大數據視域下電信網絡詐騙成因及預防電信詐騙措施分析

嚴 睿

海南政法職業學院，海南 海口 571100

在大數據視域下，電信詐騙是一個不可忽視的重要話題。科學技術的發展突飛猛進，電子產品、智能設備等已經普及到人民群眾的日常生產生活中，不斷優化著人們的生活方式和生產方式。許多不法分子借助互聯網之便，開啟了一系列的新型犯罪。伴隨著科技的不斷發展，不法分子也不斷與時俱進，更新升級詐騙手段和詐騙方式，結合時事政治、社會熱點話題等實施詐騙，致使電信詐騙犯罪屢屢得逞。電信詐騙已經成為更新速度最快、人民群眾反映最強烈的犯罪類型。如今，電信詐騙的技術手段越來越多樣，打擊和防控越來越困難，已經嚴重影響到了人民群眾的生產與生活。

一、具體案例類型及分析

（一）案件類型

2021 年4 月15 日，河南省鄭州市的許女士在電商網站上購買了一些化妝品，之后便接到自稱客服人員的電話，聲稱由于快遞無法寄出，需要退還貨款，并請她出示個人銀行卡號和身份證等資料。許女士沒有多想，按照對方的說法，把身份證號、銀行卡信息以及手機驗證碼都說了出來。最后，許女士才發現自己銀行卡賬戶里15 萬資金被轉移了。

（二）案例分析

騙子假冒電商客服，聲稱無法發出貨物，需要退款，并讓受害者把自己的銀行卡賬號等個人資料提供出來，以此騙取受害者的錢財。以上案例主要存在以下特點：第一，公眾對電話、短信真假識別能力差，犯罪分子利用受害人敬畏權威、輕信他人的心理，順利進行詐騙；第二，從2015 年10月開始，國家對電信網絡詐騙開展全面的整治，公安、金融等部門已經加大宣傳以及打擊力度，但是，目前公眾對電信網絡詐騙的認識不足，防騙意識薄弱；第三，公民信息監管不到位，個人信息泄露嚴重，同時，電信詐騙的手段也在不斷升級，以達到精準欺詐的目的，令民眾防不勝防。從上述案例中可以看出，雖然目前的犯罪手段花樣百出，但一些部門在防范電信詐騙工作上仍有不少問題與缺陷。

二、大數據視域下電信詐騙犯罪高發成因

（一）被害人的防騙意識薄弱

大多數被害人缺乏安全防范意識，并沒有對電信詐騙的防騙常識有所了解，在趨利避害心理的誘導下，致使自身上當受騙。大多數被害人普遍存在粗心大意、做事欠考慮的心理弱點。當受害者受到不法分子的誘騙時，容易喪失判斷力，進入不法分子設計的騙局。此外，電信詐騙的手段層出不窮，例如售賣抗疫物資、冒充公檢法人員以及冒充電商客服等，每個詐騙手段都圍繞著不同人群的心理訴求，如果沒有反詐意識，受害人很容易就會相信犯罪分子。事實上，詐騙者的詐騙手段是很容易被識破的，只需要受害人在詐騙分子提出匯款時，及時發現被騙，就能止損。但是詐騙案的數量居高不下，涉案金額也在不斷提高，這充分說明了被害人對于電信詐騙的防范意識薄弱，對陌生電話和陌生信息缺乏理智判斷，也充分體現出我國社會民眾對于電信詐騙的反詐騙意識亟待提升。

（二）犯罪門檻低、易實施

無論電話詐騙還是短信詐騙，都是非接觸式詐騙，讓犯罪分子沒有面對面的緊張感，更容易進行多方推送，集中作業，降低了犯罪分子的工作難度［1］。不管是哪種詐騙方式，犯罪分子都無需具備高深的學術知識，只需要一部電腦或者一部手機，經過短暫的語言培訓后，就能快速掌握犯罪方式，實施詐騙。隨著大數據時代的發展，電信詐騙犯罪分子逐漸退出第一線，通過發展一些“黑灰產業”商家為下線，為犯罪分子提供網絡幫助，以此讓犯罪變得低門檻化和低成本化。

（三）犯罪隱蔽性強

電信詐騙是傳統詐騙與現代通信技術相結合而產生的一種新的詐騙犯罪形式。與傳統詐騙犯罪相比，作案人不需要與被害人見面，但以非法占有為目的、用虛假事實或隱瞞真相的方法騙取財物的本質沒有改變。犯罪分子進行詐騙時，常使用遠程、非接觸的方式，這使得被害人很難得知犯罪分子的形貌體態，即使被詐騙后，對犯罪分子的相關情況也是了解甚少，其中大部分都是犯罪分子提供的虛假信息。再加上犯罪分子實施詐騙的場所，多與被害人相距甚遠，沒有傳統的痕跡物證，許多被害人被騙后因覺得報警無用，選擇了不報案、不保存相關證據，以此造成偵查人員調查取證困難。

