金融科技背景下金融學專業人才培養方案優化研究

劉峻峰 江浩洲 劉駿旭

蘇州科技大學商學院 江蘇蘇州 215009

1 概述

2022年,中央銀行印發了《金融科技發展規劃(2022—2025年)》,標志著金融科技成為我國金融未來發展的趨勢。人才培養是高校各專業的重要任務之一,在新時代金融科技背景下,金融學專業則需要向國家和社會輸送所需的新型金融學專業人才。高校作為人才培養的主要單位,如何將金融科技的時代背景更好地融入金融學人才培養方案中是當前高校人才培養機制亟待解決的問題。基于問題需求導向,本文分析了當前金融學專業人才培養潛在提升空間,提出對應的優化建議,以期提升高校金融學專業的人才培養質量。

2 金融科技背景下金融行業對人才培養的需求

隨著社會的發展,市場對高校畢業生的要求向全方位、具體化轉變。以金融學專業為例,高校學生并不缺乏知識獲取的渠道,因此,金融行業對畢業生提出了理論知識基礎之上更高的能力要求。

2.1 以創新為引領的學習能力

對于金融學專業的高校畢業生而言,盡管經歷了高中階段和大學階段的學習鍛煉,并培養了一定自主學習的能力,但相對于金融行業有關單位的人才需求還有一定的差異。總體而言,高校畢業生在學習能力方面有待提升。作為時代性較強的金融業,擁有較高學習能力的金融從業人員是保持金融機構緊跟時代步伐、不被市場淘汰的基本要求。當前,各類金融機構均要求工作人員不僅要掌握銀行、證券、保險等金融行業的專業基礎知識,還要求其具有理財、風控、投融資等金融運營技能。同時,在金融科技背景下,以數據挖掘、數據分析為應用的計算機程序語言也成為越來越多的金融機構對從業人員要求的技能之一[1]。以證券行業為例,金融創新是證券市場的本質特征,對于證券從業人員而言,提高自身的自主創新能力和學習能力,有助于促進經營管理機制全方位轉型。此外,證券行業的收益—風險屬性還要求證券從業人員具備積極的風險管理理念和先進的風險管理技術,從而以計算機和數學為手段的風險評估亦成為從業人員不斷學習鉆研的方向之一。

2.2 以應用為導向的操作能力

高校教學多以理論知識講授為主,少部分課程涉及模擬交易實操。然而資本市場是不斷變化的,如何將固定的理論知識運用到不斷變化的資本市場,以實戰取得業績不僅是對當下高校金融專業畢業生的考驗,也是高校金融人才培養方案優化的重要方向。在金融科技的時代背景下,計算機強大的數據搜集能力和數據分析能力,促使金融學專業學生學習和掌握以計算機應用為代表的操作技能。因此,金融領域的人才培養不能僅僅局限于理論課程,而是需要更多的實戰演練,以確保其可以熟練地使用分析工具,以便在面對金融實操時能夠擁有清晰的邏輯思維。以基金行業為例,投資操作能力是基金從業人員的關鍵能力。操作能力不僅體現在買賣交易流程上,更重要的是體現在心理控制、資金管理和風險控制等能力方面。因此,基金的操作能力是以應用為導向的一種綜合能力。基金從業人員要具備自己的投資理念、建立自己的交易系統、明確自己的行業底線,通過專業冷靜的投資心理達成投資盈利的目標。

2.3 以共贏為目標的溝通能力

一般而論,學生在大學期間多數時間是在學校進行專業知識的學習,大四時則會進行一些相關的實習工作。在高校人才培養方案的相關課程中,學生多以掌握金融理論知識為主,而與金融行業涉及的相關人員接觸較少。學生在步入工作崗位之后,未必能夠準確、及時且有效地領會客戶意圖,對于建立良好的客戶關系往往需要較長的時間,與人溝通的能力有待提升,因此相關業務的順利開展也比較緩慢。然而,金融業作為服務業之一,其對溝通能力有著極高的要求,尤其是在當前信息相對透明的背景下,要求相關業務的開展要以共贏為目標[2]。以銀行業為例,傳統銀行業需要工作人員對客戶講解清楚相關理財產品的收益與風險,促使客戶充分了解產品的內容及特征,并根據客戶的自身情況做出最優選擇,從而實現客戶與銀行的雙贏目標。在金融科技背景下,銀行業的服務內容有所增加,以手機銀行、網上銀行和遠程業務為代表的數字產品要求工作人員迅速掌握并能通過良好的溝通能力教會客戶使用本行相關產品,以便減少柜面業務的壓力。

