以科技輸出履行“國之大者”職責(zé)以“工行智慧”打造信貸系統(tǒng)標(biāo)桿

中國工商銀行軟件開發(fā)中心專家 許宜

黨的十九屆六中全會(huì)審議通過的《中共中央關(guān)于黨的百年奮斗重大成就和歷史經(jīng)驗(yàn)的決議》指出，應(yīng)堅(jiān)持金融為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，全面加強(qiáng)金融監(jiān)管，防范化解經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)。人民銀行強(qiáng)調(diào)，金融行業(yè)要以高度的政治責(zé)任感和使命感，深入學(xué)習(xí)貫徹十九屆六中全會(huì)精神，更好地運(yùn)用習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想武裝頭腦、指導(dǎo)實(shí)踐、推動(dòng)工作。

2019年下半年，按照黨中央、國務(wù)院決策要求，在人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)主導(dǎo)下，中國工商銀行（下稱“工行”）積極發(fā)揮大行作用，將先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)和管理系統(tǒng)向中小銀行輸出，帶動(dòng)和規(guī)范中小銀行業(yè)務(wù)開展和風(fēng)險(xiǎn)化解，通過戰(zhàn)略入股、人才幫扶、科技輸出等多渠道支援錦州銀行轉(zhuǎn)型升級。在工行總行黨委統(tǒng)一部署、“支援錦州銀行領(lǐng)導(dǎo)小組”的統(tǒng)一指揮下，工行軟件開發(fā)中心自2021年8月起牽頭錦州銀行新信貸系統(tǒng)項(xiàng)目建設(shè)，與工銀科技行司聯(lián)動(dòng)，于2022年2月成功完成錦州銀行新信貸系統(tǒng)交付及投產(chǎn)上線，成為同業(yè)內(nèi)首個(gè)在6個(gè)月實(shí)施周期內(nèi)快速上線的大型信貸系統(tǒng)。系統(tǒng)涵蓋貸前、貸中、貸后信貸業(yè)務(wù)全生命周期及法人貸款、委托業(yè)務(wù)、網(wǎng)絡(luò)融資、票據(jù)、國內(nèi)國際貿(mào)易融資、信用證、保函等全量產(chǎn)品，將存量7萬余筆業(yè)務(wù)百分百納入新系統(tǒng)管理，為錦州銀行提升信貸業(yè)務(wù)管理水平、有效化解風(fēng)險(xiǎn)提供了強(qiáng)有力的工具支撐，為其加速數(shù)智轉(zhuǎn)型，向“遼寧省第一信息科技城市商業(yè)銀行”目標(biāo)飛躍插上了科技的翅膀。

打通數(shù)字脈絡(luò)“輸血”煥活力

新信貸系統(tǒng)是錦州銀行改革重組以來集全行之力上線的第一個(gè)大型業(yè)務(wù)系統(tǒng)，承載其全面提升數(shù)字化風(fēng)控能力的重任。新信貸系統(tǒng)建設(shè)期間，工行團(tuán)隊(duì)克服錦州銀行IT系統(tǒng)基礎(chǔ)薄弱，舊信貸系統(tǒng)自動(dòng)化、智能化、數(shù)字化水平低等困境，以數(shù)據(jù)為切入點(diǎn)，通過數(shù)據(jù)落標(biāo)、數(shù)據(jù)治理、用數(shù)賦能及報(bào)表自動(dòng)化等多種措施全力激發(fā)錦州銀行的科技活力。

