廣東跨境電商創新發展探索實踐

文/白鶴祥 編輯/韓英彤

近年來，人民銀行廣東分行、外匯局廣東省分局探索了多項創新舉措，打好金融支持跨境電商“組合拳”，積極為跨境電商高質量發展營造良好的金融環境。

推動跨境電商持續健康創新發展，是穩住外貿基本盤，推進貿易高質量發展的重要內容，也是全面貫徹新發展理念、構建新發展格局的題中之義。近年來，以跨境電商為代表的新業態新模式，已經成為推動廣東外貿轉型升級和高質量發展的新動能。人民銀行廣州分行、外匯局廣東省分局堅決貫徹黨中央、國務院決策部署，落實總行總局工作要求，深刻把握當前形勢，密切跟蹤市場主體需求，打好集制度創新、結算便利、融資支持、科技賦能為一體的立體組合拳，大力增強金融服務外貿新業態發展的質效，激發市場主體活力，促進跨境貿易多元化發展，為新發展格局下推動廣東貿易高質量發展貢獻金融力量。

廣東跨境電商成為外貿增長新引擎

廣東實現跨境電商綜試區全覆蓋

作為全國第一外貿大省，廣東在跨境電商領域有著舉足輕重的地位。2016年廣州、深圳獲批成為省內首批跨境電商綜合試驗區，得益于獨厚的產業優勢以及毗鄰港澳的位置優勢，跨境電商業務規模在全國各跨境電商綜試區中一直位居前列。隨著跨境電商綜試區的多次擴容，至2022年2月8日廣東的韶關、汕尾等8市獲批，廣東跨境電商綜試區實現全省全覆蓋。目前，全國已有132個跨境電商綜試區，其中廣東21個，數量居全國第一。從廣東跨境電商綜試區擴區進程看，具有明顯的統籌區域布局及推進產業轉型的戰略考量，通過供應鏈集中、外貿基礎較好的廣州、深圳等中心城市率先創新探索，發揮外溢效應帶動珠三角全覆蓋，再逐步拓展粵東、粵西、粵北，參與產業支撐、倉儲物流等環節建設，推動省域均衡發展。

跨境電商高速發展，成為外貿增長新動能

近年來以跨境電商為代表的新業態新模式發展迅猛，尤其是2020年以來全球新冠肺炎疫情肆虐，經貿環境更加復雜嚴峻，廣東外貿增長承壓，而跨境電商作為一種新型貿易方式，具有非接觸式交貨、交易鏈條短等優勢，成為外貿逆勢增長的重要推動因素。2016—2021年，廣東跨境電商進出口額從228億元人民幣增長到突破3000億元人民幣，年均增速超過60%，連續八年位居全國第一，成為外貿穩定增長的重要推動力。2021年廣東外貿進出口規模創歷史新高，達8.27萬億元人民幣，同比增長16.7%?？缇畴娚痰刃聵I態有力推動了廣東外貿結構優化升級，一般貿易、民營企業進出口占比雙雙突破50%，高新技術產品進出口占比超4成。

創新制度和體系保障，企業集聚效應凸顯

為充分發揮綜試區創新帶動作用，近年來廣東探索了多項創新舉措，在完善“六體系兩平臺”框架的基礎上，積極為跨境電商高質量發展營造良好環境。2021年3月，廣東啟動“貿易高質量發展十大工程”，將“大力發展跨境電商”作為實施重點之一。2021年12月，廣東發布《關于推進跨境電商高質量發展的若干政策措施》，推出十條舉措，從培育電商龍頭企業、建設跨境電商產業園區以及金融、稅收、人才等支持方面綜合發力，促進跨境電商提質擴容。完善的政策和體系保障推動廣東跨境電商產業鏈和支撐服務體系不斷融合，企業集聚效應有效發揮。截至目前，全省從事跨境電商及相關支持服務的企業超10萬家，基本覆蓋了跨境電商產業全鏈條。

打好金融支持跨境電商“組合拳”

