我國個人破產制度的準入規范路徑研究

鄭奇偉

福建閩榮律師事務所，福建 泉州 362000

一、個人破產準入規范的重要性

（一）個人破產制度運行的前提

從程序上來說，準入規范是否科學合理，對于個人破產制度的整體運行至關重要，因此，準入規范的涉及，是個人破產制度程序的前提。從總體上而言，個人破產的程序與企業相比，二者是保持一致的，在內容上都囊括了和解、重整以及清算三種類型，但是在各類情況的適用范圍以及法律責任的分配等內容上，又各有特點。因此，需要構建個人破產的準入機制，來為個人破產程序奠定相應的基礎，從而實現個人破產中利益相關人權益的保障。尤其是在商事領域，涉及個人破產的情況，其利益相關人并不都是個人，通常包括企業，因此就個人破產而言，更應當從準入規范上把握其與企業破產之間的限度，以更加針對性地推進破產程序。

從實體上來說，個人破產中債務人的破產免責、財產豁免以及權利的變更等實體部分，都受到準入規范的約束。首先，就破產免責的部分，個人破產免責是指，債務人在經過了和解、清算或者重整等程序之后，就其未清償的債務，可以予以免除。在企業的破產中，注銷登記之后，企業在民事上喪失了權利能力和行為能力，不再具備獨立法人的資格，因此當然免責，而自然人個人破產與之不同，即使經過清算程序，自然人仍然享有法律上的獨立人格，其民事行為能力并不喪失，因此其破產免責，是基于法律的規定而不再需要清償債務。那么對于個人破產的免責，更需要進行嚴格的限制，在準入規范中設置相應的條件，來實現對于個人破產免責的規制。其次，就豁免財產的部分，這是針對債務人以及其需扶養人而言，為保障他們的基本生活，而在個人破產時為其保留的財產，在清償債務時，這部分財產不會被利用。通過準入規范的設定，來明確劃分豁免財產以及責任財產，從而防止債務人惡意運用豁免財產制度，來實現逃避債務的目的，以損害相關債權人的權益。最后，是權利的變更部分，在經過破產程序之后，可能會引起部分債務人權利的變更或喪失，而在一定的條件下，這些權利又會補足或者恢復，因此，需要通過準入規范來對相應主體資格進行限制，以及保證適格主體的權利內容的規制，以此來作為相關主體的權利變更基準，從而更好推進個人破產制度的運轉。

（二）平衡債權人與債務人的利益

在破產程序中，不可否認的是，債權人的利益會受到一定程度的影響，因此，在個人破產程序中，如何盡量減少債權人的利益損失，同時又兼顧債務人權利的救濟，是需要關注的重點問題。個人破產制度準入規范的設置，能夠平衡債權人和債務人之間的利益關系，通過對個人破產的準入進行明確，來抽象表述規范具體的操作模式。誠實信用是我國民商事活動中的基本原則，然而在我國誠信制度構建并不完善的背景下，道德層面的問題也成為個人破產需要考慮的部分。對于債務人而言，通過不正當手段，以個人破產的途徑來解決債務問題的情況屢見不鮮。例如，通過偽造債務的方式，如虛假借貸或者透支大額信用卡等，以此來實現個人破產的法定條件，從而逃避大量的債務，利用個人破產制度損害債權人權益。對于債權人而言，并非所有的債務人都會利用個人破產的途徑來解決問題，在債務人不主動申請破產的情況下，若債權人沒有按嚴格的條件申請債務人破產，也會出現權利難以實現的情況。因此，需要構建良好的準入機制，加強對不誠信債務人的限制，同時防止債權人濫用權利，從而有序實現個人破產程序［1］。

（三）有效化解個人債務糾紛

隨著市場經濟的不斷發展變化，債權債務關系也變得更加復雜多樣，個人破產制度的設立，并不能解決所有的個人債務糾紛問題，從根本上而言，利用個人破產程序來解決債務糾紛，當事人都要承擔一定的不利后果，即雙方的權利都無法完美實現，因此從這個層面上來說，應當對個人破產的適用范圍進行限制，明確其定位，應當是解決債務問題的最后司法途徑。將常見的濫用破產制度的情形排除在外，如破產動機不純、經營和消費方式不當等原因而申請破產的情形，以及債務人財產不足以清償到期債務的情況，并不當然適用個人破產制度，可以通過其他手段來解決的，將其排除在個人破產之外。同時，在司法力量方面，應當注重對個人破產相關知識的培訓，只有當法院能真正理解個人破產制度，并有效對相關案件進行處理的時候，才能最大程度發揮個人破產制度的效用。個人破產相較于企業破產，是法律層面的新興事物，因此專業處理該類案件的司法人員并不重組，對個人破產申請進行規制，也能加強對個人破產案件的篩選和過濾，從而有效節約司法資源，提升司法效率。

