鄉村振興戰略下農村信用社改革目標與實施路徑探索

祝鐵

大慶農村商業銀行股份有限公司

一、鄉村振興戰略概述

鄉村是勞動人們創造出來的寶貴財富，擁有豐富的自然和人文資源，同樣也是人類長期生存的家園。為統籌兼顧城鄉的發展，全面建設小康社會，就要加強對鄉村的規劃和實施。在這種社會背景下，“鄉村振興戰略”便應運而生。鄉村振興戰略,是黨的十九大所做出的重要決策,是中國為實現全部建設小康社會,為全部建立社會主義農業現代化國家所進行的重大戰略方針調整。在中國鄉村振興戰略的指引下,要以農業優先發展為前提,建立更加健全的城鄉融合發展體制,以更有效的方式推進中國農村農業現代化的建設。鄉村振興戰略是我國經濟發展中較大的一次變革，其改變了我國傳統的經濟發展模式，開始以鄉村建設為工作的重點，在深化農村土地改革的基礎上活躍承包權的流轉，其次其廢除戶籍制度，改變了傳統的城鄉差距，給了城鄉居民更平等的就業機會和居住自由。在實現土地流轉自由和居民就業自由之后，逐步活躍農村地區的人力資源轉變，有利于激活人們的競爭意識，使得城鄉居民收入更加均衡，可以吸引城市的技術人員參與到農村建設中去，為農村地區的發展注入更多新鮮血液和先進技術，同時還有助于緩解大城市的就業壓力和生態資源。只有實現人力資源、土地和資本各要素市場統一，才能有效解決城鄉收入差距，在城鄉區域居民收入均衡的就業狀態下，才有利于拉近城鄉之間的距離，實現城鄉的有效融合，這對于深度貫徹落實我國的基本政策，推動鄉村振興戰略的有效開展有著積極意義。

二、鄉村振興戰略下農村信用社改革的重要性

中國農村信用社作為國家財政支持的服務農業區域的金融機構,其服務對象是處于農村的居民。農村信用社以其特殊的機構性質與服務性質在鄉村振興戰略中發揮著重要的作用。隨著鄉村振興戰略的不斷推進，加速了農業現代化的行進速度，同時也帶動了鄉村經濟社會的迅速發展。這從側面反映出人們的經濟水平得到提高，對于創業的熱情也逐漸高漲。鄉村振興戰略給農村的生產經營活動帶來了更多的可能，滿足了不同類型農業生產的經營活動要求，這對于提高農村地區的經濟發展水平，逐漸縮小城鄉差距有著重要的意義。但是在傳統農業環境中，農業生產活動受天氣和地域的影響較大，其生產的周期也較長，普遍存在農業生產周期與資金回籠不相匹配的特征，而且農業活動還容易受到自然災害的影響，因此在進行金融貸款時，這種不匹配的金融體系為農民從事農業活動帶來了許多不利影響。傳統的金融服務已經不能滿足日益活躍的農村資金需要，也不能夠為農村金融可持續發展提供有效條件。所以在鄉村振興背景下，農村信用社要根據我國政策的要求，以及現階段我國市場經濟的形勢來進行有效改革，通過自身的轉型升級，來滿足新時代經濟背景下對于農村信用社的要求，穩步拉近城鄉差距。

三、鄉村振興戰略下農村信用社改革目標的實施

(一)農村金融發展現狀分析

農業成為中國三農領域中的發展熱點,中央一號文件對發展農村金融進行了戰略性布局。推進鄉村振興戰略將釋放廣大農業農村群眾對金融服務市場的強大渴求,在農村主導產業發展壯大、農村新型經營主體轉型、鄉村人居環境整治以及農村基礎設施建設投資等各個領域都蘊含著投資機遇,鄉村將成為全社會金融機構投資普遍關心的新熱點和增長點,有利于全國各金融機構的超前規劃和持續運營。針對目前我國面臨資金嚴重過剩的狀況,因為農業沒有真正蓬勃發展,各種資金愿意到鄉村創業的很少,農村占有GDP 的比例較小,導致資金沒有大量下鄉。加之各大銀行資金可以全國統籌調配，把農村本就緊張的資金調配到其他地區逐利，造成了資金抽水機的作用，減少了農村的資金供應，供應和需求出現重大問題，鄉村金融機構供給無法滿足廣大農村農民的實際需求。農村金融機構普遍存在網點規模小、資金調配能力弱,無法有力支撐農業經濟社會發展。在農村目前金融缺失的狀況下,個別地區金融機構違規活動更加泛濫,包括高利貸、非法集資等活動,推高了農業投資成本,嚴重破壞了農業市場經濟秩序,給農村經濟組織和農戶帶來了很大經濟損失。

