探究農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)三農(nóng)的難點(diǎn)及對策

武強(qiáng)

摘 要：隨著我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，對服務(wù)“三農(nóng)”的關(guān)注也在逐漸提升。服務(wù)“三農(nóng)”是保障農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃落實(shí)、促進(jìn)人民生活水平提升的關(guān)鍵，也是保障我國糧食安全、促進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略落實(shí)的關(guān)鍵。但是，在當(dāng)前農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”過程中，存在相應(yīng)難點(diǎn)，無法有效促進(jìn)服務(wù)水平的提升。本文通過對農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”現(xiàn)狀的分析，提出科學(xué)的農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展策略，為農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”提供參考。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村商業(yè)銀行；服務(wù)“三農(nóng)”

農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”是推動(dòng)“三農(nóng)”穩(wěn)步發(fā)展的關(guān)鍵，對于我國鄉(xiāng)村地區(qū)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有重要作用。因此，在金融行業(yè)發(fā)展過程中，各農(nóng)村商業(yè)銀行需要明確自身社會(huì)責(zé)任，充分利用發(fā)展資源，制定科學(xué)的“三農(nóng)”服務(wù)項(xiàng)目，為我國鄉(xiāng)村地區(qū)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出貢獻(xiàn)，促進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的落實(shí)，保障我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)的均衡發(fā)展。商業(yè)銀行管理者需要對當(dāng)前“三農(nóng)”發(fā)展現(xiàn)狀分析，推出科學(xué)的服務(wù)項(xiàng)目，促進(jìn)服務(wù)“三農(nóng)”規(guī)劃的有效落實(shí)，解決“三農(nóng)”發(fā)展問題，從而推動(dòng)我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的完善，提升鄉(xiāng)村地區(qū)人民群眾的生活水平。

一、探究農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)三農(nóng)的意義

在農(nóng)村地區(qū)發(fā)展過程中，通過農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”，能夠促進(jìn)我國鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的落實(shí)、促進(jìn)鄉(xiāng)村地區(qū)人民生活水平的提升、推動(dòng)鄉(xiāng)村地區(qū)發(fā)展問題的解決以及實(shí)現(xiàn)農(nóng)村商業(yè)銀行與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的共同發(fā)展，對于我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)的均衡發(fā)展有重要意義。

（一）農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”能夠促進(jìn)我國鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的落實(shí)

通過農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”的落實(shí)，能夠有效地促進(jìn)鄉(xiāng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展主體經(jīng)營能力的提升，保障鄉(xiāng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，從而促進(jìn)我國鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的落實(shí)，保障社會(huì)經(jīng)濟(jì)的均衡發(fā)展。

（二）農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”能夠促進(jìn)鄉(xiāng)村地區(qū)人民生活水平的提升

農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”能夠促進(jìn)鄉(xiāng)村地區(qū)發(fā)展水平的提升，保障社會(huì)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的完善。同時(shí)，因?yàn)檗r(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”的展開，還能夠促進(jìn)資本入駐，完善鄉(xiāng)村開發(fā)模式，保障鄉(xiāng)村發(fā)展的穩(wěn)步落實(shí)，從而促進(jìn)鄉(xiāng)村地區(qū)人民生活水平的提升。

（三）農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”能夠推動(dòng)鄉(xiāng)村地區(qū)發(fā)展問題的解決

鄉(xiāng)村地區(qū)發(fā)展問題是阻礙經(jīng)濟(jì)建設(shè)的關(guān)鍵。通過農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”的落實(shí)，能夠?yàn)猷l(xiāng)村地區(qū)發(fā)展提供充分的資金支持，保障部分鄉(xiāng)村地區(qū)發(fā)展問題的解決，從而推動(dòng)我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)建設(shè)的穩(wěn)步展開。

（四）農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”能夠?qū)崿F(xiàn)農(nóng)村商業(yè)銀行與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的共同發(fā)展

