金融支持對茶產業轉型效果的分析

侯曉靜

（山西應用科技學院，山西 太原 030062）

金融支持對茶產業的發展有著重要的影響，突出金融支持對茶產業的體系化發展的作用，推動茶企業的可持續發展，為茶產業的轉型和創新發展奠定良好的金融環境，是實現新時期茶產業轉型的重要舉措。

1 茶產業轉型發展現狀分析

茶產業在發展過程中進入新的發展時期，茶產業規模及各品牌茶產業市場份額的競爭，茶葉品質也在不斷的提升，茶企業生產技術的快速發展，新產品的不斷創新，推動了茶產業的轉型發展。不同茶種茶產業的發展有其自身特色的發展歷史，具有深厚的茶文化底蘊。茶產業的發展不再只是簡單地關注其經濟價值，在轉型過程中，更多地關注其所具有生態、功能、文化、品質及技術等方面的價值。在茶產業轉型發展的過程中，也存在著一些問題限制其可持續健康發展。茶企業在消費市場的拓展、發展資金周轉以及金融支持的力度等方面較為吃力。茶作為一種人們消閑消費的產品，主要以自用消費、收藏及禮贈的市場需求形式出現，其中自用消費仍然是茶消費的主要市場，在收藏及禮贈的市場受到時間等因素的影響。但是隨著人們物質生活水平的提升，禮贈市場的客戶群體也在不斷拓展。伴隨著茶產業的不斷轉型發展，茶產業也出現了高端產品的消費市場。此外，受到市場及人們消費行為的影響，茶產業的轉型發展在市場中呈現出一些特征，主要表現有：1.茶產業的消費會根據具體的茶品種有著明顯的地域特色，而且在同種茶的消費中也呈現出市場高低品質的差異。2.人們對于茶葉的消費需求中對提升品位、增加收藏價值及運用茶的保健價值等方面呈現出更多的追求。3.茶產業的轉型發展受到終端消費市場的影響較大，一些茶比如安化黑茶其主要的終端消費市場是批發市場。4.茶產業轉型發展的品牌意識與其實力有著密切的關系。茶產業之間的競爭有時呈現出非良性競爭，導致茶市場秩序混亂。

當前，茶產業的轉型發展呈現中資金需求量大、資金需求主體面廣、資金用途廣泛及資金需求時間長的特征。茶產業的轉型發展中有著旺盛的融資需求，其中，茶產業對資金的流動性需求更為強烈，而這對茶產業的品牌建設、基礎建設、市場拓展有著重要的影響。

2 茶產業轉型存在的問題及成因

2.1 茶產業轉型存在的問題

茶產業在轉型發展過程中主要存在以下問題：

第一，企業和有關部門及金融機構之間溝通不順暢。茶產業對于金融機構的金融產品及其信貸政策了解不透徹，同時茶企業在進行融資活動時對金融機構的資質材料的報送等未能真實提供，這也就使得金融機構不能真實全面掌握企業的情況，從而導致金融機構及企業在融資溝通中效率低下。此外，政府在相關銀行信貸與企業之間的橋梁作用沒有發揮好，導致三方信息不對稱，茶市場與信貸市場活力低。茶葉企業與一般的制造企業不同，其企業的主要產品供給能力受到茶葉生產周期的嚴格限制。就一般的茶葉企業而言，其主要產品的生產周期較為固定，所需要的資本投入因而也比較高，茶葉企業的金融搜集能力要弱于一般的制造業企業。所以茶產業的金融需求和其他行業存在不同之處。如果以一般的制造類企業作為金融服務的標準對象而將金融規則固定化，則金融機構的服務能力與服務內容和茶產業單位之間的金融需求就會產生較大偏差，茶產業的發展情況就不會得到改善。金融機構對于茶產業主體的還款能力存在一定擔憂，需要政府部門的積極干預，提升金融機構的金融服務積極性。但是在現實的政府工作中，政府也往往不愿意充當茶產業主體發展的背書人，導致茶產業企業的具體金融需求和金融擔保能力之間出現錯配，茶產業的發展潛力不足。

