基于參建方信用及工程質(zhì)量潛在缺陷風(fēng)險的IDI保險費率研究

張超申建紅張宇馨尹琪李曉冬

(青島理工大學(xué)a.管理工程學(xué)院；b.城鄉(xiāng)建設(shè)信用與風(fēng)險管理研究中心，山東 青島 266520)

一、問題的提出

近年來，我國工程質(zhì)量潛在缺陷較為突出，為防范和化解此類問題，全面提升建筑質(zhì)量水平，多地區(qū)引入了工程質(zhì)量潛在缺陷保險(IDI)，但I(xiàn)DI保險的配套制度還不夠完善。 各地試點推廣也未達(dá)到預(yù)期效果，主要表現(xiàn)為IDI 保險的推廣范圍有限，投保項目較少。 不少失敗案例表明，IDI 保險費率厘定問題對其發(fā)展產(chǎn)生極大阻礙[1]。 費率厘定是否合理直接關(guān)系到相關(guān)各方利益，間接影響工程質(zhì)量[2]。 國外研究中，Chan、Lee 等人從不同角度分析費率計算的合理性，進(jìn)一步完善費率因子體系[3－4]，但評價過程需要大量未公開數(shù)據(jù)導(dǎo)致方法實用性大為降低。 我國IDI 保險正處于起步階段，研究大多集中在介紹國外IDI 制度、為IDI 在我國推行提供建議等，對IDI 保險費率厘定模型的研究較少[5－7]，至今尚無公認(rèn)的、系統(tǒng)的費率計算方式。

對于工程項目的潛在缺陷風(fēng)險因素，國外學(xué)者進(jìn)行了大量研究[8－15]，梳理后發(fā)現(xiàn)，工作場所、組織管理、設(shè)計方案、施工工藝、建筑材料、質(zhì)量管理體系、管理人員情況、參建方交流溝通、氣候環(huán)境等因素造成了工程項目結(jié)構(gòu)、美學(xué)及功能方面的缺陷。 國內(nèi)學(xué)者主要以常見質(zhì)量缺陷為突破口，分析產(chǎn)生質(zhì)量缺陷的原因并提出相應(yīng)的措施。包華[16]、戴火紅[17]和盛金喜等[7][18]認(rèn)為質(zhì)量缺陷的原因與結(jié)構(gòu)設(shè)計、材料設(shè)計、施工質(zhì)量、使用環(huán)境相關(guān)，并從施工階段等角度出發(fā)建立質(zhì)量評價體系。 現(xiàn)有研究將質(zhì)量問題與潛在缺陷風(fēng)險等同，混淆了問題與風(fēng)險之間的概念區(qū)別，分析思路缺乏系統(tǒng)性。 戚菲菲在此基礎(chǔ)上，用完整的風(fēng)險管理流程對質(zhì)量潛在缺陷風(fēng)險進(jìn)行了分析研究，理清了問題與風(fēng)險的不同點[6]，但指標(biāo)體系中對建設(shè)方和監(jiān)理方因素考慮較少，且一些風(fēng)險因素未分類。

分析發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)有費率厘定體系存在兩個主要問題:一是對參建方過往業(yè)績考慮不足，無法反映參建方綜合素質(zhì)；二是對工程質(zhì)量潛在缺陷風(fēng)險總結(jié)不全面，無法判斷項目整體質(zhì)量風(fēng)險，分類單一。 潛在缺陷是由參建各方造成的，現(xiàn)有體系無法有針對性地利用參建各方主體去預(yù)測風(fēng)險。 目前還沒有文獻(xiàn)將項目的參建方信用和項目潛在缺陷參建方風(fēng)險綜合考慮到IDI 費率厘定方面。

企業(yè)信用信息一般包含企業(yè)資質(zhì)、獎懲及財務(wù)狀況等方面，能直觀反映各參建方的基本素質(zhì)。針對交易雙方信息不對稱、企業(yè)缺信競爭等嚴(yán)重破壞市場秩序的問題，一些省市相繼發(fā)布建筑市場信用評價標(biāo)準(zhǔn)。 鑒于住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部等政府單位的公信力和信息采集的便利性，本文直接采用各省市對建筑業(yè)企業(yè)信用評價的等級結(jié)果進(jìn)行研究，增強(qiáng)評價模型的普遍適用性和可信度。 綜上所述，針對我國IDI 保險發(fā)展現(xiàn)狀，制定一套適用不同項目差異化費率厘定的評價體系至關(guān)重要，可以為促進(jìn)IDI 保險、企業(yè)信用評價及工程質(zhì)量潛在缺陷風(fēng)險評價提供新思路，為建立適合我國國情的費率模型提供參考。 故本文立足保險公司視角，構(gòu)建綜合考慮參建方信用及工程質(zhì)量潛在缺陷風(fēng)險的綜合評價指標(biāo)體系。 利用G1 法和C－OWA 算子對指標(biāo)體系進(jìn)行組合賦權(quán)，引入云模型計算工程質(zhì)量潛在缺陷各參建方風(fēng)險等級，并據(jù)此確定各參建方費率厘定模型的調(diào)整系數(shù)，獲得項目最終費率。