3 金融學專業人才培養的現實問題

近年來,得益于國家的改革開放政策,金融行業發展迅速,與其相關的金融學專業獲得了眾多學生和家長的青睞,但是有關于金融學的人才培養模式卻未能與金融行業現實人才需求同步變化。綜合金融學專業培養的現實狀況,本文總結出可能存在的問題,具體內容如下。

3.1 人才培養的時代性不足

金融學專業的發展與應用極具時代性。在金融科技背景下,金融科技催生的金融行業變革使得金融產品更新換代頻率加快,高校金融學專業發展和人才培養方案的時效性與時代性要求越來越高。但現實中,人才培養方案是影響金融學專業人才發展的主要因素之一,高校作為人才培養的主要單位,其設定人才培養方案需要全方位考慮——不僅要考慮方案的時代性,而且要考慮方案的可執行性。因此,高校培養方案制定者需要慎之又慎,對于社會的調研、專業的積累和培養方案的修訂往往需要花費其大量時間。同時,還要受到多次方案可行性的論證,所以其人才培養方案優化的滯后性可能會進一步延長。如何在快速變化的金融行業過程中,實現人才培養方案的更新與完善,是對高校金融學人才培養方案制訂的巨大考驗。

3.2 人才培案的實踐特征有待提升

我國金融學教育往往以課堂為主,然而金融科技背景下,金融產品的應用場景增多,這對于金融學人才的實踐性提出了更高的要求。當前,金融學知識的學習以理論基礎和專業課講解的方式傳授,因此,學生在在接受金融學專業培養時與社會新需求接軌機會較少,基于操作的實踐性特征明顯不足。進一步分析,學生可能會受傳統的金融學知識體系框架先入為主因素的影響,創新金融產品與改進金融營銷方式的能力還需深入培養。此外,在當前金融學人才培養方案下,相關專業課程的考核多以書面考試為主,較少課程涉及實操及情景模擬等實踐層面的考試形式,實踐性特征有待進一步提升。

3.3 雙師型教師隊伍建設力度有待增強

優秀的教師團隊是確保高校人才培養質量的必要條件,對于金融學專業而言,雙師型教師隊伍建設更是提升人才培養質量不可缺少的條件[3]。雙師型教師不僅需要有扎實的理論教學功底,而且需要具備豐富多樣的實踐經歷和經驗。但現實中,多數高校在師資力量的培養和引進過程中,比較注重以科研能力為代表的理論知識水平,對于雙師型教師的引培留用的力度明顯不足。在雙師型教師隊伍建設力度不足的背景下,教師授課以理論教授為主,社會發展現狀和行業特征的引導不足,影響了金融學專業人才實踐能力的提升。此外,雙師型教師的引培留用也是金融學專業培養方案建設與時俱進的有力保障。

3.4 交叉學科的發展加大了金融學專業培養的難度

金融科技背景下,交叉學科的發展逐漸成為主流趨勢。以金融工程專業為例,該專業融合了金融學、數學和信息技術等專業知識,是順應時代潮流對金融學大類專業的延伸,有助于拓寬學生的專業技能。然而交叉學科的發展,讓金融學專業學生不僅要學習本專業的理論知識,而且還要學習其他專業的必備技能。因此,金融科技背景下對于人才的全方位能力要求越來越高,學生的學習就業壓力也越來越大,這些因素增加了人才培養方案制訂的難度,尤其是在有限課時要求下,如何體現并達到交叉學科培養的人才目標,是高校金融學專業所要思考的內容。

4 金融科技背景下金融學人才培養方案的優化建議

無論是傳統的金融行業,還是新興的金融企業,都或多或少地受到金融科技背景的影響。一方面,傳統行業被迫與金融科技業進行交融,比如網上銀行和供應鏈金融;另一方面,互聯網金融飛速發展,在便利支付、信貸和保險等領域做出突出貢獻。這些趨勢客觀上要求高校優化金融學人才培養方案,將金融科技對專業的潛在影響納入培養方案考慮因素。基于此,本文提出以下優化建議。

