洗錢犯罪套中套

文/黃磊

反洗錢工作是維護國家安全和金融安全的重要保障，是推進國家治理體系和治理能力現代化的重要內容。隨著經濟社會的發展，洗錢犯罪不僅與毒品犯罪、非法集資犯罪、貪污賄賂犯罪等重大犯罪交織滲透，同時手法也不斷翻新，涉案金額持續攀升，在充當犯罪手套的同時，還設下不少圈套，給社會穩定、金融安全造成嚴重威脅，必須持續加大懲治力度，破解局中局、套中套。

犯罪的“手套”

反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依法采取相關措施的行為。由于涉及面廣且關系到對上游犯罪的有效打擊，因此反洗錢是維護金融安全、完善國家治理和促進雙向開放方面的重要工作，一直以來都是監管整治的重點領域。

近期，人民銀行發布2021年反洗錢監督管理工作總體情況。2021年，央行全系統共開展了159項反洗錢專項執法檢查、476項含反洗錢內容的綜合執法檢查和3項涉案機構的行政處罰調查，對401家違規機構進行處罰，罰款金額共3.21億元，對759名違規個人罰款1936萬元，兩項罰款合計3.41億元。

在排查洗錢犯罪線索方面，人民銀行各分支機構全年接收重點可疑交易線索1.6萬余條；篩選后共對需進一步查深查透的690余條線索開展反洗錢調查7300余次；向偵查、監察機關移送線索6800余條，協助破獲涉嫌洗錢等案件1000余起。

但道高一尺魔高一丈，在監管力度持續加大的同時，洗錢犯罪的手段也不斷升級。一些犯罪分子在看到金融機構監管趨嚴的態勢下，為了逃避金融機構的反洗錢監測系統，有的瞄準特定非金融機構，即通過房地產中介、會計師事務所、貴金屬交易場所等渠道逃避調查。有一些則是通過網上錢莊等非法金融機構逃避監管。6月10日，國家外匯管理局官網通報了10起關于外匯違規的案例。這10起案例均為地下錢莊交易對手案件，其中涉案金額最高達774.3萬美元，案件罰款金額最高達648.9萬元人民幣。

一些犯罪分子則是利用比特幣等虛擬貨幣的新手段進行洗錢。2021年3月，最高人民檢察院、中國人民銀行聯合發布6個懲治洗錢犯罪的典型案例。其中一起就是用比特幣洗錢，案例中一男子因集資詐騙上千萬元潛逃境外，其前妻將非法集資款購買的車輛以90余萬元的低價出售，隨后通過聯系比特幣“礦工”，將錢款換取比特幣密鑰，并將密鑰發送給該男子，供其在境外兌換使用。

在去年12月，湖南省株洲市中級人民法院二審裁定了一起利用網絡直播刷禮物“洗錢”的案例。該案中萬某等人利用自己公司網絡直播平臺完善的支付體系，勾結境外詐騙團伙用贓款到平臺大量“刷禮物”，之后再安排人通過第三方支付平臺提現，將錢交給境外詐騙團伙，在一個月不到的時間，就為境外詐騙團伙洗錢近500萬元。這些洗錢案的背后，大都是“殺豬盤”“非法集資”等各種涉眾型犯罪，所洗掉的都是受害群眾的血汗錢，危害性不言而喻。

誘人的圈套

洗錢，聽起來似乎離普通群眾頗為遙遠，然而事實上卻并非如此。一些洗錢犯罪和詐騙騙局常常勾連在一起，通過利益誘惑，設下洗錢圈套，讓民眾在不知不覺中就涉嫌參與違法洗錢活動，成為犯罪分子的“替罪羊”。

近期，多地警方破獲了多起利用他人銀行卡“跑分”的案件。案件中，犯罪分子通過在網上招募“跑分”成員和“卡農”，由“卡農”提供銀行卡號和身份信息，電信詐騙分子將獲取的贓款轉到“卡農”賬戶中，并由“跑分”團伙進行轉賬分流，進而將贓款洗白。作為對價，詐騙分子會拿出一部分傭金給“卡農”及“跑分”成員，誘使他們成為洗錢犯罪鏈條中的一環。

一些人不知不覺成為洗錢犯罪鏈條中的一環 （圖/IC photo）

據不完全統計，2022年5月以來，廣東、內蒙古、天津、武漢、成都等十余省市，均傳出警方破獲利用他人銀行卡“跑分”的案件消息，破獲“跑分”案件數量接近40起。事實上，“跑分”一直是國家開展“斷卡”行動的打擊重點。近日，山東省濟南市濟陽區檢察院對金某等13人以涉嫌掩飾、隱瞞犯罪所得罪提起公訴。該案中，金某等13人以“跑分”方式進行洗錢活動，引進網絡支付平臺、收集大量銀行卡結算賬戶，4個月內支付結算資金竟高達2.6億元。

從警方通報內容來看，因為“好處費”陷入“洗錢”陷阱的，不僅有普通民眾，甚至還包括金融支付行業從業者，他們在明知銀行卡被用于“跑分”的情況下，仍然選擇鋌而走險。比如武漢警方通報的犯罪嫌疑人雷某，其本身有金融支付方面的工作經歷，清楚銀行卡是被用來走非法資金的，但為了牟取非法利益，不僅將自己名下的信用卡、手機卡出租給他人“走流水”，獲取3%的返點提成，還介紹朋友參與洗錢，從中賺取差價。