二、構(gòu)建基于參建方信用及工程質(zhì)量潛在缺陷風(fēng)險的綜合評價指標(biāo)體系

隨著經(jīng)濟(jì)體制改革的推進(jìn)，企業(yè)信用受到各方關(guān)注，研究不斷深入，多數(shù)省市在建立信用信息指標(biāo)時已考慮企業(yè)資質(zhì)、企業(yè)業(yè)績、合同履約情況、優(yōu)良信用等情況，能夠較好地反映企業(yè)過往狀況，為擬建工程項目質(zhì)量水平的預(yù)測提供一定參考。 但參建方的信用未體現(xiàn)具體項目的現(xiàn)實質(zhì)量狀況，故必須考慮項目本身建設(shè)過程中的質(zhì)量潛在缺陷風(fēng)險，這樣才能較全面地為IDI 保險公司費率厘定提供有效借鑒。

本文以?建設(shè)工程質(zhì)量管理條例?和?關(guān)于完善質(zhì)量保障體系提升建筑工程品質(zhì)的指導(dǎo)意見?為政策支撐，梳理各省市建筑市場和質(zhì)量監(jiān)管工作情況，篩選指標(biāo)。 因工程質(zhì)量潛在缺陷風(fēng)險是建設(shè)過程中參建方造成的，所以應(yīng)按照參建方對風(fēng)險因素進(jìn)行分類，同時納入?yún)⒔ǚ叫庞玫燃壸鳛檠a(bǔ)充。 各參建單位的企業(yè)資質(zhì)、過往業(yè)績、獎懲記錄、人員管理和技術(shù)創(chuàng)新等指標(biāo)均已包括在企業(yè)信用評價中，因此篩選質(zhì)量潛在缺陷風(fēng)險因素指標(biāo)時不再重復(fù)考慮。

建設(shè)單位負(fù)責(zé)項目全生命周期的質(zhì)量、成本、進(jìn)度管理工作，故選擇工期和造價合理性風(fēng)險、全過程質(zhì)量管理風(fēng)險兩個指標(biāo)作為建設(shè)單位的費率厘定指標(biāo)。

勘察單位提供的地質(zhì)、測量、水文等勘察成果必須真實、準(zhǔn)確，故設(shè)置勘察成果質(zhì)量風(fēng)險指標(biāo)；勘察基礎(chǔ)資料及檔案要保證齊全，勘察建議要合理，故設(shè)置勘察建議合理性風(fēng)險指標(biāo)、文件檔案管理風(fēng)險指標(biāo)。

設(shè)計單位人員管理、技術(shù)交底和設(shè)計變更等過程都會對工程質(zhì)量產(chǎn)生前瞻性影響，故選擇設(shè)計管理風(fēng)險指標(biāo)；設(shè)計文件要符合國家規(guī)定，針對質(zhì)量事故，提出技術(shù)處理方案，綜合IDI 保險的保障范圍，設(shè)置6 個指標(biāo)。

施工單位健全施工質(zhì)量檢驗制度，確定了各階段、各不同工程的5 個風(fēng)險指標(biāo)；施工環(huán)境因素比較復(fù)雜多變，設(shè)置施工環(huán)境風(fēng)險指標(biāo)；材料堆放、設(shè)備空間協(xié)調(diào)等都會影響工程質(zhì)量，故選擇施工現(xiàn)場管理風(fēng)險指標(biāo)。

監(jiān)理單位受建設(shè)單位委托監(jiān)督施工，為避免腐敗，需發(fā)揮技術(shù)和管理經(jīng)驗優(yōu)勢及時發(fā)現(xiàn)質(zhì)量隱患，故設(shè)置職業(yè)道德、履職能力和技術(shù)水平等風(fēng)險指標(biāo)。