二、當前個人破產準入規范的不足

個人破產制度的準入規范，主要包括破產主體、破產的原因以及配套制度三個部分，關于破產主體的確認，根據參與市場經濟的性質不同，可以分為商主體和一般主體兩種，商主體是指，在經濟活動中產生權利義務關系的主體，而一般主體是指自然人，由此，個人破產制度中所涉及的破產主體，為一般主體，當下學術界和理論界對于破產主體部分，也無較大的爭議，主要的問題集中在破產原因以及配套制度上［2］。

（一）個人破產原因范圍確定不當

破產原因并不是一個具體的詞匯，從根本上來說，其具有抽象性，難以用文字來對個人破產的原因進行窮盡，因此對于破產制度的設計而言，需要較高的技術才能完成，同時，破產原因是判斷個人破產是否適格的前提條件，對于后續的部分有著前置性的作用，因此它既是問題，也是門檻，具有雙重屬性。根據它的特殊屬性，首先需要界定清楚的，就是債務人不能清償債務的限度問題，根據當下我國部分地區制定的個人破產條例的規定，自然人因不能清償全部債務而申請破產，申請破產條件包括生產經營、生活消費等原因而導致其喪失償債能力。這款規定存在以下問題：首先，生產經營和生活消費并不是個人所有的活動，也不能涵蓋個人破產的所有原因，與企業不同，個人主體還是一個自然人，他除了受經營活動等客觀方面的限制，還會出現喪失勞動能力等情形。其次，生活消費的部分包括很多內容，并非所有的生活消費活動所造成的債務清償，都可以作為個人破產的原因。例如，若是個人的投機消費，或者嚴重超過其消費能力的奢侈消費等情況，不應該作為個人破產的原因，否則，容易出現債務人不顧債權人權益，濫用個人破產制度，惡意進行消費，以申請個人破產，不加克制地消費，而損害他人權益的情況。因此，還應當對破產原因進行細化和規制。

（二）缺乏相關的配套制度

在個人破產申請的案件中，容易出現申報信息不全、怠于申報等情況，甚至包括未如實申報的情況，這為個人破產制度的實踐與發展帶來困擾。從根本上來說，這是由于不同于企業，其各種生產經營活動能較為直觀地查詢，企業的財產狀況也能較為方便地查詢，而個人的相關財務信息，都是較為隱蔽的，對于自然人的財務狀況，法院以及債權人是難以清楚對其掌握的，同時，目前的個人信息體系并不完善，各種不誠信的行為仍然較為常見。如，債務人在進行破產申報時，只針對希望免除的部分進行，而針對不想免除的例如親友債務的部分，則選擇隱瞞不申報，或者將其他家庭成員的債務，列入自己的債務一起申報。針對這些不誠信的情形，在嚴重阻礙司法活動的同時，也會損害其債權人和相關人員的權益。而對于企業法人而言，其在成立之時，就需要以登記來獲取相應的權利能力和行為能力，此后的經營情況以及產生的生產經營活動，都會有較為明確的記載，因此相較于自然人而言，企業的不誠信破產申報的問題較少。由此，應當加大對于不誠信申報問題的規制，但是限于當下技術和手段的缺乏，難以杜絕債務人的不誠信行為，法律規定也并不能完全約束其行為，因此需要從準入規則上進行完善。

此外，雖然個人破產制度中，主要涉及到的主體為一般主體，但是在商主體的部分，也存在由個人實質控制的情況，這樣的情形下，極易出現人格混同的問題［3］。針對這個問題，企業破產部分已經開始探討關聯企業合并破產制度，那么關聯的企業與個人是否能合并破產，目前相關的法規中并未涉及，昆山市人民法院在2021年的一個案例中，將債務人與其公司的資產負債合并處理，也開啟了個人破產制度構建的新方向。

