本土文化對(duì)自然人破產(chǎn)免責(zé)制度構(gòu)建的影響

□文/賴呈青

（江西理工大學(xué)法學(xué)院 江西·贛州）

［提要］ 即便破產(chǎn)免責(zé)制度有著使債務(wù)人“重新開(kāi)始”和能夠維護(hù)社會(huì)利益的價(jià)值功能，但仍有眾多反對(duì)構(gòu)建自然人破產(chǎn)制度的呼聲，一個(gè)重要的原因是破產(chǎn)免責(zé)制度與中國(guó)傳統(tǒng)文化中的許多觀念相沖突。在儒家文化中，“欠債還錢”被認(rèn)為是“天理”；傳統(tǒng)家庭互助觀念讓家庭成員在陷入債務(wù)困境時(shí)互相幫助，避免破產(chǎn)；重農(nóng)抑商政策使民眾認(rèn)為破產(chǎn)免責(zé)是不誠(chéng)信者逃避債務(wù)的途徑；傳統(tǒng)社會(huì)的借貸關(guān)系多發(fā)生于親朋好友間，債務(wù)人通常積極尋求償債。因此，在自然人破產(chǎn)免責(zé)制度的構(gòu)建上需要充分考慮傳統(tǒng)文化與民間習(xí)俗的作用，使制度在獲得民眾認(rèn)可和發(fā)揮價(jià)值功能之間達(dá)到平衡。

一、問(wèn)題的提出

在實(shí)踐中，一些陷入債務(wù)困境的企業(yè)可以通過(guò)破產(chǎn)的清算或者重組走出債務(wù)困境，其在破產(chǎn)之后會(huì)退出市場(chǎng)，市場(chǎng)的正常秩序和經(jīng)濟(jì)的良性循環(huán)得以維持。而自然人破產(chǎn)與法人破產(chǎn)最大的區(qū)別就是自然人破產(chǎn)之后其主體資格仍然存在，仍需要參與社會(huì)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)生活。

從法律邏輯的角度上來(lái)看，自然人對(duì)其債務(wù)承擔(dān)的是無(wú)限責(zé)任。在讓債務(wù)人身負(fù)債務(wù)終結(jié)破產(chǎn)程序的情形下，債務(wù)人再次陷入經(jīng)濟(jì)困境的蓋然性極大。如果要以破產(chǎn)程序?yàn)槠鯔C(jī)給予破產(chǎn)人以更生機(jī)會(huì)，就有必要采取某種手段減輕程序終結(jié)后債務(wù)人的負(fù)擔(dān)。附隨于破產(chǎn)程序的免責(zé)程序就這樣產(chǎn)生的。

在大量不盡規(guī)范的中小企業(yè)中，企業(yè)法人與自然人債務(wù)相互聯(lián)結(jié)，自然人很可能需要對(duì)企業(yè)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律必然導(dǎo)致部分人因經(jīng)營(yíng)不善陷入破產(chǎn)，自然人破產(chǎn)免責(zé)制度缺失的弊端會(huì)隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展而愈發(fā)凸顯，自然人破產(chǎn)免責(zé)制度的構(gòu)建有著強(qiáng)烈的現(xiàn)實(shí)需求。

在我國(guó)，不管是少數(shù)民族地區(qū)還是漢族聚居地區(qū)都有著許多自然人破產(chǎn)的民間習(xí)慣。在民國(guó)時(shí)期，部分地區(qū)有“攤賬”習(xí)俗。例如，有的地區(qū)會(huì)只要求債務(wù)人“讓利還本”，債務(wù)人只需要償還本金即可，約定的利息予以免除。藏族地區(qū)的民間習(xí)俗“吾蘭道沫”也具有類似自然人破產(chǎn)免責(zé)制度的功能，使誠(chéng)實(shí)而偶有不幸的債務(wù)人避免“人不死，債不爛；人死了，子孫還”的無(wú)窮悲劇，對(duì)社會(huì)、對(duì)債權(quán)人都有利。

