關于金融業廉潔風險防控工作的思考

關鍵詞：金融；廉潔風險；防控；監督

金融穩定事關國計民生。黨的十九大指出：“各級金融機構要全面踐行金融工作的政治性和人民性，不斷提升專業性，堅持走中國特色金融發展之路。”習近平總書記在2022年中央經濟工作會議上強調：“要有效防范化解重大經濟金融風險，牢牢守住不發生系統性金融風險的底線，切實維護金融穩定。”從地方來看，省屬金融機構不僅承擔著推動地方經濟高質量發展的重要職責，更肩負著維護地方金融體系的重要責任。近兩年陸續發生的包商銀行破產重組、河南“村鎮銀行案”、山西原5家城商行合并為山西銀行、遼沈銀行吸收合并營口沿海銀行和遼陽銀行等事件，進一步說明了地方性金融機構的風險隱患依然較大。從近幾年中紀委、省紀委以及部分監管單位通報的案例來看，地方金融機構特別是“一把手”的權力過大，部分機構信貸投放、人事管理以及費用審批等權限大多掌握在“一個人”或“幾個人”手中，造成權力的過于集中，從而人為地衍生了其他管理性、操作性、經營性風險，進一步加重了地方性金融風險。結合筆者多年紀檢、巡察工作經驗和近兩年的金融工作經歷，現就金融企業的廉潔風險防控談一點粗淺的見解。

隨著經濟全球化的不斷發展，國際國內經濟形勢的變化日新月異，由之產生的各種新矛盾、新問題、新情況層出不窮，在這樣的背景下，金融企業面臨的各類風險因素越來越多，與之而來的各類挑戰也越來越多，金融企業的工作人員面臨的工作壓力更是越來越大。但是，金融企業的內控機制仍存漏洞，沒有做到“與時俱進”，雖然各金融企業近幾年在內控機制、人員素質、系統防控等方面做了相應的完善，但是與新形勢、新業態下的要求相比還有一定差距，具體來說主要有以下幾個方面：

眾所周知，根據公司性質來看，目前除中國農業銀行以外，全國各類銀行均已成為股份制企業。管理學家彼得·德魯克提出：“企業目標唯一有效的定義就是創造利潤”?！吨腥A人民共和國公司法》規定：“中國的公司是指依照《中華人民共和國公司法》在中國境內設立的以盈利為目的的社團法人。”從法律角度來說，銀行作為公司是要營利的；從現實角度來說，銀行作為企業為了維護股東和職工的利益，也是要盈利的。但是我們必須清醒地認識到，我國的公司是在中國共產黨領導下的團體組織，是中國特色社會主義下的法人機構，其成立與發展必須在堅持中國共產黨領導，堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導的前提下進行，除了盈利這一基本目標外，其政治性與人民性的責任是不可或缺，更是不可推卸的。但是目前部分金融機構包括金融企業仍過分強調銀行業的“特殊性”，仍然認為銀行首先是為了盈利，首先是保障股東的利益，將過多的精力和重心放在了業務發展上，忽視了風險防控，忽視了內控機制，忽視了業務發展中可能存在的操作風險和道德風險，極個別金融企業管理者甚至為了發展業務而“不擇手段”，不惜以違規違紀違法為代價，其行為已觸碰紀律紅線和法律底線，由金融秩序的維護者變為金融風險的制造者。

從近幾年的案件情況來看，金融機構的違紀違法案件多集中于信貸發放、不良資產轉讓、大宗物品（服務）采購等領域，所涉及部門主要集中在公司、零售、小微企業、不良資產處置條線和涉及集中采購的相關部門。從客戶層面來看，違法違規放貸的情況屢禁不止，個別企業和個人為了取得金融機構貸款而向金融機構人員進行利益輸送，個別企業通過邀請金融機構人員從開始的吃飯，到邀約牌局旅游，再到直接送禮品禮金等手段，一步步“圍獵”“籠絡”金融機構人員，為企業進一步獲取金融機構支持、套取國有資產提供幫助。從金融機構內部來看，個別金融機構為了所謂的“業務發展”和“關系維護”，通過公款向企業有關人員進行行賄，有的為了規避內部檢查，不惜以虛開發票、虛列支出、虛構事項的方式套取單位公款以贈送禮品禮金、購物卡、紀念品等方式來向外部企業人員行賄，以犧牲集體利益來滿足其個人利益，將國有資產和單位利益當作美化其“政績”的“裝飾物”。從業內外兩個維度來看，近幾年由于經濟的下滑衍生出了較多不良資產，個別逾期企業和金融機構人員看到了其中的“門路”，通過故意壓低不良資產價值、虛構不良資產信息、內幕交易等手段，內外勾連、里應外合，造成國有資產的嚴重流失、集體利益的嚴重受損，進一步加劇了地方金融的風險性和不穩定性。