主動作為，提供廣東特色的金融支持政策

為營造廣東跨境電商高質量發展良好的金融環境，廣東金融管理部門主動擔當作為，結合廣東實際，探索搭建更加完善的金融制度體系。一是多方聯合，橫向協同推進金融政策集成。如2021年3月人民銀行廣州分行牽頭聯合廣東省商務廳、地方金融局等六部門制定《關于金融業支持廣東外貿發展的意見》，明確了加大對跨境電商等貿易新業態的融資支持、提高貿易新業態跨境收支便利化水平等支持舉措，通過跨部門協同，形成跨境電商金融支持政策的合力。二是大力推動，指導廣東省銀行自律機制制定業務指引。2020年5月，廣東跨境資金流動管理部門指導廣東省銀行自律機制制定《跨境電子商務業務展業自律指引》，明確跨境電商各業務模式的辦理原則、審核要點和具體案例，使銀行辦理跨境電商業務結算更統一、細化、清晰，形成自律規范“自選動作”與政策法規“規范動作”的有機結合。針對銀行執行操作指引中存在的問題，2021年又修訂發布《跨境電商業務展業自律指引》2.0版，指導銀行完善信用識別和客戶分類，優化差異化分類審核，進一步提升業務效率。

高效落實，持續便利跨境電商業務資金收付

廣東跨境資金流動管理部門在總行總局的統一部署下，從“拓渠道、簡流程、提效率、降費用”四個方面著手，優化跨境電商業務資金收付，降低結算環節的時間成本和財務成本。一是拓寬跨境電商業務結算渠道。除支付機構外，支持符合條件的銀行憑線上電子訂單、物流等交易電子信息為跨境電商市場主體提供經常項下跨境結算服務，為跨境電商主體提供便捷、安全、低成本的外匯收結匯服務。經大力推動，轄區某股份制商業銀行跨境電商創新業務已成功落地。二是簡化個人和小微企業業務流程。對于小微跨境電商企業，通過符合條件的銀行或支付機構辦理憑交易電子信息的貨物貿易收付匯，可免于辦理名錄登記。允許個人無需先注冊成為個體工商戶、開立個人外匯結算賬戶，即可直接辦理跨境電商收結匯。三是提升跨境電商主體資金使用效率。允許跨境電商企業收匯可在扣減貨物在境外的倉儲、物流、稅收等費用后軋差結算，幫助企業減少跨境資金占用；對于跨境電商企業出口至海外倉銷售的貨物，匯回的實際銷售收入可與相應貨物的出口報關金額不一致；允許境內國際寄遞企業、跨境電商平臺等為客戶代墊與跨境電商業務相關的倉儲、物流、稅收等費用，幫助更多寄遞企業和平臺企業“走出去”。四是大力支持第三方支付機構與銀行合作開展貿易新業態跨境人民幣業務。支持境內銀行與合法轉接清算機構、非銀行支付機構在依法合規的前提下合作為跨境電商等貿易新業態相關市場主體提供跨境人民幣收付服務。2021年，廣東支付機構辦理跨境人民幣收支總量2305億元人民幣，同比增長19.7%。

為營造廣東跨境電商高質量發展良好的金融環境，廣東金融管理部門主動擔當作為，結合廣東實際，探索搭建更加完善的金融制度體系。

多措并舉，促進跨境電商融資效率有效提升

跨境電商屬于輕資產行業，電商企業以小微企業為主，往往缺乏抵押物作為資信支持，面臨融資難、融資貴問題。廣東金融管理部門通過“引活水、助增信、促創新”，多措并舉助力解決跨境電商企業融資難題。一是引導金融活水滴灌電商領域。鼓勵金融機構結合新業態企業輕資產的特點，更多發放信用貸款，發展供應鏈金融。鼓勵金融機構加強對海外倉企業綜合情況評估的信息儲備，為符合條件的企業提供融資服務。二是助力小微新業態企業融資增信。允許小微企業單筆小額交易以自身名義每日匯總申報，在滿足企業出口退稅需要、降低貿易成本的同時，更好地支持小微企業積累信用，助力小微企業緩解貿易融資難題。三是鼓勵銀行提供多元化創新融資產品。支持金融機構為跨境電商企業打造專屬融資產品，運用電商供應鏈物流、資金流等信息，拓展多元化跨境電商貿易融資方式。如轄內某銀行推出“跨境電商e貸”產品，基于“支付即信貸”的場景融資理念，利用訂單、支付、物流等大數據，針對跨境電商客戶提供線上創新融資產品，并配套其他結算平臺為跨境電商客戶提供從收結匯到在線融資的一站式金融服務方案。