首先，工行團(tuán)隊(duì)對舊信貸系統(tǒng)數(shù)據(jù)進(jìn)行檢查，布置900余條鉤稽規(guī)則，累計(jì)發(fā)現(xiàn)并完成數(shù)據(jù)落標(biāo)、治理、補(bǔ)錄百余萬點(diǎn)，大幅提升了信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的完備性、準(zhǔn)確性和一致性。其次，以數(shù)據(jù)為生產(chǎn)要素，打通上下游，推動(dòng)10余個(gè)信貸上下游關(guān)聯(lián)應(yīng)用同步完成提升，促進(jìn)數(shù)據(jù)流動(dòng)及價(jià)值挖掘。再次，通過建設(shè)數(shù)據(jù)中臺寬表和報(bào)表自動(dòng)化平臺，大幅提升信貸報(bào)表自動(dòng)化率，并實(shí)現(xiàn)人民銀行沈陽分行“顏色報(bào)表”等35張報(bào)表從手工統(tǒng)計(jì)到系統(tǒng)全自動(dòng)生成的轉(zhuǎn)變，監(jiān)管報(bào)數(shù)效率和質(zhì)量得到顯著提升。最后，通過數(shù)據(jù)分析檢測，新系統(tǒng)新增了單一客戶、自然集團(tuán)等多維度存量信貸業(yè)務(wù)質(zhì)量及遷移情況完整視圖，“透視鏡”功能的作用逐漸凸顯，為管理決策提供更實(shí)時(shí)、更準(zhǔn)確、更全面的依據(jù)。

制度與系統(tǒng)兩手拉“供氧”振信心

為保證后續(xù)增量業(yè)務(wù)連續(xù)、合規(guī)地開展，項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)基于工商銀行強(qiáng)大的風(fēng)險(xiǎn)管控能力，結(jié)合錦州銀行特色需求，以同業(yè)最快速度推動(dòng)系統(tǒng)的適配改造，并同步推進(jìn)配套業(yè)務(wù)和技術(shù)制度建設(shè)，實(shí)現(xiàn)信貸風(fēng)險(xiǎn)管控能力的跨越式提升。新系統(tǒng)承載了錦州銀行全新評級體系，助力錦州銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)管理能力跨越式提升；通過引入工行的統(tǒng)一客戶管理設(shè)計(jì)理念，根治錦州銀行存量“一戶多碼”問題，配套新上線的統(tǒng)一授信和統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)視圖等功能，為其信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型與風(fēng)控模式創(chuàng)新提供了有力支撐；落地工商銀行標(biāo)準(zhǔn)化授權(quán)體系，規(guī)范了新增業(yè)務(wù)規(guī)范審批；落地工商銀行同業(yè)領(lǐng)先的質(zhì)量分類、貸后檢查等信貸風(fēng)險(xiǎn)管控體系，確保了信貸業(yè)務(wù)全生命周期系統(tǒng)內(nèi)納管，為及早識別、跟蹤風(fēng)險(xiǎn)提供了工具。隨著新信貸系統(tǒng)的建設(shè)，團(tuán)隊(duì)同步推動(dòng)錦州銀行完成信貸管理制度、科技項(xiàng)目研發(fā)制度等系列配套制度建設(shè)，加快產(chǎn)品經(jīng)理團(tuán)隊(duì)建設(shè)，優(yōu)化產(chǎn)品創(chuàng)新管理流程；幫助錦州銀行建立項(xiàng)目研發(fā)管理體系，包括外部研發(fā)測試資源管理流程，優(yōu)化管理流程，制定各階段準(zhǔn)入準(zhǔn)出標(biāo)準(zhǔn)，針對性補(bǔ)足科技體系短板，為錦州銀行數(shù)智轉(zhuǎn)型提供科技加速度。

孵化科技人才“造血”助轉(zhuǎn)型

為加強(qiáng)錦州銀行科技“造血”功能，工行在“四大”關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)上提供點(diǎn)對點(diǎn)指導(dǎo)。一是在總行金融科技部統(tǒng)籌下，以人才交流形式派員擔(dān)任錦州銀行首席信息官、科技部聯(lián)席總經(jīng)理等關(guān)鍵職務(wù)，推動(dòng)《錦州銀行IT發(fā)展規(guī)劃建議》落地，發(fā)揮關(guān)鍵人才“鯰魚效應(yīng)”，用工行“新鮮血液”激發(fā)錦州銀行科技人才潛力，提升其“造血”能力，順利完成錦州銀行自動(dòng)化、智能化、數(shù)字化轉(zhuǎn)型頂層設(shè)計(jì)。二是組織專家團(tuán)隊(duì)以第三方視角定期研判發(fā)布《錦州銀行IT建設(shè)診斷研判報(bào)告》，從IT發(fā)展規(guī)劃、科技基礎(chǔ)設(shè)施、科技與業(yè)務(wù)融合、信息科技制度、科技風(fēng)險(xiǎn)防范等多方面提供專業(yè)建議，輔助錦州銀行科技人才成長、視野拓展及科技體系完善。三是注重對錦州銀行科技團(tuán)隊(duì)的“傳幫帶”培養(yǎng)，投入近20名研發(fā)骨干在項(xiàng)目建設(shè)過程中提供教練式引導(dǎo)，幫助該行信息科技部同事快速成長，累計(jì)為該行培養(yǎng)了10余名產(chǎn)品設(shè)計(jì)、需求分析、項(xiàng)目管理、設(shè)計(jì)研發(fā)、測試驗(yàn)收、上線運(yùn)維等金融科技復(fù)合型人才。四是通過指導(dǎo)錦州銀行上下游30余個(gè)系統(tǒng)的投產(chǎn)方案編制和投產(chǎn)組織，培養(yǎng)錦州銀行科技團(tuán)隊(duì)大型工程管理能力。

