新形勢下做好金融服務的思考與實踐

中國工商銀行山西分行

中國工商銀行山西分行（下稱“山西分行”）始終堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，按照總行黨委“48字”工作思路，以建設“精品分行”為目標，認真落實穩增長、穩市場主體、保就業、保民生各項決策部署，統籌疫情防控、金融保障和經營發展，努力發揮好服務實體經濟和社會發展國有銀行“領頭羊”作用。近十年來，該行各項貸款余額由1 700億元增加到3 714億元，全部存款日均余額由3 649億元增加到5 795億元，個人客戶數、對公客戶數分別發展到1 493萬、18.5萬，網點數量達到446家。

一、堅持黨建引領，把牢金融工作的政治方向

山西分行堅持把黨的政治建設擺在首位，以黨的創新理論凝心鑄魂，深入學習黨的十八大、十九大及歷次全會精神，心懷“國之大者”，發揮黨委把方向、管大局、保落實作用，把“兩個維護”貫穿到經營發展大局中，以高質量黨建促進高質量發展。扎實開展黨史學習教育，有力推進全行黨史學習教育走深走實、見行見效。以聯學共建拓展黨史學習教育內涵，先后與潞安化工集團、山西省軍區、山西交控集團舉辦聯學共建活動，進一步密切軍銀、銀企合作關系，實現以黨建促業務的新提升。深入開展“我為群眾辦實事”實踐活動，全轄各級黨組織圍繞群眾急難愁盼問題，形成重點項目清單1 121項，已全部落地解決。

二、提高政治站位，扛起穩住經濟大盤的責任

按照習近平總書記“疫情要防住、經濟要穩住、發展要安全”指示要求，進一步提高政治站位，增強穩住經濟大盤的責任感使命感緊迫感，聚集全省“十四五”規劃，迅速對接中央和全省各項政策措施，用好用足各類工具和金融產品，聚焦重點區域、重點領域、重點行業和薄弱環節，主動發力、應貸盡貸、盡早投放。

一是助力省屬國企深化改革提質增效。與18戶省屬國企新主體建立戰略合作關系，出臺多元化融資方案引領市場方向，2022年上半年累計為晉能控股煤業集團、焦煤集團等煤企投放貸款139億元，凈增38億元，助力國企深化改革形成良好態勢。設計提供專業化投行綜合金融服務方案，通過保債計劃、債轉股等方式支持山西交控、藍焰煤業等做大做強，完成山西交控保債計劃6億元投放、藍焰煤業15億元債轉股業務續投。

二是助力太忻一體化建設。圍繞太忻一體化經濟區“一年見效，三年成形，五年成勢，十年成城”建設目標，聚焦能源、制造業、基礎設施建設等板塊，積極探索金融服務太忻一體化經濟區建設的“工行方案”。成立工作專班，全面調研重大建設項目，圍繞重點項目清單逐項對接跟進落地。與太忻經濟一體化發展促進中心簽署銀企戰略合作協議，圍繞經濟區建設需求，開通“綠色通道”，及時滿足融資需求。結合區域布局，增設網點，延伸服務觸角，為太忻經濟區建設提供全面支持。

三是助力穩企紓困復工復產。充分運用總行關于煤炭、電力、制造業、糧食安全和新型城鎮化擴大授權、區域準入、客戶分類等信貸優化調整政策，加大FTP優惠力度，在貸款規模和定價上全力保障。對受疫情影響較大的批發零售、住宿、餐飲、文化旅游、娛樂、公路水路鐵路運輸及其他困難行業客戶，通過展期、續貸、再融資等方式做好融資接續安排，確保不抽貸、不壓貸、不斷貸，全力幫助渡過難關，2022年上半年累計為152戶小微企業辦理290筆續貸業務，續貸金額2.5億元。

四是助力市場倍增計劃。將市場主體倍增作為服務支持地方經濟發展的一項政治任務，結合市場主體倍增工程，確定了具體工作提升目標。堅持正向激勵、逆向壓力導向，壓實市場倍增工作責任，制定專項激勵政策，優化盡職免責制度，完善“敢貸愿貸”內部機制，增強“能貸會貸”服務能力。上半年，實現銀保監普惠口徑貸款余額113億元，較年初凈增46億元，增幅68%；銀保監普惠口徑有貸戶數9 358戶，較年初凈增3 085戶，增幅49%，新增小微企業首貸戶718戶，普惠貸款“增量擴面”效果顯著提升。

五是加大減費讓利力度。充分履行國有大行的社會責任，堅決貫徹落實減費讓利政策，成立減費讓利專項工作組，制定詳細行動方案，給予市場主體多種優惠服務。2022年上半年新發放公司貸款加權利率3.53%，較年初下降52BP；小微客戶、個體工商戶加權平均融資利率4.03%，四大行融資利率最低。同時，免收小微企業和個體工商戶單位結算賬戶管理費、降低單位結算賬戶開戶手續費、降低轉賬匯款手續費和企業網上銀行年費等，上半年累計減費讓利1 229萬元，惠及市場主體近15萬戶。

