專訪微眾銀行袁偉佳：持續拓寬科創全周期服務邊界

段思宇

一直以來，資金結構不平衡、融資渠道不暢通、金融服務供給單一是不少科創企業面臨的“攔路虎”。目前，在政策支持和引導下，銀行不斷傾斜信貸資源，越來越多的科創企業成為金融創新的受益者，融資難、融資貴問題得到一定緩解。

但擴大銀行信貸資金僅僅是其中一環，科創企業在成長階段，還需要戰略資源的整合與生態合作以拓寬業務空間。針對科創企業的需求，如何依托自身資源以彌補傳統銀行信貸服務的不足？全鏈條金融支持模式又該如何進一步取得突破？這是銀行業需要深入思考和探索的關鍵問題。

微眾銀行給出了一份來自數字銀行的答案——在不斷下沉服務的同時，借助技術優勢，合法合規挖掘企業數據價值，以此拓寬服務邊界，與科創型中小微企業共同成長。在接受記者專訪時，微眾銀行企業金融副總經理袁偉佳總結稱，“我們的產品正變得越來越豐富，不僅有金融產品，還有非金融產品，致力為企業提供更全面的服務。”而這，也是微眾銀行在科創金融服務上的新變化。

與多數銀行不同，微眾銀行在服務科創企業時，將重心聚焦在了更加下沉的科創型中小微企業群體上，一以貫之堅持“讓金融普惠大眾”的理念。

針對這類客群，微眾銀行在其普適性企業流動資金貸款微業貸的基礎上，專門推出了微業貸科創貸款這一產品，具有差異化、額度更高、線上無抵押等特點，致力為科創型中小微企業提供便捷和無感化的融資體驗。

此舉吸引了一眾企業的目光。截至2022年6月末，有21萬戶科創企業申請微業貸科創貸款，授信近1600億元。在“科創高地”深圳，2.1萬家國家級高新技術企業中，就有超過39%的企業申請微業貸科創貸款，即每2.5家國高企業中就有1家選擇微眾銀 行。

對于微眾銀行而言，提供信貸資金僅僅是第一步。為了更好服務客戶，2022年微眾銀行靠前發力，將觸角從以往的信貸領域延伸至股權領域，引入創投、知識產權等特色數據，融合成更為全面的數據庫，并與創投機構開展合作，推出數字創投服務，致力于為科創企業和創投機構架起溝通的橋梁，有效提高雙方對接的效率。

“推出這一服務，主要是基于兩方面考量。”袁偉佳說，一方面，對于投資機構而言，跟隨產業發展之變，投資已從TMT時代進入硬科技時代，水下項目較多，較難迅速找到好項目；另一方面，對于企業而言，企業創始人需要耗費大量的精力與投資機構溝通，尤其是在初期接觸時，如果投資機構在專業上不匹配，企業就要做大量掃盲科普工作，還容易沒了下文。因此微眾銀行希望利用以往沉淀的科技能力和數據能力，有效構建企業和投資機構的畫像與標簽，精準匹配和對接，解決雙方溝通效率低下的問題。

另外，微眾銀行信貸業務服務的科創企業發展潛力大，質量優異，也為與創投機構合作奠定了良好的基礎。

以科教名城南京為例，當地280多家投資機構共計投資了4000多家初創企業，其中500家已經是微眾銀行微業貸的授信客戶，這反映了微眾銀行的科創客戶與投資機構的匹配度較 高。

不僅是南京，微業貸貸款客戶中獲得股權融資的企業已經超過1萬家，此外還有大量之前未接觸過創投市場的優質科創企業。這意味著，微眾銀行和投資機構的合作有望使科創市場迸發更大的活力。

“實際上就是雙向賦能。”袁偉佳如此概括，微眾銀行可以向投資機構輸出優質企業，通過平臺和產品輔助投資人評估項目；同時，投資機構所投企業也可以獲得微眾銀行的貸款支持以及其他資源賦能。

一頭篩選企業，一頭匹配投資機構，并輔以數據報告建議等幫助雙方進行價值認證和信用傳遞，這是微眾銀行正在做的事情，而數字創投的可能性遠不止這些。

袁偉佳稱，目前是數字創投1.0版本，未來還會做2.0，即搭建一個共享系統，讓企業和投資機構直接對接，同時也會邀請第三方機構入駐，將其變為一個賦能整個創投行業的數字化系 統。

“我們還暢想了3.0版本，也許以后創投領域會變成分布式生態，微眾銀行也從重要數據輸出方轉為數據基礎設施提供者，這是未來的一個愿景。”之于微眾銀行，其一直的努力就是讓投資變得更科學，讓融資變得更高效。

不只是在金融服務上深耕創新，為放大對科創型企業的支持效果，在被“忽視”的非金融領域，微眾銀行也下足了力氣，不斷拓寬企業服務的外延，為其提供全方位全生命周期的服務。

近年來，為支持科創企業發展，微眾銀行各個部門相繼出臺了數十萬條大大小小的政策。為便于企業快速獲得有效信息，微眾銀行與合作方推出了政策查詢匹配服務，同時圍繞科創企業的特點，還推出貼息代辦、國高專精特新企業輔導、知識產權查詢、企業宣傳等服務，關注科創企業發展中的每一環節。

“順應企業成長發展階段所需，近期我們還與行業領先的專業機構合作，為科創企業提供科技保險、人才發展、知識產權與資本市場公益法律咨詢服務，下一步還計劃上線知識產權申請輔助等服務，不斷完善第三方服務生態。”袁偉佳稱。

在科創企業最為重視的人才上面，微眾銀行則依托自身資源，其企業金融品牌“微眾企業+”聯合智聯招聘推出“惠藍種子計劃”，免費為科創型中小微企業提供云上雙選校招服務，通過線上雙選平臺搭建畢業生與科創型中小微企業雙向選擇的通路，助力雙方實現精準匹配。

截至目前，微眾銀行的微眾企業+、“惠藍種子計劃”已吸引超過560家身處國家級戰略熱門賽道、極具發展潛力與投資價值的中小微科創企業參與其中，為畢業生提供了超1.5萬個崗位，吸引近40萬畢業生投遞簡歷。

還值得一提的是，為了讓科創企業研發無憂，微眾銀行還聯合第三方保險機構定制代銷“科研保”等保險產品。據介紹，科研保是國內創新的線上化標準研發費用損失類的保險，主要針對擁有自主科技研發項目的高成長型企業等。在保期間，如果企業因特定研發失敗原因導致項目研發費用損失，保險公司將進行一定賠付。

袁偉佳介紹稱，這是微眾聯合第三方保險機構專門設計的，主要是幫助科創企業更專注研發，專注技術創新。“我們注意到，在科創領域，保險機構的服務面相對有限，希望微眾銀行能與保險機構一同進行更多創新。”

可以看到，微眾銀行的微眾企業+在非金融產品及服務上的發力已然與金融產品形成互補，共同構成了全方位多維度的科創服務網絡，不僅讓金融服務變得更接地氣，也與企業連接得更加緊密。袁偉佳表示，微眾銀行將堅持以數字化的方式不斷豐富金融和非金融產品。相信不久的將來，微眾銀行的科創企業數字化綜合服務體系將惠及更多科創企業。