數字金融助力小微“走出去”

海關總署公布的最新數據顯示，今年前5個月我國外貿進出口總值16.77萬億元人民幣，同比增長4.7%。其中，與新興市場的貿易成為我國外貿增長的重要推動力。當前，國際形勢仍然復雜嚴峻，國際需求收縮還在持續，我國外貿企業特別是小微企業仍面臨壓力。在推動外貿穩規模、優結構方面，金融機構能夠發揮怎樣的作用？在穩住對發達經濟體出口的同時，如何幫助小微企業降低融資成本，及時識別風險，深入拓展市場？日前，記者就此進行了調研采訪。

銀保合作助企融資

近日，在首屆數字金融服務節暨第四屆小微客戶服務節上，中信銀行常務副行長劉成與中國信保副總經理徐新偉代表雙方簽署“數字服務支持中小微外貿企業聯合行動宣言”，內容包括數字引領、數字創新、數字管控、數字服務以及數字賦能5個主題，整合雙方在數字普惠金融領域的產品和服務，致力于通過構建智能風險體系破解企業融資難題，提升企業融資便利度，開展聯合惠企服務。

2022年5月份，中信銀行在上線第一時間即辦理了全國首筆基于國家外匯管理局區塊鏈服務平臺的保單融資業務。同年12月，中信銀行推出針對小微出口企業、依托中國信保和海關“單一窗口”平臺的大數據純線上融資產品“出口e貸”，實現企業授信批復、提款和還款全流程自動化，至今已累計為近500家出口企業提供授信支持。以銀保合作為驅動，中信銀行的保單融資業務規模也實現了快速增長，2022年超過200億元人民幣，連續3年同比增速超100%，累計服務企業近千家。

記者在采訪中了解到，近年來，金融機構通過銀保合作有效拓寬企業融資渠道、降低融資成本、提升融資效率，通過“數字+普惠”“線上+線下”等形式，切實服務實體經濟高質量發展。

2022年9月份，原中國銀保監會辦公廳、商務部辦公廳發布《關于開展鐵路運輸單證金融服務試點更好支持跨境貿易發展的通知》，鼓勵銀行將風險可控的鐵路運輸單證作為結算和融資可接受的單證，為外貿企業提供本外幣結算、信用證開立、進出口貿易融資和供應鏈金融等服務。今年3月份，興業銀行首批國際鐵路運輸單證項下貿易融資業務在青島、廈門落地，有效降低了鐵路運輸企業融資成本、促進貿易便利化。興業銀行交易銀行部負責人表示，興業銀行以鐵路運輸單據核驗結果為依據，擴大鐵路運輸單證相關金融服務規模，在有效控制風險的前提下，為企業解決鐵路運單項下跨境結算及貿易融資難題。下一步興業銀行將持續推動鐵路運單融資和結算產品創新，降低外貿企業綜合融資成本，共同推動跨境貿易提質增效。

外貿風險科學應對

6月16日，《2023年中國中小微外貿企業出口風險指數（SMERI）報告》發布，對包括歐美發達市場主要國家、RCEP成員國等在內的共45個國家企業交易信用風險水平進行了測評。從近三年的歷史數據看，我國中小微外貿企業出口風險總體呈現波動下降的發展趨勢，但中亞、南美、北非、東南亞部分國家仍處于較高風險水平。SMERI指數是衡量中小微外貿企業與不同國家買方企業交易所面臨的信用風險水平的綜合性指數，商務部國際貿易經濟合作研究院院長顧學明介紹，該指數旨在幫助中小微外貿企業提升國際交易風險管理能力。

記者在采訪中了解到，大多數中小微外貿企業還未建立起自己的信用風險管理機制，缺少對國外客戶風險的識別與防范。SMERI指數創新運用各國宏觀經濟數據，以及中國信保承保理賠業務數據、動態風險監測數據、專家調研數據等大量數據資源，形成反映宏觀經濟、貿易環境、主體素質、付款狀況四個維度的評價數據，系統反映我國中小微外貿企業與不同國家企業進行出口交易所面臨的信用風險水平。