即便中國(guó)的傳統(tǒng)社會(huì)中有著破產(chǎn)的習(xí)俗，在2000 年對(duì)《企業(yè)破產(chǎn)法（試行）》進(jìn)行修訂的時(shí)候也有人提出增加有關(guān)自然人破產(chǎn)的相關(guān)條款，但反對(duì)的觀點(diǎn)認(rèn)為“對(duì)于個(gè)人破產(chǎn)如何規(guī)范的問(wèn)題，還缺乏必要的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，各方面的意見(jiàn)也不一致，將其納入破產(chǎn)法適用范圍的條件尚不成熟”。建立自然人破產(chǎn)制度所需要的條件有很多，其中一個(gè)被認(rèn)為“不成熟”的條件便是與我國(guó)傳統(tǒng)的文化觀念有著沖突。

自然人破產(chǎn)的核心制度就是破產(chǎn)免責(zé)，而破產(chǎn)免責(zé)是與我國(guó)乃至整個(gè)東亞文化圈關(guān)于債務(wù)的文化心理所認(rèn)同的“欠債還錢，天經(jīng)地義”和“父?jìng)觾敗毕鄾_突的。這種觀念有著幾千年傳統(tǒng)，在民間根深蒂固，自然人破產(chǎn)制度的建立夾雜著諸多人文和情感因素，公眾在法意識(shí)層面尚未接受自然人破產(chǎn)制度，這是我國(guó)未能建立自然人破產(chǎn)制度的根本原因。

目前，我國(guó)部分地區(qū)已經(jīng)開(kāi)始自然人破產(chǎn)的法規(guī)制定和債務(wù)集中清理的試點(diǎn)工作，深圳市制定了《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)個(gè)人破產(chǎn)條例》，溫州是全國(guó)范圍內(nèi)第一個(gè)開(kāi)展自然人債務(wù)清理實(shí)踐的城市，這些都在社會(huì)上引起了廣泛的討論，這些討論也折射出今后自然人破產(chǎn)制度的訂立與實(shí)施將面臨許多現(xiàn)實(shí)的難題。

二、自然人破產(chǎn)免責(zé)的制度功能價(jià)值

（一）自然人破產(chǎn)免責(zé)制度有區(qū)別于其他債務(wù)清理方式的特殊價(jià)值。在通常的情形中，債務(wù)應(yīng)當(dāng)償還既是合同上的規(guī)則，也是法律的規(guī)定，但是我們還應(yīng)當(dāng)考慮到，在債務(wù)應(yīng)當(dāng)清償?shù)臈l件下，正是因?yàn)閭鶆?wù)人發(fā)生了無(wú)法清償?shù)脑颍绻^續(xù)貫徹債務(wù)應(yīng)當(dāng)清償?shù)脑瓌t，就會(huì)對(duì)個(gè)人、家庭、社會(huì)造成影響，因此就引入了破產(chǎn)免責(zé)制度。

而在償債不能時(shí)，債務(wù)人就進(jìn)入各種破產(chǎn)程序之中，當(dāng)債務(wù)人進(jìn)入破產(chǎn)程序后，無(wú)法清償已經(jīng)成為事實(shí)，即便債權(quán)人窮盡法律手段，依舊無(wú)法保證其債權(quán)能夠得到全部清償。啟動(dòng)破產(chǎn)程序后，債務(wù)人與債權(quán)人基于破產(chǎn)程序產(chǎn)生新的法律關(guān)系以及新的權(quán)利義務(wù)，債務(wù)人將不再是“債務(wù)奴隸”，在經(jīng)濟(jì)上也獲得了重新開(kāi)始的機(jī)會(huì)。

有部分債權(quán)人會(huì)通過(guò)非法的手段實(shí)現(xiàn)債權(quán)，但也存在債務(wù)人隱匿財(cái)產(chǎn)或者對(duì)部分債權(quán)人進(jìn)行有利的償還的情況。正因?yàn)槿绱耍判枰O(shè)立破產(chǎn)程序，通過(guò)確認(rèn)個(gè)別清償行為無(wú)效的方式追回破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)中流失的財(cái)產(chǎn)，保證對(duì)債權(quán)人的平等清償。同時(shí)，為了實(shí)現(xiàn)債務(wù)人在經(jīng)濟(jì)上的再生而設(shè)立的免責(zé)制度，許可債務(wù)人免責(zé)的裁定作出后，債務(wù)人只需分?jǐn)們斶€免責(zé)申請(qǐng)中被確認(rèn)應(yīng)當(dāng)償還的部分，其余的債務(wù)無(wú)需償還。

