我國《民法典》中動(dòng)產(chǎn)抵押物權(quán)規(guī)則變化與適用研究

陳 劍

廣東華商（東莞）律師事務(wù)所，廣東 東莞 523123

研究《民法典》中動(dòng)產(chǎn)抵押物權(quán)規(guī)則及適用，需了解《民法典》的基本定義，從轉(zhuǎn)讓規(guī)則、受償順位適用等方面展開細(xì)致的論述與分析，要求抵押人能夠遵守《民法典》相關(guān)規(guī)定，履行相應(yīng)義務(wù)，而抵押權(quán)人能夠靈活地應(yīng)用《民法典》中涉及的各項(xiàng)動(dòng)產(chǎn)抵押物權(quán)規(guī)則來保護(hù)自身合法權(quán)益。

一、動(dòng)產(chǎn)抵押概述

動(dòng)產(chǎn)抵押，指的是對債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移占有而供作債務(wù)履行擔(dān)保的動(dòng)產(chǎn)，主要適用于債務(wù)人不主動(dòng)履行債務(wù)或者不具備履行債務(wù)的能力時(shí)，變價(jià)出售，并進(jìn)行價(jià)款優(yōu)先償還，可以說動(dòng)產(chǎn)抵押大概具備了不動(dòng)產(chǎn)抵押的所有屬性，但對比不動(dòng)產(chǎn)來說，具備更加豐富多樣的價(jià)值，動(dòng)產(chǎn)抵押物涉及以下幾種類型：企業(yè)的材料、產(chǎn)品等動(dòng)產(chǎn)；企業(yè)的牲畜、農(nóng)業(yè)用具、器械設(shè)備等；汽車、船舶、飛機(jī)等特殊動(dòng)產(chǎn)。不同抵押物有著對應(yīng)的物權(quán)規(guī)則與適用條件，需針對具體情況進(jìn)行具體分析［1］。

二、《民法典》中動(dòng)產(chǎn)抵押物權(quán)規(guī)則變化

《民法典》中動(dòng)產(chǎn)抵押物權(quán)規(guī)則變化主要涉及動(dòng)產(chǎn)抵押物轉(zhuǎn)讓限制放寬、動(dòng)產(chǎn)抵押交易中“正常經(jīng)營買受人”適用范圍拓寬、增設(shè)動(dòng)產(chǎn)價(jià)款債權(quán)抵押權(quán)超級(jí)優(yōu)先受償順位等。以轉(zhuǎn)讓限制放寬為例加以研究。抵押物轉(zhuǎn)讓規(guī)則，在原《物權(quán)法》中規(guī)定：“抵押期間，抵押人未經(jīng)抵押權(quán)人同意，不得轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)，但受讓人代為清償債務(wù)消滅抵押權(quán)的除外”，對抵押物轉(zhuǎn)讓加以限制，在進(jìn)行動(dòng)產(chǎn)抵押時(shí)，取得善意情況除外，抵押權(quán)人未同意時(shí)，即便完成抵押物交付，授權(quán)人仍舊不具備相應(yīng)抵押物本身的所有權(quán)，且應(yīng)將抵押物交予抵押人，抑或是直接讓受讓人代替清償債務(wù)、消除抵押權(quán)。針對該項(xiàng)規(guī)則，《民法典》進(jìn)行了變更，具體意思是在抵押期間，抵押人能夠轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)，若是當(dāng)事人另有約定，可按照約定行事，而抵押財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的，此時(shí)抵押權(quán)不會(huì)受到任何影響；抵押人在進(jìn)行抵押財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓前，應(yīng)告知抵押權(quán)人，若是抵押權(quán)人可通過相關(guān)證據(jù)證明該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓行為會(huì)損害抵押權(quán)，有權(quán)利要求抵押人將所得價(jià)款直接支付抵押權(quán)人，用于支付債務(wù)［2］。