今年5月份，國務院批準的首家外經貿領域資信數據服務企業——中國信保資信有限公司在北京成立。該公司依托中國信保的全球資信數據渠道網絡，搭建了我國最大、動態更新的全球風險數據庫。資信數據服務涵蓋全球國別、行業、企業銀行等多個領域，數據獲取、數據挖掘、數據呈現能力不斷提高，構建了標準化報告、定制化報告、綜合解決方案、數據模型、動態數據查詢平臺、數據交換等資信數據產品體系。據中國信保董事長宋曙光介紹，中國信保資信可以依托強大的渠道網絡和全球風險數據庫資源，支持外經貿企業拓展全球市場、識別防范風險、擴大出口規模，還將助力中國信保發揮出口信用保險跨周期逆周期調節作用，提升風險管控能力和數字化轉型能力。

數字化服務再上臺階

外貿企業的貿易對象遍布全球且距離遙遠，小微企業很難有分支機構幫助企業查驗業務、催收貨款，特別是新冠疫情影響甚遠。金融機構的數字化服務就體現出相關優勢。

中國信保作為我國唯一的政策性出口信用保險機構，積極支持外經貿企業“走出去”，參與全球經貿合作。2019年起，中國信保推出了出口信用保險手機應用APP“信步天下”，以及“資信導航儀”“資信紅綠燈”等一系列數字化服務工具，基本實現了“線上+線下+生態”的數字化服務新模式轉變。

寧波長陸貿易有限公司是一家主營機械產品、五金工具的小微外貿企業。2022年3月，長陸公司接到一家來自波蘭買方公司的約15萬美元合作意向。這是該公司首次接到來自東歐國家的采購意向訂單，但因其要求的支付方式為預付款加賒銷，考慮到去年以來波蘭受俄烏沖突影響較大，最初長陸猶豫過是否直接拒絕該訂單。但是，為了保訂單、拓市場，長陸決定先通過“資信紅綠燈”查詢買方風險情況，在得到查詢結果為“綠燈”的提示后，進一步通過中國信保調查了解這家波蘭企業，最終與買方簽訂合同，成功開辟了東歐市場。截至目前，“信步天下”APP累計注冊用戶數近20萬，“資信紅綠燈”累計查詢次數已達52.4萬次。

截至2022年年底，中國信保累計支持國內外貿易和投資規模已超過7.1萬億美元，為超過28萬家企業提供了信用保險相關服務。自2012年啟動小微企業專項支持計劃以來，中國信保支持小微外貿企業客戶數從2.1萬家增長到14.5萬家，支持小微企業出口規模從246億美元增長到1400多億美元。中國信保總經理盛和泰表示，希望我國金融機構進一步加大面向中小微企業的數字化產品和服務供給，幫助企業減輕成本負擔，提高普惠金融服務的覆蓋面、可得性和滿意度，通過數字化轉型助力實體經濟高質量發展。

今年2月份，國家外匯管理局跨境金融服務平臺銀企融資對接應用場景正式上線運行。通過該應用場景，外貿企業可自主向1家至3家銀行發布融資需求，銀行在獲得企業授權的情況下可查詢企業跨境信用數據，并結合企業實際業務情況和銀行內部風控要求，決定是否受理該融資授信申請，成功授信后在平臺登記授信金額、期限等信息。中信銀行、興業銀行等金融機構均接入相關業務，為小微企業融資提供便利。中信銀行南京分行相關負責人介紹，該場景的試點應用打破了信息壁壘，優化了業務流程，在涉外企業融資需求與銀行金融服務之間架起一座“信息橋”，為企業融資提供了更多便利。截至2023年一季度末，中信銀行普惠型小微企業貸款余額4826.30億元，較上年末增加366.38億元，貸款增速高于各項貸款增速2.53個百分點。