大數(shù)據(jù)“快車(chē)”駛向住房公積金管理服務(wù)

◎文 宋長(zhǎng)宇

大數(shù)據(jù)技術(shù)在我國(guó)的廣泛應(yīng)用與發(fā)展，必將對(duì)我國(guó)公共部門(mén)的服務(wù)與管理產(chǎn)生重要影響。當(dāng)前，各地政府都在大力推進(jìn)大數(shù)據(jù)技術(shù)在各個(gè)產(chǎn)業(yè)中的運(yùn)用，這也反映在住房公積金的服務(wù)與管理中。需要有關(guān)部門(mén)進(jìn)一步強(qiáng)化大數(shù)據(jù)管理觀念，重視對(duì)數(shù)據(jù)資料的統(tǒng)計(jì)分析，對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行正確、高效的分析，以提升住房公積金的使用效率和管理水平。

大數(shù)據(jù)時(shí)代下住房公積金服務(wù)與管理的特點(diǎn)

管理觀念出現(xiàn)了轉(zhuǎn)變?cè)趥鹘y(tǒng)的住房公積金業(yè)務(wù)中，由于缺少數(shù)據(jù)分析的支撐，許多工作常常缺乏針對(duì)性，加之缺少具體、成熟的指導(dǎo)，使其難以擺脫以經(jīng)驗(yàn)為參考依據(jù)的桎梏。大數(shù)據(jù)技術(shù)的出現(xiàn)，打破了以往依靠經(jīng)驗(yàn)管理住房公積金的模式。在大數(shù)據(jù)時(shí)代，以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的分析已經(jīng)逐步替代了以往的經(jīng)驗(yàn)?zāi)Ｐ停髷?shù)據(jù)分析能夠更好地把握時(shí)效性，并能更好地促進(jìn)住房公積金的管理和服務(wù)。

管理方式發(fā)生了變化在大數(shù)據(jù)時(shí)代，住房公積金的服務(wù)與管理模式發(fā)生了巨大的改變。以往，企業(yè)的服務(wù)管理工作多以“人”為主，而企業(yè)的服務(wù)質(zhì)量與水平則完全依賴(lài)于員工的整體素質(zhì)與服務(wù)能力。在大數(shù)據(jù)時(shí)代，“人”的作用不能被徹底擯棄，但應(yīng)當(dāng)更多地關(guān)注數(shù)據(jù)對(duì)企業(yè)的管理與服務(wù)帶來(lái)的效益。在傳統(tǒng)的住房公積金業(yè)務(wù)中，一般都是面對(duì)面地進(jìn)行服務(wù)。信息科學(xué)中大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用，使得住房公用設(shè)施的管理與服務(wù)不再受“時(shí)空條件”的制約，同時(shí)也為其提供了新的服務(wù)途徑。目前，居民可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)申請(qǐng)住房資金供應(yīng)。從“面對(duì)面”向“在線(xiàn)服務(wù)”轉(zhuǎn)型，說(shuō)明互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在今后的發(fā)展中將扮演越來(lái)越重要的角色。

處理方法的多樣化。住房公積金的供應(yīng)包括網(wǎng)站、自助終端、手機(jī)銀行APP、微信、微博、觸摸屏、支付寶等多個(gè)渠道，是一個(gè)多元化、立體化、智能化的綜合服務(wù)系統(tǒng)。通過(guò)集成服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了對(duì)住房公積金業(yè)務(wù)的管理，由以往的窗口辦理方式轉(zhuǎn)向了多樣化的信息處理方式。

通過(guò)網(wǎng)上和線(xiàn)下的有效處理，使窗口工作人員在處理工作中的壓力得到了很大緩解，提升了業(yè)務(wù)操作和業(yè)務(wù)流程的精準(zhǔn)化水平，降低了管理成本、提升了管理服務(wù)水平，為廣大住房公積金繳存者提供了更加快捷的服務(wù)。

