為新業(yè)態(tài)發(fā)展提供有力金融支持

文/王曉 編輯/韓英彤

商業(yè)銀行將立足新發(fā)展階段，充分利用國際化、多元化的服務網(wǎng)絡，加強科技賦能，致力為外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式構建涵蓋結算和融資服務在內(nèi)的“數(shù)字化”綜合金融產(chǎn)品體系。

百年變局與世紀疫情交織，全球供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈出現(xiàn)局部階段性失衡，金融和商品市場價格波動加劇，國際航運物流價格高位運行，經(jīng)濟全球化進程遭遇逆流，中國外貿(mào)面臨不確定不穩(wěn)定不平衡因素增多。而伴隨互聯(lián)網(wǎng)科技的快速發(fā)展和新技術的廣泛應用，以跨境電商、市場采購貿(mào)易、外貿(mào)綜合服務、海外倉等為代表的外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式展現(xiàn)更強韌性和更大潛力，外貿(mào)發(fā)展格局正發(fā)生革命性變革。

外貿(mào)新業(yè)態(tài)蓬勃發(fā)展，一是有利于促進我國外貿(mào)穩(wěn)定發(fā)展，特別是新冠肺炎疫情發(fā)生以來，跨境電商等外貿(mào)新業(yè)態(tài)逆勢走升，成為“穩(wěn)外貿(mào)”的重要支撐；二是可帶動更多個人及企業(yè)直接參與國際貿(mào)易，開拓多元化市場；三是有助于促進制造業(yè)升級和品牌出海，提高我國產(chǎn)品國際競爭力；四是有利于“穩(wěn)就業(yè)”，推進大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新；五是有利于滿足居民消費升級的需要，同時也促進了快遞等流通業(yè)的發(fā)展；六是有利于線上銷售與線下產(chǎn)業(yè)相融合，有利于促進內(nèi)外貿(mào)一體化，助力構建新發(fā)展格局。

黨中央、國務院高度重視外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式發(fā)展，黨的十九大作出了“培育貿(mào)易新業(yè)態(tài)新模式，推進貿(mào)易強國建設”的決策部署，政府工作報告中多次明確提出了發(fā)展外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式的工作要求。國務院分六批設立了132家跨境電子商務綜合試驗區(qū)，并持續(xù)出臺加快發(fā)展外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式的政策措施。伴隨《區(qū)域全面經(jīng)濟伙伴關系協(xié)定》（RCEP）正式落地，區(qū)域內(nèi)關稅壁壘的大幅度削減和取消將進一步推動貿(mào)易要素的國際間流動，將進一步激活相關區(qū)域跨境電商的發(fā)展活力和市場潛力。此外，我國已與23個國家簽署“絲路電商”合作備忘錄并建立了雙邊合作機制，區(qū)域合作為外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式帶來更多發(fā)展機遇。

外貿(mào)新業(yè)態(tài)對金融服務提出了新要求

我們從對跨境電商等外貿(mào)新業(yè)態(tài)經(jīng)營主體調(diào)研了解到，跨境資金“陽光化”收款仍是市場最核心的金融服務訴求。外貿(mào)新業(yè)態(tài)模式多樣，參與主體眾多，物流環(huán)節(jié)多，資金收付跨境，對銀行合規(guī)服務提出更多挑戰(zhàn)。銀行提供外貿(mào)新業(yè)態(tài)收付款服務，必須堅持關注業(yè)務是否具有真實、合法的交易基礎，關注業(yè)務是否符合制裁合規(guī)、反洗錢等合規(guī)要求。

為切實落實交易真實性和反洗錢與制裁合規(guī)要求，銀行要持續(xù)“提升六種能力”，全面加強市場交易主體管理、交易電子信息采集和使用、反洗錢以及事后核查等工作。

一是對市場主體的識別能力。一筆外貿(mào)新業(yè)態(tài)收付業(yè)務，可能涉及平臺所有者、賣家、收款人、發(fā)貨人、買家、付款人、收貨人、物流及綜合服務企業(yè)等多個主體，對銀行穿透業(yè)務識別交易相關主體提出更高要求。以識別買家為例，部分跨境電商平臺只需要買家憑郵箱即可注冊，并不需要進行實名認證，或雖要求買家實名注冊，但由于境內(nèi)外法律對個人信息的保護，或數(shù)據(jù)持有方以商業(yè)敏感信息隱私為由拒絕信息共享，銀行穿透識別市場主體存在一定困難。2022年1月，中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會聯(lián)合發(fā)布2022年1號令——《金融機構客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，進一步提升金融機構對客戶身份識別與盡職調(diào)查的標準，要求金融機構應當勤勉盡責，遵循“了解你的客戶”原則，識別并核實客戶及其受益所有人身份，并根據(jù)客戶呈現(xiàn)的風險特征采取針對性的盡職調(diào)查措施。因此，準確識別并穿透市場主體成為銀行開展外貿(mào)新業(yè)態(tài)業(yè)務的首要條件。

