違規(guī)民間借貸，一場(chǎng)必輸?shù)馁€局

劉蘭

“通過在服務(wù)對(duì)象中‘投資’，我獲得了大額的固定回報(bào)。我本以為可以騙過組織，把它當(dāng)做正常的借貸，實(shí)際上是掩耳盜鈴，自欺欺人。”某市一副區(qū)長趙某某落馬后感嘆道。趙某某伙同其他兩人，給某工程老板“出資”500萬元，并收取700萬元的“固定回報(bào)”。

這是一種典型的違規(guī)借貸行為，也具有隱蔽性，是以“借”之名，行受賄之實(shí)。作為隱性腐敗的一種表現(xiàn)形式，黨員干部違規(guī)民間借貸的案例近年來時(shí)有發(fā)生，不管是偽造虛假借條，還是以“空手套白狼”的形式借貸，看似穿上了合法的“隱身衣”，其實(shí)質(zhì)仍是赤裸裸的權(quán)錢交易。

借出去的錢從哪里來？

天府新區(qū)眉山黨工委原委員，眉山天府新區(qū)投資集團(tuán)有限公司原黨委書記、董事長殷良平是四川洪雅縣人，早年曾長期在洪雅縣工作，并結(jié)識(shí)了同是洪雅人的商人李某某。殷良平歷任洪雅縣公安局副局長、縣住建局副局長等職，之后又在眉山市岷東新區(qū)任職。李某某曾主動(dòng)向殷良平提過，他做生意需要錢，要是殷良平有錢可以借給他。

2014年至2015年，殷良平在擔(dān)任眉山岷東開發(fā)投資有限公司董事長等職務(wù)期間，在項(xiàng)目融資貸款過程中，為管理服務(wù)對(duì)象提供幫助，收受賄賂345萬元。拿到錢后，殷良平想要“錢生錢”，他認(rèn)為高息放貸是一條隱蔽又“安全”的“致富路”。于是，他想到了李某某，并借給李某某100萬元。之后，李某某每月支付殷良平利息2萬余元，到2021年7月，殷良平共獲取高額利息174萬元。

“李某某是殷良平的管理服務(wù)對(duì)象，與管理服務(wù)對(duì)象開展民間借貸活動(dòng)是違規(guī)的。”眉山市紀(jì)委監(jiān)委辦案人員告訴記者。

當(dāng)?shù)毓賵?chǎng)人士認(rèn)為，李某某這種行為算是一種“政治投資”，是為以后辦事提供方便。可他的如意算盤一開始就打錯(cuò)了。

從違規(guī)民間借貸的資金來源來看，大額的受賄款是重要途徑，此外，還有“空手套白狼”，甚至挪用公款進(jìn)行民間借貸。

從金融機(jī)構(gòu)套取信貸資金用于民間借貸是“空手套白狼”的方式之一。江西省撫州市原副市長，市公安局原黨委書記、局長羅富楊通過銀行貸款等方式籌措資金，再向管理服務(wù)對(duì)象陳某某等人高息放貸，違規(guī)獲利650余萬元。

有的利用單位財(cái)務(wù)管理漏洞，挪用公款對(duì)外放貸獲利。2013年起，重慶市合川興農(nóng)融資擔(dān)保有限公司原董事長孫光弟與重慶某公司實(shí)際控制人劉光偉合謀，由劉光偉用空殼公司提供不足值或虛假抵押物等向擔(dān)保公司申請(qǐng)貸款，先后8次套取公款4800萬元，以36%至72%的年息借款給他人，致使公司1600萬元貸款無法收回。

針對(duì)違規(guī)民間借貸行為，“紅線”已劃出。《中國共產(chǎn)黨紀(jì)律處分條例》第九十條規(guī)定：“通過民間借貸等金融活動(dòng)獲取大額回報(bào)，影響公正執(zhí)行公務(wù)的”，可以視情節(jié)輕重，給予警告到開除黨籍的處分。

值得注意的是，最高人民法院發(fā)布新修訂的《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，不僅大幅度降低民間借貸利率的司法保護(hù)上限，也增加和修改了認(rèn)定借貸合同無效的情形。如果黨員干部獲利數(shù)額巨大，還有利用職權(quán)或者職務(wù)上的影響為相關(guān)人員謀利的行為，則可能認(rèn)定為受賄。

上述副區(qū)長趙某某違規(guī)民間借貸案中，有部分“固定回報(bào)”被認(rèn)定為受賄所得。“按照工程領(lǐng)域通常民間借貸最高月息3%扣除資金使用費(fèi)后，700萬元‘固定回報(bào)’中有500多萬元屬于趙某某伙同他人收受的財(cái)物。”該案辦案人員告訴記者。