第二，茶產業行業性風險高。茶產業的發展受市場發展的影響較大，茶作為一種飲用品，人們在消費的過程中會著重關注其對健康的影響，比如“普巧茶致癌說”極大的影響了普巧茶的銷售及其股市。眾多的茶品牌在維護過程中行業風險大，在茶產業轉型中對于風險防范體系的建構還需要改進。除此之外，氣候條件對茶產業單位的發展水平也產生較強的影響。茶產業不止是具有農業屬性，也具有一定的食品加工屬性，但是從茶原料的供給來說，茶產業始終受到產區自然氣候條件的顯著影響。當茶產區的主要氣候條件發生變化時，茶產業產品的品質就可能受到不利影響，而影響到茶產業單位的經營收益水平。因此，茶產業企業應該在經營中高度關注氣候條件的變化，基于茶產業園區的影響性因素進行風險控制，有效維護企業收益水平的穩定性。茶產業的發展也受到其他飲料行業發展的影響。當其他類型的飲料受到民眾的歡迎時，茶產業產品的市場占有度就會遭到一定的降低，因而茶產業主體在經營中不止應該關注其本身經營的風險，還應該關注產品供應方面的外部風險，減少外部風險對自身企業發展的影響性，提高經營的收益穩定水平。

第三，茶產業在融資擔保及融資成本等方面限制較大。多數獲得金融信貸支持的茶企業都是以企業的固定資產進行抵押，而使用茶產品的抵押情況較少，這也就反映出茶企業在融資過程中基于茶產品的估值、保值等難點，也降低了其貸款資質能力，同時也就提升了茶企業的融資成本。茶產業的融資成本難以保持穩定，主要因為其具體的固定資產容易被確定，但是無形的產業資產難以被準確確定。明明是一種優質的茶產品品類，但是因為在銷售中的市場價值無法通過公正的評估而被明確，導致企業的茶產品研發沒有得到充分尊重，企業的融資能力受到顯著限制。茶產品在保存過程中對保存條件也有較高的限制，導致金融機構在產品擔保中不愿意為茶企提供服務路徑，減少了茶企的融資渠道。而且我國目前對茶類產品的質量標準構建還在進行中，很多茶品的質量水平和市場價值的評判缺少一致性的標準。茶期貨市場的建立與發展還沒有健全，導致茶產品的流通性不足，難以通過期貨市場快速變現，因而影響了茶企融資能力的提高。茶企的融資成本提高也因此茶企的融資回報較低。因為茶企的經營周期的限制，金融的收益能力在茶企的運行中受到局限，金融機構無法通過茶企實現快速的金融投資回報，這一客觀情況也增加了茶企的融資成本。

2.2 茶產業轉型存在的成因

根據茶產業在轉型發展中存在的問題，究其原因，主要表現為：

首先，茶地及茶產品估價難度大，抵押的價值評估成本高。一方面，茶地及茶山的評估價值難以確定，在評估標準上不統一，也就使得茶地及茶山的評估價值存在差異，為茶企業的融資抵押增加難度。另一方面，在對茶地、茶山及茶產品評估價值的評估費用較高，也增加了茶企業的融資成本，進而影響企業資金運用的效率及企業的效益。

其次，茶產業轉型缺乏政策性保障。茶的生產受到自然條件的影響較大，同時對于茶產業發展的政策性保障不足。對于一些茶的品種，并沒有相應的保險防范措施。當發生自然災害及市場風險時，茶的生產效益受到嚴重影響，但同時也缺乏市場保險及政府政策的保障措施。

第三，茶產業原材料價格浮動大，產業化程度低。茶生產受自然生產的風險較大，因此其相關茶產品的原材料價格浮動大，降低其產業的發展深度。在轉型發展過程中，成熟的產業鏈還沒有建成，茶產品的價值及開發度較低，這也間接影響了金融支持對茶產業的廣度。

