平潭綜合實驗區金融發展情況

張穎

本位基于平潭綜合實驗區金融發展現狀，分析平潭綜合實驗區金融發展存在的瓶頸，緊扣平潭綜合實驗區戰略定位，提出推動實驗區金融發展壯大的對策建議。

平潭綜合實驗區突出區域金融特色，堅持服務實體、普惠包容、創新突破、合作共贏、風險可控的基本原則，推動金融資源集聚強金融產業，推動金融服務實體延金融產業，推動金融改革創新拓金融產業，推動金融風險防控固金融產業，持續為平潭綜合實驗區經濟發展提供金融動能。

一、金融業態聚集情況

截至2021年年末，平潭綜合實驗區共有金融類金融機構2017家，其中：金融機構47家，包括銀行機構17家，證券機構10家，保險機構及保險代理、經紀公司20家；類金融企業1970家，包括融資擔保公司2家，融資租賃公司423家，區域性股權市場1家、小額貸款公司1家、典當行10家、商業保理公司13家，股權投資類企業1520家。

二、金融發展主要成效

（一）金融服務實體持續發力

一是發揮財政金融聯動作用。制定《運用財政正向激勵促進金融支持實體經濟發展的八條措施》，用好紓困資金、創業擔保貸款、政府性融資擔保等政策，創新助農閃貸、臺胞誠信閃貸等財政貼息政策。二是加大信貸支持力度。制定《平潭綜合實驗區金融機構及地方金融組織激勵評價暫行辦法》，建立金融助理員派駐機制；支持金融機構開展整村授信等農村信用建設，提高普惠金融可獲得性，截至2021年年末，涉農貸款余額在各項貸款占比達35.97%，小微企業貸款余額在各項貸款的占比達20.76%。三是精準支持特色產業發展。創新民宿貸、助農閃貸、海洋經濟貸等信貸產品，鼓勵金融支持捕撈、養殖、文旅等區內特色產業發展，提升金融服務精準度。四是綠色信貸發展迅猛。加大對特色風電產業信貸支持，截至2021年年末，綠色貸款同比增長86.20%，高于全省45.60個百分點。

（二）金融改革創新不斷深化

一是跨境業務先行先試。推動跨境人民幣反向風險參貸業務、實現嵐臺同業往來賬戶零突破等。二是外匯試點改革成果豐碩。開展外債比例自律管理試點；推廣新臺幣直購兩岸直航船票；啟動全國首個區域性銀行間新臺幣現鈔調劑試點；試點自貿區外匯改革NRA創新業務；推出臺賬企業資本項目便利化政策等。三是金融服務創新不斷推進。推行臺胞專屬金融綜合服務“麒麟卡”和“長城·兩岸共同家園”聯名借記卡；全國首創“臺商臺胞金融信用證書”；率先開創臺企臺胞征信共享先河；上線全國首個銀行直聯兩岸電商平臺跨境人民幣服務；設立全國首個臺胞臺企金融消費權益保護中心；先行先試開展外商投資股權投資企業試點工作；開展數字人民幣試點。四是全力打造平潭金融港。出臺《平潭金融港項目三年行動方案》，依托六大平臺搭建金融港。平潭金融港于2020年6月12日正式掛牌啟動，入港企業已超700家，資產管理規模超2000億元。

（三）區域金融風險總體可控

堅持信貸風險控制和處置“兩手抓”，銀行業金融機構不良貸款率0.49%，信貸質量保持穩定。有力防控地方法人機構風險和信用風險，對轄區農銀機構開展動態監測、早期干預，防范衍生高風險，加強流動性風險監測預警，地方法人機構資產質量基本穩定。創新“五個一”工作法，穩妥化解互聯網金融風險。加強部門統籌聯動，清理規范地方金融組織。強化全區金融監測預警，健全轄區金融穩定和監管協調機制，提升風險應對處置能力，常態化監測排查風險線索，做好重點行業和風險企業的預警提示。嚴厲打擊非法集資等涉眾型經濟犯罪，突出打擊以民間標會形式和以各種投資為名實施的非法集資犯罪，嚴格落實“一案一策一專班”制度，持續推進化解非法集資陳案積案行動。