考慮到將該指標(biāo)體系應(yīng)用到費率厘定的過程中，故只需做到宏觀歸類，無需特別詳細(xì)，如指標(biāo)劃分過于詳細(xì)則會減弱該指標(biāo)體系的可操作性，使費率厘定過程缺乏靈活性和可變通性。

經(jīng)過上述優(yōu)化分析，把費率厘定指標(biāo)體系分為兩個方面，一是參建方企業(yè)的信用等級，二是具體項目本身存在的質(zhì)量潛在缺陷風(fēng)險，具體的指標(biāo)體系結(jié)構(gòu)見圖1。 為保證指標(biāo)特征與分級相適應(yīng)，將風(fēng)險分為低、較低、一般、較高、高5 個等級，設(shè)定指標(biāo)風(fēng)險等級與指標(biāo)值呈正相關(guān)關(guān)系，即指標(biāo)值越高，潛在缺陷風(fēng)險越大，質(zhì)量水平越低。

圖1 考慮參建方信用和工程質(zhì)量潛在缺陷風(fēng)險的綜合評價指標(biāo)體系

三、基于組合賦權(quán)和非線性云物元的費率厘定模型

(一) C－OWA 算子賦值

本文采用C-OWA(Combination Ordered Weighted Aver-aging)算子賦權(quán)法，該算法一定程度上可以降低專家主觀因素[19]，步驟如下[20]:

邀請n位專家，根據(jù)0~10 打分法對同層次指標(biāo)重要性程度打分，各指標(biāo)評分的初始集為(a1，a2，…，aj，…，an)，對分值排序并編號，得b0≥b1≥b2≥…≥bj≥…≥bn－1。

bj的權(quán)重θj＋1計算公式如下，其中即:

賦予數(shù)據(jù)權(quán)重，獲得指標(biāo)的絕對權(quán)重，即:

計算指標(biāo)因素的相對權(quán)重ωi，即:

(二)序關(guān)系分析法

方法反映專家的主觀意見，其重要性排序不會因為指標(biāo)的改變而變化，該方法適合解決因素多、規(guī)模大的問題。 主要步驟如下[21]:

指標(biāo)序關(guān)系的確定可表達(dá)為

給出xk－1與xk間的重要度的比值。 設(shè)專家對指標(biāo)xk－1與xk的重要度比值ωk－1/ωk的理性判斷為:

k＝m，m－1，m－2，…，3，2，rk取值參考表1。

表1 比例標(biāo)度及含義

若專家給出rk的理性賦值，則第m個指標(biāo)ωm由該方法得到的權(quán)重為:

由ωm權(quán)重可以得到其他指標(biāo)的權(quán)重為:

(三)組合權(quán)重

采用G1 法獲得主觀權(quán)重，C－OWA 算子獲得客觀權(quán)重后，利用線性組合法得出指標(biāo)最終權(quán)重ω，為了使與間的差異和δ與ψ的差異一致，刪除波動較大的數(shù)據(jù)，引入距離函數(shù)[22]。

根據(jù)式(7)確定組合權(quán)重:

其中δ和ψ是權(quán)重的分配系數(shù)，δ＋ψ＝1。

主客觀權(quán)重的距離函數(shù)公式為:

δ與ψ的差值是分配系數(shù)間的差異

依據(jù)上文構(gòu)造方程組如下:

最終，通過該組合賦權(quán)方法會獲得參建方各評價指標(biāo)的組合權(quán)重ωi，以及工程質(zhì)量潛在缺陷各參建方風(fēng)險權(quán)重αl、信用權(quán)重βl和各參建方在工程建設(shè)中的重要性綜合評價權(quán)重ωl。

(四)云物元模型

物元理論將有序三元組事物N、事物的特征c以及特征的量值v統(tǒng)一起來，構(gòu)成事物基本元，表示為R＝(N，c，v)[23]，如果事物有n個特征，則可以表示為:

云模型中正態(tài)隸屬云的3 個基本數(shù)字特征為期望Ex、熵En、超熵He，通常用(Ex，En，He)表示[24]。

云物元模型利用云模型確立定性概念與定量數(shù)值的優(yōu)勢，用正態(tài)隸屬云的特征值(Ex，En，He)取代物元模型中的v得到云物元模型[25]，表示為:

期望值Ex是最能代表對工程質(zhì)量潛在缺陷風(fēng)險評價對應(yīng)等級界限概念的值。 熵En描述了工程質(zhì)量潛在缺陷風(fēng)險等級評估過程中數(shù)據(jù)獲取的隨機(jī)性，也刻畫了數(shù)據(jù)范圍的模糊性。 超熵He衡量熵的不確定性，反映項目潛在缺陷風(fēng)險樣本數(shù)據(jù)的離散程度[26]。 通過(Ex，En，He)反映工程質(zhì)量潛在缺陷風(fēng)險綜合評價等級界限值的模糊性和隨機(jī)性，實現(xiàn)分級區(qū)間軟化。

將用于評價工程質(zhì)量潛在缺陷風(fēng)險等級的指標(biāo)界限看作一個雙約束空間[cmin，cmax]，綜合考量約束空間邊界值的不確定程度并對其進(jìn)行適當(dāng)擴(kuò)充，再利用區(qū)間與云模型的轉(zhuǎn)換關(guān)系[26]計算出Ex和En:

其中，s為常數(shù)，可根據(jù)對應(yīng)指標(biāo)的隨機(jī)性和模糊性對其進(jìn)行調(diào)整。

xi代表指標(biāo)特征測度值，本文中的指標(biāo)特征考慮風(fēng)險發(fā)生概率和影響程度兩個方面，發(fā)生概率反映該風(fēng)險出現(xiàn)的可能性，影響程度表示該風(fēng)險發(fā)生時對質(zhì)量潛在缺陷的影響；Ex為期望值；E’n是正態(tài)隨機(jī)數(shù)，由均值En和標(biāo)準(zhǔn)差He產(chǎn)生，計算指標(biāo)值x的隸屬度k(x)的計算公式為:

式中，kpj(xi)表示風(fēng)險i的發(fā)生概率，kcj(xi)表示影響程度對于第j個風(fēng)險等級的關(guān)聯(lián)度，kj(i)為風(fēng)險指標(biāo)中第i個指標(biāo)風(fēng)險等級j的關(guān)聯(lián)度；kj(p)為風(fēng)險對第j個風(fēng)險等級的關(guān)聯(lián)度，此處i＝1，2，3，4，5，6，7，j＝1，2，3，4，5，ωp和ωc分別表示發(fā)生概率和影響程度的權(quán)重，ωi j為其相應(yīng)的指標(biāo)權(quán)重。

計算出風(fēng)險等級綜合關(guān)聯(lián)度kj(p)后，最大關(guān)聯(lián)度maxkj(p)對應(yīng)的風(fēng)險等級為潛在缺陷風(fēng)險參建方等級。 根據(jù)風(fēng)險等級的劃分標(biāo)準(zhǔn)及要求設(shè)定調(diào)整系數(shù)為(低，較低，中，較高，高)＝(0.8，0.9，1.0，1.1，1.2)，便得到潛在缺陷風(fēng)險等級對應(yīng)的調(diào)整系數(shù)Rl。

(五)IDI 保險基本費率綜合調(diào)整系數(shù)

參建方企業(yè)信用分級以山東省建筑企業(yè)信用評價五等級制為例，并建立信用等級調(diào)整系數(shù)Cl為(AAA，AA，A，B，C)＝(0.8，0.9，1.0，1.1，1.2)。綜合系數(shù)根據(jù)建設(shè)單位、勘察單位、設(shè)計單位、施工單位、監(jiān)理單位綜合風(fēng)險等級和信用等級與各方組合權(quán)重得到IDI 保險綜合調(diào)整系數(shù)μ如公式(20)所示:

式中αl和βl分別表示潛在缺陷參建方風(fēng)險所占權(quán)重和企業(yè)信用所占權(quán)重，αl＋βl＝1。 參考國內(nèi)外關(guān)于住宅工程IDI 保險費率的計算方法:保險費率＝基本費率×綜合調(diào)整系數(shù)。

四、案例分析

本文以某市JMS 住宅項目為例，該項目包括高層住宅總用地面積約14.86 萬平方米，總建筑面積約59 萬平方米，高層住宅27 棟，采用剪力墻結(jié)構(gòu)。 該項目擬投保工程質(zhì)量潛在缺陷保險，由于參建方較多，建筑面積較大，保險公司費率厘定難度較高。 囿于篇幅，本文的質(zhì)量潛在缺陷風(fēng)險等級評價僅以施工單位為例進(jìn)行工程質(zhì)量潛在缺陷風(fēng)險指標(biāo)分析計算，其余參建方重復(fù)施工單位計算過程。