信息共享提高了效率完善的住房公積金管理平臺(tái)，逐步優(yōu)化了與銀行、民政、公安、社保、工商、稅務(wù)等相關(guān)部門(mén)之間的信息交流。用戶(hù)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，不需要提交相應(yīng)的證件。隨著住房公積金系統(tǒng)的不斷完善，今后，用戶(hù)在銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，不再需要提交任何相關(guān)證件，只需要通過(guò)共享的信息即可查詢(xún)，并且能夠一次完成。真正實(shí)現(xiàn)“讓數(shù)據(jù)多跑路，讓群眾少跑路”的服務(wù)理念，提升了辦公效率。

擴(kuò)大了資金使用范圍將靈活就業(yè)人員納入公積金體系，擴(kuò)大了繳費(fèi)群體；新增租房提取、購(gòu)房提取、異地購(gòu)房提取、異地提取公積金貸款、省內(nèi)償還商業(yè)銀行貸款等類(lèi)目；在放款上，實(shí)現(xiàn)了線(xiàn)上年沖、月委托、提前還款等的無(wú)紙化辦公，使企業(yè)的工作流程得到了優(yōu)化，進(jìn)一步提高了工作效率；建立了網(wǎng)上服務(wù)大廳，讓繳費(fèi)單位的經(jīng)理不必到社保中心進(jìn)行業(yè)務(wù)辦理。

新成立單位辦理單位賬戶(hù)、單位信息變更、支付依據(jù)變更、存款人人數(shù)變更等業(yè)務(wù)，有利于提高存管機(jī)構(gòu)以及代理機(jī)構(gòu)管理資金交易的效率，減輕單位事務(wù)工作人員處理單位交易的壓力，在多個(gè)站點(diǎn)上搭建起了一個(gè)傳送、再傳送的服務(wù)平臺(tái)。

通過(guò)全國(guó)住房公積金管理中心，實(shí)現(xiàn)了跨省職工在異地進(jìn)行的查詢(xún)與調(diào)動(dòng)，避免了人員來(lái)回奔波，保證了信息的準(zhǔn)確性和資金的安全性，便于職工統(tǒng)計(jì)存款年齡，幫助職工在全國(guó)范圍內(nèi)利用省級(jí)基金，有利于保障職工的合法權(quán)益。外來(lái)務(wù)工人員也可以打印支付收據(jù)、外來(lái)貸款收據(jù)等，從而打破地域界限，為外來(lái)務(wù)工人員提供便利。

實(shí)現(xiàn)了檔案管理電子化利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，可構(gòu)建出一個(gè)虛擬的數(shù)據(jù)庫(kù)，實(shí)現(xiàn)了對(duì)住房公積金的電子檔案的管理。隨著銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，各種紙質(zhì)文件，如財(cái)務(wù)憑證、繳交清冊(cè)、提取材料、個(gè)人貸款檔案等都在以數(shù)量級(jí)的速度增長(zhǎng)，檔案柜和檔案室的規(guī)模也在不斷擴(kuò)大，導(dǎo)致了資源的浪費(fèi)。檔案的裝訂、查詢(xún)和調(diào)動(dòng)也變得日益困難。利用電子檔案管理系統(tǒng)，可以促進(jìn)檔案與業(yè)務(wù)之間的雙向互動(dòng)、互相監(jiān)督，從而達(dá)到業(yè)務(wù)管理、檔案管理的目的。

窗口工作人員利用高拍儀、掃描儀等設(shè)備，將顧客的資料和圖片輸入到電子文件系統(tǒng)中，確保了原始資料的真實(shí)性，方便了檔案的查閱，同時(shí)也提高了便民服務(wù)的質(zhì)量。

大數(shù)據(jù)時(shí)代下住房公積金服務(wù)與管理存在的不足

線(xiàn)下業(yè)務(wù)向線(xiàn)上業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變進(jìn)度緩慢離柜率是網(wǎng)上業(yè)務(wù)的重要量化指標(biāo)。在當(dāng)前的疫情防控形勢(shì)下，為了降低交叉感染的風(fēng)險(xiǎn)，減少現(xiàn)場(chǎng)業(yè)務(wù)的處理，線(xiàn)上業(yè)務(wù)的辦理顯得尤為重要。長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)公積金業(yè)務(wù)主要集中在柜臺(tái)辦理，繳存業(yè)務(wù)仍處于柜臺(tái)人工受理模式，對(duì)網(wǎng)上辦理公積金的知曉度和接受度較低。