(二)農村信用社的歷史發展和性質特點

農村的信用合作金融,是中國社會主義市場合作經濟體制的重要組成部分。我國的農村信用合作社,是經中國人民銀行批準而成立,由社員人股組成,并采取社員民主管理,主要為社員提供金融服務的農村聯合機構,一般為獨立的企業。在新中華人民共和國建立以后,1951 年中國農村信用社也被批準設立，在當時的國情下，中國農村信用社成長得很快,達到每個公社都有一個信用社，隨后也進行了一系列的制度改革,農村信用社逐步轉型成為真正的農業合作金融機構。在80年底初從人民銀行業務剝離，其開始接受中國農業銀行的管理，屬于農行的下屬機構。但是隨著我國市場經濟的變革和國家對于農村經濟發展的重視，1996年農村信用社開始從農業銀行剝離，成為獨立運營的金融機構，從始至終其工作的出發點仍然是為農民服務，以促進農村地區的經濟發展為宗旨而開展工作，其組織結構仍然屬于金融合作性質。

(三)深化農村信用社的改革思考

想要進一步提升農村信用社在鄉村振興戰略過程中的積極影響，就要加強對農村信用社內部結構和經營方向的轉型。經過漫長的發展階段，農村信用社取得了較大的成就，但是與其他銀行機構相比，農村信用社無論是在管理機制、抗風險能力、以及業務創新能力和人才培養方面都有著明顯的差距，這些因素都嚴重制約著農村信用社的發展。我國在實現現代化的過程中存在的許多問題，其中較為關鍵的就是農村現代化問題。我國與發達國家相比，最顯著的差距就是經濟發展上的差距，突出顯示在農村經濟發展上。這從側面反映出，只有實現中國農民的小康，才能實現中國全體的小康。所以中國想要不斷縮小和發達國家的差距，首先要進行的就是縮短我國農村和發達國家農村的差距。想要加快我國農村經濟的發展，就必須重視金融在農村經濟中發揮的服務作用。農村信用社作為農村地區具有代表性的金融機構，對于緩解農村融資壓力，為農村注入更多的資金活力有著重要的作用。從目前我國農村經濟發展的現狀來看，在以后甚至很長的一段時間內，農村經濟體制仍采用的是農村信用社系統。但是受目前我國農村信用社現狀的影響，作為金融支農主力軍的農村信用社運行過程中仍然存在著許多問題，只有從根本上解決這些問題，深化農村信用社的改革途徑，才能從根本上轉變農村經濟現狀，以貫徹落實振興鄉村戰略的實施目的，不斷提升農村地區的經濟發展，縮小城鄉差距，為促進我國現代化建設提供重要的保障。

四、鄉村振興戰略下農村信用社改革目標與實施保障措施

(一)推進農村信用社改革目標與制度建設

想要不斷推進農村信用社改革目標，必須始終堅定服務于“三農”發展的市場定位。同時還要明確其服務市場，農村信用社始終是立足于縣域市場，為農民服務的，在深化改革的過程中要始終堅持這一服務對象，避免改革后的農村信用社，盲目的去模仿大城市商業銀行的運作模式，這就違背了鄉村振興戰略的發展初衷，不利于農村信用社升級轉型的成功。明確農村信用社服務的對象和目標能夠使農村信用社的改革更好的服務于鄉村振興戰略，能夠為促進農村農業的現代化建設，縮小城鄉差距，全面建設小康社會發揮其金融支持作用。并且想要實現農村信用社更好的升級轉型，還要建立完善的管理制度，以保障農村信用社改革的順利實施，實現農村信用社的可持續發展。建立健全完善的治理機制，首先要從推進產權改革開始，要改變傳統的農村信用社管理模式，實施股份制農商銀行模式，不斷完善農村信用社法人治理機制。

(二)完善農村信用社改革組織結構

在不斷推進產權改革的前提下，想要完善農村信用社改革組織結構，就需要將黨的建設和法人治理機制有效融合，使得其重要決策可以經多方評定，這樣更有助于發揮農村信用社管理的公平性。在農村信用社發展中建立法人治理機制就需要構建包括黨委會、股東大會(社員大會)、董事會(理事會)、監事會、高級管理層、利益相關者的“六位一體”的現代公司法人治理機制，以實現相互制約、共同融合的管理機制，以保障信用社更規范、科學的進行管理。此外，還要不斷優化內部管理層退出通道和選聘方式，以不斷強化農村信用社內部管理結構，實現農村信用社的改革升級，為鄉村振興戰略打下良好的基礎。

