建立良好退休條件提升退休生活質素

除依靠特區政府提供的基本養老保障外，您認為目前澳門的長者是否在很大程度上，僅僅只是依靠個人儲蓄以及家庭支援來支持養老？長者在步入退休之前，應做好哪些準備工作？請談談您的觀點和建議。

澳門立法會羅彩燕議員：長者為社會貢獻大半生，能否安享晚年，與社會政策制度息息相關。特區政府於2011年通過《社會保障制度》（第4/2010號法律），明確指出當中養老金制度之目的乃為“提供基本的社會保障，尤其是養老保障，以改善居民的生活素質”。但現時長者賴以生活的養老金基數卻低於政府制定維生指數標準，在百物騰貴的情況下，令基層長者生活拮據，無法達至法律制度當中的標準和目的。況且，“維生指數”顧名思義就是維持生命的數值，若然低處未算低，還何來制度中所指的“基本”？

疫癥三年，無數家庭收入大減甚至失業，元氣大傷，子女們更難以支援家中長者。本人曾經多次向有關當局提出口頭質詢，要求將養老金金額提升至澳門幣4350元，與維生指數掛鉤，且鑒於坊間物價持續上漲，當局應考慮按照物價和通脹幅度作每年調整。

其實不單止是長者，我們都會步入退休年齡，所以及早規劃自己的退休財政非常有必要，而且退休並不是終結，是另一種生活的開始，我亦積極推動和宣揚“樂齡樂活”概念，呼籲大眾以及政府應該及早規劃多姿多彩的退休生活。本人作為立法會議員，更注重於推動政府如何完善整個全民退休保障制度，促請政府規劃和預留充足醫療、安老院舍床位用地，以及關注未來安老服務的人手儲備問題等。

澳門城市大學社會經濟發展研究中心葉桂平主任：現時澳門的長者除依靠特區政府提供的基本養老保障外，很大程度上是需要加上個人儲蓄以及家庭支援來支持的，子女撫養仍是澳門特區長者最主要的依賴來源。2022年澳門老年人口撫養比率是23.1%，相當於約4名成年人撫養1名老年人，青年人的撫養負擔較重。

短期來看，採取政策補助措施減輕家庭的撫養壓力是最為有效之方式，除推行照顧者津貼先導計劃外，為進一步緩解子女撫養父母壓力，還可研究增設職業稅下的撫養父母免稅額。長期來看，政府應持續重視青年的社會工作與社會服務，才能從根本上解決人口老齡化問題，構建全方位的人口發展戰略。

與此同時，居民可以多參加退休規劃的教育資訊與宣導活動，制定終身職涯規劃，以及考慮長壽和通脹影響，因應現有的退休積蓄、開支需求、潛在收入來源來制定相關的儲蓄計劃，諸如選擇適合的金融產品和保險計劃，於退休前累積較佳的經濟條件和維持身體健康狀態，通過建立良好的退休條件提升日後退休生活的質素。

澳門街坊總會廣東辦事處田翼主任：目前在澳門，長者在很大程度上依賴個人儲蓄和家庭支援來支持養老生活。特區政府提供的基本養老保障通常只能滿足基本生活需求，對於長者的整體經濟狀況可能不足以提供充分的支持。

在步入退休之前，長者應該做好以下準備工作：

一是儲蓄計劃，長者應該積極進行財務規劃，建立儲蓄計劃，以確保退休後有足夠的資金支持生活。這包括定期儲蓄、投資理財和適當的風險管理。

二是健康保險，長者在退休後可能面臨更高的醫療費用，因此擁有適當的健康保險非常重要。

三是多元化收入來源，除了個人儲蓄外，長者可以考慮其他的收入來源，例如投資、兼職工作、房屋租金等，這有助於增加退休後的收入，減輕經濟壓力。

四是長期護理計劃，長者應該考慮長期護理計劃，尤其是身體健康可能出現變化的情況下。這包括規劃長期照護和相關醫療支援，以確保有適當的護理和照顧。

五是教育和溝通，長者應該積極學習有關退休金融、投資、醫療保險等方面的知識，並與家人、金融顧問或專業人士進行溝通，以獲取專業建議和支持。

總的來說，長者在退休前應該做好充分的準備工作，包括財務規劃、醫療保險、多元化收入來源、長期護理計劃以及相關的教育和溝通。這樣可以提高退休後的經濟安全性和生活品質，減輕財務壓力，並確保能夠享受穩定和幸福的退休生活。

澳門法律交流協進會常務副會長施麗君律師：雖然調升養老金基數存在普遍共識，但長遠而言，特區政府也需要考慮到其經濟可持續性。長期或大幅度的調整，並不利於對未來應對財政風險，倘再次面對重大外部環境變化，政府的財政支出超過其收入，那麼，這將會對澳門的整體經濟帶來嚴重的壓力。因此，調升養老金的水平需要尋找一個平衡點，既能夠保障長者的基本生活，又能長遠配合特區政府的長者政策有效落實。

從整體政策上看，政府除推動非強制性中央公積金的進一步落實外，在其他長者政策上也應該多做宣傳，令長者有更全面的認識了解，且應建立多元化的養老金來源，避免長者僅依靠個人儲蓄和家庭支援以養老，例如：政府可以考慮引入更多的養老金來源，如鼓勵企業設立退休金計劃，配合金管部門推出低風險的國債等金融產品，吸引居民投資；長遠來說將“養老保障”的概念向居民進行宣傳和引導，以提高長者應對風險的能力，同時也能有效確保社會的穩定性。