（二）現(xiàn)代自然人破產(chǎn)免責(zé)制度追求相關(guān)各方利益的最大化。將債務(wù)人的財(cái)務(wù)上的窘境看作僅發(fā)生在債權(quán)人與債務(wù)人之間的現(xiàn)象的話，那么官方提供的自然人破產(chǎn)制度可以看作是整個(gè)社會(huì)的道德或政治需要。即便債務(wù)人在財(cái)務(wù)上所面臨的困境相當(dāng)窘迫，需要通過(guò)正式的自然人破產(chǎn)免責(zé)制度來(lái)救濟(jì)，但自然人破產(chǎn)免責(zé)所能影響到的也只是債權(quán)債務(wù)雙方，而非絕大多數(shù)的人。所以，國(guó)家構(gòu)建自然人破產(chǎn)免責(zé)制度并非僅僅基于為部分特定的債權(quán)人和債務(wù)人的利益提供救濟(jì)，而是基于更廣泛的社會(huì)利益。第一類的利益總體而言是用以對(duì)債權(quán)人進(jìn)行規(guī)范而產(chǎn)生的利益。債權(quán)人在追索債務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)對(duì)債權(quán)有一個(gè)基本的判斷和認(rèn)識(shí)，對(duì)于債務(wù)人已經(jīng)陷入財(cái)務(wù)困境的情形，債權(quán)人此時(shí)的債權(quán)處于一個(gè)價(jià)值貶損的狀態(tài)，通過(guò)自然人破產(chǎn)程序給予債權(quán)人一個(gè)較為明確的債權(quán)追回預(yù)期，使債權(quán)人接受現(xiàn)實(shí)。第二類利益的關(guān)注點(diǎn)放在債務(wù)人的參與以及使生產(chǎn)力發(fā)揮到最大從而獲得最大化的國(guó)內(nèi)、國(guó)際利益上。自然人破產(chǎn)免責(zé)制度從以債權(quán)人利益為導(dǎo)向轉(zhuǎn)變?yōu)橐詡鶆?wù)人利益為導(dǎo)向，其目的是為了減輕債務(wù)人的償債壓力，并使債務(wù)人能夠重新投入到社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活當(dāng)中創(chuàng)造生產(chǎn)價(jià)值。

上述中的利益可以從消除或減輕負(fù)面影響和增強(qiáng)正面影響兩個(gè)方面闡釋。首先，站在自然人破產(chǎn)免責(zé)制度能夠消除或減輕負(fù)面影響的角度上看，若償債不能的債務(wù)人永久陷于債務(wù)困境之中，其直接或間接的社會(huì)成本將被無(wú)限放大。此時(shí)，如果能有一個(gè)中立且權(quán)威的仲裁者確認(rèn)并宣告?zhèn)鶆?wù)人已經(jīng)償債不能，或者作為債權(quán)人與債務(wù)人平等溝通的媒介從而使雙方達(dá)成更為合理的償債方案，既能夠減輕債務(wù)人的債務(wù)緊迫性，又能夠使債權(quán)人接受更為現(xiàn)實(shí)的債權(quán)救濟(jì)。其次，從自然人破產(chǎn)免責(zé)制度能夠增強(qiáng)正面影響的角度分析，如果債權(quán)人對(duì)于債務(wù)人的償債能力存在強(qiáng)烈的期待，便會(huì)產(chǎn)生追索債權(quán)的強(qiáng)烈欲望。自然人破產(chǎn)免責(zé)制度一定程度上讓債權(quán)人認(rèn)清一個(gè)現(xiàn)實(shí)：并不是因?yàn)樽匀蝗似飘a(chǎn)免責(zé)損害了債權(quán)的價(jià)值，而是不能清償?shù)膫鶛?quán)本身只有這些價(jià)值，即自然人破產(chǎn)免責(zé)制度并不會(huì)損害債權(quán)，反而是通過(guò)合理的免責(zé)方案才能讓債權(quán)得到最大化實(shí)現(xiàn)。