4.1 與時俱進,充分考慮課程設置的時代性

傳統金融行業專業及課程要求較為明確,金融科技背景下要求培養方案細化,以此滿足金融應用的時代特征。例如,早在2008年,Python作為編程語言在世界編程語言排行榜僅排第7位,使用熱度占比約為4.77%;2016年出現大的變化,排行提升至第5位,此后出現逐步上升趨勢;至2021年,Python登頂世界編程語言排行榜。Python相對于其他編程語言簡單易學,尤其Python的語法總體上和用于描述科學問題或者金融算法的數學語法相當接近,所以Python逐漸成為傳統金融行業和新興金融行業用于數據分析的核心工具之一。因此,高校在進行金融學專業培養方案修訂時,要與時俱進,將金融實操中的相關分析工具以選修或者必修的形式納入培養方案,增強課程設置的時代性。

4.2 聯系實際,增加理論課程的實踐性

傳統金融學授課模式以教師講授學生學習為主,其以重視理論教學為主要特征[4],金融學人才的培養可能因為缺少實操實踐的平臺而拘泥于理論課程學習。伴隨著金融科技的發展,仿真模擬實驗等計算機技術為金融學人才的培養提供了新的路徑,高校可在人才培養方案中增加仿真實訓,利用計算機的虛擬實踐優點,帶領金融人才在計算機領域進行更多的有關新金融和傳統金融的模擬實戰操作。此外,可根據高校和專業特色適當增加實踐課程環節,不僅包括銀行、證券、期貨等傳統金融業的考察與實習,還要包括金融科技公司的認識與了解。在有條件的情況下,高校也可以積極聯系相關金融行業的從業人員,讓行業前輩走進課堂并傳授相關從業經驗,為學生提供更多學習實踐從業經驗的機會。對于課程的安排,可采用線上線下雙教學的模式,在該模式下能夠實現第一課堂和第二課堂的有效融合,加大校企合作在課程中的實際應用,積極地將校企合作落到實處。在培養學生學習興趣的同時,增強實踐操作能力。因此,通過實踐課程的增加,能夠充分帶動學生自主跟隨行業發展方向的興趣,提升人才培養的質量。

4.3 優化師資,加大雙師型教師隊伍建設力度

互聯網信息時代,傳統理論知識的學習與理解無法有效滿足金融行業的時代需求,理論和實踐的差異有待通過實操去理解和掌握,因此,金融學專業需要具有行業實踐背景的教師在金融科技的課程里帶領學生完成更多的實戰項目。所以,高校在保持理論型教師數量和質量的同時,需要引進具有金融科技及行業背景的教師人才和團隊。雙師型教師隊伍的建設,一方面,有利于加強培養課程的知識體系與金融科技行業信息的交互,實現課程教師對于金融科技及行業發展最前沿內容的講授;另一方面,有利于學生與教師在課堂上進行更加深入的課程互動,激發學生對課程的學習興趣,培養學生的專業認同感,有效提升培養質量。

4.4 搶抓機遇,提升金融學專業與其他專業的交叉程度

金融行業在實踐中往往需要與其他專業進行交叉融合。例如,我國金融改革實踐的發展亟須法學和金融學的相關理論指導,可以預見法學和金融學的交叉融合將是金融行業的發展趨勢之一。金融學在投資領域研究不確定性條件下的決策,以期實現收益最大化和風險最小化,因此數學中的優化理論也成為金融學的重要分析工具。大數據時代金融行業面臨著大量數據的處理,投資組合構建、對沖策略設計、量化交易都需要利用計算機提供的精確數據信息,由此可見,金融與計算機的學科交叉潛力巨大。與此同時,行為金融學的誕生與發展,也將心理學納入了金融學的交叉序列。因此,高校金融學專業人才培養方案的優化,應當結合本校優勢學科,適當將法學、數學、計算機和心理學等學科納入金融學課程培養體系,從而提升金融學與其他專業的交叉程度,以促進金融學人才提升比較優勢。

結語

金融科技日新月異的發展趨勢,不僅為高校金融學人才培養優化帶來巨大的機遇,同時也對高校金融學人才培養提出了更多的挑戰。機遇與挑戰并存,新的知識和新的沖擊映射出當下高校金融學人才培養方案的相關問題。但時代也充分給予了高校金融學人才培養方案與金融科技大背景交互融合的新契機,這就要求高校課程的設置和師資的配備不僅要注重傳統金融理論知識的教學,更要緊跟前沿科技的前進步伐,從而將科技力轉化為教師的教學力和學生的學習力,不斷優化金融人才培養方案,提高金融專業學生的綜合能力與專業素養,以便培養出將金融和科技兩種知識真正融會貫通并擁有較強學習與實踐能力的金融科技人才。