綠色金融對青海省產業結構升級的影響研究

梁志宇

(青海民族大學，青海 西寧 810007)

一、引言

2021年政府工作報告、?國務院關于加快建立健全綠色低碳循環發展經濟體系指導意見??2020年第四季度中國貨幣政策執行報告?等文件提出加快基礎設施綠色升級，構建市場導向的綠色技術創新體系，以綠色金融為基礎推動實現碳達峰、碳中和目標，可見綠色金融在實現產業結構優化升級、碳中和、碳達峰中發揮著重要的作用。青海省作為生態大省，在2010年確定了生態立省的發展戰略，在2015年啟動了“綠色信貸示范年”，在隨后的幾年中，頒布了?關于發展綠色金融的實施意見??青海省銀行業保險業發展綠色金融支持國家公園示范省建設三年行動方案(2020—2022年)?等方案，構建具有青海本地特色的綠色金融體系。

二、文獻綜述

綠色金融和產業結構的關系是綠色金融的一個重要分支，國內學者對其進行了深入的研究。于斌斌[1]通過建立動態空間面板模型分析產業結構調整和生產率提升的經濟增長效應，研究結果表明，工業地區的經濟增長依賴于生產率提升，城市地區的經濟增長不僅來源于生產要素的提升，而且可以從產業結構中獲得紅利從而實現經濟增長，同時小規模的城市經濟增長動力轉換過快會產生破壞效應。龍云安和陳國慶[2]通過建立灰色關聯模型從綠色信貸和高耗能產業利息支出兩個方面分析我國綠色金融與產業結構的關聯度，研究結果顯示綠色信貸對我國的第一、二產業有一定的影響，但對第三產業的影響不大；高耗能產業利息支出對第一產業有明顯的影響。劉霞和何鵬[3]通過建立固定效應模型分析綠色金融在中部地區經濟發展過程中的效應，研究結果顯示綠色金融對河南省、江西省經濟發展發揮的作用最小，對安徽省和山西省經濟發展發揮的作用最大。錢水土等[4]通過運用灰色綜合關聯度分析法以浙江省湖州市和衢州市的數據為基礎進行實證分析，得出綠色金融促進浙江省湖州市和衢州市產業結構升級的結論。李建強等[5]通過建立灰色綜合關聯模型，從政府環境治理支出的角度分析了白城市綠色金融對產業結構的影響，結果表明，發展綠色金融對白城市產業發展具有一定的促進作用。高錦杰和張偉偉[6]從國家和地區兩個角度通過建立系統GMM模型分析綠色金融對生態產業結構的影響，結果表明，綠色金融可以促進產業生態化，對高能耗產業有抑制作用，東部地區綠色金融對產業結構生態化的促進作用優于中西部地區。趙計芹[7]運用熵值法，通過構建耦合協調模型將青海省產業結構升級和高質量發展聯系起來，得出結論:產業結構高度化具有優勢但合理化不足，高質量發展和產業結構升級之間耦合協調度目前較低，但是正在明顯好轉。鄧祥征和劉紀遠[8]以青海省產業結構升級和污染物的排放為研究對象，通過構建經濟與環境質量的回歸模型發現青海省當時正處于污染物隨經濟增長而增長的階段，距離達到污染物隨經濟增長而下降的階段還有一定的距離。

總體來看，學者對綠色金融和產業結構優化升級的研究停留在全國層面，部分學者對東部地區和中西部地區進行整體研究，少數學者對東部某個省的綠色金融和產業結構優化升級進行研究，少有對西部地區城市綠色金融和產業結構優化升級進行研究。青海省是西部地區的生態大省，本文研究青海省綠色金融和產業結構優化升級的關系。