十四屆中紀委第六次全會公報中提出：“認真貫徹民主集中制原則，凡屬重大決策、重要干部任免、重要項目安排和大額度資金的使用，必須經集體討論作出決定?！?，也就是我們常說的“三重一大”制度。雖然這一制度的提出已有近30年，但部分單位在執行上卻搞變通、打折扣。例如前幾年山西省“6·03”案件的發生，就是由于幾家城商行內部“三重一大”制度的流于形式甚至嚴重缺失，造成“一把手”在單位內部重大事項上獨斷專行、個人決策，給單位和社會帶來了重大損失，經過省委省政府審時度勢，因地制宜，將原晉城銀行、大同銀行等5家城商行合并成現在的山西銀行，才逐步化解了原5家行的危機。結合近兩年全國各地的金融反腐案件來看，在很多違紀違法人員的通報里能看到“獨斷專行”“違反民主集中制”等字眼，可以看出金融領域中違反“三重一大”制度的現象仍然屢禁不止。目前來看，一些原有城商行經過政府協調合并重組成為新的金融企業，但是一些管理者的思維還沒有從原有角色中扭轉過來，極個別管理者的官僚主義思想仍然比較嚴重，把單位當作自己的“領地”，把干部任用當作培植親信、排除異己的手段，將“三重一大”制度轉變為個人拍板定奪、一錘定音的“合規”方式，由“一把手”成為“一霸手”，嚴重惡化了金融機構的政治生態，在打擊干部職工干事創業熱情的同時，更加人為地加劇了地方金融風險隱患。

我們常聽的一句俗話叫：“先做人，后做事?！币粋€人，只有政治素養高、思想品行好，才有可能把事做好，步入更高的職位。金融機構從業人員的思想品質直接影響金融行業的發展。一是要加強廉潔從業的教育，提高職工合規守法的自覺性。在工作中既要以廉潔從業的道德模范樹立榜樣，也要以典型違法案件為鏡鑒；既要經常組織職工參觀清廉文化教育基地和廉政教育基地，也要經常組織職工觀看警示教育片和懺悔錄，從正面反面兩個維度提升職工“不敢腐”的思想自覺。二要強化對職工廉潔從業的監督。從內部監督來講，單位內部紀委、合規法律部門要加強對員工遵規守紀情況的監督，利用風險排查、交叉檢查、動態研判等機制加強對員工的管理。二要拓寬群眾監督渠道，接受人民群眾的監督。對內要做好職工的談心談話，及時準確了解職工的心理動態；對外要接受群眾的舉報，客觀公正地接受群眾反映的問題，以此作為監督職工的重要方式。三要加強企業文化建設。要將企業文化建設與干部隊伍建設相結合，與廉潔從業教育相結合，與能力提升工作相結合，讓企業文化內化于心、外化于行，以優秀的企業文化帶動優良的工作作風，實現文化建設、合規建設、清廉建設的相統一。

? （二）建立健全規章制度，加大監督檢查力度

制度建設是治本之策，是對權力進行有效約束的基石。一要進一步明確金融企業內部廉潔風險體系目標責任，清晰職責，各司其職，構建協同高效的監督合力。紀委、合規、審計要貫通協作，立足主責主業，立足職責定位，加強制度完善互補和工作協作，構建強大的監督合力。二要加大監督力度。紀委要緊盯關鍵少數、關鍵節點，不斷突出政治監督、強化專項監督、做好日常監督，結合巡視巡察監督，確保無禁區、全覆蓋。合規、審計部門要握緊制度“法槌”，通過風險排查、案防梳理、合規監測、審計檢查，加強對干部職工合規從業的監督。三要做好工作總結。要加強分析研判、加強交流溝通，將好的經驗好的做法在單位內部進行共享，建立信息交流共享機制，創新監督檢查工作模式，進一步將推動職工遵守紀律制度進一步走向深處、落向實處。

一要不斷發揮微博、公眾號、貼吧等信息時代新平臺的宣傳作用，加強信息的采集與意見的反饋交流，將其作為發掘廉潔因子、傳播廉潔因素的有效載體。新業態下，要牢記金融機構的政治性和人民性，要充分利用新媒體超越時間、空間限制的優勢，在金融系統內充分發揮黨委、團委、工會的作用，提高員工的積極性和參與度，齊抓共管，全員覆蓋，不斷對廉潔從業體系進行完善。二要通過“互聯網+”平臺，提升干部職工的創新能力，增強大家自主學習金融知識能力和廉潔從業意識。在加強思想政治教育的前提下，開展多種廉潔從業知識競賽、演講比賽、擂臺“PK”賽，構建互聯互通平臺，豐富員工的文化生活，在寓教于樂之余，提升干部職工的廉潔意識和政治素養。

金融機構的腐敗問題不僅會損害企業形象，更會給國家、社會、人民帶來嚴重負面影響。每一起案件的發生，既有制度缺失、監督不到位的客觀因素，也有紀法意識淡漠、自我要求不嚴的主觀因素。對于違規違紀違法行為，要重遏制、強高壓、長震懾，發現一起、查處一起，進一步增強對干部職工“不敢腐”的思想教育。要視問題輕重程度，精準運用談心談話、書面檢查、通報批評、警告記過、降級撤職等懲戒手段，秉公執紀、公平裁決，讓違規違紀者為自己的錯誤行為付出應有的代價，利用身邊人、身邊事加強對其他干部職工的警示教育，才能真正實現查處一案、警示一片、治理一域的政治效果。

（作者單位：山西銀行股份有限公司太原新建南路支行 任如杉）