同樣被瞄準的還有不少學生群體。由于通過虛擬貨幣轉移、洗白贓款的利潤較高，但需要掌握訪問境外互聯網以及買賣虛擬貨幣的經驗，在“高薪”“兼職”的誘惑下，不少學生群體參與其中。區塊鏈錢包具有匿名性，在整套流程中，實際留痕的只有購買虛擬貨幣的兼職者，避免了與黑灰產業從業者的正面接觸，較容易逃避監管，這也讓不少犯罪分子熱衷于此。近年來，國內破獲了多起虛擬幣洗錢案件，案件呈現增長趨勢。據公安部發布的消息，2021年針對虛擬貨幣洗錢新通道，全國公安機關共破獲相關案件259起，收繳虛擬貨幣價值110億余元。

更讓人防不勝防的是所謂“無感洗錢”的新套路。近日，大連發生了多起此類案例。在這些案件中，不法分子冒充貸款平臺客服對一些需要辦理網貸業務的群眾進行誘導，稱對方“流水不夠”、無法達到網貸要求，并稱可以幫助“走流水”來協助申請貸款。在這種幌子下，被騙群眾在無意識中就幫助對方進行了“洗錢”操作。

犯罪分子之所以選擇“跑分”“無感洗錢”等途徑，一方面，金融監管持續收緊，犯罪分子的資金轉移路徑受阻，為了挖掘新的洗錢通道，他們將目光投向了普通民眾，通過許諾高額利潤、回扣返點等方式，利用民眾占便宜、不懂法的心理，將民眾拉下水，成為“替罪羊”。另一方面，通過互聯網平臺招募、網貸平臺欺詐、網上兼職等方式，不僅手法更加隱蔽，而且被騙群眾具有不特定性，參與洗錢的人員復雜，給資金監管和案件偵辦都帶來了不小的挑戰。

破解套中套

維護金融安全是關系我國經濟社會發展全局的具有戰略性、根本性的大事。近日，《中華人民共和國金融穩定法（草案征求意見稿）》公布并公開征求意見，這也為我國金融安全穩定提供了基礎性法律保障，是我國金融法治建設邁出的關鍵一步。在強化頂層立法的同時，我國不斷加大對洗錢犯罪的打擊力度，對金融機構、特定非金融機構的監管要求也在不斷提升。

2021年3月1日起生效的《刑法修正案（十一）》對洗錢罪作了修改，明確將“自洗錢”單獨入罪，即上游犯罪分子實施犯罪后，掩飾、隱瞞犯罪所得來源和性質的，不再作為后續處理贓款的行為被上游犯罪吸收，而是單獨構成洗錢罪，這就加大了對從洗錢犯罪中獲益最大的上游犯罪本犯的處罰力度，對于遏制洗錢及上游犯罪具有重要意義。

根據今年最高檢的工作報告數據，2021年，檢察機關加大追訴洗錢犯罪力度，起訴洗錢犯罪1262人，同比上升78.5%；2021年起訴洗錢罪982件，是2019年的10倍。圍繞防范金融風險，維護金融安全，依法懲治金融犯罪，2019年至2021年共起訴金融犯罪12萬余人。同時，針對辦案中發現的金融監管漏洞，最高檢還制發“三號檢察建議”，促進源頭治理。

2021年6月1日，《中華人民共和國反洗錢法（修訂草案公開征求意見稿）》正式公布。該草案不僅擴大了反洗錢的調查主體，還明確提出將“特定非金融機構”納入了可被調查的范圍，比如房地產中介、會計師事務所、貴金屬交易場所等。

同時，我國反洗錢監管對金融機構的要求呈現出“規則為本到風險為本”的明顯轉變，這種轉變可以說貫穿《反洗錢法修訂草案》的全文。之所以如此，是因為按照“規則為本”，金融機構只需逐條滿足監管部門羅列的合規要求，在識別工作上就更容易流于形式，雖然形式合規但風險并沒有下降。近年來，人民銀行不斷強化風險為本的監管理念，持續加大執法檢查力度，建立了風險評估和執法檢查“雙支柱”的反洗錢監管體制。

應強調的是，反洗錢是一項系統性工作，需要金融立法、金融基礎設施建設、行業自律、行政監管、司法保障等多方面的努力與配合。2022年1月26日，中國人民銀行、公安部、國家監察委員會、最高人民法院、最高人民檢察院等11部門聯合印發《打擊治理洗錢違法犯罪三年行動計劃（2022—2024年）》，決定于2022年1月至2024年12月在全國范圍內開展打擊洗錢犯罪三年行動，計劃中進一步健全了洗錢違法犯罪風險防控體系，強化了打擊合力。

同時，面向社會的反洗錢法治宣傳同樣不可或缺。近年來，檢察機關、金融機構結合典型案例，利用傳統媒體、門戶網站、“兩微一端”以及現場普法等多種方式，開展反洗錢宣傳，有效地引導社會公眾樹立和強化防范、懲治洗錢犯罪意識，對洗錢犯罪套中套具有積極的預防作用。