三、中國(guó)文化對(duì)自然人破產(chǎn)免責(zé)的影響

（一）儒家文化對(duì)自然人破產(chǎn)免責(zé)的影響。“天”在生產(chǎn)力較低的古代中國(guó)扮演著寄托精神信仰的重要作用，人們將與生產(chǎn)生活緊密相連的自然災(zāi)害看作是上天的啟示或懲罰，對(duì)“天”抱有極大的敬畏。“天理”“天道”代表著世間普遍存在的絕對(duì)真理，“天理”符合多數(shù)人的價(jià)值觀，也被人在情感上所接受。儒家先哲把“天理”的概念與日常生活相聯(lián)系，體現(xiàn)了在生產(chǎn)生活中對(duì)待某事某物的基本態(tài)度。“欠債還錢，天經(jīng)地義”，在儒家思想影響下，人們對(duì)于債務(wù)的基本態(tài)度就是欠債還錢是“天理”，免除債務(wù)則在情感上無(wú)法被接受。古代法律對(duì)于債務(wù)人違契不償?shù)男袨槭菄?yán)厲打擊的，債務(wù)人不償還到期債務(wù)將面臨刑事處罰，例如《唐律疏議》中就規(guī)定：“諸負(fù)債違契不償，一疋以上，違二十日笞二十，二十日加一等，罪止杖六十；三十疋，加二等；百疋，又加三等。各令補(bǔ)償。”

儒家以“禮”主導(dǎo)的傳統(tǒng)社會(huì)中的家庭倫理關(guān)系注重“父子、君臣”，強(qiáng)調(diào)人倫秩序，根植于傳統(tǒng)社會(huì)文化的“父?jìng)舆€”的民事習(xí)慣是這一家庭倫理關(guān)系在債的擔(dān)保和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的延伸。古代中國(guó)是高度集中的父權(quán)社會(huì)，家長(zhǎng)是家中的絕對(duì)權(quán)威，地位尊崇，子女則被稱為卑幼，男性家長(zhǎng)對(duì)家庭成員及財(cái)產(chǎn)擁有絕對(duì)的支配權(quán)。家庭的財(cái)產(chǎn)雖是家庭成員共同所有，但處分財(cái)產(chǎn)的權(quán)利只局限于男性家長(zhǎng)，卑幼的家庭成員有義務(wù)繼承家長(zhǎng)生前所負(fù)債務(wù)。

（二）傳統(tǒng)家庭觀念對(duì)自然人破產(chǎn)免責(zé)的影響。父母撫養(yǎng)年幼的子女，子女贍養(yǎng)年老的父母，這是存在于中國(guó)幾千年的家庭模式，也是中國(guó)傳統(tǒng)家庭觀念的體現(xiàn)。古代中國(guó)的傳統(tǒng)社會(huì)是以家庭為單位進(jìn)行社會(huì)生產(chǎn)的，家庭成員居住在一起，共同擁有和使用家庭財(cái)產(chǎn)。在我國(guó)乃至整個(gè)東亞文化圈，家庭仍然是父母與子女的重要連接點(diǎn)，在子女的角度，當(dāng)他們?cè)诿媾R經(jīng)濟(jì)困難的時(shí)候，第一反應(yīng)仍然是尋求父母的資助以期能夠緩解債務(wù)危機(jī)，而不是通過(guò)自然人破產(chǎn)免責(zé)來(lái)走出困境。

（三）傳統(tǒng)的農(nóng)商文化對(duì)自然人破產(chǎn)免責(zé)的影響。我國(guó)古代社會(huì)長(zhǎng)期是以小農(nóng)經(jīng)濟(jì)為基礎(chǔ)的封建社會(huì)，統(tǒng)治者為了維護(hù)自身統(tǒng)治的穩(wěn)定實(shí)施重農(nóng)抑商的政策，中國(guó)古代社會(huì)的工商業(yè)發(fā)展極為緩慢，債權(quán)債務(wù)關(guān)系的建立也不如商品經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的社會(huì)那樣復(fù)雜和頻繁，即便是有債權(quán)債務(wù)的糾紛也能通過(guò)習(xí)慣法或者其他途徑得以解決，也就不存在產(chǎn)生破產(chǎn)制度的土壤。

在新中國(guó)的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代以及改革開(kāi)放初期，大部分的國(guó)人受意識(shí)形態(tài)因素的影響，在很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)，從事商業(yè)活動(dòng)被認(rèn)為是走資本主義道路，債務(wù)人從事商業(yè)活動(dòng)陷入清償不能并通過(guò)自然人破產(chǎn)免責(zé)制度獲得救濟(jì)是商人不誠(chéng)信的表現(xiàn)，其目的就是想要以不正當(dāng)?shù)姆绞揭?guī)避應(yīng)負(fù)的債務(wù)。