三、《民法典》中動(dòng)產(chǎn)抵押物權(quán)規(guī)則適用

（一）動(dòng)產(chǎn)抵押物轉(zhuǎn)讓規(guī)則的適用

1.《民法典》第四百零六條規(guī)定：抵押人進(jìn)行抵押物轉(zhuǎn)讓，可不經(jīng)抵押權(quán)人同意，并需確立抵押權(quán)追及效力，抵押人在此期間具有通知義務(wù)，以此來保證抵押權(quán)人合法利益。而就抵押權(quán)人層面分析追及效力適用性，其還可能面臨眾多問題：（1）就動(dòng)產(chǎn)的移動(dòng)性特性來說，難以及時(shí)確定其地理位置，存在較大監(jiān)測難度，另一方面動(dòng)產(chǎn)所有權(quán)移轉(zhuǎn)時(shí)交付即可，其在公示方面乏善可陳，很多時(shí)候抵押權(quán)人在不知情的情況下抵押物所有權(quán)已經(jīng)完成轉(zhuǎn)移，若是抵押人未按照《民法典》履行通知義務(wù)，會(huì)極大地?fù)p害抵押權(quán)人本身的利益；（2）針對抵押人未履行通知義務(wù)的行為，未明確對應(yīng)的法律后果，這會(huì)造成很多抵押人鉆法律空子，懈怠履行或者不履行義務(wù)，該種情況下，若是買受人直接將價(jià)款交予抵押人，并用于其他方面或者與其他資金混同，期間若是抵押人財(cái)務(wù)狀況持續(xù)惡化，會(huì)讓抵押權(quán)人來不及行使提前清償債務(wù)的權(quán)利，就會(huì)讓動(dòng)產(chǎn)交易而來的價(jià)款損失殆盡［3］；（3）若動(dòng)產(chǎn)是酒類、糧食等物品，抵押物可能會(huì)被分隔轉(zhuǎn)讓，若是收受人較多，即便后期行使抵押權(quán)，也會(huì)讓成本、時(shí)間直線增加。

2.針對以上提出的問題，可從以下數(shù)點(diǎn)加以防范：（1）進(jìn)行押品選擇控制。在達(dá)到國家規(guī)定的押品準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，確定押品價(jià)值，選擇易于監(jiān)測、不易移動(dòng)的動(dòng)產(chǎn)；進(jìn)行抵押人各階段信用核查，關(guān)注抵押人其他履約狀況，并可進(jìn)行實(shí)地走訪，確定抵押人本身的品質(zhì)問題。（2）利用好《民法典》“當(dāng)事人另有約定”規(guī)則，在簽訂抵押合同時(shí)，直接限制抵押物品轉(zhuǎn)讓并設(shè)定違約條款；抵押合同中約定若是抵押人不履行通知義務(wù)，將承擔(dān)相應(yīng)的罰款條款，起到對抵押人的履約義務(wù)，但就“當(dāng)事人另有約定”的情況來說，其對抵押物買受人仍不具備相應(yīng)的規(guī)范作用，即在抵押人違反約定的情況下，即使能夠?qū)Φ盅喝俗坟?zé)，但是買受人得到物品所有權(quán)已成既定事實(shí)，不能強(qiáng)制要求其返還物品。（3）加強(qiáng)監(jiān)管。為保障抵押權(quán)人合法權(quán)益，應(yīng)加強(qiáng)抵押物監(jiān)管工作，可設(shè)專門的倉庫保管物品，強(qiáng)化現(xiàn)場檢查工作，而對存貨之類的抵押物，可以做好標(biāo)記，按照特定包裝模式加以特定化管理，與其他物品進(jìn)行區(qū)分。（4）關(guān)注抵押物交易信息，若是出現(xiàn)抵押權(quán)被損壞的狀況，需收集證據(jù)，并要求抵押人將得到的價(jià)款用于提存或者提前清償債務(wù)［4］。

（二）動(dòng)產(chǎn)價(jià)款抵押權(quán)超級(jí)優(yōu)先受償順位適用

《民法典》明確競存擔(dān)保權(quán)期間按照登記、交付時(shí)間來進(jìn)行優(yōu)先順位補(bǔ)償，且在四百一十六條作出補(bǔ)充與完善，做出“動(dòng)產(chǎn)價(jià)款債權(quán)抵押權(quán)超級(jí)優(yōu)先順位”的規(guī)定，就銀行角度分析，適用超級(jí)優(yōu)先順位的情況包括兩種身份：動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)人、動(dòng)產(chǎn)價(jià)款債權(quán)抵押權(quán)人。以下進(jìn)行細(xì)致分析。

