服務(wù)“三新”經(jīng)濟，農(nóng)村金融如何發(fā)力

唐文浩

新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)、新商業(yè)模式為代表的“三新”經(jīng)濟，是當(dāng)前全省推進鄉(xiāng)村振興和加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的重要途徑。在“十四五”規(guī)劃中，江蘇重點提出繁榮發(fā)展鄉(xiāng)村經(jīng)濟，樹立全產(chǎn)業(yè)鏈思維，引入現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)發(fā)展理念和組織方式，加快發(fā)展農(nóng)村電子商務(wù)、農(nóng)村休閑旅游、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)等“三新”經(jīng)濟，構(gòu)建農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展新體系。

鄉(xiāng)村“三新”經(jīng)濟離不開金融資源配置，也由此催生了農(nóng)村金融發(fā)展新導(dǎo)向，即以鄉(xiāng)村振興為切入點，通過宏觀政策杠桿引領(lǐng)，引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興和農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的支持力度。

江蘇金融業(yè)運用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等技術(shù)，開發(fā)多類型線上金融服務(wù)，并與線下金融產(chǎn)品有機結(jié)合，推動農(nóng)村金融高質(zhì)量發(fā)展，支持“三新”經(jīng)濟發(fā)展。然而，由于存在市場與社會責(zé)任目標博弈，金融機構(gòu)易形成金融資本為追求高收益而走向虛擬化擴張的發(fā)展模式，引發(fā)金融支持鄉(xiāng)村“三新”經(jīng)濟過程中偏離社會效益導(dǎo)向的問題，具體表現(xiàn)為：傳統(tǒng)金融體系服務(wù)農(nóng)村現(xiàn)代化能力不足；金融科技發(fā)展引發(fā)出農(nóng)村金融數(shù)字鴻溝；金融素養(yǎng)發(fā)展不均衡導(dǎo)致金融資源供給偏差；金融資源過度集中等問題。

針對上述問題，江蘇金融業(yè)應(yīng)深化改革，滿足新時代農(nóng)村現(xiàn)代化和鄉(xiāng)村振興的需要，未來發(fā)展導(dǎo)向涵括以下方面。

持續(xù)推進傳統(tǒng)農(nóng)村金融體系改革。當(dāng)前，以銀行業(yè)為主導(dǎo)的農(nóng)村金融體系不能與現(xiàn)實需求完全相匹配，各地域經(jīng)濟發(fā)展所屬階段特點決定各地農(nóng)村金融體系改革方向不盡相同，其農(nóng)村區(qū)域金融體系改革方向應(yīng)以適配地域“三新”經(jīng)濟特點為發(fā)展主導(dǎo)方向，蘇南城鄉(xiāng)一體化較高的農(nóng)村地區(qū)，應(yīng)納入城市金融范疇，利用資本市場支持其做大做強。蘇中地區(qū)農(nóng)村金融發(fā)展導(dǎo)向因地制宜，可選擇城市化金融或介于農(nóng)村與城市之間的金融生態(tài)，即農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融。蘇北農(nóng)村地區(qū)金融生態(tài)發(fā)展首先是以鞏固脫貧攻堅成果為目標，其次是優(yōu)化農(nóng)村金融環(huán)境，最后就是以市場化為基礎(chǔ)，通過金融支撐支持地區(qū)跨越發(fā)展。

優(yōu)化金融科技服務(wù)經(jīng)濟應(yīng)用模式?！叭隆苯?jīng)濟作為繁榮鄉(xiāng)村的方向，必然繞不開金融科技的支撐。一方面，金融科技可以將金融資源導(dǎo)入到資本稀缺行業(yè)；另一方面，金融科技也可以通過科技手段風(fēng)險防控，強化金融資源的安全性。“三新”經(jīng)濟是農(nóng)村經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的再造，原有的重資產(chǎn)金融風(fēng)控模式，與其輕資產(chǎn)經(jīng)營特點不相匹配。因而，金融科技可以有效地解決“三新”經(jīng)濟的融資痛點和難點。但是，由于金融科技本質(zhì)還是以金融為核心，因而應(yīng)加強引導(dǎo)，不能使其異化為金融資本攫取暴利的手段和方式。地方金融管理部門應(yīng)強化金融立法和完善規(guī)則，保證金融科技的技術(shù)中立，以提升金融資源配置效率為先，不能成為資本大鱷的游戲場，助推“三新”經(jīng)濟健康良性發(fā)展。

均衡配置區(qū)域金融資源。農(nóng)村金融資源配置導(dǎo)向雖以市場化為基礎(chǔ)，但是要以社會效益為根本方向。當(dāng)前，在江蘇農(nóng)村內(nèi)部之間的區(qū)域差異以及地區(qū)之間的城鄉(xiāng)差異，要求金融資源配置需強化政策引導(dǎo)。蘇南地區(qū)市場運作較為成熟的農(nóng)商結(jié)合模式，應(yīng)以金融體系發(fā)展模式的多樣性和針對性為發(fā)展導(dǎo)向。蘇中地區(qū)應(yīng)以滿足農(nóng)村“三新”經(jīng)濟早期培育的金融需求為首要發(fā)展重點。蘇北地區(qū)應(yīng)進一步細化農(nóng)村經(jīng)濟內(nèi)部結(jié)構(gòu)差異，針對不同類型農(nóng)村經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，實施政策性金融和市場化金融相結(jié)合的發(fā)展模式，強化金融配置效率。此外，對于地方性法人金融機構(gòu)應(yīng)建立監(jiān)測機制，設(shè)立考核目標，保持其金融資源用于服務(wù)地方實體經(jīng)濟，尤其是“三新”經(jīng)濟，緩解農(nóng)村金融資源配置差異，優(yōu)化農(nóng)村金融市場結(jié)構(gòu)。

強化農(nóng)村地區(qū)居民金融素養(yǎng)培育。農(nóng)村居民金融素養(yǎng)是“三新”經(jīng)濟金融支撐的重要前提。由于“三新”經(jīng)濟的首創(chuàng)要依靠居民本身，因此農(nóng)村金融發(fā)展導(dǎo)向首要是幫助居民通過對于金融的科學(xué)理解，進行合理的資源配置；在此基礎(chǔ)上，金融機構(gòu)進行產(chǎn)品的設(shè)計與推廣，實現(xiàn)農(nóng)村金融的供給側(cè)改革。在供需雙方達成一致的基礎(chǔ)上，金融資源配置才會實現(xiàn)帕累托最優(yōu)，支撐“三新”經(jīng)濟扎實落地，而不會在農(nóng)村社會中形成投機泡沫，保證農(nóng)村經(jīng)濟社會的高質(zhì)量發(fā)展。