多管齊下幫扶“通經(jīng)活絡(luò)”固成果

為鞏固幫扶成果，確保錦州銀行科技數(shù)智轉(zhuǎn)型發(fā)展的可持續(xù)性，工行軟件開發(fā)中心秉承“扶上馬再送一程”的幫扶宗旨，從黨建引領(lǐng)、基礎(chǔ)平臺全面提升兩個(gè)方面持續(xù)發(fā)力，鞏固錦州銀行科技幫扶成果。一是以項(xiàng)目牽頭部門（工行軟件開發(fā)中心杭州開發(fā)一部黨支部）為結(jié)點(diǎn)，和錦州銀行信息技術(shù)部黨支部進(jìn)行跨行黨建共建，組織參觀遼沈戰(zhàn)役紀(jì)念館紅色基地、舉辦信貸業(yè)務(wù)研討會(huì)、科技專題分享等活動(dòng)，加強(qiáng)工行與錦州銀行科技員工的持續(xù)交流和文化建設(shè)，激發(fā)基層黨建工作的生機(jī)與活力，以高質(zhì)量黨建促進(jìn)金融科技高質(zhì)量發(fā)展。二是幫助錦州銀行同步完成8個(gè)基礎(chǔ)系統(tǒng)（統(tǒng)一認(rèn)證、文件傳輸平臺、文件加密、域名服務(wù)、企業(yè)級客戶管理等）的新建或升級，補(bǔ)足科技體系短板，為后續(xù)科技升級掃清障礙，以此揭開錦州銀行IT發(fā)展規(guī)劃落地、科技賦能業(yè)務(wù)的大幕。

經(jīng)投產(chǎn)后持續(xù)跟蹤，錦州銀行新信貸系統(tǒng)運(yùn)行平穩(wěn)，有效保障錦州銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性管理，投產(chǎn)效果得到錦州銀行行領(lǐng)導(dǎo)肯定。錦州銀行董事長魏學(xué)坤指出：“錦州銀行新信貸系統(tǒng)的順利投產(chǎn)，是錦州銀行信貸數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的重要里程碑事件，對賦能信貸變革、助力業(yè)務(wù)創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)化解具有重大意義。”

致廣大而盡精微。錦州銀行新信貸系統(tǒng)項(xiàng)目的成功上線，代表著工行信貸系統(tǒng)能力的對外輸出已探索出一條可行之路；而輸出過程中所沉淀的標(biāo)準(zhǔn)能力、萌發(fā)的產(chǎn)品化思維，更為后續(xù)信貸系統(tǒng)持續(xù)向中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等同業(yè)輸出鋪就了“高速公路”，為后續(xù)信貸系統(tǒng)持續(xù)轉(zhuǎn)型升級提供了“第二視角”。下一步，工行人將繼續(xù)深入貫徹十九屆六中全會(huì)“守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)”底線精神，通過科技賦能，以工行智慧、工行方案、工行力量將先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)和管理系統(tǒng)向中小銀行持續(xù)輸出，打造大行科技能力輸出“樣板房”，“響應(yīng)國家‘穩(wěn)經(jīng)濟(jì)大盤’號召”，彰顯大行擔(dān)當(dāng)，以優(yōu)異成績迎接黨的二十大勝利召開。