缺錢要借，不缺錢也要借

正常的民間借貸并不違紀(jì)違法，但某些黨員干部“借錢”的目的并不單純。湖北省當(dāng)陽市財(cái)政局原黨組成員、副局長、國信公司原董事長熊元靜就利用違規(guī)民間借貸進(jìn)行權(quán)錢交易。

熊元靜嘗試了幾次違規(guī)民間借貸帶來的“好處”后，開始主動(dòng)出擊尋找“商機(jī)”。2014年8月，商人石某經(jīng)營的塑業(yè)公司處在破產(chǎn)邊緣，熊元靜明知石某公司擔(dān)保額度已達(dá)上限，但仍主動(dòng)為其提供擔(dān)保支持。時(shí)任國信公司總經(jīng)理向熊元靜提出違規(guī)向石某出借資金、違規(guī)為其個(gè)人借貸提供擔(dān)保不妥時(shí)，熊元靜理直氣壯地說道：“我簽字我負(fù)責(zé)，你怕什么。”事后，熊元靜主動(dòng)借給石某20萬元，石某心領(lǐng)神會(huì)，一年回報(bào)熊元靜高額利息5萬元。

石某是否真的需要這筆錢另說，反正領(lǐng)導(dǎo)借給你錢了，利息必須付。也有些商人是因?yàn)槿卞X才找領(lǐng)導(dǎo)借，只不過利息給得過于“大方”。

1965年出生的眉山市人大社會(huì)建設(shè)委原副主任委員王利清出身于眉山仁壽的一戶農(nóng)民家庭，通過勤學(xué)考上中專，進(jìn)而成為一名公職人員。可他日思夜想的不是干好本職工作，而是一門心思搞“副業(yè)”掙錢。他曾與人合伙開辦苗圃、投資商鋪等。

同樣想掙錢的仁壽老鄉(xiāng)余某某很快進(jìn)入王利清視野。在王利清看來，余某某為人豪爽、精明能干，他甚至把余某某當(dāng)成無話不談的“好兄弟”。2005年至2017年，王利清利用擔(dān)任仁壽縣副縣長、青神縣副縣長等職務(wù)便利，為管理服務(wù)對(duì)象余某某、胡某某等人在工程項(xiàng)目取得、工程款撥付等方面提供幫助，受賄135萬元。

有了閑錢后的王利清又開始動(dòng)起了歪腦筋。余某某與他人合伙在仁壽開了一家公司。公司正好缺錢，余某某就找王利清借錢，并承諾給高利息。王利清于2012年分兩次借給余某某200萬元。

2015年，余某某的公司經(jīng)營困難，準(zhǔn)備散伙。清算公司的債務(wù)時(shí)，余某某負(fù)責(zé)處理王利清借出的200萬元。余某某和王利清達(dá)成一致，這筆借款利息共計(jì)200萬元，從當(dāng)年3月開始，余某某按本金400萬元每月給王利清付利息8萬元。

此后，王利清又陸續(xù)借出款項(xiàng)。最后查實(shí)，2012年至2019年，王利清先后向管理服務(wù)對(duì)象余某某違規(guī)放貸330萬元，獲取高額利息700萬余元。然而，令人咋舌的是，這期間，王利清也曾向余某某“借款”200萬元用于買房，卻未支付任何利息。“這說明，余某某有能力償還王利清的借款，但是他寧愿每個(gè)月付利息也不愿還本金。這就不合常理了。”該案辦案人員說。

浙江義烏市公路管理局原局長鮑江富更不合常理，竟將未向其借過錢的老板叫到辦公室，主動(dòng)詢問其是否需要借錢。2014年7月，鮑江富主動(dòng)聯(lián)系老板陳某，讓陳某向其借款。陳某并無資金需求，為得到鮑江富關(guān)照，向其借款200萬元。至2015年1月，鮑江富賺得利息30萬元。

這些商人，為什么不缺錢也那么配合借錢呢？因受賄罪被判刑的浙江省衢州市委原副書記、政法委原書記江汛波說得“透徹”：“這種民間借貸聽起來合情合理，做起來兩廂情愿。但這種好事落在我頭上，是經(jīng)不起推敲的。他向我輸送利益，看中的就是我的職位和權(quán)力，萬一企業(yè)遇到什么問題，就可以請(qǐng)我給他幫忙。”

以借貸為幌子變相受賄

四川省南充市醫(yī)療保障局原黨組成員、副局長陳果曾是一名軍人，南充市某民營醫(yī)院院長陳某某也當(dāng)過兵，又因同在醫(yī)療系統(tǒng)工作，兩人關(guān)系熟絡(luò)，一周甚至要去喝幾次茶。