造成這種現(xiàn)象的主要原因：一是住房公積金線(xiàn)上業(yè)務(wù)宣傳推廣不到位；二是官方網(wǎng)站、手機(jī)公積金APP、官方微信、微博、支付寶等平臺(tái)的開(kāi)通較晚；三是繳費(fèi)人群的年齡差異大，在線(xiàn)服務(wù)主要是年輕人，而老年人對(duì)新事物的接受速度比較慢，不愿意或者不會(huì)在網(wǎng)上辦理業(yè)務(wù)。

信息化風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)不完善在我國(guó)住房公積金管理信息化建設(shè)的進(jìn)程中，其風(fēng)險(xiǎn)控制的技術(shù)手段、方法、途徑都較為豐富，但仍處在相對(duì)薄弱的階段，并未形成完善的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制。

一是我國(guó)現(xiàn)行的住房公積金體系存在著資金鏈斷裂的風(fēng)險(xiǎn)；隨著公積金提取的數(shù)量和規(guī)模的增加，單一的融資渠道、單一的資金來(lái)源、單一的放款方式導(dǎo)致資金收支的差距進(jìn)一步拉大，存在資金鏈斷裂的風(fēng)險(xiǎn)。

二是銀行的公積金貸款有一定的逾期風(fēng)險(xiǎn)。隨著貸款量的增長(zhǎng)和貸款期限的延長(zhǎng)，在長(zhǎng)達(dá)30 年的還款期內(nèi)，由于重大疾病、自然災(zāi)害、失業(yè)、婚姻變更等原因，貸款無(wú)法償還的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)不斷加大。而在未來(lái)的時(shí)間內(nèi)，抵押品的貶值和執(zhí)行難度的加大也會(huì)使其難以收回。

基于大數(shù)據(jù)的住房公積金管理與服務(wù)創(chuàng)新策略

培養(yǎng)科學(xué)的管理思維隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)的飛速發(fā)展，沒(méi)有一個(gè)產(chǎn)業(yè)可以忽略其對(duì)整個(gè)行業(yè)的發(fā)展所產(chǎn)生的巨大影響。為滿(mǎn)足大數(shù)據(jù)時(shí)代的發(fā)展需求，住房公積金在管理觀念和管理模式等方面都要進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整和變革。

從管理思路上看，應(yīng)擯棄傳統(tǒng)的、保守的管理思想，建立科學(xué)的、正確的管理思路，以適應(yīng)時(shí)代的發(fā)展需要。在企業(yè)的內(nèi)部管理方式上，要充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)的巨大優(yōu)勢(shì)，加大對(duì)電子辦公和數(shù)據(jù)分析的使用力度，從而提升企業(yè)的日常工作效率。另外要注意的是，管理方式的改變會(huì)導(dǎo)致管理者的工作出現(xiàn)交叉。隨著企業(yè)內(nèi)部管理方式的變化，管理的內(nèi)容和范圍都發(fā)生了變化，各部門(mén)經(jīng)理的工作內(nèi)容難免會(huì)發(fā)生交叉，所以需要對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，以便更好地進(jìn)行調(diào)整。

在新的企業(yè)內(nèi)部管理模式下，資料的采集和再利用是企業(yè)管理之中的重中之重。因此，企業(yè)要加強(qiáng)對(duì)IT 技術(shù)人才的培養(yǎng)，同時(shí)還要對(duì)其進(jìn)行不定期的培訓(xùn)，保證數(shù)據(jù)采集的質(zhì)量和效率。

健全防范機(jī)制 加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控首先是設(shè)定正常的業(yè)務(wù)政策，比如超基數(shù)、超年齡繳存、連續(xù)匯繳不足六個(gè)月申請(qǐng)貸款、超比例放貸、超年齡放貸等，系統(tǒng)會(huì)發(fā)出預(yù)警自動(dòng)提示；同時(shí)，實(shí)行二級(jí)和三級(jí)審批制度，從而有效避免人為操縱的風(fēng)險(xiǎn)。