(一)數(shù)據(jù)來源

指標(biāo)特征分值、特征權(quán)重及其相應(yīng)的云模型數(shù)字特征，主要參考類似項目，根據(jù)專家知識經(jīng)驗獲得。 為便于理解和操作，采用德爾菲法邀請專家為指標(biāo)權(quán)重與風(fēng)險指標(biāo)的發(fā)生概率和影響程度打分。 風(fēng)險指標(biāo)等級界限等相應(yīng)的云模型數(shù)字特征主要根據(jù)指標(biāo)的測度細(xì)則和范圍來確定。

邀請10 位專家進(jìn)行實際測評，其中來自高校從事相關(guān)研究的教授與副教授3 位，來自建筑施工類企業(yè)的總經(jīng)理5 名，行業(yè)協(xié)會的咨詢顧問2名，從事理論和實踐的專家總?cè)藬?shù)基本各占一半。從工作年限上看，工作10 年以上的占80%，工作20 年以上的占50%，專家的理論與實踐經(jīng)驗都較為豐富。 其余參建方的打分也均采用相同方式進(jìn)行。

(二)指標(biāo)等級界限及指標(biāo)值的確定

以“施工環(huán)境風(fēng)險”為例，經(jīng)過專家組評分得到指標(biāo)的云模型數(shù)字特征，數(shù)字特征中的Ex即為得分值。 經(jīng)多次評分使指標(biāo)聚集，熵和超熵逐漸減小，云圖中評分由霧態(tài)變?yōu)闃?biāo)準(zhǔn)正態(tài)云(圖2)。其他定性指標(biāo)的評分辦法同上。

圖2 評分過程

云數(shù)字特征參考類似工程，結(jié)合項目實際情況，由專家經(jīng)驗確定。 以指標(biāo)“施工環(huán)境風(fēng)險”為例，其風(fēng)險影響程度值為4.94，令相應(yīng)等級區(qū)間為{[10，8)，[8，6)，[6，4)，[4，2)，[2，0]}，則云模型數(shù)字特征為{(9，0.333，0.2)，(7，0.333，0.2)，(5，0.333，0.2)，(3，0.333，0.2)，(1，0.333，0.2)}，“工期及造價合理性風(fēng)險”指標(biāo)的隸屬云圖如圖3所示，其余指標(biāo)云模型數(shù)字特征獲得方式同上。

圖3 施工環(huán)境風(fēng)險隸屬云圖

通過咨詢相關(guān)專家，參考評分標(biāo)準(zhǔn)可以獲得各評價指標(biāo)的信用等級界限，然后利用專家打分得出風(fēng)險發(fā)生概率和影響程度，取分?jǐn)?shù)算數(shù)平均值作為最終測度值。 為簡便計算，其風(fēng)險發(fā)生概率和影響程度共用一個分級界限(表2)。

表2 某市JMS 住宅項目潛在缺陷施工單位風(fēng)險等級評價指標(biāo)的界限及指標(biāo)值

(三)確定評價指標(biāo)等級界限云模型

通過計算可得某市JMS 項目潛在缺陷風(fēng)險等級評價各指標(biāo)的標(biāo)準(zhǔn)正態(tài)等級界限云模型(表3)。 表中每項括號內(nèi)的3 個數(shù)字分別表示云模型的數(shù)字特征(Ex，En，He)。

表3 某市JMS 住宅項目潛在缺陷施工單位風(fēng)險等級評價指標(biāo)的界限云模型

(四)利用組合權(quán)重對指標(biāo)進(jìn)行賦權(quán)

選用α信度系數(shù)法進(jìn)行檢驗，采用SPSS19.0軟件對問卷結(jié)果進(jìn)行可靠性檢驗，結(jié)果顯示，Cronbach’s Alpha 系數(shù)值為0.960>0.700，調(diào)查問卷信度很高，Kendall 和諧系數(shù)W＝0.932，表明專家整體存在一定協(xié)調(diào)性。 G1 法按照專家中普遍認(rèn)同的重要性進(jìn)行排序，比例標(biāo)度按照專家給出的分值均值選擇最為接近的標(biāo)度。

根據(jù)C－OWA 算子與G1 法計算步驟，由上述組合權(quán)重計算方法求解方程組(14)可以得到主客觀權(quán)重的分配系數(shù)，求解結(jié)果為δ＝0.455，ψ＝0.545。然后將該分配系數(shù)代入公式(11)得出組合權(quán)重(表4)。 同理可得，風(fēng)險指標(biāo)發(fā)生概率和影響程度特征的權(quán)重分別為ωp＝0.397，ωc＝0.603。

