金融科技在綠色金融領域的應用

衛佳欣

(青海高等職業技術學院，青海 海東 810700)

0 引言

金融科技是將金融與互聯網技術、信息技術等相融合形成的一種科技，而綠色金融則是圍繞著環境保護以及環境治理等形成的一種金融形式。 金融科技與綠色金融是時代發展的產物，同時兩者息息相關。 在新形勢下，有必要將金融科技應用在綠色金融中，提高綠色金融發展水平。

1 金融科技賦能綠色金融發展的背景介紹

1.1 政策支持金融科技以及綠色金融發展

伴隨著社會快速發展，我國愈加重視金融科技與綠色金融，希望能夠借助金融科技賦能綠色金融，促進綠色金融發展，優化金融體系。 2020 年9 月，習近平總書記在第七十五屆聯合國大會上進行了講話，強調我國力爭于2030 年前實現碳達峰，在2060年前實現碳中和。 實現這些目標，就容易推動社會可持續發展，提高社會整體發展水平。 目標的實現需要金融、科學技術、環境保護等的支持。 金融科技、綠色金融是目標實現的推動力，反過來在目標實現的過程中也容易激發金融科技、綠色金融發展活力，強化金融科技、綠色金融發展的效果[1]。 2020年12 月份，中國人民銀行行長表示，會積極研究借助綠色金融科技發展綠色金融的方式方法，提升綠色金融發展水平。 2021 年，國家“十四五”規劃綱要中再次強調了發展金融科技、綠色金融的重要性，指出將金融科技與綠色金融緊密相連，加快金融領域綠色化改造速度，打開金融領域發展新局面。

1.2 市場潛力大為金融科技應用創造空間

當前，綠色已經成了五大發展理念之一。 隨著社會的發展，綠色發展理念深入各大領域中，其中就包括金融領域，形成了綠色金融。 綠色金融是能夠促進社會健康發展、深化金融領域改革的一種金融形式。 由于綠色金融具有諸多發展優勢，我國對綠色金融提供了人力、財力、物力方面的支持，有效促進了綠色金融發展。 現如今，綠色金融取得了一定發展成果。 根據銀保監會的綠色融資口徑統計，工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行、交通銀行、郵儲銀行的綠色信貸的余額分別為接近4 萬億元、2.75 萬億元、2.7 萬億元、1.98 萬億元、6 354.2億元、4 965.49億元。 經過統計計算發現，國有六大銀行的綠色信貸同比增速都超過了33%。 由此可見，近年來，我國綠色貸款規模增加。 而綠色貸款業務的良好發展也會在一定程度上帶動綠色金融發展。 整體來講，綠色金融市場潛力巨大，有助于促進金融科技在金融領域的廣泛應用，進而助力金融科技的發展，發揮金融科技在推動金融行業發展中的作用。 而在金融科技獲得了發展后也會反過來促進綠色金融發展，實現良性循環。

2 金融科技在綠色金融領域的應用價值

2.1 降低金融機構的運行成本

金融機構降低運行成本才可以更好地減輕運行經濟負擔，保證經濟效益，促進自身健康發展，為此金融機構將降低運行成本作為重要發展目標，積極探尋實現發展目標的方法。 通過將金融科技應用在綠色金融中，可以幫助自身降低運行成本，增加盈利空間[2]。

一方面，提高金融機構運行水平。 金融機構通過引進金融科技就可以利用計算機技術、互聯網技術、大數據技術等，隨時隨地掌握綠色金融行業信息，分析行業發展情況，同時也可以對自身的綠色金融項目進行監控管理。 可以基于自身了解的信息，對內外環境的判斷，把握市場需求，從而開發合適的綠色金融產品，滿足客戶對金融產品的需求，提高經濟收入水平。 金融科技具有自動化、智慧化等發展特征，將金融科技應用在運行管理中相較于應用傳統人力資源加強運行管理更容易節約在調查信息、分析研究信息、研究市場以及加強運行決策等工作方面引起的成本[3]。 所以說，應用金融科學技術相對應用傳統人力資源的方式更容易降低運行成本，增加經濟效益。

另一方面，控制綠色項目投資風險。 雖說投資綠色項目能夠為金融機構帶來投資效益，但是也可能會因投資不當而導致金融機構面臨嚴重的經濟損失，加大金融機構運行成本。 而金融機構應用金融科技對綠色項目進行投資管理，就可以借助大數據、云計算等多種技術，科學分析綠色項目投資風險，對綠色項目投資風險進行合理的評估。 倘若綠色項目投資風險較大，那么金融機構就可以不對其進行投資，從而規避投資風險。

2.2 增強綠色金融市場活躍度

金融科技是基于信息技術、計算機技術、互聯網技術、大數據、云計算等多種技術形成的。 在金融科技快速發展的背景下，金融科技更是為綠色金融的發展提供了技術支持，使綠色金融擺脫了傳統物理網點的限制，增加了綠色金融覆蓋率，提高了綠色金融服務水平，滿足客戶對綠色金融服務的需求。 在鄉村振興實施的大環境下，綠色金融借助金融科技還與鄉村振興相聯系，開發出了有利于促進鄉村振興的綠色金融產品，提高了鄉村客戶對綠色金融產品的需求，在一定程度上帶動了鄉村發展[4]。 綜上，在金融科技的發展下，綠色金融市場活躍度不斷增強，使綠色金融迎來了發展機遇。 為繼續促進綠色金融發展，有必要加大金融科技在綠色金融中的應用力度，使金融科技為綠色金融賦能，保證綠色金融進入新的發展階段，擴大綠色金融在金融行業中的影響力。