其次是開(kāi)展全國(guó)住房公積金管理服務(wù)系統(tǒng)的試點(diǎn)工作，主要包括數(shù)據(jù)核查、風(fēng)險(xiǎn)控制等。在管理服務(wù)平臺(tái)的應(yīng)用過(guò)程中，存在一些問(wèn)題，如基本信息不完整、數(shù)據(jù)錯(cuò)誤、一人多戶(hù)等。這些基礎(chǔ)資料的標(biāo)準(zhǔn)化，為平臺(tái)進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)、實(shí)時(shí)分析、風(fēng)險(xiǎn)控制提供了可靠的依據(jù)。

再者是加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)，設(shè)立內(nèi)審和稽核部門(mén)，逐步完善各科室的各項(xiàng)工作制度、規(guī)范和流程。要嚴(yán)格遵循謹(jǐn)慎原則，利用國(guó)家住房公積金管理信息系統(tǒng)對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的預(yù)警，并及時(shí)采取相應(yīng)的防范措施。

最后是建立信用風(fēng)險(xiǎn)防控體系。利用大數(shù)據(jù)構(gòu)建住房公積金信貸風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)，對(duì)每個(gè)繳存者都需要進(jìn)行信用評(píng)分，建立信用記錄，對(duì)信用下降的貸款者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，并對(duì)其進(jìn)行自動(dòng)攔截和懲罰。同時(shí)，將公積金的信用管理制度融入到整個(gè)社會(huì)的信用管理系統(tǒng)中，建立失信懲戒機(jī)制。司法、紀(jì)檢部門(mén)要在打擊騙提騙貸，貸后的逾期訴訟、催收、抵押物執(zhí)行等方面給予支持和配合，共同降低逾期風(fēng)險(xiǎn)，確保資金的安全回收。

精簡(jiǎn)公積金業(yè)務(wù)辦理流程在大數(shù)據(jù)時(shí)代，可以充分運(yùn)用智能化服務(wù)，推進(jìn)住房公積金業(yè)務(wù)流程的改革、優(yōu)化、創(chuàng)新、整合、重組。

一是增強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的廣度和深度。通過(guò)優(yōu)化網(wǎng)站服務(wù)，方便網(wǎng)上處理，解決大部分公司的問(wèn)題。例如：建立員工個(gè)人賬戶(hù)，調(diào)整存款基數(shù)、轉(zhuǎn)賬、補(bǔ)繳信息，更改基本設(shè)備信息以及提款等業(yè)務(wù)流程，使線(xiàn)上服務(wù)成為主要業(yè)務(wù)服務(wù)通道，可以減少時(shí)間和精力的浪費(fèi)；通過(guò)與社會(huì)保障、工商等單位的數(shù)據(jù)共享，在建立社保、工商等新賬戶(hù)的同時(shí)，可以將數(shù)據(jù)推至房產(chǎn)管理中心，進(jìn)行新的人事信息導(dǎo)入，從而減少人力資源的錄入工作和數(shù)據(jù)的錯(cuò)誤率。

二是簡(jiǎn)化程序信息。在客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，銀行賬戶(hù)“一鍵”查詢(xún)客戶(hù)的相關(guān)信息，能夠跨部門(mén)協(xié)同查詢(xún)的，無(wú)需再向客戶(hù)提交相關(guān)資料；精簡(jiǎn)辦事程序，實(shí)行“一窗辦”，推行一次性辦理，省去繁瑣的填表等環(huán)節(jié)；電子檔案采用電子簽章等技術(shù)，照相和保存電子檔案，并取消收取紙質(zhì)復(fù)印件等環(huán)節(jié)。

總之，我國(guó)住房公積金的信息化管理還處于摸索的過(guò)程中。在今后的發(fā)展中，將大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等信息化技術(shù)應(yīng)用于住房公積金的管理方面，實(shí)現(xiàn)信息的高效傳遞、資源共享以及深度數(shù)據(jù)挖掘和分析，配套應(yīng)對(duì)策略和監(jiān)管服務(wù)措施，將帶動(dòng)住房公積金管理服務(wù)更加開(kāi)放、便捷、高效、精準(zhǔn)。