三、我國個人破產制度的準入規范路徑

（一）厘清個人破產的原因

針對債務人破產原因范圍不當的問題，可以從準入規范上予以限制，具體而言，可通過以下途徑實現：首先，完善不能清償債務的情形，除了當下的生產經營、生活消費兩條之外，還可以在后面加入“重大變故”而導致其喪失債務清償能力的情形，對于重大變故的含義，包括了不可抗力以及喪失勞動能力等情形，將這些情況納入個人破產的范疇，能夠實現對于自然人權益更好的救濟，同時，其可以對個人破產的原因進行兜底，給予法官一定的自由裁量權，來解釋該條款。其次，應當對“生活消費”的含義進行限縮，具體而言，可以以司法解釋的方式來實現，對個人破產程序中，出現了因生活消費而導致債務履行不能的情形，應當將生活消費限制為一般的消費，即為了家庭正常的生活而必需的消費，針對難以判斷是否屬于正常生活消費的，一般不予納入個人破產的范圍?；蛘呖梢灾苯訉ξ淖诌M行精練，將生活消費限制到“正常生活消費”的范圍，再讓法官在具體的案件中進行綜合判斷，其根本目的在于防止債務人的惡意消費。此外，若出現法人與自然人的人格混同，應設置相應的破產程序，可參照關聯企業破產的相關規定來進行。

（二）完善債權人申請的條件

針對個人破產中，“不能清償”標準的判斷，就債權人自身的條件而言，要判斷債務人是否具有償債能力，是較為困難的，針對債權人申請破產的情況，債務人也難以對此提出有效的抗辯，因此，需要對于債務人不能清償的標準進行完善。具體而言，對于債權人和債務人來說，申請個人破產并不是解決問題的最佳途徑，只是作為債權人的債權難以全部實現的最后保障，這是當事人應當明確的一個事實。對于債權人，如果可以通過起訴等手段來實現債務的全部清償，那么就不需要通過個人破產程序來進行，此時對于債權人的主觀目的，就有理由懷疑其是否有損害債務人權益的故意。同時，通過起訴債務人，要求其償還到期債務，可以給予債務人準備的時間，而通過個人破產程序，債務人不履行生效的法律文書，并不以強制執行債務人的財產為前提，這與擔保程序的強制執行不同，消耗太長的時間，會給債務人轉移或者隱匿其財產的間隙。因此，在個人破產程序中，把債權人起訴后生效法律文書，作為債權人申請破產的前提，可以盡量避免債務糾紛納入個人破產的范疇，還能節約司法資源，切實保障雙方的權益［4］。

（三）完善個人信息配套制度

加強對個人信息信用制度的完善，構建科學的個人信息體系，能有效減少債務人濫用個人破產制度，進行虛假申報或怠于申報的情況。具體而言，應當注重對個人財產的登記、相關破產信息的公示等內容的完善。就個人財產而言，自然人的財產主要包括動產、不動產以及存款三個部分，其中，我國當前的不動產登記制度已經較為完善，存款登記的部分，也有《個人存款賬戶實名制規定》等規章作為行為指引，但是在動產的管理方面，存在較大的困難，一般而言，法院主要通過對自然人的財產往來等方法，來實現對債務人財產的確定，但是這些財產信息記載于不同的部門，難以窮盡其財產情況，因此，需要完善個人信息配套制度。除了加強社會監督等部分之外，還應當建立相應的信用獎懲機制，包括守信和失信兩方面，通過對守信行為的支持和激勵，以及對失信行為的告誡和懲罰，來推動自然人自覺地對個人信息進行維護。

四、結語

個人破產制度的構建，對于債務人權利的救濟，以及債權人權益的保護，都有著重要的意義，在推動社會利益實現的同時，還能促進司法活動的正常運轉。因此，需要加強對于個人破產制度準入機制的構建，以保證個人破產制度的良好運行。針對債務人惡意轉移財產等問題，應當完善個人信息管理的制度，從個人財產申報、登記及查詢等內容進行完善，健全個人征信系統。同時，要完善相應的社會保障體系，為個人破產后重新開始生活提供支撐，以推動社會和諧發展。