個體工商戶登記智能審批系統設計與實現

曹朝陽 王燕青 張鵬宇 陸詩秦

（1.河南省市場監督管理局，河南 鄭州 450008；2.河南省藥品監督管理局，河南 鄭州 450008）

0 引言

國務院《促進個體工商戶發展條例》［1］第十一條明確規定：“市場主體登記機關應當為個體工商戶提供依法合規、規范統一、公開透明、便捷高效的登記服務。”各級市場監管部門積極探索更為簡便的個體工商戶登記條件、登記內容和登記方式，使用新的技術手段，建立個體工商戶簡易登記渠道，切實提高個體工商戶登記管理的信息化、智能化、便利化水平。近年來，河南省市場監督管理局依托企業登記全程電子化系統技術體系，通過簡化登記流程，實行經營范圍標準化、落實承諾審批制度等手段，研發個體工商戶智能審批系統，提高登記效率，切實改善營商環境，促進個體工商戶健康快速發展。同時，也為研發企業登記智能審批提供樣板，助推審批服務理念、制度、作風全方位深層次變革。

1 個體工商戶登記智能審批系統需求分析

1.1 推進個體工商戶智能審批系統建設是實現政府數字化的客觀需要

近年來，隨著大數據、云計算、人工智能等新一代數字技術融入數字政府建設，政務服務日趨智能，智能審批成為政務服務不可或缺的重要渠道之一。2019 年，市場監管總局等五部門聯合發布《關于持續深化壓縮企業開辦時間的意見》［2］，再次明確大力推行標準化、智能化、自動化的全程電子化登記，建立健全“零見面”企業登記工作機制，從而進一步優化企業登記服務。2020年，國務院辦公廳印發《全國深化“放管服”改革優化營商環境電視電話會議重點任務分工方案》［3］，提出全面推行“不見面”辦事，進一步拓展“互聯網+政務服務”，提供“24小時不打烊”的在線政務服務。2022 年，國務院印發《關于加快推進政務服務標準化規范化便利化的指導意見》［4］（國發〔2022〕5 號）要求年底前，國家、省、市、縣、鄉五級政務服務能力和水平顯著提升，集約化辦事、智慧化服務實現新的突破，“網上辦、掌上辦、就近辦、一次辦”更加好辦易辦。2023 年2月，中共中央、國務院印發了《數字中國建設整體布局規劃》［5］，明確要求：“提升數字化服務水平，加快推進‘一件事一次辦’，推進線上線下融合，加強和規范政務移動互聯網應用程序管理。”為個體工商戶登記智能審批探索實踐，提供了明確的工作導向。2023 年《國務院政府工作報告》［6］中提出，要“支持中小微企業和個體工商戶發展，構建親清政商關系，為各類所有制企業創造公平競爭、競相發展的環境，用真招實策穩定市場預期和提振市場信心”，進一步為個體工商戶登記智能審批強化政策引領。

1.2 推進個體工商戶智能審批系統建設是提升政務服務效能的有效途徑

實施和推進個體智能審批的核心內涵是“即報即批、即批即得”，以及貫徹審批服務扁平化、便捷化、智能化的工作原則，進一步助推審批服務理念、制度、作風全方位深層次變革。這一變革旨在打造老百姓身邊365 天7×24 h 不打烊“智慧政務”，構建“數字政府”政務服務新框架。而在日常推進個體工商戶智慧審批注冊的實踐中，存在以下4 個堵點問題。一是業務量激增、注冊登記“流量大、過道窄”的問題。隨著“放管服”改革、商事制度改革的深入推進，特別是“后疫情”時代，國家進一步放寬了市場主體準入的限制，為市場主體營造了良好的創業經營環境，全面激發創新創業活力，催生了個體工商戶“井噴式”的增長，引發市場監管部門的注冊登記業務受理量大幅增加。二是行政資源不足、服務壓力大的問題。基層辦事大廳人力資源有限，信息化支撐不足，服務網點多數處于傳統的人工窗口受理模式，面對飛速增長的業務量，人少事多矛盾日益凸顯，從而造成審批人員壓力大、客戶滿意度低等問題。三是線下工作效能低、辦事不便捷的問題。人工窗口服務存在工作時間、地點、資源限制，距離較遠的申請人辦事十分不便捷，往往面臨“上班沒空辦，下班無處辦”難題，部分熱門區域還會出現排隊太長，等待過久等情況。四是申請人能力有限、辦事成本高的問題。注冊登記等業務申請需要具備一定的專業知識，一些缺乏經驗、文化水平有限的申請人，往往會因材料準備不足、流程不清晰、填寫錯誤等問題需要“來回跑、跑多次”，或者找代辦，增加了時間、金錢等方面的辦事成本。

2 個體工商戶登記智能審批系統設計構想

2.1 個體工商戶登記智能審批系統架構設計

為克服和破解上述堵點、難點，需要圍繞個體工商戶登記業務實際需求，研究基于詞庫支撐下的智能審批語義分析模型和關鍵技術，研發智能審批語義分析系統，開發敏感詞自動過濾、名稱禁限用自動比對、名稱自動查重等智能審批基礎支撐系統，構建完善的智能審批研判機制，以“一件事”為核心，建設全新的個體工商戶登記智能審批服務應用系統，實現“自主申報、自行承諾、自動審批”的智慧化工作目標，系統架構如圖1所示。

