長三角區域城市信用分發展問題研究

章建光

城市是社會信用體系建設的最基本單元，也是體系運行的基本單位。長三角區域作為首個創建國家社會信用體系建設區域合作示范區，62個全國社會信用體系建設示范城市（區）中，長三角區域城市（區）有26個，占比達42%。杭州等城市探索推出的城市信用分，創新打造互認互通平臺，對加快促進長三角區域信用一體化建設具有引領示范效應。城市信用分作為城市信用建設的創新突破點，已經成為社會信用體系建設的重要載體。

城市信用分的基本內涵

城市信用分是城市居民個人信用的一個數字指標，反映了個人信用集成信息。其本質是根據城市居民的基本信息和信用信息等數據，運用數據技術構建信用評分模型，找出特征和信用評價的映射關系。采用科學合理的評價指標對個人信用進行量化評分獲得個人的社會信用等級，并將其場景化應用于社會生活中的方方面面，可以獲得個人的社會信用水平，評判個人信用風險，有利于提高社會治理的針對性、有效性，推動社會治理的發展與創新。

個人信用評分模型實質上是基于客觀的數學模型，根據已掌握的個人相關信用信息對其將來可能的信用情況進行判斷。隨著國內外對信用評分研究的不斷深入，個人信用評分模型經歷了由統計學方法到非參數方法、運籌學方法再到人工智能方法及組合評分方法的演變，同時由單一模型到組合模型逐漸演進，并構成了一個相對完整的體系。

以杭州為例，杭州采用組合評分方法構建個人城市信用分模型，綜合利用杭州市公共信用信息平臺和市政務數據資源共享平臺的政務信用數據，杭州市民卡積累的用戶數據和行為數據，浙江省自然人公共信用評價信息，以及信用應用場景回流的用信履約數據，按照基本信息、遵紀守法、商業用信、生活用信、親社會行為五個維度選擇相應的指標，對杭州城市個人信用情況進行綜合評價并形成“錢江分”。杭州“錢江分”真實反映市民在城市生活中全方位的用信情況，分數設計側重于公共服務和公益普惠，并突顯信用分的社會屬性。

長三角區域城市信用分發展現狀

長三角區域主要城市在社會信用體系建設中具有較好的基礎，杭州、蘇州、寧波等十多個城市陸續推出了城市信用分，并在社會治理、公共服務和便民服務等領域得到應用，在城市信用分建設及區域城市信用分互認互通等方面開拓創新實踐。

率先推出個人城市信用分。在“信用長三角”高質量一體化發展推動下，區域內各城市探索創新城市信用體系建設新模式、新途徑。比如杭州、蘇州率先推出個人城市信用分，在城市信用分建設運營方面已經形成了可復制、可推廣的模式，在個人信用指標量化及場景應用方面進行了有益探索。以杭州為例，截至目前杭州“錢江分”累計授權開通人數超470萬，已推出43類160余項信用應用場景，覆蓋醫療衛生、交通出行、住房租賃、旅游生活、營商環境、社會治理等領域，信用服務惠及8000萬人次。在不斷優化升級“錢江分”模型的同時，杭州積極推廣城市信用分建設運營經驗，相繼為廈門、天津、遵義等城市提供城市信用分體系建設咨詢及開發服務，實現杭州“錢江分”建設運營經驗跨區域輸出復制。

加快實現城市信用分互認互通。城市信用分跨地互認有利于打破城市界限，實現信用的跨地區場景應用，更好地服務民生和完善社會主義市場經濟體制。在不斷豐富應用場景讓信用分“價值連城”的同時，杭州市積極探索跨城市信用分互認體系，針對各地城市信用分賦分規則不同、平臺載體各異的情況，杭州通過創新打造平臺、建立機制、強化應用，率先推出全國首個城市信用分互認互通平臺，在城市信用分互認互通方面已經逐漸走出都市圈、邁向長三角、輻射全國，為市民跨城市享受信用應用場景的守信福利提供了有利支撐，為城市信用分跨區域互認和應用場景互通提供杭州的“數字解決方案”。2019年11月，杭州、湖州、嘉興、紹興、衢州、黃山等杭州都市圈六市簽署信用建設合作機制框架協議，形成統一的信用服務標準，構建互聯互通的區域信用環境;2020年1月，杭州率先推出全國首個城市信用分互認互通平臺，并倡導成立城市信用聯盟，與廈門、寧波、鄭州等多個城市建立了互認機制，實現信用激勵應用場景的跨區域互通，應用場景涉及旅游、住房、租賃、公交出行等領域。2021年12月，杭州市與安徽省阜陽市、六安市、宿州市、亳州市、黃山市、馬鞍山市等六市簽訂戰略合作協議，在社會信用體系建設領域開展跨區域交流合作，向六個城市開放城市信用分互認互通平臺，支持六市搭建適合自身的信用分或信用碼，共同推出更多“信用+互認”的惠民便企應用場景。

長三角區域城市信用分建設存在的問題

長三角區域信用合作在整體制度建設、重點領域破題、平臺互聯互通、市場共建共享等方面取得了重要進展，為未來更好謀劃推進跨區域信用合作創造了良好條件。但是，在推進信用一體化工作中，城市信用分建設方面缺乏城鄉居民信用服務的有力抓手，便民惠民利民的舉措還不夠多，老百姓幸福感、獲得感還不夠強。經過深入分析，筆者認為主要存在以下三個方面的問題。

缺乏城市信用分標準規范和推進政策。在《長江三角洲區域一體化發展規劃綱要》規劃范圍滬蘇浙皖三省一市的27個城市中，已推出城市信用分的城市不過半數。目前，缺乏城市信用分建設標準和運行規范，在政策層面也缺乏統一推進城市信用分建設的引導性政策，部分城市個人信用評價及應用載體缺失，信用便民惠民利民落地措施不足。