三、金融發展存在的主要問題

（一）實體基礎薄弱制約大

一是制約存貸款增長。實驗區處于經濟轉型提升期，固定資產投資增速下降，重點項目接續乏力，導致銀行業金融機構存款內源性增長動力不足，區外存款資源的流入和聚集少，各項存款增長后勁不足。同時，實驗區產業基礎薄弱，企業有效信貸需求不足，對貸款增長形成制約。二是制約上市后備培育。實體企業普遍經營規模較小、盈利能力較弱，難以達到上市要求，上市后資源匱乏，上市培育后勁不足。三是制約金融創新。實驗區實體企業總體偏少，特別是大企業、外貿型企業及綜合供應鏈企業少，對多樣化的金融服務需求少，導致金融創新政策、產品和服務實施載體不足。

（二）金融對臺合作阻礙大

一是兩岸存在信息共享壁壘。由于海峽兩岸在經濟制度和意識形態上存在一定差異。兩岸信息交流與資源共享合作程度不高，平潭綜合實驗區雖然先行先試率先開通臺資企業征信查詢試點，但是主要是通過民間征信機構實現，難以完全滿足兩岸信息共享的需要。二是兩岸金融聯動難度加大。兩岸的資本流動受到了資本管制和市場準入的限制，臺灣金融機構來嵐設置分支機構或開展合作受限。

（三）地方金融監管難度大

一是實驗區商事登記制度的便利性及優惠政策紅利，吸引大量類金融企業集聚，導致類金融機構注冊地與經營地相分離，異地經營現象普遍，且存在較多空殼、失聯情況，行業監管難度大。二是監管手段有限，監管思維停留在機構監管層面，監管溝通協調成本大，易出現監管真空，無法滿足實驗區金融發展的需要。三是監管能力不匹配，實驗區地方金融監管部門成立時間短，金融干部隊伍和人才儲備相對不足，行業監管能力和執法隊伍建設還有待提高。

（四）金融風險隱患仍然存在

受房地產市場調控因素影響，房地產市場去化壓力逐步加大，該領域涉及的開發貸款、商品房按揭貸款存在違約風險，風險防控潛在壓力隨之加大。金融科技創新帶來各類金融風險，非法集資犯罪活動與非法傳銷、互聯網金融相互交織，難以辨別，極具隱匿性。融資租賃等地方金融組織經營不規范存在較大風險隱患，股權投資類企業底數不清、監管不到位隱藏較大風險。

四、進一步深化金融發展的對策

平潭綜合實驗區金融發展既面臨挑戰，也存在機遇，要立足實驗區金融發展現狀和面臨的新形勢，緊扣“四篇大文章”，推動金融發展壯大。

（一）緊扣“旅游”這篇大文章，提升金融服務實體功能

一是金融服務國際旅游島發展。加大金融業對平潭文旅產業發展的支持力度，探索建立金融顧問機制，推動“融智、融技、融資”有機結合，深化“金融+旅游業、高端服務業、高新技術產業”，扎實做好各類產業項目前期策劃，合理確定旅游景區配套設施、海島觀光等重點項目籌融資規模。創新融資對接機制，推進“政銀企”緊密對接，推動金融機構與企業、資本、項目精準對接服務，做好重點項目融資保障工作，引導資金投向數字經濟、海洋經濟、綠色經濟、旅游經濟。二是大力發展普惠金融服務。建立與“一島兩窗三區”相適應的普惠金融發展保障體系和長效機制，深入開展金融服務能力提升工程，推動金融機構創新普惠金融產品和服務，有效提升對經濟薄弱環節的金融服務水平，加強新型農業經營主體金融服務，探索農村生產要素抵押貸款試點。三是發揮財政金融協調聯動作用。積極創新財政支持金融方式，用好用足各級政策、資金的縱向支持，開展引導金融服務實體經濟試點，綜合運用財政政策、資金、資源，與金融政策、工具、產品橫向銜接，加快建立立體式、全覆蓋的金融支持實驗區建設體系。