三、青海省綠色金融和產業發展情況

(一)青海省綠色金融發展現狀

自實施“綠色信貸示范年”以來，青海省綠色信貸余額從2015年的1573.16億元增加至2020年的1801.77億元，上漲14.53%，全省的綠色信貸余額位居全國前列。加大綠色信貸的投入，使得青海省綠色產業產值從2015年的1118.9億元增長至2020年的2510.4億元，產業產值實現124%的增幅，而在青海省綠色產業中，新能源產業產值的占比高達60%。在新能源產業中，青海省大力發展水能發電、風能發電和太陽能發電，水能發電實現從2015年的344億千瓦時到2020年572億千瓦時，風能發電實現從2015年的6億千瓦時到2020年的62億千瓦時，太陽能發電實現從2015年的65億千瓦時到2020年的120億千瓦時，發電量增幅分別為66%、933%和85%。在加大綠色信貸投入的同時，青海省政府部門也積極加大節能環保投資，2020年的節能環保支出高達735億元，同比增長5.95%。

(二)青海省產業發展現狀

數據調查顯示:自2015年實施“綠色信貸示范年”以來，青海省三大產業產值均有不同程度的增加，第一產業增加值從208.93億元上升到352.65億元，第二產業增加值從761.13億元上升到1332.61億元，第三產業增加值從1040.96億元上升到1661.37億元。如表1所示，三大產業在地區生產總值中的比重也有小幅變動，第一產業增加值在生產總值中的比重從8.64%上升到10.54%，第二產業增加值在生產總值中的比重從49.95%下降到39.82%，第三產業增加值在生產總值中的比重從41.41%上升到49.64%，但是第三產業在青海省發展中仍占據舉足輕重的地位。同時期全國第一產業增加值從57774.64億元上升到83085.52億元，第二產業增加值從281338.93億元上升到450904.47億元，第三產業增加值從349744.65億元上升到609679.73億元，三大產業的增加值均有不同程度的上升，但第一產業增加值在國民生產總值中的比重從8.39%下降到7.26%，第二產業增加值在國民生產總值中的比重從40.84%下降到39.43%，第三產業增加值在國民生產總值中的比重從50.77%上升到53.31%。通過對比2015~2021年青海省和全國三大產業增加值在國民生產總值中的比重我們可以發現:青海省第一產業和第二產業在國民生產總值中占的比重超過全國水平，第三產業占的比重低于全國水平，證明青海省產業結構的高級化和生態化程度還有待提升。

表1 2015~2021年青海省和全國三大產業在國民生產總值中的比重 單位:%

四、青海省綠色金融和產業發展存在的問題

(一)青海省綠色金融發展存在的問題

1.綠色融資渠道單一

青海省綠色債券的發行量較低，當地企業主要通過綠色信貸項目進行貸款融資，綠色金融支持產業轉型升級的方式有待增加。綠色金融的融資方式和渠道沒有與當地的發展現狀和環境特點相結合，僅靠企業自身的資金向綠色產業進行轉型比較困難，一旦企業轉型遇到資金不足等問題，很容易破產倒閉。

2.綠色金融人才缺失

青海省位于西北地區，交通環境限制難以吸引人才，因此青海省常年面臨人才緊缺的情況。同時由于經濟發展相對較慢，青海省的就業機會相對其他省份較少，當地高校超過一半的學生來自外省，其中大部分畢業后選擇回家鄉或去一線城市發展而非留在青海。綠色金融作為現代產物，其特有的利益和環保相結合的方式與理念，決定了綠色金融的發展對人才的要求更高。青海省缺乏專業的財經高校為當地企業發展持續不斷地輸送金融人才，因此難以推動綠色金融的創新發展。

3.地方金融機構缺乏

青海省以農牧區、州、縣域為主，市級城市只有兩個，很多地方幾乎沒有金融機構，且金融機構業務模式單一，無法為傳統產業如畜牧業、礦業和綠色產業等提供合理有效的金融服務與建議，綠色金融的業務更是難上加難。

4.金融機構和企業的信息不對稱

在貸款審核、放款階段中存在的信息不對稱隱藏著巨大的風險。在項目審核的過程中，企業可能會為了獲得綠色信貸，短期租賃環保設備從而滿足綠色信貸項目的申請要求，金融機構對項目的審批停留在表面，沒有關注資產的來源和性質。在金融機構放款后，資金如果被企業用于高風險活動或由公司股東占用，金融機構難以及時洞察企業資金的用途和去向，容易造成壞賬，不利于綠色金融的發展。