缺乏城市信用分互認互通機制和平臺。目前浙江省已實現全省城市信用分（信用碼或誠信碼）全覆蓋，并大力推進杭州都市圈、寧波都市圈信用互認互通，同時帶動周邊地區城市信用體系建設。然而，在區域一體化工作推進中，城市信用分建設尚未納入長三角區域信用體系專題，無法站在推進長三角區域一體化發展的戰略高度，統籌協調城市信用分的建設與發展，協同建設城市信用分互認互通平臺。

缺乏城市信用分多跨場景和獎懲聯動。2020年以來，長三角區域三省一市率先在生態環境、旅游、食品藥品、產品質量四個重點領域探索構建起跨地區跨部門的守信聯合激勵和失信聯合懲戒機制。然而，相關措施主要面向企業主體或相關信用服務機構，未能更多地聚焦城鄉居民需求，在老百姓衣食住行游購娛等高頻生活場景中的個人信用服務供給不足。同時，對城市信用分創新發展經驗做法的總結推廣及理論研究不夠。

促進長三角區域城市信用分發展的建議舉措

城市信用分在城市信用體系建設中發揮了不可或缺的作用，同時也為推進區域信用一體化協同發展提供了橋梁和紐帶。筆者建議將城市信用分建設及區域合作納入長三角區域信用體系專題，最大程度地發揮城市信用分作用，全面促進長三角信用一體化發展。

加強標準規范制定。以建立和完善長三角區域城市信用分建設運營體系為核心，充分發揮區域社會信用體系建設示范城市（區）的示范引領作用，制定區域城市信用分及其互認互通的建設標準、運行規范及合作規則等，形成相對完整、科學的城市信用分建設標準體系。發揮城市信用分在長三角信用一體化建設中的基礎性作用，推廣典型城市信用分建設運營經驗，開展區域內各城市之間的城市信用分合作，力爭實現長三角區域城市信用分全覆蓋。

落實推進引導政策。從長三角區域一體化的戰略全局高度認識城市信用分發展的重要意義，發揮政策引導作用。在城市信用分及其互認互通平臺建設、信用場景應用創新示范工程、信用服務宣傳推廣及理論研究探索等方面提供政策和資金支持。充分發揮國有企業政治優勢、組織優勢和資源優勢，探索“政府主導、國企建設、市場化運作、一體化合作”模式，推進城市信用分及其互認互通工程項目建設，鼓勵部分城市先行先試、創新示范。

建立協同工作機制。依托長三角區域信用體系專題工作推進機制，建立跨城市、跨部門、跨領域的城市信用分建設合作機制，推進城鄉居民個人信用信息共享和信用評價結果互認。充分發揮其統籌協調作用，加強對各城市、各部門、各領域城市信用分建設工作的指導、督促和檢查，協調解決跨區域信用合作中的重大問題，研究確定并推進各項任務措施，做好與三省一市的溝通對接。組織開展跨區域城市信用分合作交流，建立各城市間的長效合作機制。

打造統一系統平臺。在信用信息互通互查互享、城市信用分互認、信用應用場景拓展以及推進誠信文化建設等方面開展全面合作。運用區塊鏈等信息技術推動跨區域信用信息共享和信用評價結果互認，打造標準統一、方法統一、平臺統一的長三角城市信用分互認互通平臺，制定互認互通平臺的分數換算機制、成員管理規范、數據存儲與傳輸方法等，促進城市信用分的跨區域互認和信用激勵應用場景的跨區域互通，在全國樹立“信用長三角”典型樣板。

拓展多跨應用場景。拓展城市信用分在社會治理、公共服務和民生服務領域的應用，促進應用場景開發和創新，滿足城鄉居民多層次、多樣化、專業化的信用服務需求。在市場準入、資質認定、行政審批、政策扶持等領域，通過實行個人信用分類管理，并在依法行政的前提下采取優先辦理、簡化程序等激勵措施，在社會治理領域強化正向激勵機制。建立區域統一黑名單制度和警告制度，通過城市信用分的比較使城鄉居民在面對區域內金融、就業、社保等業務和社會資源分配過程中，享受到守信帶來的利益。在公共服務和民生服務領域，推進醫療、養老、家政、旅游、購物等行業信用服務應用，實施區域“信用+”互通工程。

推進信用聯合獎懲。以城市信用分為抓手，推動個人公共信用信息共享，逐步建立跨區域、跨部門、跨行業個人公共信用信息的互聯、互通、互查機制;推動實施跨城市、跨部門、跨領域的守信聯合激勵措施;建立健全信用信息歸集共享和使用機制促進政務信用信息與社會信用信息互動融合，最大限度發揮守信聯合激勵和失信聯合懲戒作用。通過城市信用分互認互通系統平臺，促進信用信息交換共享，實現全區域、多部門、跨領域信用獎懲聯動，使守信者處處受益、失信者寸步難行。

深化理論研究探索。系統總結長三角區域城市信用分及其互認互通創新發展經驗，加強與政府主管部門、高等院校、信用研究機構及專家學者等交流研討，深入開展區域和城市社會信用體系建設理論研究，研發符合社會信用體系發展需求的個人信用服務標準，推動社會信用體系建設標準化、規范化。開展區域信用前瞻性理論研究，充分發揮長三角區域信用專家庫作用，研判國內外信用建設發展趨勢，為城市信用分進一步高質量發展提供智力支持。

作者系杭州市金融投資集團副總經理