（二）緊扣“對臺”這篇大文章，打造對臺金融合作特色功能區

一是深化對臺金融服務相融共享。開展“貸動臺胞 惠臺促融”金融支持臺胞臺企專項行動，強化信貸、產業、財政、金融等政策“幾家抬”合力，深化“臺商臺胞金融信用證書”“臺胞誠信閃貸”等工作試點，打造兩岸共同家園的信用文化品牌。二是深化對臺金融創新先行先試。推動海峽股權交易中心加快“臺資板”建設，建成服務臺資企業的專業化區域性股權市場，支持金融機構創新臺胞臺企融資產品和支付結算便捷方式。三是深化兩岸金融機構協同發展。支持兩岸合資金融機構通過設立法人機構或分支機構落地平潭綜合實驗區，支持臺灣金融機構和企業在平潭綜合實驗區發起或參與設立各類金融組織。四是深化兩岸金融市場深度融合。探索人民幣與新臺幣直接清算業務的試點，支持區內銀行機構與在臺金融同業按一定比例跨境拆入拆出人民幣短期借款。

（三）緊扣“創新”這篇大文章，深化自貿金融改革

一是暢通境內外投資通道。支持企業跨境直接投資，持續深化外商投資股權投資企業試點政策，爭取合格境內有限合伙人（QDLP）政策試點，進一步擴大私募基金跨境投資。二是開展創新型試點服務。積極試點本外幣合一銀行結算賬戶體系，持續深化擴展資本項目管理便利化、全口徑跨境融資宏觀審慎管理、跨境區塊鏈金融服務平臺等試點業務，破解中小外貿企業跨境投融資難題。三是支持金融科技發展。鼓勵區內金融機構探索科技金融創新模式，不斷豐富科技金融工具創新、產品創新；加強金融科技創新業務試點，加速數字化供應鏈金融發展，開發特色消費金融產品，推動跨境支付大數據應用；推進數字人民幣產業對接和應用，探索研究突出對臺特色、符合國際旅游島定位的數字人民幣應用場景。

（四）緊扣“生態”這篇大文章，加快發展綠色（藍色）金融

引導金融機構創新支持綠色發展的創新產品，加大綠色貸款投放，支持符合條件的綠色產業企業通過發債融資，鼓勵符合條件的綠色產業企業通過在資本市場上市、掛牌實現融資，支持海峽股權交易中心在開展資源環境權益交易，打造綠色金融特色服務板塊，推動更多資源要素到海峽股權交易中心進行交易。推進海洋碳匯核算等碳匯方法學研究，鼓勵開展綠色（藍色）金融創新業務，開展金融支持海洋經濟專項行動，完善平潭特色產業海洋經濟的金融支持工作機制，持續提升金融服務海洋經濟能力和質效。

（五）緊扣打好“三大攻堅戰”指示，守住金融風險底線

一是強化金融領域信用建設。推進誠信平潭建設，打造金融信用示范區，完善守信聯合激勵和失信聯合懲戒機制，加大金融消費者合法權益保護力度，強化信用信息交換共享，打通部門間信息壁壘，推動農村信用體系和中小微企業的信用體系建設工作，推進“信用平潭”建設的覆蓋面和輻射力。二是強化地方金融組織監管。加快地方金融監管制度建設，健全有效的地方金融監管依法行政制度體系，分業實施差異化監管，探索異地監管措施。加強能力建設，建立與監管責任相匹配的地方金融執法隊伍，充分發揮中介機構和行業自律組織作用，切實提高依法監管能力。三是強化金融風險宣傳教育。充分發揮社區、金融機構營業點網格優勢，把金融知識宣傳陣地覆蓋到平潭全域，形成防范非法金融活動普法宣傳、警示教育工作機制，創建一批防范非法集資、電信網絡詐騙、網絡賭博、民間標會宣傳教育示范點，提高全民風險防范意識，逐步形成政府引導、社會參與、群防群治的防范和處置非法金融示范區。四是強化金融風險行政處置。貫徹實施《防范和處置非法集資條例》，組建防范和處置非法集資行政執法隊伍，建立防范和處置非法集資行政執法機制，妥善處置非法集資行為。五是強化金融風險協同機制。完善金融風險防范和處置跨部門協同機制，依法懲治金融犯罪，優化實驗區金融環境，切實發揮平安建設、效能績效的監督促進作用，建立健全金融風險考核機制和聯席協調機制，形成金融監管部門、政法系統、金融機構和各行業主管部門的協調網絡，統籌做好防范和處置金融風險工作。

（作者單位：平潭綜合實驗區財政金融事務服務中心）