表4 某市JMS 住宅項目潛在缺陷施工單位風(fēng)險指標(biāo)權(quán)重

(五)綜合關(guān)聯(lián)度計算及風(fēng)險等級的確定

運用Matlab(2016a)軟件結(jié)合公式(17)(18)進(jìn)行計算，計算出JMS 項目中各評價指標(biāo)對工程質(zhì)量潛在缺陷等級的關(guān)聯(lián)度kj(i)，再利用第三部分云物元模型計算出的各指標(biāo)權(quán)重系數(shù)對其進(jìn)行加權(quán)，可以得到質(zhì)量潛在缺陷施工單位風(fēng)險等級的綜合關(guān)聯(lián)度kj(p)。 根據(jù)關(guān)聯(lián)度最大原則，最大的kj(p)對應(yīng)的j等級即為潛在缺陷施工單位風(fēng)險等級(表5)。

表5 某市JMS 高層住宅項目潛在缺陷施工單位風(fēng)險綜合關(guān)聯(lián)度及評價等級

結(jié)果顯示，該項目潛在缺陷施工單位風(fēng)險等級為一般風(fēng)險，有向高風(fēng)險發(fā)展的趨勢。 其中地基基礎(chǔ)、主體結(jié)構(gòu)、防水三個工程施工質(zhì)量都為較高風(fēng)險，表示施工過程中這三項工程更容易出現(xiàn)質(zhì)量潛在缺陷。 經(jīng)查詢，該施工單位的信用等級為AA，說明該單位違規(guī)行為少，項目質(zhì)量高。 同理可得其余參建方風(fēng)險等級，查閱相關(guān)文件亦可獲得政府部門公布的企業(yè)信用等級。

(六)IDI 保險個性化費率計算

利用組合賦權(quán)法對項目各參建方重要性賦權(quán)，并計算得到各參建方的信用和潛在缺陷各參建方風(fēng)險權(quán)重系數(shù)。 最后利用本文所述的調(diào)整系數(shù)計算方法，獲得該項目投保IDI 保險時基本費率的調(diào)整系數(shù)，結(jié)果見表6。

表6 工程質(zhì)量潛在缺陷參建方風(fēng)險和信用等級及權(quán)重

從表中可以看出，監(jiān)理單位的信用等級較低，潛在缺陷風(fēng)險等級較高，說明應(yīng)更加關(guān)注任務(wù)的完成質(zhì)量和服務(wù)水平。

根據(jù)各參建方在工程建設(shè)中所發(fā)揮作用的重要性程度，利用組合賦權(quán)方法獲得各參建方綜合評價權(quán)重，ωl＝(0.20，0.13，0.24，0.26，0.17)，l＝1，2，3，4，5，分別表示建設(shè)、勘察、設(shè)計、施工、監(jiān)理5個單位對應(yīng)的權(quán)重。 利用各參建方信用等級和潛在缺陷參建方風(fēng)險等級獲取相對應(yīng)的調(diào)整系數(shù)，利用公式(20)計算得到某市JMS 項目在IDI 費率厘定當(dāng)中關(guān)于項目整體的綜合調(diào)整系數(shù):

假設(shè)該項目所在市住宅工程質(zhì)量潛在缺陷保險基本費率為1.25%，根據(jù)本文提到的國內(nèi)外關(guān)于住宅工程IDI 保險費率的計算方法可得，JMS 高層住宅項目保險費率＝基本費率×綜合調(diào)整系數(shù)＝1.25%×0.934 6 ＝1.17%。

五、結(jié)語

基于國家及建筑行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，梳理相關(guān)文獻(xiàn)，從保險公司視角，建立綜合考慮參建方信用等級和工程質(zhì)量潛在缺陷風(fēng)險的指標(biāo)體系。 利用COWA 算子和G1 法進(jìn)行組合賦權(quán)，使賦權(quán)結(jié)果更加合理，為科學(xué)地確定費率調(diào)整系數(shù)提供有力支持。 引入云物元模型確定項目潛在缺陷各參建方風(fēng)險等級，充分利用該模型的特征優(yōu)勢，在此基礎(chǔ)上確定各參建方費率厘定模型的調(diào)整系數(shù)，最終形成具有創(chuàng)新性的費率厘定模型，并通過實際案例獲得個性化費率，為保險公司針對不同參建方和項目風(fēng)險特征的費率厘定提供參考。