科技賦能，助力跨境電商業務持續創新發展

跨境電商作為“互聯網+外貿”孕育出的貿易新模式，隨著科技的發展，業務模式不斷創新。廣東外匯管理部門按照“鼓勵創新、包容審慎”的原則，推動金融機構通過科技賦能，高效滿足跨境電商業務創新結算訴求。一是推動銀行提升業務辦理電子化水平。積極鼓勵金融機構與“單一窗口”平臺對接，基于企業授權后直接獲取企業申報信息，為金融機構相關服務提供信息數據支撐。如指導轄內某銀行與廣州電子口岸對接，為廣州重點跨境電商企業提供高效便捷的跨境結算服務。二是引導市場主體加快技術賦能。支持支付機構、外貿綜合服務企業、跨境電商平臺企業等主體根據需要參照金融機構接入外匯業務系統，向其提供名錄狀態查詢、外匯業務報告及國際收支申報數據等，便于其充分運用人工智能、大數據等技術，便利開展相關業務。三是鼓勵銀行和支付機構開展創新業務。支持銀行和支付機構依托境外合作資源和自身技術優勢探索跨境電商線上自助結算及貨款劃轉業務，為企業和個人提供收款速度快、結算成本低、資金安全有保障的外匯服務。如，轄內某銀行建立了銀企直連系統的清算模式，全程線上辦理跨境人民幣第三方支付業務，無需落地人工處理，確保了支付的高效性和及時性。2021年，廣東支付機構參與跨境人民幣結算業務增加了46家，較2019年翻了一倍多。

助推跨境電商發展邁上新臺階

廣東跨境電商企業在發展中面臨的問題

新冠肺炎疫情推動了我國跨境電商飛速發展，但同時外貿企業面對的外部不確定性也大增，疊加中美經貿摩擦和貿易單邊主義的風險，廣東跨境電商企業在發展中仍面臨一些問題。一是對境外平臺依賴度較高。由于境外跨境電商平臺具有明顯的先發優勢及其在境外市場積累的流量，境內的跨境電商企業面對境外客戶時，高度依賴亞馬遜、貝寶（paypal）等境外市場平臺及支付平臺。據調查廣東跨境電商企業超7成主要在亞馬遜平臺經營，5成企業在亞馬遜等境外電商平臺的交易額占其跨境電商業務交易總額的比重超過50%。近年來境外的平臺治理風險激增，亞馬遜“封號行動”等造成了部分廣東跨境電商企業較大的損失。二是疫情影響下跨境物流成本上漲、效率下降。跨境物流是跨境電商全產業鏈的重要組成部分，與國內物流相比，跨境物流配送周期長、涉及環節多、風險大、成本高，配送流程更為復雜。疫情以來，跨境電商企業普遍反映面臨物流成本上漲、服務穩定性差等問題。一方面，國際航班取消或減少班次，各大物流服務商以不同形式提價，空運、海運、國際快遞費用攀升；另一方面，物流積壓和拼單出口導致跨境物流效率下降。三是海外擴張經營難度大，跨國運營海外倉成本高企。海外倉能縮短發貨周期、提升售后服務，協助跨境電商企業實現購物體驗和物流效率雙重優化。盡管廣東企業已建設海外倉近300個，面積超200萬平方米，但面臨海外倉建設運營成本高、科技賦能程度低等問題，制約了跨境電商企業的海外擴張經營。

進一步推動廣東跨境電商發展的措施建議

在外部環境日趨復雜多變背景下，為更好地解決跨境電商發展中的深層次矛盾和問題，建議地方政府加大跨境電商相關政策扶持力度，充分發揮跨境電商綜試區全省覆蓋的優勢，促進區域協調發展，推動跨境電商與產業鏈供應鏈深度融合；發展壯大高質量主體平臺，培育具有全球采購、配送能力的跨境電商供應鏈管理企業，鼓勵企業建設跨境電商獨立站，打造粵貨品牌形象；加強繁忙路線的班列和航線投放，推進“跨境電商+中歐班列”運行模式，著力解決物流發展瓶頸問題；提升海外倉綜合服務水平，利用政策性信保工具等降低海外倉建設風險，擴大歐美市場海外倉布局，鼓勵企業在“一帶一路”沿線國家和地區、《區域全面經濟伙伴關系協定》（RCEP）成員國開展海外倉建設。

下一步，人民銀行廣州分行、外匯局廣東省分局將繼續堅定不移貫徹新發展理念，以推動貿易高質量發展為主題，在總行總局的統一部署下，積極配合地方政府，加大金融支持力度。按照“鼓勵創新、包容審慎”的原則，創新跨境金融服務，探索適應廣東實際的貿易新業態監管體系，引導轄內銀行為企業提供跨境資金結算“交易單證電子化”服務，擴大跨境人民幣在跨境電商中的使用范圍，鼓勵金融機構創新跨境金融產品和服務，提高跨境資金結算效率，激發市場主體活力，助力廣東跨境電商示范省建設，推動廣東外貿高質量發展邁上新臺階。