三、堅持精準直達，推動全省經濟轉型高質量發展

立足山西省作為我國重要能源基地的戰略定位，分行制定《2021—2023年投融資規劃》，引導全行信貸資源積極向制造業、科創產業、綠色產業、小微企業、鄉村振興等方面傾斜，提升服務實體經濟質效。

一是積極支持制造業高質量發展。堅決落實黨中央國務院和省委省政府關于制造業高質量發展的統一部署，加大對制造業特別是先進制造業的支持力度，做好新制造、新服務、新基礎產業三大行業板塊和高技術（戰略新興產業）客群“三新一高”信貸布局調整。加強對省內傳統優勢產業轉型發展的金融支持，助力產業基礎高級化、產業鏈現代化，特別是加大對高新技術制造業、戰略性新興產業集群的中長期貸款信貸投放。通過支持傳統制造業設備更新和技術改造、支持新興制造業，穩步提高制造業貸款比重，全面助力山西建設中部地區先進制造業基地。2022年上半年，制造業貸款余額為356億元，較年初增加128億元。

二是大力扶持科創企業發展。以開發區高新技術客群為支持重點，深入開展“十百千萬”工程，通過投貸聯動、商投并進，“貸+債+股+代+租+顧”全口徑融資手段，提高金融服務的精準性和直達性。完善與科技創新型企業相適應的金融服務體系，主動識別、服務專精特新“小巨人”企業及單項冠軍企業。強化對產業數字化和數字產業化發展的金融支持，大力發展產業數字金融。上半年，科創領域實現拓戶55戶，新增融資近10億元。

三是積極發展綠色金融。堅定不移貫徹新發展理念，支持實體經濟綠色轉型發展，圍繞“碳達峰、碳中和”要求，大力支持節能環保產業、清潔生產產業、清潔能源產業、生態環境產業、基礎綠色升級、綠色服務等六大綠色產業，助力我省建設國家資源型經濟轉型發展示范區和全國能源革命綜合改革試點先行區。上半年，綠色信貸余額為448億元，較年初增加64億元。

四是全力支持小微企業發展。開展“工銀普惠行”系列活動，構建“融資+融智+融商”普惠金融綜合服務體系，滿足小微企業“短小頻急”融資需求。與市場監管部門和人民銀行對接，從源頭梳理客戶“白名單”，借助供應鏈核心企業，積極拓展鏈上小微企業。圍繞“數據、資產、產業鏈”三條主線和“特、新、專”市場，推出“政采貸”“移動采購貸”等特色融資方案。大力發展“數字普惠”，依托互聯網大數據，為小微企業提供全線上、純信用、隨借隨還的線上融資產品，上半年普惠型小微企業信用貸款占比達82%。聯合省融資擔保公司共同推廣批量化擔保模式下“國擔快貸”業務，上半年實現融資余額40億元，較年初凈增27億元。

五是傾力服務鄉村振興。持續鞏固拓展脫貧攻堅成果，堅決貫徹過渡期內金融幫扶政策與工作策略的總體穩定，在業務授權、業務準入、融資期限、業務流程等方面持續做好對金融幫扶領域的各項支持。嚴格執行金融幫扶政策，壓實包干責任，積極開展脫貧人口小額貸款投放工作，上半年累計為1 022戶農戶投放貸款5 100萬元，脫貧地區貸款余額達78億元，較年初凈增4億元。圍繞山西現代農業“特、優”戰略實施，主動與農業農村廳、鄉村振興局開展多輪重點項目對接，持續開展農業龍頭企業營銷滲透，積極拓展農業產業鏈，上半年累計對接涉農項目100余項，達成融資意向21億元，服務各類涉農經營主體549戶，涉農貸款余額538億元，較年初增加94億元。打造“工銀興農通”和數字鄉村綜合服務平臺，為縣域鄉村地區客戶提供線上綜合服務，助力數字鄉村建設，上半年共掛牌運營581家農村普惠金融服務點。

四、踐行為民初心，提升金融獲得感和滿意度

始終以建設“人民滿意銀行”為工作出發點和落腳點，積極支持和推動社保、醫療、教育、養老等民生領域重點改革任務落地實施，以優質服務解決經濟發展堵點和社會民生難點。堅持“房住不炒”，圍繞全省“一主三副六市域中心”規劃推動個人住房貸款業務合理發展，積極培育非住房類個人貸款以及信用卡分期等消費類貸款，滿足人民群眾高品質生活需要。上半年，個人貸款余額703億元，較年初凈增19億元。持續推動區塊鏈、大數據、衛星遙感等新技術在鄉村振興、不動產交易、普惠金融等場景的應用，以及打造互聯網+社保、互聯網+不動產、互聯網+機關事務等一系列互聯網+產品，為客戶提供更高品質的數字金融服務。全力支持民生改善，按照省人社廳安排，在該行部分網點試運行社保“就近辦”服務，滿足廣大群眾“就近辦”“多點可辦”的社保服務需求。高度重視金融消費者權益保護，下大力氣集中整治客戶投訴重點問題，以實際行動踐行“您身邊的銀行 可信賴的銀行”品牌承諾，上半年客戶投訴環比下降21.62%。