通過農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”的落實(shí)，能夠?qū)崿F(xiàn)商業(yè)銀行與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的共同發(fā)展。農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”不僅能夠?yàn)檗r(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供支持，也能夠促進(jìn)商業(yè)銀行發(fā)展規(guī)劃的落實(shí)，從而保障商業(yè)銀行的長遠(yuǎn)發(fā)展。

農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”是鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)進(jìn)步的關(guān)鍵。但是，在當(dāng)前農(nóng)村地區(qū)發(fā)展過程中，仍然存在許多問題，阻礙了“三農(nóng)”服務(wù)的展開，比如服務(wù)空白、服務(wù)信息不對稱、服務(wù)成本高以及服務(wù)體系單一等問題，都嚴(yán)重地阻礙著我國鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，對我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)建設(shè)造成了阻礙。農(nóng)村商業(yè)銀行需要通過科學(xué)的服務(wù)模式優(yōu)化，提升自身服務(wù)能力，充分解決服務(wù)“三農(nóng)”問題，從而保障鄉(xiāng)村地區(qū)的長遠(yuǎn)發(fā)展，促進(jìn)我國綜合國力的提升。

二、農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”存在的問題

在農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”過程中，存在農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”的監(jiān)督管理力度不足、農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”的相關(guān)法律法規(guī)不完善、農(nóng)村商業(yè)銀行員工隊(duì)伍職業(yè)素養(yǎng)難以滿足服務(wù)農(nóng)需以及農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”模式建設(shè)過于落后等問題，對“三農(nóng)”發(fā)展造成了消極影響。農(nóng)村商業(yè)銀行管理者需要明確服務(wù)“三農(nóng)”的意義，通過完善科學(xué)的業(yè)務(wù)模式，解決相關(guān)問題，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的落實(shí)。

（一）農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”的監(jiān)督管理力度不足

農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”的監(jiān)督管理規(guī)劃落實(shí)是保障鄉(xiāng)村發(fā)展科學(xué)性以及規(guī)范性的關(guān)鍵，對于商業(yè)銀行以及農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的進(jìn)步有重要的約束作用。但是，在當(dāng)前農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”過程中，監(jiān)督管理力度不足成為阻礙服務(wù)落實(shí)的主要因素之一。

首先，在農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”過程中，現(xiàn)代化監(jiān)督管理工作的展開是保障服務(wù)“三農(nóng)”規(guī)范性以及科學(xué)性的關(guān)鍵，也是促進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展規(guī)劃穩(wěn)步落實(shí)的關(guān)鍵。但是，部分地區(qū)對于農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”沒有落實(shí)監(jiān)管，導(dǎo)致服務(wù)模式、服務(wù)內(nèi)容與行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)以及國家法律不統(tǒng)一，從而導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)問題的產(chǎn)生。其次，在部分農(nóng)村商業(yè)銀行內(nèi)部，對于服務(wù)“三農(nóng)”業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理體系建設(shè)不完善，從而導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)問題的存在。最后，在部分農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”過程中，對監(jiān)督管理工作并不重視，沒有根據(jù)相關(guān)業(yè)務(wù)營銷管理需求落實(shí)監(jiān)管責(zé)任，從而導(dǎo)致農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”風(fēng)險(xiǎn)問題頻發(fā)，對農(nóng)村商業(yè)銀行以及區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展造成了阻礙。

在金融市場競爭愈發(fā)激烈的背景下，加強(qiáng)監(jiān)督管理力度，是保障農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”順利展開的關(guān)鍵。因此，商業(yè)銀行管理者需要明確服務(wù)“三農(nóng)”監(jiān)管需求，優(yōu)化監(jiān)督管理模式，通過落實(shí)科學(xué)的監(jiān)督管理工作，有效促進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”的穩(wěn)步展開。

