推動中小銀行高質(zhì)量發(fā)展

目前，我國中小銀行總資產(chǎn)接近100萬億元，占我國銀行業(yè)總資產(chǎn)的29%。中小銀行是我國銀行業(yè)體系的重要組成部分，更是服務(wù)和支持基層居民、小微企業(yè)和地方經(jīng)濟的重要力量。近年來，我國銀行業(yè)發(fā)展面臨的內(nèi)外部環(huán)境愈加復(fù)雜多變。受經(jīng)濟增長持續(xù)下行疊加新冠肺炎疫情等因素影響，加之中小銀行受制于資本實力、經(jīng)營地域、科技力量相對有限等因素，我國不少中小銀行面臨營收降低、盈利縮減、不良率攀升、資本充足率下滑、不良資產(chǎn)處置能力不足等問題，經(jīng)營壓力較大，資本金補充壓力迫切。一些中小銀行在公司治理上也存在一些問題，部分問題還較嚴(yán)重，積聚了較大的風(fēng)險。在數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮席卷金融業(yè)的背景下，一些中小銀行在資金、技術(shù)、人才等方面存在相對劣勢，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中步履維艱。如何通過改革發(fā)展來克服各種挑戰(zhàn)，探尋高質(zhì)量發(fā)展新機遇，是我國中小銀行面臨的一場“大考”。

資本是銀行抵御風(fēng)險的重要防線。中小銀行的資本充足率問題是制約其發(fā)展的因素之一。目前絕大多數(shù)中小銀行尚未上市，無法利用資本市場上的資本補充工具。而由于監(jiān)管部門對銀行股東的資質(zhì)要求日漸增高，股權(quán)比例也有限制，也制約了中小銀行資本補充的能力。2022年一季度末，我國股份制商業(yè)銀行、城商行、農(nóng)商行、民營銀行的資本充足率分別為13.59%、12.82%、12.33%、12.65%，遠低于大型商業(yè)銀行的17.34%。面對中小銀行不斷增大的資本補充需求，近年來，監(jiān)管部門持續(xù)探索銀行資本補充工具改革，加快推動地方政府發(fā)行專項債券來補充中小銀行資本，并指導(dǎo)中小銀行統(tǒng)籌內(nèi)源性資本補充，多渠道補充資本，提高中小銀行資本水平和質(zhì)量。

在公司治理上，我國中小銀行面臨的治理短板和不足比較突出。在探索多渠道補充資本的同時，中小銀行要深化股權(quán)結(jié)構(gòu)和公司治理改革，探索構(gòu)建符合小法人實際、簡單實用的公司治理安排。

中小銀行因發(fā)展面臨較大挑戰(zhàn)，需要“抱團取暖”，通過合并重組擴大單個中小銀行的經(jīng)營規(guī)模和市場份額，是中小銀行深化改革、應(yīng)對市場競爭的方式之一。合并重組也是處置存量風(fēng)險，實現(xiàn)高危中小銀行平穩(wěn)、有序退出的一種手段。

中小銀行也應(yīng)強化科技賦能，促進數(shù)字化轉(zhuǎn)型。中小銀行缺乏強大的技術(shù)開發(fā)實力，要在數(shù)字化時代生存，中小銀行可以探索建立起有效的數(shù)據(jù)共享機制，從缺乏數(shù)據(jù)的“無米之炊”中解脫出來。中小銀行在數(shù)字化風(fēng)控能力建設(shè)方面有必要與外部合作，但這并非完全移交給第三方，而是結(jié)合銀行自身實踐，形成符合銀行自身特點的整體化、個性化方案。

當(dāng)前，總體來看，我國中小銀行運行平穩(wěn)、風(fēng)險可控。中小銀行應(yīng)該守住重點服務(wù)好基層和中小微企業(yè)的市場定位，克服在資本充足、公司治理、資產(chǎn)質(zhì)量、數(shù)字化轉(zhuǎn)型等方面存在的短板，在此基礎(chǔ)上更集中精力在中小銀行最具有競爭力的領(lǐng)域，走高質(zhì)量發(fā)展之路。