區域經濟與物流金融風險管理分析

韓穎麗

摘 要：當前經濟發展形勢下，我國物流金融體系也在不斷發展和完善，在經濟建設中扮演著越來越重要的角色。然而，隨著物流行業的不斷發展壯大，物流金融業務逐漸出現諸多問題，從而導致存在物流金融風險，如何有效防范和化解風險成為當前需要重點考慮的問題。因此，文章就區域經濟與物流金融風險管理展開研究，并針對物流金融風險管理中存在的問題提出相應的對策。

關鍵詞：區域經濟；物流金融；風險管理

中圖分類號：F259.27文獻標志碼：ADOI：10.13714/j.cnki.1002-3100.2023.10.036

Abstract： In the current economic development situation， China's logistics financial system develops and improves constantly， playing a more and more important role in the economic construction. However， with the continuous development of logistics industry， logistics financial business gradually appears many problems， resulting in the existence of logistics financial risk， and how to effectively prevent and dissolve the risk has become a key issue to be considered at present. Therefore， this paper studies the regional economy and logistics financial risk management and puts forward corresponding countermeasures according to the existing problems.

Key words： regional economy; logistics finance; risk management

0 ? ?引 ? ?言

有關研究表明，到2030年，我國的物流金融將會占到整個物流和供應鏈的15%。《中國物流金融市場監測》報告顯示，在2026年，中國的物流金融市場將會有51.88萬億元的規模，如圖1所示。

而物流業是我國經濟轉型發展過程中的“動脈血管”，在經濟可持續發展中具有重要的作用，與國家經濟有密切的聯系。從社會物流總額與GDP的增速軌跡來看，兩者之間存在著很高的相關性，這說明物流業的發展與國民經濟的發展有著密切的聯系，見圖2。目前，我國區域物流金融風險管理發展還處于初級階段，在理論上、實踐上都存在著諸多問題，例如缺乏相應的法律法規體系、管理風險的模式不夠規范等，導致物流企業在運營過程中存在較大的風險。如在銀行授信過程中，銀行難以了解企業的實際運營情況，從而無法有效確定企業的真實財務狀況和還款能力，導致授信風險過大，在物流監管過程中，監管體系不健全、不規范等問題嚴重影響了監管機構的工作效率。而區域經濟與物流金融在“雙循環”的新發展格局下，新的發展機遇應運而生，同時也給我國的物流業帶來了較大的挑戰，尤其是在當前國際局勢不穩定、國內經濟下行壓力大的情況下，如何加強區域物流金融風險管理、提升區域物流金融服務水平、為區域經濟發展注入新活力，成為了亟待解決的問題。因此，本文針對區域經濟與物流金融的風險管理進行了深入分析。在分析區域經濟與物流金融發展現狀的基礎上，本文首先從不同角度分析了物流金融風險管理存在的問題；然后根據實際情況提出了解決辦法。楊云飛（2023）認為，由于三年經濟下行的影響，加上國際環境的復雜變化，以及石油價格的不斷上升，導致我國中小型物流公司的運營更加艱難了，物流產業面臨著巨大的下行壓力。2022年全國社會物流總額347.6萬億元，同比增長3.4%，漲幅低于往年水平[1]。梅波（2023）在此基礎上，針對目前我國發展物流融資的優勢及存在的問題進行了分析，并提出了相應的對策[2]。孟福剛（2022）在對企業供應鏈物流金融現狀進行論述的基礎上，對目前三種主要的供應鏈金融融資模式進行了分析和對比，并對供應鏈金融的現狀進行了總結，進而提出了一種新型的供應鏈物流融資方式，希望能夠促進企業供應鏈物流融資方式的進一步創新和發展[3]。王會芹（2022）從物流融資的可行性、物流融資的擴展途徑等方面剖析了其所面臨的各種風險，并提出了相應的防范對策[4]。章菁（2022）對我國物流業發展的現狀和存在的問題進行了剖析，并基于此展開了探討，進而就如何促進物流業發展提出了一些建議[5]。

1 ? ?區域經濟與物流金融的概念

1.1 ? ?區域經濟

區域經濟是指在一定地域范圍內，基于自然資源、人力資源、文化資源等分布狀況，為滿足人類物質生活和精神生活需要而建立起來的一種具有相對獨立性和完整體系的經濟，是人類經濟活動的一種地域空間。區域經濟從宏觀上看，主要包括不同地區之間的經濟聯系、產業結構和產業布局等；從微觀上看，區域經濟是在一定地域范圍內，為滿足生產生活需要而建立起來的一個以服務生產活動為目的的企業和產業組織。

