信息技術背景下應用型本科院校保險學教學改革研究

黃小燕

(蚌埠工商學院，安徽 蚌埠 233000)

“十四五規劃”綱要提出，要建設高質量教育體系。提升教師教書育人能力，深化教育改革，提高高等教育質量，深化產教融合、校企合作，發揮在線教育優勢，建設學習型社會，必然要借助包括互聯網在內的現代化信息技術優勢。據銀保監會數據顯示，我國保險市場發展迅速，截至2021年二季度末，保險公司總資產達到24萬億元，較年初增加16 439億元，增長7.4%，10月份全國各地區原保險保費收入為39 053億元，由此可見，保險市場規模不斷擴大，同時也帶來對保險專業型人才的需求的提高，應用型本科院校旨在培養應用型、能夠適應市場需求的實踐性人才，高校又是承擔人才培養和向社會輸送人在的中心，借助現代化信息技術優勢可以加快應用型本科院校對保險學專業人才的培養，適應市場對專業化人才的需求，解決“供需錯配”問題，這對建立新的教學模式提出挑戰[1]。

一、傳統“保險學”教學模式存在的問題

1.課程內容單一，難以適應市場需求

國內目前大部分應用型本科院校在保險學這門課程的教學過程中，教學內容更新速度慢，沒有達到與時俱進，一般高校保險學專業開設的課程有《保險學原理》《人壽與健康保險》《財產與責任保險》，對于《保險精算》《保險理賠》《保險營銷》等實用性較強的專業課程很少涉及，大部分也以選修課或者限選課的形式呈現在培養方案上，但是很少列入開課計劃當中，學生僅通過有限的課堂教學內容無法直接勝任保險市場對保險專業人才的崗位需求，特別是一些技能性和專業性較強的崗位，例如，保險行業中的保險理賠崗、保險營銷崗位等高標準的人才需求無法得到滿足，這些崗位更加考驗學生的業務能力和處理保險事故的專業能力，這些崗位在市場仍存在較大的空缺，學生學習的課程內容無法緊跟市場的發展速度，存在供求不匹配狀態[2]。

2.教學方法單一，以灌輸式教學為主

保險學教學方法略顯單一，主要以教師講授為中心的講授法，基本是教師講，學生聽，學生學習不積極，不主動，缺少對問題的思考，學習過程枯燥無味，教師缺少與學生的互動，情景式教學缺乏，是一種應付式的學習，教師上課缺乏激情，學生聽課也缺乏狀態，更沒有利用好現有的互聯網教學資源，比如，MOOC系統、微課堂、翻轉課堂、釘釘、學習通等新型教學工具。雖說疫情期間大部分院校也采取了線上教學，教師和學生對高科技等新型的互聯網教學工具有所接觸，但大多是應付式的短暫使用，疫情得到緩解之后，又回歸到之前的教學狀態，對線上教學工具的運用沒有延續性，沒有更好地利用網絡教學的工具和手段，很難取得理想的教學效果[3]。

3.教學過程枯燥，缺乏實踐教學

隨著信息技術的發展，各種方式的網絡教學發展迅速，高校保險學課程的課堂教學雖然引入了網絡教學和案例教學等教學方法，但教師在教學的過程中仍然偏重于保險理論教學，僅僅是停留在理論層面，以企業、科研院所和高等院校合作為主的產學研合作教學也只是停留在喊口號的層面[4]。學生缺少實際的保險業務學習，對重要知識點也只是一知半解，教師也缺乏社會實踐，較少有在企業工作的教師，“雙師型”人才缺乏，用的案例往往較陳舊，模式單一，沒有適應經濟社會發展的需要，實踐教學和應用教學創新力度不夠，對于保險業界出現的新的問題，沒有進行深入分析，理論和實際聯系不緊密。

4.考核手段創新力度不夠，略顯單一

保險學屬于理論性比較強的課程，往往在進行期末考核的時候，都是以教師劃一個大概的范圍，學生死記硬背，進行臨時性、突擊性的應付性考試，抱著及格就行的心態而完成考試[5]。另外，大學的課程，往往會設置平時分，平時分的設置是為了更好地體現學生在平時的學習狀態，給予平時認真努力的學生一定的鼓勵，但在實際運用的過程中，教師并沒有把握好對平時分的使用，為了減少掛科率而提高平時分，增加綜合分的情況比較常見，因此，如何將平時的考核更好地體現在教學考核過程中，也是教學改革的主要內容之一。

二、現代信息技術背景下保險學課程教學新思考

在新常態下的經濟環境下，金融行業面臨新的機遇和挑戰，風險的變化更加諱深莫測，保險行業對于風險的管理、風險評估等技術水平的要求更加嚴格，大數據、人工智能、云計算等現代信息技術的發展也會促進保險行業的進一步的變革，信用評估方式、傳統營銷策略等都在向新的模式轉變，隨著人們受教育水平的提高，社會公眾的保險意識和風險自我防范能力也不斷提高，保險市場需求旺盛，但對于保險公司來說，在較高的市場需求下，自身如何做好有效供給，在自身盈利的前提下，既滿足人們對于保險的需求也能夠將風險控制在最低水平，這就要求有專業的保險人才，熟練保險業務流程，在風險發生的每個階段，通過專業化的技術有效控制風險[6]。