二是可靠的數(shù)據(jù)獲取能力。與銀行處理傳統(tǒng)結算單證業(yè)務時以審核合同、發(fā)票、報關等單據(jù)不同，外貿(mào)新業(yè)態(tài)業(yè)務大多以數(shù)字化貿(mào)易形態(tài)開展，銀行需要獲得更多可信的交易電子信息，來完成貿(mào)易背景真實性審核及反洗錢相關工作。《國家外匯管理局關于印發(fā)〈支付機構外匯業(yè)務管理辦法〉的通知》（匯發(fā)〔2019〕13號）亦為金融機構憑“交易電子信息”開展金融業(yè)務提供了有力支持。外貿(mào)新業(yè)態(tài)業(yè)務參與主體眾多，交易和物流等環(huán)節(jié)可能存在分段或碎片化實施的情況，如何獲取交易電子信息，相關信息是否充足及可信，如何獲得監(jiān)管部門、政務平臺及第三方商務的數(shù)據(jù)資源，均對銀行提出更高要求。

三是交易背景真實性的審核能力。具有真實、合法的交易背景，是銀行提供金融服務的前提和基礎。相當比例的跨境電商等外貿(mào)新業(yè)態(tài)業(yè)務通過郵政小包或國際快遞方式開展，從而無法獲取帶逐筆明細的報關單；再如新型離岸貿(mào)易，其貨物流、資金流和訂單流往往“三流分離”，貿(mào)易的真實性審核成為制約其發(fā)展的最大瓶頸。《國家外匯管理局關于支持貿(mào)易新業(yè)態(tài)發(fā)展的通知》（匯發(fā)〔2020〕11號）明確要求，在滿足客戶身份識別、交易電子信息采集、真實性審核等條件下，銀行可申請憑交易電子信息為貿(mào)易新業(yè)態(tài)市場主體提供結售匯及相關資金收付服務。如何通過對市場交易主體身份的識別、對商品物項的判別、對物流的核驗、對關聯(lián)交易合理合規(guī)的審查、對知識產(chǎn)權侵權行為進行鑒別等，均是銀行服務外貿(mào)新業(yè)態(tài)，確保業(yè)務背景真實、合規(guī)的基本功。

四是批量化收款的服務能力。外貿(mào)新業(yè)態(tài)具有小額、高頻的特點，同時為進一步降低收款成本，通常采取批量收款模式。以平臺型出口跨境電商B2C業(yè)務為例，成千上萬筆交易跨境匯總收付，往往需要銀行和支付機構通過設立跨境虛擬賬戶體系，為資金跨境調(diào)撥提供快捷合規(guī)的資金清算通路，完成批量化資金合筆收款，并根據(jù)《國家外匯管理局關于印發(fā)〈通過銀行進行國際收支統(tǒng)計申報業(yè)務指引（2019年版）〉的通知》（匯發(fā)〔2019〕25號）等有關要求，辦理實際收付數(shù)據(jù)和還原數(shù)據(jù)申報等。

五是高效的反洗錢篩查處理能力。當前，強監(jiān)管態(tài)勢持續(xù)，金融監(jiān)管全球化、協(xié)同性趨勢明顯。在數(shù)據(jù)信息保護的大趨勢下，銀行如何對交易進行穿透，如何對合筆收款的業(yè)務進行高效的拆包逐筆反洗錢工作，均對銀行提出更高要求。

六是數(shù)字化、智能化的運營能力。一方面，貿(mào)易數(shù)字化形態(tài)要求銀行要有足夠的數(shù)字化承接能力，對市場交易主體身份進行識別和管理，對交易電子信息進行采集和使用，對跨境資金進行自動清算與申報等。另一方面，面對小額批量化的外貿(mào)新業(yè)態(tài)業(yè)務，銀行必須提升數(shù)字化處理能力，完善自動化、智能化的處理模型，提高業(yè)務處理效率與質(zhì)量，降低人工成本，快速響應客戶需求。

商業(yè)銀行支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)發(fā)展的新舉措

面對外貿(mào)數(shù)字化發(fā)展的新趨勢，商業(yè)銀行正立足新發(fā)展階段，充分利用國際化、多元化的服務網(wǎng)絡，加強科技賦能，致力為外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式構建涵蓋結算和融資服務在內(nèi)的“數(shù)字化”綜合金融產(chǎn)品體系，積極服務中小外貿(mào)企業(yè)開拓國際市場，助力中國外貿(mào)轉型及高質(zhì)量發(fā)展。

一是緊跟外貿(mào)發(fā)展新趨勢和外貿(mào)企業(yè)新訴求，持續(xù)完善服務各類外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式的綜合金融服務體系。伴隨我國外貿(mào)發(fā)展的新趨勢，商業(yè)銀行持續(xù)加大對外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式的研究，緊抓外貿(mào)發(fā)展新格局下渠道、模式、市場、政策的發(fā)展機遇，積極幫助外貿(mào)企業(yè)開拓多元化市場，助力企業(yè)貿(mào)易數(shù)字化轉型，在提供涵蓋賬戶、匯兌、結算、擔保、現(xiàn)金管理、貿(mào)易融資等傳統(tǒng)金融服務的基礎上，結合各類外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式的業(yè)務特點，加強金融產(chǎn)品創(chuàng)新，持續(xù)優(yōu)化針對外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式的數(shù)字化、智能化金融服務體系。為更好地支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)發(fā)展，中國銀行加強了前瞻性思考，進行了戰(zhàn)略性布局，多次提出服務外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式的戰(zhàn)略意義和重要作用，并將其納入集團“十四五”規(guī)劃、“八大金融”戰(zhàn)略及場景建設具體工作中，并第一時間出臺《中國銀行支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式高質(zhì)量發(fā)展若干措施》，力爭至2025年提供超過2萬億元的跨境資金和融資服務支持。