1.若是動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)人，為保障其第一順位權(quán)利，在進(jìn)行動(dòng)產(chǎn)抵押時(shí)應(yīng)注意以下要點(diǎn)：（1）進(jìn)行押品調(diào)查，確定其是不是新購10 日內(nèi)產(chǎn)品，可借助銷售發(fā)票、入庫記錄、貨運(yùn)清單、支付憑證、買賣合同來核實(shí)，并對出賣人走訪，若是抵押動(dòng)產(chǎn)不足10 日，應(yīng)等待其超過10 日再確定其抵押物身份［5］。（2）若是購入已滿10 日，需核對動(dòng)產(chǎn)抵押物有無動(dòng)產(chǎn)價(jià)款抵押權(quán)，若是有則金融機(jī)構(gòu)難以獲取優(yōu)先補(bǔ)償順位。在抵押物品價(jià)值評估方面，動(dòng)產(chǎn)價(jià)款抵押權(quán)擔(dān)保對象是動(dòng)產(chǎn)購置資金，在抵押人支付購買價(jià)金后抵押即滅失，若是選擇已設(shè)定動(dòng)產(chǎn)價(jià)款抵押權(quán)的抵押物，需評估其價(jià)值，扣除未付價(jià)款相應(yīng)價(jià)值，再關(guān)注抵押人未付價(jià)款真實(shí)支付狀況，若已完成支付，則督促價(jià)款債權(quán)人或者抵押人解押［6］。

2.若是動(dòng)產(chǎn)價(jià)款抵押權(quán)人，通常情況下金融機(jī)構(gòu)會(huì)以動(dòng)產(chǎn)購買資金貸款人身份出現(xiàn)，向借款人直接發(fā)放資金進(jìn)行貨物購買，并以貨物來當(dāng)作價(jià)款擔(dān)保，如此能夠監(jiān)督貸款用途，又可通過抵押提升資金安全性。在應(yīng)用該項(xiàng)規(guī)則時(shí)，要求注意以下要點(diǎn)：（1）明確動(dòng)產(chǎn)價(jià)款抵押權(quán)的必須在標(biāo)的物交付后10 日之內(nèi)進(jìn)行抵押登記辦理，法定時(shí)限較短，要求提前登記準(zhǔn)備，登記流程必須合法有效；（2）動(dòng)產(chǎn)價(jià)款抵押權(quán)的產(chǎn)生，是以貸款發(fā)放并用于購置標(biāo)的物為基礎(chǔ)，故而在信貸資金使用時(shí)，要求將資金交付于收受人賬戶，收集支付資料，保證資金全部用于購買標(biāo)的物，必要時(shí)可在交易合同中注明交易資金是從何處而來；（3）基于當(dāng)下所實(shí)行的動(dòng)產(chǎn)抵押登記制度，要求動(dòng)產(chǎn)抵押登記機(jī)構(gòu)按照《民法典》對抵押物展開全面、實(shí)質(zhì)性審查，避免在相關(guān)抵押人在動(dòng)產(chǎn)已經(jīng)設(shè)定動(dòng)產(chǎn)價(jià)款抵押權(quán)的情況下，謊稱動(dòng)產(chǎn)是新購物品，并以此為基礎(chǔ)為其他對象重新設(shè)定動(dòng)產(chǎn)價(jià)款抵押權(quán)，故而有必要依靠當(dāng)前先進(jìn)的信息化技術(shù)，對抵押人各個(gè)方面的信息加以搜集、整理，必要時(shí)安排調(diào)查小組對抵押人各個(gè)方面的信息加以確認(rèn)，確保其不存在弄虛作假的行為與空間，必要時(shí)要求抵押人將簽署的買賣合同等重要資料直接交予金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審核、保管。

