理財應該怎樣行動

本期一文讀懂主要為大家介紹理財的正確打開方式。

理財三問

買房的時候，房產中介通常會問你：你是剛需自住，還是買來投資啊？

理財，道理相似，比起只有一個模模糊糊的“收益率”，通常專業的投資顧問，會從三個角度來幫你理清和顯化你的目標：

理財前三問：

第一，你的投資期限是多久？

第二，你適合的投資品種有哪些？

第三，你的風險承受能力怎么樣？

你可以問問自己這些問題，感知一下你大概的投資期限：

你的錢是1 年以內要用？還是1年以上甚至3 年以上都不用？

你的這筆錢有無明確目的，比如：結婚買房、等搖號買車、計劃出國旅游等等。根據投資的目的和期限，我們可以大致將投資的去向分為3 類：

短期要花的錢

短期要花的錢，可能3-6 個月或者1 年以內要用到用于支付生活基本開支的錢，可能隨時要用。

（數據來源：Wind，滬深300&債券型基金總指數&混合型基金總指數&股票型基金總指數-指數概況，最新交易日：2022/03/31，基日：2003/12/31（滬深300 基日：2004/12/31）。指數過往業績不預示未來。投資有風險，選擇需謹慎）

我們對這筆錢的高流動性和低風險性有較高要求，適合投資貨幣基金等現金類產品，而股票這種波動大的投資品就不合適作為短期理財，因為很有可能你要用錢的時候，正是它大跌或者封閉期沒到的，很容易就被“套”了，取不出來。

中長期保障

第二筆錢是中長期保障，短期用不到，但是在1-5 年有具體的用途，比如存房子首付、結婚款、買車款、子女教育基金、出國旅行基金等等。

這部分錢追求投資收益較穩的產品，比如中低風險的固收或者固收+類產品。

生錢的錢

第三筆是生錢的錢，或者說可以去搏一搏的錢。

如果你的錢短期和中期都沒有什么用途，而且你可以承擔一定的風險博取較高收益，有機會獲得財富的躍遷，那么你就可以投資風險較高、但長期收益也可能較高的基金和股票。

當然投資時長和目的確定了，我還有一項重要的維度要提示，你需要認識你的風險承受力。

風險測評

無論在證券公司或者銀行、基金等公司開戶之前，購買基金之前，都要根據自己的實際做好風險測評哦。

風險測評是金融機構嚴格履行監管要求的做法，也是對投資者負責。

一般來說，風險測試最終結果，將由風險承受力由低到高，分為：

保守型、謹慎型、穩健型、積極型和進取型投資者5 類（對于完全不能承受任何損失或者不具有完全民事行為能力的還有一種特別保護型）。

專業的金融機構，將根據投資者風險類別、時間長短與投資標的幫投資者選擇合適的產品。

這里也要強調一點：

投資理財要選擇有大平臺，不要盲目聽信高收益承諾。

（投資千萬不要存僥幸心理，哪怕“錯過”，也別“盲目”）

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