二是充分利用海外網(wǎng)絡優(yōu)勢，持續(xù)提升外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式全球一體化服務水平。外貿(mào)新業(yè)態(tài)離不開跨境金融服務的支持。中國大型國有商業(yè)銀行和部分股份制銀行，正發(fā)揮廣泛的海外網(wǎng)絡優(yōu)勢和多元化經(jīng)營優(yōu)勢，支持傳統(tǒng)外貿(mào)企業(yè)、物流企業(yè)、電商平臺企業(yè)積極參與海外倉建設，針對企業(yè)海外倉租賃、建設、運營等不同階段提供全方位金融服務，助力國際物流和貿(mào)易大通道建設；同時將進一步加強與境外代理行合作，加強與海外分支機構的聯(lián)動，持續(xù)完善賬戶服務體系，優(yōu)化跨境資金收付模式，縮短資金收付鏈路，提升資金收付時效，并積極運用多種聯(lián)動融資產(chǎn)品和金融工具，打通境內(nèi)境外兩個市場，助力企業(yè)降低融資成本。

現(xiàn)階段，商業(yè)銀行緊跟外貿(mào)發(fā)展新趨勢和外貿(mào)企業(yè)新訴求，持續(xù)完善服務各類外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式的綜合金融服務體系。

三是堅持數(shù)字賦能，持續(xù)為外貿(mào)新業(yè)態(tài)推出創(chuàng)新服務。結合外貿(mào)新業(yè)態(tài)數(shù)字化服務特點，銀行正通過構建企業(yè)網(wǎng)銀、企業(yè)手機銀行、開放銀行等數(shù)字化渠道，打造線上化、智能化、開放式的平臺，提升線上化、數(shù)字化、智能化經(jīng)運營力，實現(xiàn)業(yè)務審查、資金收付、收支申報、普惠融資等全流程線上化服務。中國銀行推出的“中銀跨境e商通”產(chǎn)品，或通過數(shù)據(jù)接口與國內(nèi)知名第三方支付機構對接，或直接與國際頭部跨境電商平臺對接，獲取電子交易數(shù)據(jù)，實現(xiàn)數(shù)字化智能處理，為跨境電商進口和出口業(yè)務場景提供反洗錢、結售匯、申報、跨境匯款與清算等金融服務，累計結算金額超5000億元。

四是堅持合規(guī)為本，助力行業(yè)健康發(fā)展。為確保交易背景真實、業(yè)務合規(guī)，各家銀行正積極開展多方合作，探索將散落在不同環(huán)節(jié)的跨境電商訂單、物流、交易信息進行整合和交叉驗證，落實貿(mào)易背景真實性審核和反洗錢工作要求，并通過積極完善包括客戶評級模型、店鋪審查模型、商品名錄審查模型、貿(mào)易背景真實性審核模型、反洗錢審查模型、交易監(jiān)控模型、事后抽查模型等智能化業(yè)務管理與風控模型，實現(xiàn)風險管理的“機控”和“智控”。

五是堅持合作共贏，共促業(yè)態(tài)融合發(fā)展。為促進外貿(mào)新業(yè)態(tài)業(yè)務健康發(fā)展，各商業(yè)銀行本著開放合作共贏的態(tài)度，積極與各級監(jiān)管部門、跨境電商平臺等頭部企業(yè)以及第三方支付機構、中信保等服務機構攜手合作，縮短行業(yè)鏈條，探索共同提供差異化綜合服務模式，并持續(xù)助力中國國際貿(mào)易單一窗口、跨境電子商務線上綜合服務平臺、市場采購貿(mào)易聯(lián)網(wǎng)信息平臺的建設工作，加強平臺共建與信息共享，優(yōu)化金融支持，共建金融服務生態(tài)。

“十四五”是我國開啟全面建設社會主義現(xiàn)代化國家新征程的第一個五年，是推進對外貿(mào)易高質(zhì)量發(fā)展的關鍵時期。作為中國全球化、綜合化程度最高的銀行，中國銀行深入學習領會中央支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式發(fā)展的政策精神，站在成立110周年新的歷史起點上，繼續(xù)發(fā)揮百年傳承的外匯外貿(mào)專業(yè)優(yōu)勢，切實擔負“融通世界 造福社會”的使命，積極落實“跨周期穩(wěn)外貿(mào)”的工作要求，秉持服務實體經(jīng)濟的理念，以金融科技賦能外貿(mào)發(fā)展的新模式，為外貿(mào)高質(zhì)量發(fā)展注入“金融活水”，為推動形成以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局做出更大貢獻。