(二)青海省產業發展存在的問題

1.三大產業結構不合理

青海省第一產業以農牧業為主，產品的附加值較低，同時缺乏先進農業生產技術的支持。第二產業多集中于高污染高能耗的重污染企業，環境污染較大。第三產業以社會服務類企業為主，生產服務類企業發展較慢。第一產業和第二產業無法為第三產業的發展提供支持，同時生產服務類企業發展緩慢還會阻礙第一產業和第二產業的發展。

2.產業轉型缺乏動力，阻力較大

青海省企業以老牌企業為主，發展模型僵化且缺乏競爭優勢，單靠企業難以打破目前的僵局，需要金融機構、政府和企業三方通力合作，金融機構和政府對企業的轉型提供幫助，調動企業轉型的積極性，促使企業做出改變。同時調增企業的排污費用，加重企業因污染排放獲得利潤的稅收負擔，使企業認識到產業轉型的必要性。由于青海省位于高原地區，生態環境非常脆弱，高污染高能耗的第二產業必將破壞脆弱的生態環境，長此以往不僅不利于產業的轉型，還會對當地的生態環境造成巨大的破壞，并導致青海省高昂的環境治理費用。

五、政策建議

(一)加快構建綠色金融體系

青海省要實現產業的升級，必須大力發展綠色金融。要加快構建綠色金融體系，完善綠色金融體系的規則和政策框架，鼓勵銀行等金融機構為產業升級提供貸款等多種融資方式。由于不同產業升級的成本不同、難度不同，青海省政府應根據不同行業的特點和風險，制定適合不同產業升級的具體規則和規定。要加強監管，制定相關的標準要求貸款企業定期公開資金的使用狀況。青海省政府與銀行、行業協會、企業之間共同構建產業轉型大數據平臺，分析傳統產業和綠色產業、高能耗產業和低能耗產業、大型企業和中小型企業面臨的困難和問題。

(二)加強綠色金融的支持和宣傳

政府要不斷加強綠色金融的宣傳，包括但不限于電視、網絡、座談會等方式，讓企業和民眾了解綠色金融，增強企業和民眾的綠色意識，在思想層面讓公眾認識到節能環保的重要性。同時政府要出臺有關的政策，對“雙高”企業污染物排放征收稅款，從而增加“雙高”企業的生產成本，對綠色產業節能環保業實行稅收減免的政策，促進綠色產業的發展。

(三)加速金融機構業務創新

產業轉型升級的資金需求較大，不僅綠色產業需要資金進行技術研發，傳統“雙高”產業也需要資金進行升級，這些資金需求國家財政僅能補貼一部分，其他絕大部分資金需要銀行、保險等金融機構和資本市場的資金支持。商業銀行匯集綠色貸款資金，加大對綠色產業和“雙高”產業的資金支持，促進產業結構的升級。商業銀行需要制定適合不同產業的信貸標準，讓不同產業中的企業能貸到資金，從而降低產業升級的難度。目前綠色金融產品較少，大多是綠色債券和綠色信貸，商業銀行可以和中央銀行合作，開發以企業碳排放權、碳配額為抵押品的銀行票據互換、常備信貸便利等，商業銀行也需要在資產、負債、中間業務方面進行綠色創新，如碳排放配額抵押、綠色結構性存款、碳交易服務等，加大對綠色企業和“雙高”企業的支持，從而加速產業的高級化和生態化。保險公司為產業的高級化和生態化提供保險支持，為產業升級成功提供重要保障和堅實基礎。保險公司可以與第三方機構合作，不斷完善綠色保險的相關指標、風險體系和評估體系，不斷開創產業優化升級的保險業務渠道，在資產和負債兩方面為產業高級化、生態化提供相關便利。