中國光大銀行武漢分行：聚焦金融數字化細分場景

支點財經記者 吳聞

科技金融、金融數字化……近年來，金融業正全面擁抱數字經濟，全盤進行數字化改造，但紛繁復雜的概念描述，多少有點霧里看花。找到實際的應用場景，才能讓更多人對金融數字化落地可感。

“作為率先開啟數字化轉型的商業銀行之一，光大銀行的數字化基因貫穿多個業務領域。不僅包括‘云繳費’這一拳頭產品，還通過數實融合，加大了對湖北產業場景的金融服務支持。”光大銀行武漢分行數字金融負責人陳實對支點財經記者說。

光大銀行云繳費，是目前國內領先的開放便民繳費平臺。目前，該平臺已接入12000多個便民支付服務項目，覆蓋水、電、氣、熱、通信、教育、交通、醫療、社保、非稅等數十個領域。2022年服務活躍用戶已突破5億戶，繳費服務超20億筆。

超1.4萬個項目成就“云繳費”

能不能不用在窗口排隊就把費給繳了？這是10多年前大多數居民在繳納水電、燃氣、社保乃至學費方面的想法，也是光大銀行思考很久并努力解決的問題。

“之前學校收費都是刷卡或者現金形式，對賬非常麻煩?！蔽錆h一學校王老師向記者介紹，自從2022年用了光大銀行的云繳費平臺，學校收費后能進行數字化管理，哪個學生交了費哪個沒交一目了然，不用班主任再一遍遍通知核對。

“現在學校食堂、超市結算也都用到了云繳費系統，師生普遍反映使用便捷。”王老師感慨，與之前支付寶、微信支付相比，光大云繳費省了提現手續費，對賬上也更加省時省力。

陳實介紹，通過將各類繳費服務、渠道、支付結算功能整合，光大銀行實現水、電、燃氣、教育、物業、醫療等20大類1.4萬余項線上繳費支付，“僅湖北地區就有2391萬用戶，便捷繳費超4291萬筆，累計交易金額超203億元?！?/p>

即便用戶沒有光大銀行卡，也可以使用云繳費繳納各項費用。依托多類型的繳費服務，光大銀行打造了龐大的金融流量通道。

云繳費服務還拓展至大量公共領域。光大云繳費服務湖北省稅務局代收，服務渠道覆蓋湖北省稅務局“楚稅通”官方APP和湖北政務服務移動端“鄂匯辦”APP，2022年累計交易筆數超2479萬筆，累計交易金額達185億元。

陳實介紹，從稅務系統繳費來看，居民繳完稅后，前端稅務模塊就能實現實時開票，出具完稅證明。整個流程下來，能將繳費時間壓縮到手機操作的15秒以內。

光大銀行武漢分行辦公大樓

醫療民生領域，光大云繳費在湖北搭建了同濟醫院個性化繳費服務平臺，解決醫院聚合繳費、對賬和退款難題；上線的黃岡市中醫醫院醫療云項目，獲“2020年中國人民銀行武漢分行金融科技進步獎”。

社保也能通過光大云繳費進行繳納——目前光大云繳費已累計服務超2億人次，支持湖北、山西、河北等28個省級行政區的城鄉居民、靈活就業人群在線繳納社保，為異地就業、偏遠地區人員解決了往返奔波的不便。

據統計，“云繳費”服務已輸出至國家政務服務平臺和各省、市級政務服務平臺80余家，有效助力政府推進“放管服”改革、提升數字政務服務能力。

陳實介紹，這一過程中，光大銀行制定出統一的輸出標準，開放給代理繳費服務的各類合作伙伴，包括微信支付、支付寶、美團及銀聯等700余家大型互聯網機構及銀行同業。

如今，光大云繳費業務，已深深植根于個人、企業、政務三大支付場景。

繳費交易帶來了海量基礎數據沉淀。在互聯網時代，數據具有不可估量的潛在價值。無論是提煉客戶基礎偏好，還是深度挖掘客戶信用資產，進而從消費、貸款以及財富管理等業務切入，深耕客戶價值，都將擁有巨大的發展空間。

數實融合優化金融場景服務

數字經濟蓬勃發展，新產業、新業態、新場景應運而生，為商業銀行建設金融場景創造了可行之道，也為商業銀行服務實體經濟、應對全新挑戰提供了破題之策。

在“云繳費”之外，光大銀行強化產業鏈中間方的服務中介與平臺作用，推出了“物流通”“光付通”“光信通”等產品。

產業數字化發展過程中，銀行的數字化與產業鏈供應鏈的融合大有可為。

“產業鏈、供應鏈是國民經濟的‘筋骨血脈’，這些產品通過數實融合串聯起核心企業及產業鏈上下游中小微企業。”陳實說。

小張是名“95后”貨運司機，每天都會登陸貨運平臺接單，從找貨、議價、成交，到貨物驗收、運費結算，動動手指就能在手機上完成，體驗非常順暢。貨主們發貨和司機們結算如此方便快捷，背后離不開光大銀行“物流通”的支持。

“物流通”是光大銀行為助力物流行業數字化轉型發展推出的涵蓋賬戶管理、支付結算、網絡融資的線上綜合金融服務方案，通過“金融+科技”的方式，賦能網絡貨運平臺、無船承運平臺等物流新業態企業在向智慧物流轉型的同時，實現降本增效。

和小張一樣，超過800萬貨主及貨車司機，通過簽約“物流通”的貨運平臺，享受到了便捷優質的場景金融服務。

“物流通”為合作平臺提供會員身份認證、開銷戶、資金劃轉、日終對賬、憑證打印等一站式、全方位金融服務，顯著增強平臺線上認證能力，大幅提高財務處理效率，滿足高頻交易結算需求，助力實現商流、物流、信息流、資金流四流合一。

產業數字化發展過程中，銀行的數字化與產業鏈供應鏈的融合更是大有可為。光大銀行以數字技術為驅動，推出“光付通”“光信通”等優勢產品，通過數實融合為核心企業及產業鏈上下游中小微企業提供優質服務，推動暢通經濟循環。

“光付通”服務于在政務、集采、產業鏈升級等方面有支付結算、資金監管需求的大型B2B電商平臺，為醫療、能源、農產品等多個行業場景提供數字化支付結算服務。

“通過‘光付通’產品，我們為全國脫貧地區農副產品網絡銷售平臺——832平臺提供服務?！标悓嵔榻B，該產品幫助上下游實現了款項高效結算，確保了交易準確性，累計支持各級財政預算單位在線采買金額突破180億元，共同服務鄉村振興。

“光信通”則運用區塊鏈、智能合約、大數據等技術，圍繞企業在貿易環節的真實交易背景和債權債務關系，將企業應收賬款進行數字化、標準化處理，并提供電子簽名、支付結算、線上融資等綜合化金融服務。目前，該產品已服務核心企業超100家。

金融場景建設對于行業深度和廣度均有較高要求，光大銀行正在各種垂直類支付場景“攻城略地”，重塑金融科技的業務和生態。

陳實介紹，未來光大銀行將繼續以數字技術與實體經濟深度融合為主線，持續創新數字化場景金融服務模式，不斷加大對新興領域的服務支持力度，構建以用戶和場景為中心的金融服務體系，為助力實體經濟高質量發展貢獻光大力量。