區域經濟一般具有以下特征。

1.1.1 ? ?區域性

區域經濟的地理范圍是一定地域范圍內的地理空間。區域經濟的地域空間一般是指一定區域內的地理空間，包括自然地理區域和人文地理區域兩部分。

1.1.2 ? ?關聯性

區域經濟是由各地區的經濟要素共同作用形成的，這些要素包括自然資源、人力資源、文化資源等。

1.1.3 ? ?協調性

區域經濟的發展是一個動態過程，隨著資源、技術、勞動力等因素的變化，各地區間的經濟聯系也會發生變化，從而導致各地區間的產業結構和經濟布局發生改變。

1.1.4 ? ?層次性

區域經濟具有層次性特征，即不同層次的地區擁有不同程度和類型的經濟發展水平，并且由于不同層次地區間的生產要素、分工協作關系不同，導致各層次間的產業結構和布局存在差異。

1.2 ? ?物流金融

物流金融是指在物流活動中，通過與貨幣流通相結合，以貨物的流動為中心，通過與銀行、倉儲機構、物流企業等金融機構之間進行業務合作來解決融資問題的一種運作模式。物流金融從廣義上講是指以現代信息技術為支撐，以市場需求為導向，以提高物流運作效率、降低物流成本、優化產業結構為目的，通過對資金流、信息流和物流的有效整合，實現融資需求與金融供給之間高效匹配的一種綜合金融服務。從狹義上講，物流金融是指在物流活動中，銀行、倉儲機構、物流企業等金融機構以中小企業的貨物作為質押，以中小企業提供的貨物或物流服務為擔保，向中小企業發放貸款，以幫助其緩解短期資金短缺的問題。

物流金融具有很強的風險控制能力和服務價值，其風險控制能力主要體現在對貨權的控制上，貨權是物流金融中最重要的一項內容；物流金融服務價值主要體現在對供應鏈整體效率和供應鏈成本的影響上，是物流與金融二者相互結合并優化的過程；此外，還包括對物流企業信用水平、融資服務模式等因素的影響。

2 ? ?物流金融風險管理存在的問題

2.1 ? ?監管不到位

物流金融業務在發展過程中存在的問題之一就是監管不到位。監管不到位是指在物流金融業務發展的過程中，銀行對其進行的監管不到位，這種現象不僅會影響物流金融業務的正常開展，而且還會給企業帶來一定的經濟損失。銀行是金融行業的重要組成部分，對其進行監管十分重要。但在實際發展過程中，銀行對物流金融業務的監管不到位主要表現在兩方面：一方面是對企業提供金融服務時沒有嚴格地進行審查和監控；另一方面是在開展具體業務的過程中，銀行并沒有嚴格地審查物流企業所提供的服務內容是否合法合規，也沒有對其進行一定的監管。

2.2 ? ?信用機制不健全

當前，我國物流業發展迅速，許多銀行和擔保公司將業務拓展到了物流金融領域。但由于我國物流企業缺乏完整的信用機制，也缺乏完善的風險控制機制，導致在開展物流金融業務時，銀行和擔保公司無法從根本上消除風險。這主要是因為物流金融業務開展時，物流企業和銀行、擔保公司之間的信息溝通不暢，無法對融資企業的資信狀況進行調查，更無法對其經營狀況進行深入分析，因此在開展物流金融業務時，銀行和擔保公司承擔著很大的風險。

2.3 ? ?缺少完善的法律體系

對于物流金融行業來說，其本身具有的高風險很容易受到其他因素的影響而導致信用缺失，想要有效解決這個問題就必須要有完善的法律體系作保障。就目前來看，我國物流金融行業還沒有一套完整的法律體系來對其進行約束，這在很大程度上影響了物流金融行業的健康發展。我國雖然對物流金融有了一定程度的重視，但并沒有制定針對物流金融行業的法律法規來對其進行約束，這就導致物流金融行業在發展過程中會出現很多不規范的情況，不僅會給物流企業帶來風險，還會對我國的經濟發展造成不利影響。

2.4 ? ?信息化管理水平有待提高

目前，我國的物流金融風險管理主要集中在產品的質量與操作方面，風險控制方面的工作并不完善。首先，我國大多數物流企業都不具備完善的信息化管理平臺，這也導致一些不法分子能利用信息技術手段來從事一些非法活動。例如不法分子會通過物流金融的信息網絡進行非法操作，其中有通過物流金融平臺偽造貨物流向來騙取金融機構的資金等；其次，在物流金融風險控制的過程中，大部分工作人員都是采用人工審核的方式進行操作的，這種方式雖然可以確保工作人員在很大程度上避免錯誤與疏忽，但是也會造成很多工作人員因為工作時間長而產生懈怠心理。例如一些工作人員在審核信息時很容易出現錯誤和遺漏的現象，導致金融機構無法及時將資金劃撥到指定賬戶之中。