(三)加強農村信用社改革目標與風險控制

農村信用社作為農村地區金融機構，對于支持和發展農村經濟有著重要的作用。但是農村信用社由于其成立年限較長、內部管理較為薄弱，再加上其經濟體制較為特殊，因此在目前的發展中面臨許多困境。在鄉村振興戰略下，農村信用社發揮著重要的作用，為了貫徹落實鄉村振興戰略，就需要農村信用社進行轉型升級。而加強農村信用社的風險控制，才能夠有效地預防和化解其潛在風險，這對于農村信用社的可持續發展，為鄉村振興提供強有力的保障有著積極的意義。想要加強農村信用社風險控制能力，首先農村信用社要提高風險管理認識，在自身內部要建立科學的發展觀，要正確處理好發展與風險之間的關系，將風險管理作為其內部管理的重要組成部分，才能樹立全員風險意識，才能提高整體抗風險的能力。之后還要建立完善的風險管理組織體系，并將風險管理體系作為一項管理職責，落實到農村信用社內部每一個人員的身上，使風險管理體制能夠始終貫穿于業務經營的全過程中去。最后還要建立完善的監督機制，以提高內部風險控制運行的質量。只有加強對風險管理的全過程運營，才能夠保障農村信用社各項工作的順利實施。

五、鄉村振興戰略下農村信用社發展趨勢探究

(一)加大對農村信用社的資金投入

想要落實鄉村振興戰略，就需要不斷推進農村信用社供給側結構改革，通過國家政策去將金融市場中的資金引入到農村市場經濟中去，以增加農村金融服務供給，活躍農村金融市場，為農村市場經濟注入更多的活力。所以這就要求政府相關部門要加強對農村信用社改革的重視，把金融機構改革提上日程，努力推動農村各類涉農金融機構的改革體制，農村信用社作為農村地區具有代表性的金融機構，在農村經濟體制中占有重要的地位。政府只有加大對農村信用社的資金投入，才能實現農村信用社有效升級轉型，同時還要加強對農村信用社供給制度的完善，使農村信用社操作流程更加規范化、科學化，同時還要根據農村經濟社會發展中的薄弱環節進行有效加強，以使金融資源配置能夠高效地運用到助農的每一個環節中去。

(二)適度增加農村信用社網點數量

農村信用社作為農村地區最具有代表性同時也是最重要的金融機構，對于提高農村經濟活躍度，更好的落實國家鄉村振興戰略方針有著重要的意義。但是由于農村地理環境以及經濟發展條件的限制，目前農村信用社網點數量不足，許多地區還是不能夠享受到農村金融機構服務。所以這就需要政府加強對這方面的管理，通過對各農村的調查和走訪，有選擇的去在一些農村增加信用社金融網點，以擴大農民可以享受金融機構服務的范圍，同時政府還要加強對農村信用社服務人員能力的培養，以此來為農民提供高效、優質的服務。近幾年來一些城商銀行也開始在農村發展自己的金融服務網點，但是由于農村經濟發展的現狀，目前城商銀行所開展的業務都比較簡單，服務性質也較為單一，這需要引起政府相關部門和城商銀行管理者的重視，只有進一步提升金融網點的服務能力和服務效率，才能夠滿足當前經濟背景下對于農村振興的要求，才能夠為農民帶來更優質的服務。同時還要鼓勵郵政銀行、農業銀行等各大國有銀行積極在農村開設金融網點，并建立廣泛覆蓋面的農村金融網絡，以帶動農村地區的經濟發展，實現農村經濟發展的升級轉型，還可以設置農村虛擬服務網點，為農村提供先進信息化服務，使農村和城市更大限度的接軌，滿足農村地區先進就業者的資金需求。

(三)不斷探索多元化的資金供給

想要增強農村信用社的市場競爭力，就需要其在升級轉型的過程中不斷探索多元化資金供給模式，以滿足農村多樣化的資金需求。所以要求農村信用社要積極采取多項措施，去探索適合農村經濟發展的多元化金融服務，還要因地制宜的去進行有效的金融產品開發，向農民提供回報率高、風險率低的資金供給服務，以活躍農村地區資金的流轉，同時還要向農民宣傳有吸引力的存款服務，以聚集農村地區分散的資金資源，提高資金的利用率，為農村地區經濟的發展提供強有力的助力和保障。

六、結語

綜上所述，想要實現農村信用社改革目標，使農村信用社能夠更好的服務于鄉村振興建設，就需要政府加大對農村信用社的資金投入，以推動農村信用社供給側結構改革，同時還要增加農村信用社網點數量，以擴大農民享受服務的范圍，同時農村信用合作社還要不斷探索多元化的資金供給模式，要積極主動探索適合農村經濟發展的多元化金融服務，因地制宜采取有效措施，為農村經濟發展提供強有力的助力和保障。