（二）農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”的相關(guān)法律法規(guī)不完善

相關(guān)法律法規(guī)建設(shè)能夠有效避免服務(wù)“三農(nóng)”風(fēng)險(xiǎn)問題的產(chǎn)生，從而提升農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展水平，保障農(nóng)村商業(yè)銀行與區(qū)域經(jīng)濟(jì)的共同發(fā)展。但是，部分鄉(xiāng)村地區(qū)相關(guān)法律法規(guī)建設(shè)以及落實(shí)不完善，導(dǎo)致農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”過程中存在法律風(fēng)險(xiǎn)問題，有可能對商業(yè)銀行以及經(jīng)營主體的利益造成損害。因此，相關(guān)部門需要重視法律法規(guī)建設(shè)，通過完善科學(xué)的法律法規(guī)，推動(dòng)農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”的穩(wěn)步展開。

（三）農(nóng)村商業(yè)銀行員工隊(duì)伍職業(yè)素養(yǎng)難以滿足服務(wù)“三農(nóng)”需求

在當(dāng)前金融市場發(fā)展過程中，農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”是推動(dòng)商業(yè)銀行與區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵。而人才隊(duì)伍職業(yè)素養(yǎng)是推動(dòng)金融服務(wù)模式優(yōu)化，促進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”穩(wěn)步落實(shí)的重要保障。但是，在部分農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展過程中，因?yàn)槿肆Y源管理不完善，導(dǎo)致員工隊(duì)伍職業(yè)素養(yǎng)難以滿足服務(wù)“三農(nóng)”需求，從而對區(qū)域發(fā)展造成了阻礙。

（四）農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”模式建設(shè)過于落后

在農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展過程中，服務(wù)“三農(nóng)”模式的優(yōu)化對于農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展有著重要影響，也是促進(jìn)服務(wù)水平提升的關(guān)鍵。但是，在部分農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展過程中，存在服務(wù)“三農(nóng)”模式過于落后的問題，對相關(guān)工作的落實(shí)造成了阻礙。

因此，農(nóng)村商業(yè)銀行管理者需要明確服務(wù)“三農(nóng)”模式建設(shè)的重要意義，依據(jù)農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展需求，優(yōu)化銀行服務(wù)“三農(nóng)”模式，從而促進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展規(guī)劃的穩(wěn)步落實(shí)，保障我國鄉(xiāng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展。

（五）農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”方式與金融市場發(fā)展不契合

農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”方式的完善是促進(jìn)服務(wù)效率以及水平提升的關(guān)鍵。因此，在農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展過程中，明確市場的發(fā)展方向，并根據(jù)市場方向完善服務(wù)“三農(nóng)”方式，是有效地提升農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展水平，推動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)進(jìn)步的關(guān)鍵。但是，在部分區(qū)域發(fā)展過程中，農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”方式無法與金融市場發(fā)展方向相契合，對農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略的落實(shí)造成了阻礙，對“三農(nóng)”發(fā)展也造成了不利影響。同時(shí)，部分農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展過程中，存在農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”方式與區(qū)域“三農(nóng)”發(fā)展需求不匹配的現(xiàn)象，從而導(dǎo)致服務(wù)“三農(nóng)”效果不佳，阻礙了農(nóng)村商業(yè)銀行與區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，對農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營建設(shè)造成了阻礙。

在當(dāng)前社會(huì)經(jīng)濟(jì)建設(shè)以及市場發(fā)展背景下，服務(wù)“三農(nóng)”方式與市場發(fā)展方向、“三農(nóng)”發(fā)展需求相契合是保障區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵。因此，農(nóng)村商業(yè)銀行管理者需要明確服務(wù)“三農(nóng)”方式完善的重要意義，通過完善科學(xué)的業(yè)務(wù)模式，推動(dòng)服務(wù)“三農(nóng)”工作的穩(wěn)步展開，保障農(nóng)村商業(yè)銀行與鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步發(fā)展。

三、探究農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)三農(nóng)的對策

通過加強(qiáng)農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”監(jiān)管力度、完善農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”相關(guān)法律法規(guī)、提升農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”員工隊(duì)伍職業(yè)素養(yǎng)以及構(gòu)建現(xiàn)代化農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”模式等方式，能夠促進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”模式的優(yōu)化，保障“三農(nóng)”發(fā)展的順利落實(shí)。