3 ? ?基于區域經濟的物流金融風險管理的對策

3.1 ? ?完善監管體系

在進行區域經濟發展的過程中，物流金融作為其中的一部分對區域經濟的發展有重要的影響，但是從現階段的發展情況來看，我國還沒有一個完善的物流金融監管體系。因此，需要相關部門建立一個完整的監管體系，提高物流金融企業和銀行機構的風險管控能力，以實現對區域經濟發展的促進作用。

首先，可以建立一個完整的物流金融監管機構。通過對我國目前物流金融企業所采取的監管方法進行研究發現，我國物流金融監管機構主要有兩種形式：一種是直接設置相應的監督管理部門，這種模式下需要對地方政府進行考核，然后對其進行相應的考核與激勵。在考核與激勵制度下，物流金融企業可以通過對其從業人員進行相應的培訓，提高相關從業人員的素質和能力。通過這種方式可以保證其從業人員具備專業知識與技能。另一種是引導物流企業與銀行機構直接聯合建立相應的監管機構。這種監管模式主要是將物流企業與銀行機構聯合起來成立相應的管理部門，通過該部門對兩者之間所涉及到的利益進行一定程度上的協調和約束。在這種模式下需要保證雙方之間形成一個完善、合理的制度，以便對其中可能會出現的不規范行為進行有效約束。

其次，可以在各地區建立一個完善且高效運行的物流金融監管信息平臺。

在此基礎上能夠對各地區物流金融企業所采取的風險管理措施進行一定程度的監督和管理。各地區的物流金融監管信息平臺可以促進物流企業以及銀行機構之間形成良好的循環工作模式和工作秩序，也可以促使物流企業和銀行機構之間形成良好的合作關系。

3.2 ? ?建立科學的信用評估機制

物流金融業務的開展需要依靠物流企業來完成，然而目前很多物流企業的經營理念還較為落后，尚未與市場變化相適應，在運營過程中依舊使用傳統的經營模式和管理方式，這就導致物流企業自身存在較多的管理漏洞，嚴重影響了物流金融業務的發展。在開展物流金融業務的過程中，建立完善的信用評估機構，擁有完善的信用體系，可以對物流企業的信用水平進行準確地評估。建立評估機制能夠發現我國物流金融發展過程中存在的諸多問題和風險，從而進一步改善相關業務開展過程中存在的風險和隱患。

3.3 ? ?加強物流金融的法律法規建設

首先，應該建立健全物流金融的法律法規體系。物流金融作為一種新興的金融業務尚處于發展階段，還需要在我國相關法律體系下對物流金融的各種風險進行有效的管理和控制，政府也應該加強對物流金融的監管力度，這樣才能保證物流金融的健康、可持續發展。其次，要建立健全物流金融的監管體系和相應的法律法規，對物流金融中存在的各種風險進行有效的防范。

3.4 ? ?提高相關管理人員整體素質

首先，物流金融風險管理工作的開展對工作人員的整體素質有較高的要求，這就需要對企業內部人員進行管理方面的培訓，提升員工的專業能力與專業素養，從而不斷提高風險管理意識以及風險防范能力。

其次，構建完善的風險管理體系與機制，不僅需要引進專業化的風險管理人才，而且也需要培養和挖掘物流金融方面的復合型人才以及高端的物流金融創新人才，從而實現對員工進行有效監督以及管理方面的效果。

最后，要重視企業內部人才隊伍的建設與發展工作，建立科學合理的人才培訓機制，從而更好地提升員工的綜合素質與專業能力。

4 ? ?結 ? ?語

在區域經濟發展中，物流金融業務作為一種新興的業務形式，其風險管理存在諸多問題，例如缺乏科學的風險評估、缺乏完善的管理機制、缺乏健全的風險管理制度等，這些問題降低了物流金融業務的安全性，也增加了區域經濟發展的風險性。為了提高物流金融風險管理水平，應基于區域經濟發展的實際情況構建完善的風險管理制度，建立健全風險評估體系，嚴格落實貸款授信、質物監管以及貸后監控等工作；加強物流金融風險管理人才隊伍的建設，培養一批專業型人才；建立健全風險控制機制，確保物流金融業務能夠正常開展；加強政府、銀行和物流企業之間的合作，促進物流金融業務的可持續發展。

參考文獻：

[1] 楊云飛．物流“金融減負”刻不容緩[J]．中國物流與采購，2023（4）：22-23.

[2] 梅波．當前我國物流金融發展的解決方案研究[J]．中國儲運，2023（2）：69-70.

[3] 孟福剛．企業供應鏈物流金融融資模式創新研究[J]．運輸經理世界，2022（34）：65-67.

[4] 王會芹．物流金融拓寬企業融資渠道[J]．中國儲運，2022（10）：176-177.

[5] 章菁．我國物流金融發展現狀及發展對策探討[J]．企業改革與管理，2022（7）：115-116.