（四）電信詐騙中企業責任不清

電信運營商和銀行的“實名不實人”是滋生電信詐騙犯罪的根源之一，實施電信詐騙的不法分子用購買他人身份證和個人信息的方式，向電信運營商和銀行申請與自身毫無關聯的手機號和銀行賬戶。與此同時，部分互聯網企業缺乏社會責任感，只重視企業自身的經濟利益，而不承擔相應的社會責任，致使互聯網上虛假廣告和釣魚網站只增不減，各式各樣的黑灰互聯網產業不斷滋生并發展壯大。互聯網企業、傳統銷售行業等都會記錄客戶信息，公民信息在監管不到位的情況下很輕易就被泄露，實施電信詐騙的犯罪分子，通過向企業中掌管用戶信息的人購買消費者的基本信息進行詐騙活動，而受害者在面對充分了解自己個人信息的詐騙分子時，更加容易上當受騙。因此，強化企業責任意識，治理行業亂象已經迫在眉睫。

（五）相關法律制度不完善

法律的監管是義務履行的必要條件，但從目前的立法和實際運用來看，其仍然存在較大問題。近年來，我國電信詐騙案件數量不斷上升，我國也因此出臺了一系列相關的法律法規，但事物從產生到發展再到完善并不是一蹴而就的。這些剛出臺的法律相對稚嫩，對于手段不斷翻新變化的電信詐騙來說明顯不夠，目前，主要存在以下幾方面問題：一是立法缺乏相應的變化，犯罪分子的手段會隨著技術的發展而不斷更新，而從實際操作上來看，法律沒有跟上犯罪手段變化的步伐；二是在進行處罰時，處罰力度過低，巨大的收益與較低的處罰力度不相對等，這必然使不法分子趨之若鶩；三是電信詐騙在我國并沒有獨立成罪，甚至《中華人民共和國刑法》中沒有一個具體的罪名能對其做出相應的評價解釋，這就使得其在實際運用中操作困難，涉及跨境等問題時更是難以下手，而其他國家已將電信詐騙獨立成罪，而我國在這方面仍然進展緩慢。

三、大數據視域下預防電信詐騙的有效措施

（一）深入人民群眾，普及預防電信詐騙的知識

在大數據視域下，電信詐騙的宣傳需要政府各職能部門積極發揮職能作用，做到統籌全局、因地施策，整體推進電信詐騙的治理［2］。公安機關等政府職能部門要嚴格落實電信詐騙的宣傳工作，定期向人民群眾宣傳有關于預防電信詐騙的知識和相關的法律法規，如2022 年12 月1 日起實施的《中華人民共和國反電信網絡詐騙法》，明確了銀行卡和電話卡開辦和停用的前提條件，禁止非法制造、買賣、提供或者使用相關設備、軟件，旨在全方位地筑牢反電信網絡詐騙法治防火墻。同時公安機關要創新電信詐騙的宣傳方式，設立反電信詐騙的微信公眾號，充分利用新媒體進行宣傳，通過制作視頻、歌曲等，向互聯網發布反電信詐騙的知識和常見的詐騙方式，讓更多人通過更多的方式了解電信詐騙，守住自己的錢袋子。此外，宣傳電信詐騙還需要公安機關聯合街道辦、社區工作人員、志愿者等，在人員密集區，設立電信詐騙的宣傳卡點，擺放宣傳電信詐騙的手冊。針對電信詐騙中的不同人群，例如在面對老人、小孩、學生等防范能力較差的群體時，宣傳工作更需要耐心和細心。各社區民警聯合各社區物業組織、志愿者等開展入戶、入校宣傳電信詐騙的活動，把宣傳手冊發放到每一家每一戶，讓電信詐騙走進課堂，使電信詐騙的防范宣傳深入每個人的心中，建設全民反詐新格局，把電信詐騙扼殺在搖籃里。

（二）強化地區交流，建立協同作戰的長效機制

在傳統刑偵案件中，地區管轄劃分明確，各行各業存在行業壁壘。防范和打擊電信詐騙需要公安機關、銀行、通信、互聯網企業等多領域共同參與，要求地區、警種、職能部門之間協同配合，建立行之有效的長效機制。并且，實施電信詐騙的犯罪分子多藏匿于境外，各國司法刑事力量不同，人員落地抓捕困難。在大數據視域下，更需要強化國家、地區之間的交流協作能力，聯合政府職能部門共同發力。同時公安機關要通過不斷高發的電信詐騙案件，總結經驗教訓，不斷提升地區之間的協同作戰能力，提升抓捕追贓的速度，為受害者及時挽回損失。