3 金融支持對茶產業轉型的類型分析

金融支持在茶產業的轉型發展中發揮著至關重要的作用。從內外發展來看，美國、日本及德國等國家對于茶產業等相關農業產業發展有著較為完善的金融支持體系，我國的茶產業金融支持也在不斷轉型發展中積累豐富的實踐經驗。比如：重慶開創的“四證”融資模式，其中“四證”指的是林木種植證明、經營權流轉證明、公路建設證明及水利設施建設證明。隨著金融市場規模的不斷擴大，金融機構信貸系統的不斷完善，央行的宏觀調控、保險行業的良性發展使得茶產業轉型發展的金融支持類型不斷豐富，不斷滿足其在發展過程中的資金需求。如圖所示，我國金融支持茶產業轉型的實踐。

圖我國某縣茶產業金融支持系統實踐

其主要的形式有：1.財政支持。財政支持對于茶產業的轉型發展發揮領頭羊的作用。茶產業的發展需要財政的投入，財政通過財政補貼、茶葉基地建設、茶產業鏈建設、項目申報及發展規劃等方面支持茶產業的轉型發展。2.金融機構信貸。拓寬授信體系，將茶產業生產基本單位農戶納入信貸評級體系，根據其具體的生產、經營、信譽及發展前景等因素對其進行信用評級，量化預期收益，開發相關金融產品，降低茶產品及茶地等作為抵押物的評估成本，提高授信率，解決茶產業轉型過程中融資困難。3.建設茶產業轉型發展基金。通過銀行與茶產業互惠項目的開發，成立項目基金會，茶生產企業通過繳納風險保證金解決短期的資金流動困難。當然在過程中要承擔其有限的擔保責任。此外，基金會的建設要符合其實際發展，有其授信金額標準及準入標準，在責任和權益的承擔過程中要明確權限，形成完整的體系。4.開發保險產品。通過開展品牌茶產品的保險試點，將政府、市場及農戶相關聯，根據由保險雙方茶葉種植面積、風險級別、經濟價值、災害程度、投保及理賠方式等自主商議確定保險的金額、保險費率和保險責任等，在此過程中政府給予投保人適當補貼，保險公司按照市場運作進行查勘理賠。

4 金融支持推動對茶產業轉型的對策

通過對茶產業轉型發展過程中存在的問題和原因分析，加強對茶產業的金融支持是一項重要的工作，而且是一項系統的工程，不能片面的、孤立的去實施金融支持。加強金融支持推動茶產業的轉型可從以下幾個方面著手。

首先，營造健康的金融融資環境。不僅要做好茶產業的金融支持的頂層設計，保障其長期繁榮發展，還要實現政府、茶企業和金融機構之間的聯系與溝通，做好長遠戰略規劃，實現資金供求雙方的雙贏。

第二，提升茶產業的產業化水平，發揮產業資金的作用。要推動構建茶產業的發展項目資金，同時進行項目資金的申報、使用和管理。在此規劃基礎上要保障項目建設的系統性和規范性，確定相應的原則，提升茶品牌建設和產業化建設的水平。

第三，夯實財稅政策對茶產業專業的服務基礎。主要體現在兩個方面，一方面要完善茶產業保險機制的長效發展，積極推動政府、企業和金融機構的聯動作用，加大政府財政資金對茶產業發展的支持力度和補貼力度。另一方面要延長茶產業的產業鏈，增加產品價值，推動茶產業發展的標準規范化，同時實現規模效益。此外還要創新金融信貸產品，為茶產業在融資中提供更多的選擇，用活資金。

第四，推廣茶產業中茶地及茶倉的抵押業務。改善茶產業在融資過程中固定資產抵押的單一化，解決茶倉和茶地的抵押實施難點問題，在其抵押原則、資質中的評價過程中訂立一個品牌融資的統一標準，搭建融資平臺，保障融資的真實性。

第五，發揮茶產業集群效應，降低行業融資成本。建立金融機構對茶產業集群化發展的風險評估定價機制，保障融資效率，同時要創新茶產業的信貸融資模式。