數字人民幣助推國際經濟合作

卞永祖

在人類發展歷史中，貨幣形態的每次演變，都與社會文明和經濟發展的程度息息相關。比如，在早期奴隸社會，人們大都采用貝殼、獸皮等作為商品交換的媒介，進入封建社會后，金銀甚至紙幣開始出現，而在現代社會，信用貨幣獲得了極大發展。隨著第四次工業革命的加速到來，萬物互聯以及數字化、智能化將成為人類社會的重要特征，數字貨幣也將成為新的貨幣形態，各國政府都加大了在該領域的探索和部署。

中國數字貨幣的研發和應用走在了世界前列。隨著安全可信基礎設施、發行系統與存儲系統、登記中心、支付交易通信模塊、終端應用等相關標準和基礎設施的不斷完善，應用場景不斷豐富，居民開通數字錢包的數量以及交易量都在快速提升。深圳、蘇州、西安、北京等眾多城市的居民可以在線下線上使用數字人民幣購買生活用品，基本覆蓋了中國大部分省份；國泰君安、銀河等多家證券公司推出了數字人民幣創新應用項目和理財產品，進一步將其應用場景拓展到了資本市場領域；自2023年5月起，江蘇常熟市公務員、事業人員、各級國資單位人員開始實行工資全額數字人民幣發放，這標志著數字人民幣應用達到了新的里程碑。數字人民幣發展之所以能領跑全球，在很大程度上歸結于中國快速提高的數字化水平。目前，中國已建成全球規模最大、技術最先進的5G獨立組網網絡，建成的5G基站數量占全球70%以上，5G移動用戶數超過6.2億戶，占全球80%以上，華為、小米等一大批擁有自主技術的電信企業亦快速崛起。完善的電信基礎設施為大數據、物聯網、人工智能、高性能計算等高科技的發展打下了堅實基礎，也極大推動了中國數字經濟和制造業、服務業的深度融合，催生出了各種各樣的新行業、新業態。數字化設計、智能制造、智慧物流等數實融合實踐已得到廣泛應用，網上購物、在線學習、直播帶貨也融入了人們的日常生活。數字化的普及正在社會管理、企業經營以及居民生活中引發一場革命。

數字化水平的提高加速社會的“去紙幣化”。支付寶、微信等支付平臺不僅使人們對紙幣的需求明顯降低，也對傳統的銀行卡業務造成了沖擊。當然，第三方支付的本質是電子版人民幣，并未改變貨幣的形態。數字人民幣的出現才能根本上改變中國貨幣的流通模式，改變央行等部門的管理方式，極大提高金融效率。

數字人民幣采用了中國自主設計的雙層運營體系—人民銀行對數字人民幣實行中心化管理，向商業銀行等機構批發數字人民幣，商業銀行、電信企業以及支付寶、微信支付等第三方支付機構再向社會大眾、企業等不同機構提供數字人民幣的支付、轉賬等服務。這一方面有利于央行對貨幣的全生命周期管理；另一方面，基于商業銀行處于當代金融機構體系中的核心，繼續發揮它們的中介作用有利于經濟體系的穩定和數字貨幣的順利推出。

數字人民幣在中國的加速普及，將會在社會發展的方方面面引發一場深度變革，并加速全球數字貨幣的研究與應用。首先，央行的功能得以重新定義，相關部門能更準確地把握經濟發展狀態，讓央行可以更準確地調控貨幣的發行和供給總量，更精準地追蹤貨幣流向，更精致地制定貨幣政策，從而暢通貨幣傳導機制，降低金融風險，促進實體經濟的發展。

其次，如何預防高科技犯罪是各國普遍面臨的問題，數字人民幣的可控匿名機制特點，可以讓監管部門快速鎖定資金流向，減少國家和個人財產損失，有效打擊洗錢、貪污等犯罪行為，有助于構建遵紀守法、共同富裕的社會。

第三，數字人民幣有助于推動國際金融體系的變革。在傳統貨幣體系下，跨境支付和清算都面臨降本增效的問題，而數字貨幣由于采用了區塊鏈等技術，具有很大優勢。目前，人民銀行已經聯合國際清算銀行及中國香港金管局、泰國和阿聯酋央行共同發起多邊央行數字貨幣橋研究項目并取得成功，為國際貿易方式的創新和國際貨幣體系的改革做出了新嘗試。

數字人民幣無疑是中國數字化社會發展的重要驅動器，它帶來的不僅是貨幣形態的改變，也帶來了一種新的概念、新的理念，以及對未來經濟發展新模式的巨大想象空間。數字人民幣的示范效應也將加快全球數字經濟的發展步伐，推動中國與其他國家間更緊密的經貿和金融合作。