈金融業務信息， 降低各類主體信息的獲取成本， 解決供應鏈金融業務處理過程中存在的信息鴻溝問題。 通過區塊鏈技術重塑供應鏈金融業務信息流， 促進鏈上主體快速便捷地開展交流與聯系。

（三）通過區塊鏈技術找到供應鏈金融業務處理的最佳平衡點

供應鏈金融業務處理框架的構建離不開金融機構、中小企業、核心企業、銀行等主體， 各參與主體經濟效益的提高與信息資源的獲取， 也離不開供應鏈金融業務處理框架。 在區塊鏈技術的驅動下， 供應鏈金融業務處理框架為各參與主體的合作與業務開展提供了更安全的場所， 且促使各類信息資源在不同區塊間實現有效傳遞。 一方面， 根據金融機構、銀行等主體的特征， 區塊鏈技術可為鏈上企業的業務處理與決策提供有效的數據信息， 從而提高金融機構供應鏈金融業務的處理效率; 另一方面， 區塊鏈技術能精準投放數據信息， 促進鏈上參與主體衍生與發展供應鏈金融業務， 優化健全供應鏈金融業務處理框架。 此外， 鏈上主體利益權衡也是影響金融機構與其他企業合作的重要元素。 因此， 金融機構需借助區塊鏈技術找到鏈上主體合作的最佳平衡點， 以此構建滿足各主體利益分配要求的供應鏈金融業務處理框架， 促使鏈上主體實現可持續發展。

六、結論及建議

區塊鏈技術驅動下的供應鏈金融業務處理框架有利于金融機構、核心企業與中小企業拓展自身業務， 為參與主體創新產品與開發潛力客戶資源提供重要支撐。 本文為供應鏈金融業務的有序開展設計了一套科學的處理框架， 為鏈上金融機構業務處理、企業信息傳遞、信用監管效率提升奠定了基礎。 在區塊鏈技術的支持下， 供應鏈金融業務處理框架可有效運營與控制業務各環節的信息流、資金流與物流， 提高金融機構及相關參與主體的處理效率。 在此基礎上， 為優化與完善基于區塊鏈的供應鏈金融業務處理框架， 本文提出如下建議：

第一， 創建基于區塊鏈的供應鏈金融業務處理平臺。 在政府政策的支持與引領下， 金融機構應積極研發區塊鏈技術下的供應鏈金融業務相關產品與平臺， 依靠自身影響力吸引其他金融機構、企業參與創新供應鏈金融業務處理框架。 通過構建基于區塊鏈的供應鏈金融業務處理平臺， 幫助企業增強競爭實力與開發客戶資源。

第二， 加快建立綜合型區塊鏈技術團隊。 為提高區塊鏈下供應鏈金融業務處理框架使用的安全性與穩定性， 便于金融機構、企業使用， 需不斷完善技術與提高數據算法的準確性。 在此過程中， 技術研發團隊是優化與完善供應鏈金融業務處理框架的關鍵所在， 要加快打造技術團隊與培養專業化人才。 一方面， 設立金融機構專屬區塊鏈技術研發部門， 篩選高素質、綜合型的專業化技術人才進入技術團隊; 另一方面， 積極同區塊鏈技術企業、專業院校開展合作， 不斷提高供應鏈金融業務處理框架的技術能力， 創新供應鏈金融業務處理平臺， 以打造更適合金融機構、企業發展的服務平臺。

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