第三次科技革命是以信息技術為標志，這就給高等院校的人才培養模式提出挑戰，應用型本科院校對保險專業人才的培養要有創新性的變革，改變傳統教學模式，向新的人才培養模式過渡，保險學的學習不能孤立在社會之外，要適應社會的變化，高校就要加快教學內容、教學方法和教學過程改革，順應市場需求，從根本上解決保險市場對人才的需求和供給的結構性不平衡問題[7]。各大院?；谧陨韺W校辦學的實際條件，需重新優化師資隊伍建設，增加有保險從業經驗等實踐經驗的教師，或者增加校外實習導師，搭建課程實踐平臺，引入保險學仿真模擬軟件的教學應用，加強校內外實訓基地建設，進一步推進保險學人才培養適應地方經濟發展對人才的需求模式。

圖1 保險學教學改革思路圖

因此，要解決保險學人才的“供需錯配”問題，就需要保險企業和高校雙方的共同努力，保險公司在市場經濟發展的過程中需要精準定位人才需求，例如，招聘專門的保險營銷經理、風險管理員或理賠人員等，特別是在校園招聘過程中，招聘公告上要說明人才符合的條件，不能泛泛而談，高校針對保險企業提出的人才需求，設置相應的人才培養方案，讓學生畢業即能就業，為國家降低結構性失業率，解決崗位空缺和失業并存的現狀，這也符合高校教育對人才培養的長遠規劃。

三、信息技術背景下保險學教學改革模式

1.增加多元化的教學內容

為了豐富保險學的課堂教學，應在教學中引入多元化的教學內容，主要體現在三個方面：一是教師在教學過程中輔以大量切合教學內容的新穎案例和數據資料，達到豐富教學活動的目的，通過基于現實保險案例相關的數據來激發學生的學習興趣，用話題引導學生思考問題，提高學生分析問題的能力；二是豐富教學內容模塊，精煉相關實用課程，例如，《保險精算》這門課程實用性較強，特別是在大數據技術比較發達的今天，更應該將保險精算、保險核保和保險理賠等能夠運用到保險實務的這些課程放到教學培養方案中，加以重點講解和訓練，三是加快教材的更新，大多數高校，因為教師懶于更換PPT和教學案例等，甚至十幾年就用同一本教材，教材更新速度慢，案例陳舊，無法適應時代的發展[8]，例如，現在辦理保險業務，很少有保險人員上門推銷，更多采用電銷的方式，如果教師還在以上門推銷作為保險營銷的主要手段作為案例講解，教學內容會具有滯后性，與實際需求脫鉤。

2.改進以LBL和PBL為主的教學方法

以往的教學課堂主要以教師講授、學生聽課為主，教學效果欠佳，改進后的教學方法將單純的運用以教師講授為中心(Lecture-based learning，LBL)的講授法與“以問題為中心”(Problem-based Learning，PBL)的教學法相結合的教學模式，教師與學生進行互動式、辯論式教學，教師在講授正式內容之前可先引入與教學內容相關的案例或與保險相關的實事新聞，找出其中與保險相關的問題，但不給答案，等本章知識點結束，可讓學生對之前提出的案例和新聞進行分析，如其他學生有不同意見，也可以進行辯論，在增強課堂趣味性的同時，也能夠讓學生更好掌握相關知識點，在課下，教師可以利用網絡教學資源給學生布置課后作業，例如，可以利用學習通軟件，在資料學習欄目添加相關的學習資料，也可以布置討論題，設計打卡，再對不同的學習模塊設計權重比例，更好掌握學生平時的學習情況，以此為據來打平時分。

3.以社會需求為導向，理論聯系實際

近年來，我國保險市場發展速度較快，保險公司數量激增，培養以社會需求為導向的專業保險人才，也是高校承擔社會責任的體現，在保險學教學過程中，高校應增加保險實驗室，進行保險業務的仿真模擬，雖然有些高校也設置了相應的實驗室，但更多的是流于形式，沒有真正設置實驗課，實驗課教學應該讓學生真正掌握保險實務，例如，保險經紀業務、保險理賠業務、保費計算業務等，讓學生有實際的參與感[9]。另一方面，產學研的教學模式也有利于保險學課程的教學改革，高校應加大與企業和科研院所的合作，大四的學生已經掌握保險學的基本內容，具備相應的學習能力，因此，高?？梢园才糯笏牡膶W生去保險公司實習，或者增加教學實踐周，但這實習或實踐不能流于表面，而是真正讓學生接觸保險業務，有針對性的學習，切實掌握保險技能，實現理論與實踐的統一。

4.創新教學考核手段，實行多樣化考核

隨著市場經濟變化速度的加快，行業標準的變化對人才需求的標準也會發生變化，因此，市場對人才的需求也會提出一定要求，應用型本科院校要利用好現代化信息技術優勢，創新教學考核手段，適應市場化對人才的高標準高要求，這也是高校社會責任的體現[10]，例如，在設置期末考核要求，以100分為標準，第一，卷面分占比60%，考核學生對基本知識點的理解；第二，增加一門實踐分占比20%，考核學生的實踐能力，比如自己填寫一份保單，或者聯系校外指導教師去保險公司配合完成一項投保業務；第三，教師運用線上教學工具設置線上練習題，學生線上習題完成度占比20%，考察學生課后學習積極性。這樣可以更加合理地考察學生課堂學習，課外學習和課后學習，更加有效運用平時分。

四、結語

隨著國家經濟環境和教育水平的不斷提高，國民的保險意識和風險管理能力都有所增強，金融業混業經營的趨勢也越來越明顯，保險不僅能夠分散風險，保險的發展也為家庭投資理財提供了好的渠道，為金融資產的組合管理提供多樣性的選擇，功能日趨多樣化，社會對保險需求不斷提升[11]，因此，應用型本科高校應加快《保險學》課程的教學改革，提升教學質量，運用信息技術優勢，打造數據化保險，適應社會對金融保險人才需求，實現保險專業人才需求和供給的平衡，打破供需錯配局面。