新“互聯網+”時代保險中介改革趨勢發展分析

張龍翔

摘要：近年來，隨著我國經濟社會的飛速發展，保險行業發揮的價值與作用越來越重要，已成為社會保障體系中的重要組成部分，同時也是現代金融體系中的重要部分。保險行業從誕生至今，始終受到社會各個層面的重點關注，近年來也慢慢開始在我國多個領域與行業中滲透。在新“互聯網+”的背景下，保險行業面臨著新的挑戰與改革，而保險中介作為影響保險行業的重要因素，其改革與優化對保險行業具有非常重要的價值和深遠的影響。為此，本文首先對新“互聯網+”時代的相關內容進行了簡要闡述，進一步分析了保險中介改革的重要價值與意義，提出保險中介改革的發展策略，希望能為我國保險行業快速、高質量發展提供助力。

關鍵詞：新“互聯網+”時代；保險中介；改革；發展

一、新“互聯網+”時代概述

新“互聯網+”時代是指在創新2.0的推動下，由互聯網發展的新業態，由互聯網形態演進、催生的經濟社會發展新形態。“互聯網+”是對創新2.0時代新一代信息技術與創新2.0相互作用共同演化推進的經濟社會發展新形態的高度概括。近年來，隨著我國信息技術與互聯網技術的飛速發展，新“互聯網+”時代已然到來，這意味著互聯網技術將與傳統行業進行更加深度的結合，并利用現代互聯網技術的巨大優勢實現傳統行業的變革與轉型。各行各業都想在網絡上占據市場份額，首先就要在網絡上讓網民看到。與傳統企業相反，在當前的“全民創業”時代，與互聯網相結合的項目越來越多，這些項目從誕生開始就是“互聯網+”的形態。因此，它們不需要再像傳統企業一樣轉型與升級。可以說，每一個社會及商業階段都有一個常態及發展趨勢，“互聯網+”提出之前的常態是企業需要轉型升級的大背景，未來的發展趨勢則是“互聯網+”模式的爆發及傳統企業的“破與立”。實際上，整個社會都在發生著變化，再加上大數據、云計算等先進技術的應用，更加提升了“互聯網+”的整體價值。相關行業得以轉型升級，通過信息技術、數據分析等的應用，使自身從傳統發展環境盡快進入并適應全新的發展環境，從而使企業在現代化市場環境中參與穩定、健康的競爭。

二、新“互聯網+”時代保險中介改革的必要性

保險中介是保險市場的重要組成部分，是保險市場體系中連接保險、金融機構與投保人之間的重要紐帶。保險中介就是在保險經營機構及投保人或保險經營機構之間，從事風險管理與安排、損失鑒定與理算、保險業務銷售與咨詢、價值衡量等中介服務活動，并在此過程中依法獲取手續費或傭金的單位或個人，它對加快建設新時代保險服務業，推動保險業更好地服務現代化經濟體系建設具有重要的意義。隨著我國進入數字經濟時代，互聯網已成為保險行業的一個重要渠道。銀保監會要求，所有的保險中介機構必須建設信息化系統，這一方面說明國家加大了對保險中介系統的監管力度，另一個方面也使保險中介行業加大了自身的監管和規范，使政府、客戶、市場形成多方共贏的局面。

由于互聯網擁有巨大的用戶群，保險中介可以和大量的客戶建立最直接的關系，進而借助互聯網技術優化營銷流程、改善客戶體驗、分析客戶需求、實現精準定價，獲取快速發展動能。在此背景下，保險中介業務的發展已經不能滿足保險行業的發展及社會對保險中介的需求。隨著新“互聯網+”時代的到來，保險中介在相關業務開展的同時，及時感知與掌握當下的互聯網環境，并對互聯網中存在的風險進行全面的控制與管理。保險中介業務的開展面臨著更大的難度，這就需要保險中介業務在模式上進行積極的革新與優化，在規范市場秩序、嚴抓違規操作、惡性競爭等行為的同時，對市場結構進行優化，在規范經營行為的基礎上穩步推進保險營銷體制改革。

除此之外，保險中介的改革也是保險行業發展創新的關鍵。同時，參保人的參保需求也將發生變化，參保人可以通過線上、線下各種途徑找到中介，中介也可通過更多的途徑為參保人或潛在參保人提供更多的服務，提升保險服務水平。因此，僅僅從服務角度來看，保險中介改革大幅提高保險行業整體的服務水平。

三、新“互聯網+”時代下保險中介改革趨勢發展策略

保險中介改革本身就屬于行業的創新和改進，同時也是對未來發展方向的追求。改革創新將直接改變中介的服務方式和聯系方式，使中介更加高效、及時地開展保險服務，這樣既能使保險企業獲得收益，又能滿足參保人的保險需求。

（一）不斷深化學習互聯網技術，借助信息技術凸顯中介能力

根據當下我國保險中介的業務模式現狀來看，保險中介應不斷深化學習互聯網技術，借助信息技術凸顯其能力。首先，保險中介可以更好地利用現代信息技術與電子商務。與傳統的保險機構相比，保險中介具有更明顯的優勢，利用自身的靈活性與更多的保險公司合作，并根據不同保險公司的產品及當下市場環境的變化，采取更加具有針對性的營銷模式，通過自身的靈活性與客戶建立更加穩定、貼合的關系，在更準確地了解和把握客戶需求的基礎上，制定出更有針對性的產品組合方案。