3.案例分析。甲公司是一家器械設(shè)備生產(chǎn)銷售公司，因存在資金缺口而選擇向乙公司借貸，為保證按時(shí)償還，甲公司將旗下生產(chǎn)的機(jī)械設(shè)備抵押給乙公司，進(jìn)行動(dòng)產(chǎn)抵押登記，但甲公司后續(xù)將這批抵押的機(jī)械設(shè)備按照市場價(jià)賣給并不知情的丙公司，并進(jìn)行實(shí)際交付，此時(shí)乙公司在獲悉詳情后提出向甲公司優(yōu)先受償，那么該種主張優(yōu)先受償?shù)姆绞叫械猛▎幔恳夜敬藭r(shí)已經(jīng)失去對這些機(jī)械設(shè)備的抵押權(quán)，因此不具備優(yōu)先受償權(quán)。在案例中顯示，雖然這批機(jī)械設(shè)備已經(jīng)辦理完成抵押登記手續(xù)，但丙公司是以善意買受人的身份按照市場價(jià)購買的機(jī)械設(shè)備并當(dāng)場交付，抵押權(quán)人不能通過動(dòng)產(chǎn)本身的抵押權(quán)對抗丙公司本身對機(jī)械設(shè)備的所有權(quán)，故而其喪失了優(yōu)先受償權(quán)。那么乙公司如何才能主張優(yōu)先受償權(quán)？若是乙公司可通過證據(jù)證明丙公司在設(shè)備購買前已經(jīng)知曉其被抵押，則其本身的抵押權(quán)不會(huì)因所有權(quán)轉(zhuǎn)讓而直接消失，仍舊能夠主張優(yōu)先受償權(quán)。

（三）“正常經(jīng)營買受人”對抗動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)規(guī)則的適用

1.《民法典》第四百零四條為四百零六條動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)追及力的阻斷規(guī)則，并與四百零三條互不影響，相互獨(dú)立，屬于動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)登記對抗效力的其他例外情況，規(guī)則適用上其實(shí)并未注明“正常經(jīng)營買受人”主觀上必須為善意時(shí)才具備對抗抵押權(quán)人的權(quán)利，也未明確已經(jīng)辦理動(dòng)產(chǎn)抵押登記的就能直接對抗正常買受人，按照當(dāng)前規(guī)則來說，動(dòng)產(chǎn)抵押人在經(jīng)營時(shí)售出抵押物，無論登記與否，無論買受人是否明知所購物品為抵押物，在支付完價(jià)款后即具備該物品的所有權(quán)，動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)直接消滅，該種情況下抵押權(quán)不具備追及力，且抵押權(quán)人不具備向買受人強(qiáng)行行使抵押權(quán)的權(quán)利，但也存在一種情況，即買受人未交付并取得所有權(quán)的情況，此時(shí)應(yīng)當(dāng)按照善意第三人的情況予以處理。

2.適用分析與應(yīng)對策略。抵押權(quán)人可通過《民法典》第四百零六條完成權(quán)利救濟(jì)，或者按照約定要求抵押人補(bǔ)足擔(dān)保。就抵押權(quán)人層面分析“正常經(jīng)營買受人”對抗抵押權(quán)規(guī)則適用擴(kuò)大引發(fā)的動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)不確定性，可從以下角度分析：（1）難以清晰界定正常經(jīng)營范圍，且未明確條款在進(jìn)行抵押物轉(zhuǎn)讓時(shí)抵押人有無通知抵押權(quán)人的義務(wù)；（2）若是未考慮買受人本身是否出于善意的情況下，可能會(huì)按抵押人與買受人惡意串通進(jìn)行出資，進(jìn)而構(gòu)造“正常經(jīng)營買受人”，讓抵押動(dòng)產(chǎn)本身的抵押權(quán)滅失，損害抵押權(quán)人利益；（3）抵押權(quán)人不具備多元化的保障途徑，如果抵押人惡意轉(zhuǎn)移價(jià)款或者是財(cái)務(wù)狀況惡化，可能會(huì)造成抵押權(quán)人錢物兩空。通過分析“正常經(jīng)營買受人”對抗抵押權(quán)規(guī)則過程中出現(xiàn)的系列問題與風(fēng)險(xiǎn)，建議在強(qiáng)化動(dòng)產(chǎn)抵押物交易監(jiān)測的情況下，還應(yīng)考慮動(dòng)產(chǎn)的不確定性，在信貸擔(dān)保上避免出現(xiàn)單一動(dòng)產(chǎn)抵押的狀況，以組合擔(dān)保來降低風(fēng)險(xiǎn)，在抵押權(quán)人因動(dòng)產(chǎn)抵押物“正常經(jīng)營買受人”對抗抵押權(quán)規(guī)則滅失的情況下，在向抵押人行使對應(yīng)權(quán)利外，還需債務(wù)人歸還抵押物對應(yīng)貨款以及補(bǔ)充擔(dān)保。此外還應(yīng)分析第三人是否存在善意，若是惡意串通，需追究其相關(guān)責(zé)任，并以追及效力對其加以規(guī)范。