（三）建立反詐中心，開展專項整治行動

公安機關應針對各類高發類型的電信詐騙案件進行總結，分析案件原因，對電信詐騙案件中的高頻詐騙方式、高發地區進行整理總結，為打擊防范電信詐騙打好數據基礎。根據電信詐騙案件的數據建立反詐中心，向社會吸收專業技術型人才，加強信息網絡技術的研發，針對不斷高發的電信詐騙犯罪，升級傳統技術和偵查手段，提升詐騙信息的預警能力，進一步優化止付凍結系統，做到及時止損，減少人民群眾的損失，保護人民群眾的合法權益不受到侵害。圍繞反詐中心成立特定部門，開展專項打擊治理行動，由公安部統一管理，依托于公安信息內部網絡，建立反詐平臺，整理全國電信詐騙案件進行串聯，將各地區的電信詐騙深入聯系起來，建立一個全國公安協同開展打擊電信詐騙的聯防聯控新格局，建立起快速落查機制，快速發現犯罪行為和犯罪分子的窩點，各地公安機關協同辦案，定點抓捕犯罪嫌疑人，及時鏟除犯罪窩點［3］。對出售購買身份證、電話卡、銀行卡的違法行為深入打擊，對不法運營商和網絡平臺重點清理，齊心協力共同打擊黑灰產業鏈，對失信人員進行限制消費、限制活動。全方位打擊電信詐騙的猖獗現象，讓企圖實施電信詐騙犯罪的不法分子放棄僥幸心理，對法律心存敬畏。

（四）加強信息保護，嚴格落實企業的責任

公民信息的保護需要政府、企業、個人等多方共同發力，在電信詐騙案件中，保護公民信息是遏制電信詐騙的重要環節。電信詐騙活動的作案人員，通常從非法購買公民的個人信息入手，實施電信詐騙。而完善個人信息保護措施，能夠在一定程度上整治電信詐騙犯罪行為。政府應該加強對企業中客戶信息和網絡軟件用戶信息的監管，持續推進凈網、斷卡、斬鏈等專項行動，嚴厲打擊泄露信息、買賣信息的行為，加強對公民信息的保護。公安機關要治理買賣公民身份信息的違法行為，充分利用大數據資源和高科技手段依法打擊各類釣魚網站。互聯網企業的市場環境混亂，監管部門應當嚴格落實企業責任，嚴格整治互聯網行業，改變鏟除互聯網亂象叢生的現象，避免互聯網成為電信詐騙的平臺。同時互聯網各企業要積極承擔起社會責任，依法推進對網絡空間的良性建設，促進網絡環境凈化。

就個人而言，要加強公民的個人信息保護意識，告知公民在外要謹慎填寫自己的信息，保護好自己的身份信息、財產信息以及家庭信息等。并且要教育公民拒絕售賣或購買個人信息，不利用職務之便盜取他人的個人信息。

（五）完善立法工作，提高政府的治理能力

法律是懲罰犯罪的最有力武器，從根本上防范和懲治電信詐騙，需要完善法律體系建設，讓執法部門有法可依。第一，要提高政府的治理能力，加強政府對互聯網市場的監管力度。要加大對電信詐騙犯罪的打擊力度，劃分責任關系，對于給電信詐騙犯罪提供幫助的互聯網企業以及提供公民身份信息的不法分子要嚴厲打擊，從電信詐騙犯罪的源頭上進行打擊，給企圖通過電信詐騙非法獲利的不法分子敲響警鐘。第二，完善現行法律，加大監管部門對互聯網企業的監管力度，引導互聯網企業承擔起社會責任，從而達到凈化互聯網網絡空間的目的。并且加快面向國際社會的司法進程，對逃跑藏身于國外的電信詐騙犯罪分子和流轉于國外的非法資金，要及時抓捕犯罪分子、追回贓款，挽回受害者損失，維護我國的法律尊嚴。第三，要規范政府職能部門的權責意識，并劃分清楚各職能部門的責任。要從立法上要求政府工作人員認真履職，避免在各部門之間出現推諉履職的情況，對不認真、不積極履職的政府工作人員可采取談話、警告、處分等方式進行處理。

綜上所述，反詐之路是一場長期攻堅戰，需要社會各方的共同努力。第一，在大數據視域下，公安機關需要形成合力，堅持嚴厲打擊電信詐騙犯罪，讓不法犯罪分子及時收手；第二，要繼續完善我國現行的法律制度，法律理論體系的建設需要與時俱進，電信詐騙案件的各個環節都必須由法律進行監管，電信詐騙問題才能無處遁形；第三，政府職能部門應當對電信詐騙犯罪采取嚴防嚴打的態度，加強對反電信詐騙犯罪的宣傳，號召人民群眾主動了解法律、了解電詐；第四，要強化企業的社會責任，引導企業為營造風清氣正的網絡環境貢獻力量，以此控制電信詐騙現象，推進誠信社會建設。