其次，保險中介應利用現代互聯網信息技術，實現與客戶的深度鏈接。隨著近年來互聯網技術的飛速發展，人們的生活場景與消費習慣方面發生了變化，這種變化也包括人們對保險種類的了解和選擇。在過去很長一段時間里，人們對保險產品的了解更多地來自保險人員的上門推銷、媒體廣告、企業宣講等。隨著近年來信息技術與終端移動設備的不斷普及，人們對保險內容的了解可以通過手機與互聯網直接獲取，不但大大降低了保險推銷的成本，也使得更多的人對保險有更加全面、準確的了解。人們越來越習慣通過線上互聯網平臺實現對保險的咨詢及購買，在提高保險業經濟收益的同時，也極大程度地提高了購買保險的時間成本與空間成本。

同時，這種方式也對保險中介提出了新的要求與挑戰。保險中介相關業務模式的開展必須及時優化與調整，不斷深化自身對互聯網的應用技能與技術，從而更好地完成與目標用戶之間的對接。由于信息技術與互聯網技術大規模替代了傳統的工作模式，在保險業務開展工作中，客戶與保險中介服務主體直接見面的機會也變得越來越少，更多的工作由互聯網平臺及終端移動設備完成，這也對保險中介的信息技術及通過互聯網對客戶的服務能力提出了更高的要求。在這樣的背景下，保險中介要充分利用現代互聯網技術及信息管理系統，實現對客戶信息的精準管理。采取精細化的管理模式，對目標客戶的個人信息及個人需求進行整理與分析，通過線上平臺向目標用戶進行具有針對性的信息傳遞，實現更高效、精準、快速的營銷工作。

與此同時，利用現代大數據技術，可及時整理與更新用戶信息，實現對客戶全面、清晰的精準畫像，將客戶進行更加細致的劃分與管理，根據不同類型的客戶主體及不同客戶的需求，提供更有針對性、更完善的售后服務及保險方案。保險中介在新“互聯網+”時代下，想進一步優化自身對現代信息技術的應用能力，構建信息管理系統，就要不斷完善信息管理系統的功能性與實用性，促使其通過信息管理系統完成高效的資源管理、訂單管理、財務管理等工作，提高自身的工作效能及客戶服務質量。

（二）建設保險中介機構信息化建設 在國家監管下做強保險中介業務

根據當下我國保險中介在新“互聯網+”時代業務模式的開展現狀來看，想要實現保險中介的優化和改革，就必須做好保險中介機構的信息化建設。保險中介機構的信息化建設水平是實現改革創新的重要因素之一，在以往很長一段時間，很多保險中介機構內部信息化建設水平不高，導致中介機構無法對目標用戶采取有針對性的信息管理，缺乏對客戶信息的全面掌握，無法實現有針對性的售后服務及保險方案的制定，這對我國保險中介工作模式開展造成了嚴重的制約。

因此，信息化建設水平對我國保險中介機構的健康、可持續發展具有至關重要的價值和作用。首先，內部領導層與管理人員要充分意識到信息化建設的重要價值，并將這種認知向下級管理層傳遞，保證內部形成對信息化建設的充分重視與配合；其次，需要在信息化建設中給予相應的資金扶持與政策支持，實現機構內部信息化建設的快速推進；最后，要進行積極的體制改革及現代化設備采購，并安排相應人員對設備進行及時的維護與管理，從而促使信息化建設在機構內部發揮出最大的價值與作用，保證后期的正常運行與使用。中介機構利用現代信息技術實現對內部業務開展的嚴格監管與控制，不斷提升保險中介業務模式開展的合規性與規范性，利用現代信息管理技術進行更全面、更多元化的業務監管。一旦發現其中存在不合規問題，要及時整改與規范。與此同時，信息化建設是在國家監管下做好保險中介業務的一項重要任務，這對內部的監管控制具有重要的意義和價值，可確保保險中介機構在良好的監管下做大做強。同時，這也要求保險中介積極加強信用體系建設，及時了解服務對象的信用情況，從而提高服務水平，減少信用風險的發生。

（三）提高機構內部人才隊伍的綜合素質

保險中介還應在機構內部不斷提升人才的綜合素質，實現人才隊伍的快速建設。內部人才包括銷售、業務骨干、財務等，機構要不斷完善內部崗位內容，采取精細化的職責劃分管理模式，對欠缺的職位人才及時招聘。與此同時，在機構內部落實人才培養計劃，很多機構對于人才的培養工作沒有給予充分的重視與關注，甚至很多管理層認為人才培養是一項投資成本較大、回報周期較長的工作，對個人業績及個人政績不會產生直接的影響與幫助，所以不愿意投入過多的時間與精力，導致人才的專業水準與職業技能不高，這對工作的質量與效能產生了嚴重損害。

因此，保險中介機構在接下來的工作中，應充分重視與關注對人才的培養，建立良好的人才培養機制，并給予相應的資金扶持與政策支持，結合定期與不定期的人才培養模式，針對人才水平及當下的市場環境，制定有針對性的培訓方案，為機構培養銷售、財務乃至管理人才，發揮培訓工作的最大價值，有效提高人才的綜合素質水平，為保險中介機構的健康、可持續發展打下良好的人才基礎。同時，應加強對人才反饋信息的收集，調整人才培養方案與管理策略，有效開發人才價值的同時，使中介機構獲得穩定發展。

四、結束語

綜上所述，在我國保險行業飛速發展的過程中，保險中介發展沒有達到良好的平衡，保險中介的相關制度也不夠完善，很多市場業務由個人代理占據，在一定程度上導致保險信譽度缺失、理賠困難，產品不配套等問題。在新“互聯網+”時代，以往傳統的保險中介業務發展模式已經不能滿足當下的時代背景及現有的保險行業發展需求。因此，我國保險中介機構在接下來的工作開展過程中，需要不斷深化學習互聯網技術，借助信息技術凸顯中介能力，做好信息化建設，提高人才隊伍的綜合素質，從而不斷提升核心競爭力，實現新“互聯網+”時代下的變革與優化。

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