3.案例分析。抵押權(quán)人甲與抵押人乙簽訂抵押合同，將乙名下的一輛20 萬元左右的汽車當(dāng)作擔(dān)保，但抵押權(quán)未按照流程辦理登記，后續(xù)抵押人乙因財(cái)務(wù)緊張將車輛直接售賣給買受人丙，簽訂轉(zhuǎn)讓合同后，丙當(dāng)場交付轉(zhuǎn)讓價(jià)款16 萬元，同時(shí)到相關(guān)部門辦理了過戶登記，但未第一時(shí)間進(jìn)行車輛交付，其后抵押權(quán)人甲要求對汽車行使抵押權(quán)，買受人提出異議，以自身為善意第三人提出抗議，那么買受人丙的主張成立與否，其是不是善意第三人呢？在界定第三人時(shí)，可從以下幾個(gè)方面判定：（1）第三人不包括留置權(quán)人、質(zhì)權(quán)人、押權(quán)人等擔(dān)保物權(quán)人；（2）第三人應(yīng)當(dāng)為已經(jīng)取得抵押動(dòng)產(chǎn)占有的買受人；（3）第三人包括抵押人的扣押、查封債權(quán)人與抵押人的破產(chǎn)債權(quán)人，在獲悉該種判定原則的基礎(chǔ)上分析案例，雖然買受人丙已經(jīng)支付價(jià)款、辦理過戶，但未進(jìn)行交付，因此其仍未取得車輛所有權(quán)，因此其仍舊是一位普通的債權(quán)人，不在善意第三人范圍，難以真實(shí)對抗抵押權(quán)人甲提出的抵押權(quán)，但這種情況還存在著一定的缺漏，即未對買受人丙是不是善意的情況加以識(shí)別，而關(guān)于這項(xiàng)問題，應(yīng)從主觀上判定買受人是不是善意，如果買受人存在善意，不了解其購買物品上有著動(dòng)產(chǎn)抵押負(fù)擔(dān)，則抵押權(quán)就不得強(qiáng)制對抗善意買受人，此時(shí)的抵押權(quán)不存在追及效力，若是買受人出于惡意，即明知購買物品承擔(dān)抵押權(quán)負(fù)擔(dān)的情況仍然進(jìn)行購買，則動(dòng)產(chǎn)抵押具備追及效力。審查買受人主觀善意比較困難，可從以下數(shù)點(diǎn)加以判別：交易價(jià)款合理與否、抵押人與買受人間有無存在特殊關(guān)系、交易時(shí)機(jī)與地點(diǎn)滿足交易習(xí)慣與否、買受人有無通過各種途徑來調(diào)查物品動(dòng)產(chǎn)抵押狀況等。在進(jìn)行證明責(zé)任分配時(shí)，買受人不需要通過舉證說明其本身出于善意，應(yīng)由抵押權(quán)人通過系列資料來進(jìn)行舉證，證明買受人應(yīng)當(dāng)或者明確知道物品存在抵押權(quán)。

綜上，本文就《民法典》中動(dòng)產(chǎn)抵押物權(quán)規(guī)則及適用展開了論述與分析，建議相關(guān)抵押管控部門能夠強(qiáng)化對抵押物品的監(jiān)督管理，確保其不會(huì)留給抵押人太多弄虛作假的空間與機(jī)會(huì)，保障各方權(quán)利，并需進(jìn)行相關(guān)的法律普及工作，為《民法典》的適用提供更好的環(huán)境。