圖1 系統技術架構

2.1.1 基于詞庫支撐的智能審批語義分析系統。構建基于詞庫支撐的自然語言處理相似度計算的智能審批語義分析模型，將文本相似度簡化為空間向量的相似度運算，以此來判斷文本相關度關系。基于該智能審批語義分析模型，建立概念層次網絡（HNC）語義分析引擎，通過具體事件的智能識別和文本相似關系結果的運轉閉環，實現審批服務的智能化。

2.1.2 敏感詞自動過濾系統。建設敏感詞自動過濾系統的目標，是根據國務院《企業名稱登記管理規定》的相關要求（個體工商戶的名稱登記管理參照本規定執行），將個體工商戶登記智能審批服務系統中申請人填報的內容進行敏感信息過濾，對無問題的內容予以通過，對確屬敏感的內容限制業務辦理，對疑似的敏感內容進行標記，并提交人工審批進行甄別、處理，從而確保智慧審批模式下填報內容的質量，提高智慧審批業務的辦理效率。

2.1.3 名稱禁限用詞自動對比系統。個體工商戶名稱自主申報既是商事登記制度改革的內容之一，也是實現市場主體登記智慧審批的關鍵環節，申請人通過企業名稱自主申報系統查詢、比對、申報，并辦理市場主體準入登記，賦予市場主體名稱自主選擇權利。而要改變原來的名稱預先核準，實現名稱自主申報，系統必須具備名稱禁限用詞自動比對功能。名稱禁限用自動比對系統具有名稱清理和規范化能力、字號禁限用比對分析能力、行業近似和跨行業代碼主營含義近似判定能力，以及本地化的禁限用詞庫沉淀和建立能力，以開放式引擎架構和外掛式交付，無縫對接市場主體登記智慧審批服務系統，實現24 h開放式攔截。

2.1.4 名稱自動查重系統。個體工商戶登記名稱自動查重系統包括禁用名稱查重和相似名稱查重。

①禁用名稱查重。禁用名稱查重需要建立禁用名稱的校驗規則，形成禁用名稱數據表，同步對接總局的禁用字庫，建立地區適用的禁用字庫，滿足該地區對禁用字庫提出的禁用和限制標準。申請人自主選擇的名稱屬于“禁止類”的名稱時，系統不予通過，申請人應重新選擇名稱。

②相似名稱查重。系統按照“在同一登記機關轄區內不得與已登記注冊的同行業市場主體名稱相同或近似”的規則，將申請人自主選擇的名稱與市場主體名稱登記庫進行比對，如果系統判斷沒有重名或近似情況的，則該名稱通過。根據《企業名稱登記管理規定》，提醒申報人有可能要承擔的法律風險；經申報人同意，平臺對申報人進行實名認證通過以后，申報人要簽署承擔法律風險的承諾書，承諾書中載明可能發生沖突的情況，以備日后發生法律糾紛，提交法庭作為申報人不可規避的證據。

2.1.5 行業類型規范表述。行業類型規范化是個體工商戶注冊登記智能審批的必要條件，系統只有在申請人填報的行業類型規范化的前提下，才能進行智能化判斷和審批。建設行業類型標準庫，對行業特點及對應行業進行標準化梳理，同時支持對標準庫的維護與升級。輸入行業特點關鍵字，系統自動與行業類型標準庫進行關聯匹配，同時與經營范圍標準化庫進行自動關聯，智能展示相關行業信息供用戶選擇使用，選定行業后，行業對應的經營范圍標準化表述會自動加到經營范圍的第一項。

2.1.6 經營場所智能校驗系統。系統支持個體工商戶住所（經營場所）的標準化選擇，并在經營場所標準化的基礎上進行驗證，實現自動核實地址真偽、驗證其是否合法合規。加強對申請人提交住所（經營場所）的核驗，有效防范虛假地址登記。系統支持地址庫校驗和調用自然資源部門不動產登記信息實時校驗等多種方式。

2.1.7 經營范圍標準化引擎。經營范圍標準化是個體工商戶登記智慧審批的必要條件，系統只有在申請人填報的經營范圍規范化的前提下，才能進行智能化判斷和審批。研發經營范圍規范表述查詢系統，實現基于經營范圍的主體信息的精準告知，并結合本地市場主體注冊登記應用實際情況，及時反饋標準化經營范圍用語，進行持續性維護與升級。

2.1.8 文書智能合成。基于統一的文書模板，系統根據個體工商戶的規范文書，依據系統采集的信息自動生成電子版文書。文書自動合成是智能審批的關鍵前提條件。

2.1.9 電子簽名。根據市場監管總局有關文件及相關法律法規規定，網上業務申請填寫表單向市場監管部門提交時，市場主體所有法定有權簽字人須進行電子簽名。申請人通過系統在手機、電腦、智能終端等設備上簽名或對數據電文進行真實意思表達和確認的，均視為有效電子簽名。經申請人電子簽名的申請材料，視為符合法定形式。