（一）加強(qiáng)農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”監(jiān)管力度

通過加強(qiáng)農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”監(jiān)管力度，能夠有效促進(jìn)服務(wù)“三農(nóng)”科學(xué)性、規(guī)范性地提升，保障農(nóng)村商業(yè)銀行與鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)的共同發(fā)展。首先，相關(guān)部門需要完善服務(wù)“三農(nóng)”監(jiān)管體系，通過落實(shí)科學(xué)的監(jiān)督管理規(guī)劃，保障商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)辦理的展開。其次，管理單位需要建立科學(xué)的規(guī)章制度，對農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”風(fēng)險(xiǎn)問題進(jìn)行明確，提升商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)防范意識，從而促進(jìn)監(jiān)管工作的展開。最后，商業(yè)銀行需要加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督管理，避免內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)問題的產(chǎn)生，從而推動(dòng)農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”的順利展開，保障農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的長遠(yuǎn)發(fā)展。

（二）完善農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”相關(guān)法律法規(guī)

通過完善農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”相關(guān)法律法規(guī)，能夠有效促進(jìn)服務(wù)“三農(nóng)”的展開，避免經(jīng)濟(jì)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)問題的產(chǎn)生。首先，相關(guān)部門需要明確在農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”過程中存在的法律風(fēng)險(xiǎn)問題，針對相關(guān)問題展開法律法規(guī)建設(shè)。其次，相關(guān)部門需要根據(jù)市場發(fā)展需求以及鄉(xiāng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，完善法律法規(guī)內(nèi)容，保障農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”的展開。最后，執(zhí)法單位需要加強(qiáng)農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”執(zhí)法力度，對違法違規(guī)行為進(jìn)行懲罰，保障鄉(xiāng)村地區(qū)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

（三）提升農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”員工隊(duì)伍職業(yè)素養(yǎng)

通過提升農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”員工隊(duì)伍職業(yè)素養(yǎng)，能夠促進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”業(yè)務(wù)水平的提升，保障服務(wù)效果的升級。首先，商業(yè)銀行需要建立科學(xué)的人才招聘機(jī)制，提升員工隊(duì)伍的基本職業(yè)素養(yǎng)。其次，商業(yè)銀行需要建立完善的人才培訓(xùn)機(jī)制，提升員工隊(duì)伍優(yōu)化農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”業(yè)務(wù)的能力，保障商業(yè)銀行服務(wù)水平的提升。最后，商業(yè)銀行需要建立科學(xué)的激勵(lì)機(jī)制，提升員工隊(duì)伍發(fā)展積極性，保障金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的穩(wěn)步落實(shí)。

（四）構(gòu)建現(xiàn)代化農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”模式

通過構(gòu)建現(xiàn)代化農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”模式，能夠促進(jìn)服務(wù)體系完善，避免服務(wù)問題的產(chǎn)生。因此，商業(yè)銀行管理者需要根據(jù)農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”的需求，完善農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”方式，通過契合經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求方案的落實(shí)，保障鄉(xiāng)村進(jìn)步。

四、結(jié)語

通過農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”，能夠促進(jìn)我國鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的落實(shí)、促進(jìn)鄉(xiāng)村地區(qū)人民生活水平的提升、推動(dòng)鄉(xiāng)村地區(qū)發(fā)展問題的解決以及實(shí)現(xiàn)農(nóng)村商業(yè)銀行與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的共同發(fā)展。但是，在部分地區(qū)，存在農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”的監(jiān)督管理力度不足、農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”的相關(guān)法律法規(guī)不完善、農(nóng)村商業(yè)銀行員工隊(duì)伍職業(yè)素養(yǎng)難以滿足服務(wù)農(nóng)需以及農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”模式建設(shè)過于落后等問題，對農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”造成了阻礙。管理部門以及商業(yè)銀行需要通過加強(qiáng)農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”監(jiān)管力度、完善農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”相關(guān)法律法規(guī)、提升農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”員工隊(duì)伍職業(yè)素養(yǎng)以及構(gòu)建現(xiàn)代化農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”模式等方式，提升農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”水平，促進(jìn)鄉(xiāng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步發(fā)展。

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