（四）傳統(tǒng)的借貸文化對(duì)自然人破產(chǎn)免責(zé)的影響。古代中國(guó)是一個(gè)人情社會(huì)，借貸通常發(fā)生于關(guān)系較為親近的熟人之間，借錢人與出借人之間對(duì)于信貸的用途是用于生產(chǎn)還是用于補(bǔ)助家庭開(kāi)支都是不清楚且不做區(qū)別的。

在一些鄉(xiāng)村社會(huì)中，有特殊的借貸習(xí)俗，例如江西萍鄉(xiāng)的“紅紙票”，紅紙票的情形是“以紅紙作成之票據(jù)，情形與普通者不同，大約紅紙票之債權(quán)人，皆系債務(wù)人之至親好友……其清償期間并無(wú)一定，而債權(quán)人亦明知其能否清償，尚在不可知之?dāng)?shù)，以礙于情面，不能拒絕，遂不得受其紅紙票”，因?yàn)閭鶆?wù)人與債權(quán)人之間屬于至親好友，債權(quán)人本是出于情分予以資助，如果債務(wù)人通過(guò)自然人破產(chǎn)免責(zé)制度來(lái)清理債務(wù)，其在親友間將有可能被冠以不誠(chéng)信的社會(huì)形象。從債務(wù)人自身維護(hù)社會(huì)形象和社會(huì)關(guān)系的角度出發(fā)，大多數(shù)的債務(wù)人對(duì)于至親好友也是會(huì)選擇積極償還債務(wù)的。

四、結(jié)論

我國(guó)的主流文化觀念和通常的情形中，債務(wù)人應(yīng)當(dāng)積極償還債務(wù)，“欠債還錢，天經(jīng)地義”“父?jìng)觾敗钡扔^念一定程度上阻礙了自然人破產(chǎn)免責(zé)制度的構(gòu)建。但在傳統(tǒng)社會(huì)中也存在著破產(chǎn)的民間習(xí)俗，為自然人破產(chǎn)免責(zé)制度制度構(gòu)建提供了生存的土壤，為立法者提供啟示和借鑒。

一個(gè)國(guó)家法律制度的制定與運(yùn)行除需要本身的規(guī)范性和獨(dú)立性之外，一定程度上也會(huì)吸納民間習(xí)俗作為其淵源，只有充分考慮各種因素而制定出來(lái)的法律制度才能夠最大限度地減小在民眾間的運(yùn)行阻力。法律制度不是無(wú)本之木、無(wú)源之水，不考慮文化因素的法律制度是不全面的。法律文化遵循社會(huì)發(fā)展的規(guī)律，一個(gè)社會(huì)的“活法”，即那些隱藏在法律背后的社會(huì)規(guī)范，決定著法律的大部分功效。

我們?cè)诹⒎〞r(shí)需要特別注意，“誠(chéng)實(shí)而不幸”的債務(wù)人才是破產(chǎn)免責(zé)制度的保護(hù)對(duì)象，因?yàn)閺奈幕头婪兜赖嘛L(fēng)險(xiǎn)的角度來(lái)看，不誠(chéng)信的債務(wù)人借破產(chǎn)免責(zé)制度逃避債務(wù)所造成的道德風(fēng)險(xiǎn)會(huì)增加社會(huì)成本。大多數(shù)國(guó)家的破產(chǎn)立法都在“誠(chéng)實(shí)而不幸”的債務(wù)人識(shí)別方面花費(fèi)了大量的精力，也正是在利益平衡的基礎(chǔ)上維護(hù)破產(chǎn)免責(zé)制度以及整個(gè)破產(chǎn)制度的正當(dāng)性。

出于對(duì)自然人破產(chǎn)法律制度良好運(yùn)行和社會(huì)良性發(fā)展的考慮，在構(gòu)建自然人破產(chǎn)免責(zé)法律制度的時(shí)候，還需要考察制度的功能運(yùn)作在社會(huì)公眾中的接受度。于自然人破產(chǎn)免責(zé)制度而言，所涉及的是需要在民眾接受度和實(shí)際的取得法律的價(jià)值功能之間達(dá)到平衡，因此平衡點(diǎn)的尋找顯得至關(guān)重要。