該民營醫(yī)院位于南充市嘉陵區(qū)，起初只有在本區(qū)內(nèi)的患者才能報(bào)銷醫(yī)保，如果報(bào)不了醫(yī)保，就會(huì)流失很多患者。陳某某找到陳果，希望擴(kuò)大醫(yī)院的醫(yī)保范圍。陳果向南充市內(nèi)各區(qū)縣的醫(yī)保局打招呼，陳某某隨后與各區(qū)縣都簽訂了醫(yī)保服務(wù)協(xié)議，擴(kuò)大了醫(yī)保范圍。不僅如此，陳果還在醫(yī)保檢查方面為陳某某提供幫助。

2016年初，陳某某的醫(yī)院在檢查中被查出不少問題，該醫(yī)院的醫(yī)保被暫停。對(duì)于民營醫(yī)院來說，停了醫(yī)保就報(bào)不了賬，也就沒有患者來就醫(yī)。陳某某很著急，去找陳果幫忙。陳果打完招呼后，陳某某的醫(yī)院很快又恢復(fù)正常了。

2016年10月，陳果要買房，找陳某某借錢。陳某某看在陳果對(duì)醫(yī)院多有關(guān)照的份上，借給他90萬元。雖然是借錢，但陳果并沒有打借條，也沒有約定還款時(shí)間和利息。

過了幾個(gè)月，陳某某因?yàn)獒t(yī)院效益不好，向陳果提出自己資金緊張。陳果先后兩次共歸還陳某某54.99萬元。拿到錢后，陳某某當(dāng)場(chǎng)說：“哥，謝謝你，以后我再也不提錢的事情了。”此后，陳某某確實(shí)再也沒提剩余借款的事，不過他倆每周幾次的茶敘也沒了。2021年10月，陳果被“雙開”，其涉嫌犯罪問題已移送檢察機(jī)關(guān)。

沒有借條，東窗事發(fā)，打了借條，就能平安無事嗎？虛開借條這種套路，也鉆不了紀(jì)法的空子。

浙江杭州市蕭山區(qū)委原常委、宣傳部部長趙文虎曾為浙江某控股集團(tuán)董事長施某在項(xiàng)目承接等事項(xiàng)上提供幫助，并收受了200萬元好處費(fèi)。因擔(dān)心被發(fā)現(xiàn)，數(shù)日后，趙文虎向施某出具了借條，又通過銀行轉(zhuǎn)賬留下歸還本金70萬元及利息的記錄，以制造民間借貸的假象。

從趙文虎的銀行流水來看確實(shí)像民間借貸，案件查辦一度陷入僵局。隨著調(diào)查的深入，專案組發(fā)現(xiàn)，趙文虎所謂的“利息支付”不僅沒有按照借條約定的利率來，支付時(shí)間、方式都比較隨意，且支付的利息額很少，不符合真實(shí)支付利息的表現(xiàn)，隨后發(fā)現(xiàn)更多趙文虎串供的證據(jù)。最終，趙文虎交代了其通過出具虛假借條、制造“還款記錄”等手段收受他人賄賂的事實(shí)。

這種方式名為向管理服務(wù)對(duì)象借錢，實(shí)為受賄。不管是憑職權(quán)謀“高利”，還是以放貸得“收益”，抑或是用“借款”掩受賄，都是隱性腐敗的方式，其隱蔽性增加了查辦案件的難度。

“違規(guī)民間借貸有別于正常的民間借貸，定性和違法數(shù)額的認(rèn)定都存在困難，查處難度大。”南充市紀(jì)委監(jiān)委相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，要區(qū)分正常的民間借貸和違規(guī)借貸主要看三個(gè)維度：借錢的人是否是真的需要這筆錢；公職人員是否利用職務(wù)便利性提供幫助；雙方在借貸這件事上是否有一致的認(rèn)識(shí)。

一些地方也在根據(jù)具體案件進(jìn)行制度規(guī)范。比如，貴州省紀(jì)委監(jiān)委在查辦省高級(jí)人民法院審判委員會(huì)原專職委員唐宏嚴(yán)重違紀(jì)違法案時(shí)，發(fā)現(xiàn)唐宏存在以“民間借貸”之名行“權(quán)錢交易”之實(shí)的問題，但對(duì)這類案件如何認(rèn)定犯罪標(biāo)準(zhǔn)、如何計(jì)算犯罪數(shù)額等存在分歧。對(duì)此，貴州省形成了《放貸獲利型受賄犯罪案件辦理參考意見》，為這類案件的辦理提供了指南。

違規(guī)民間借貸表面是借錢，實(shí)質(zhì)是借“權(quán)”，是通過隱蔽方式進(jìn)行利益輸送、權(quán)錢交易。在這種隱性腐敗中，黨員干部一次次被“圍獵”，逐漸喪失警覺，忘記了商人的每一次“高息”都是別有所圖的利益交換，也注定了這是一場(chǎng)必輸?shù)馁€局。