2.1.10 業務監測預警與聯動處置。建立市場主體登記“業務監測、預警與聯動處置”的創新應用，利用數據分析，開展異動詞、高頻詞、多次駁回、頻繁注冊等方面的業務監測、智能分析，對異常登記業務進行預警并對用戶新的需求加以優化與完善。同時，可通過業務系統自動化處置，實現警示、自動化管制及人工干預的風險分級處置，強化登記風險預警防范。

2.2 個體工商戶登記智能審批業務流程設計

從便于全國范圍內推廣實施的著眼點考慮，科學合理的個體登記智能審批系統，主要包括智能填報、電子簽名、智能審批、執照發放、電子歸檔等五大環節，具體業務流程如圖2所示。

圖2 業務流程

2.2.1 智能填報。根據個體工商戶業務申請需要，開發包括名稱及設立信息填報、名稱自主申報、名稱禁限用比對、經營住所智能校驗、經營范圍標準化、經營范圍智能校驗、登記機關智能識別、人員信息智能驗證、人員風險提示、文書內容智能匹配、智能審慎警示等功能。

2.2.2 電子簽名。系統根據文書規范，在電子申請填報提交后，自動產生需要在文書上進行電子簽字的法定有權簽字人名單，包括經辦人（即申請人）、委托人（沒有委托則不考慮），并通過系統簽名通知功能輔助經辦人/委托代理人告知簽字人進行電子簽名。個體工商戶設立登記僅需要經營者簽名即可。

2.2.3 智能審批。系統獲取申請人登記簽章文件，并與智能審批規則進行綜合校驗審批，判定通過則自動進入智能審批辦結環節。如果判定不通過則自動將當前業務轉入人工審核環節。

2.2.4 執照發放。核準通過后，系統將登記信息推送至電子營業執照系統，生成并發放電子營業執照，同時根據申請人需求，提供紙質營業執照發放功能，由申請人自行選擇郵寄或者前往政務服務大廳領取。

2.2.5 電子歸檔。對申請人通過個體工商戶登記智能審批系統提交的原始電子申請材料、電子簽名（章）及生成的相關文書（包含名稱自主申報材料、設立登記材料、決議及章程、各類承諾書）等數據電文，實行自動歸集，并生成完整的電子文書檔案供相關部門后續下載、查閱。電子檔案與紙質檔案具有同等法律效力。

3 個體工商戶登記智能審批的特色創新

3.1 技術創新

個體工商戶智能審批系統基于企業信用信息分類大數據系統，通過智慧審批風險評估模型和預警技術，建立不同場景下的審批規則引擎，降低審批風險。該系統采用基于詞庫智慧審批語義分析模型和關鍵技術，實現審批服務的標準化、智能化和精細化。綜合運用5G、人工智能技術、大數據等新一代信息技術，實現移動智能審批，真正實現全天候、全時段、隨時隨地完成個體工商戶登記業務的辦理。

3.2 業務創新

健全市場主體名稱登記比對規則，通過梳理名稱禁限字詞數據庫，將申報名稱與禁限字詞數據庫進行比對，實現了“非禁即入”式的名稱自主申報。建立經營場所地址真偽自動核驗規則，通過地址庫校驗、地址關鍵字校驗、地址負面清單校驗和自然資源管部門不動產信息聯網實時比對等多種方式校驗，從而有效防范虛假地址登記風險。

3.3 服務創新

堅持“以人為本”的原則，梳理出與民生息息相關的、老百姓最關切的、身邊的個體工商戶登記“一件事”，推出場景式的申請零材料、審批零人工、存檔零紙件的“三零”智能服務模式，從刷臉認證、信息填報、簽名確認到執照領取，實行全程不見面、全程無等待、全程無人工干預的“智能一站式”登記，即辦即批。

3.4 理念創新

以辦事人為中心，以辦理事項為驅動，堅持個體工商戶全生命周期伴隨式、融合式“互聯網+政務”的服務理念；以智能審批作為智慧政務服務模式的支撐手段，實施“線上常態線下例外、自助常態窗口例外、自動審核常態人工審核例外、就近辦常態集中辦例外、電子檔案常態紙質檔案例外”的五常態五例外的工作流程。

4 結語

通過個體工商戶登記智能審批模型的構建、系統建設、推廣與運行，把實體大廳、網上平臺、移動客戶端、自助終端、服務熱線等結合起來，實現線上線下業務協同、功能互補、融合發展，盤活了社會資源，節省了運行成本；推動了市場主體增長，形成持續遞增的社會效益；轉變了政務服務機制，提升服務質量和水平。通過推動注冊登記事項、流程、服務標準化建設，實現網上審批規范化、制度化、常態化和智能化，構建全流程、一體化的行政審批事項在線辦理模式，推進各地區和各有關部門不斷優化政務服務質量、創新服務理念；不斷破解行政管理和服務領域的痛點堵點，為企業和群眾干事創業營造更好的環境，為經濟社會發展注入新的動能。