3 金融科技在綠色金融領域的應用案例

3.1 以管理提高金融服務水平的案例

加強綠色金融管理是保證綠色金融發展質量的一種手段，而金融科技則可以更好地優化綠色金融管理。 為使綠色金融獲得發展，有必要借助金融科技加強綠色金融管理，不斷提高金融服務質量。 衢州市在發展的過程中就借助金融科技對綠色貸款項目進行管理，為綠色金融的發展提供了案例示范。

綠色貸款項目多，倘若缺乏對綠色貸款項目信息進行管理，那么就容易出現綠色貸款項目管理混亂的問題，影響綠色金融管理水平，也不利于促進綠色金融發展。 為解決綠色貸款項目管理問題，衢州市金融辦、銀保監局與人民銀行衢州市中心支行加強了溝通、交流，建立了良好的合作關系，共同研究優化綠色貸款項目管理的手段。 在現代社會背景下，金融科技無疑能夠為綠色貸款項目管理提供先進信息技術、計算機技術等的支持，使綠色貸款項目管理更為便利。

經過不懈努力，2018 年12 月，開發出了綠色貸款專項統計信息管理系統。 在開發了系統后，加大了系統的推廣力度。 其中，衢州市轄內32 家機構使用了綠色貸款專項統計信息管理系統。 在使用過程中，機構在信息管理系統中導入了綠色貸款信息，這樣系統就對這些信息進行了自動化的匯總、分類統計以及管理，清晰地呈現了綠色貸款信息。 過去，機構工作人員主要負責綠色貸款信息的處理與分析等工作。 伴隨著業務的增加，機構工作人員的工作壓力加大，也增加了工作出錯概率。 而今，通過應用綠色貸款專項統計信息管理處理綠色貸款信息，不僅減輕了他們的工作壓力，保證了工作質量，而且提高了機構運行水平。 除此之外，將綠色貸款專項統計信息管理系統應用在綠色金融領域中還能夠統一數據口徑，加大對綠色金融的管理力度。 商業銀行在系統中獲得了綠色金融貸款信息，進而對綠色金融貸款工作進行科學管理。 另外，中國人民銀行則依托系統掌握了金融機構的綠色金融貸款運行發展信息，若是金融機構呈現的數據不夠完整、精準度不高等，就可以及時通知金融機構，要求其限時發送符合實際情況的數據。 在應用了綠色貸款專項統計信息管理系統開展綠色貸款管理后還能夠為相關人員提供信息查詢等服務，也能為決策者提供決策依據。這樣就可以挖掘數據信息價值，提高數據信息利用率，從而促進綠色貸款項目發展[5]。

3.2 助力地方發展綠色金融產業案例

地方綠色金融產業在發展的過程中需要資金支持，如果缺乏資金支持，地方綠色金融產業就容易陷入發展困境。 為防止地方綠色金融產業在發展的過程中出現資金鏈斷裂問題，湖州市綠色金融在金融科技的賦能下為地方綠色金融產業發展提供了資金支持。 其中，引進大數據、計算機、云計算等先進的技術，與金融領域相結合，搭建了綠色金融綜合服務平臺，形成了三大服務系統，分別為綠貸通、綠融通、綠信通。 而在這三大服務系統的支持下，可為當地綠色企業提供資金支持。 2018 年末，平臺正式上線，平臺以及三大服務系統為企業提供了諸多金融服務。 伴隨著平臺的發展，服務系統運行水平的提高，更是獲得了企業的青睞。 2020 年末，積累注冊的中小微企業達到了3 萬多家。 也就是說平臺在運行兩年后用戶的數量得到了很大的增加。 兩年期間，平臺為這些企業提供了融資支持，其中大約使2 萬多家企業獲得銀行授信，授信金額大約2 000億元。 在平臺的支持下，企業也具有了充足的運營資金，從而積極開展運營活動，提高了運營水平。 為保證企業健康發展，發揮平臺的作用，還對平臺的功能進行了完善。 加強信用擔保可以確保企業更好地獲得資金支持，而加強司法保障則可以防止企業在參與金融活動的過程中產生不必要的法律糾紛。 所以，主要從以上兩個層面，對平臺進行了建設，提高了平臺的發展水平，滿足了企業對資金的需求。

3.3 做好銀行綠色信貸智能管理案例

綠色信貸在推動綠色金融領域發展方面起著重要作用。 在信息時代下，有必要依托金融科技的力量發展綠色信貸，提高綠色信貸智能管理水平。 興業銀行在綠色信貸智能管理方面進行了嘗試，取得了一定的發展成果。 興業銀行根據自身對金融科技、綠色信貸業務以及金融市場的把握，成立技術研發小組，開發了“點綠成金”系統，為綠色信貸智能管理工作的高效推進打下了基礎。 為提高系統運行水平，保證客戶獲得優質的綠色信貸服務，興業銀行還不斷地升級系統，完善系統板塊。 其中，在系統中設置了綠色信貸業務管理、綠色資產管理、環境效益分析、綠色客戶管理等板塊。 智能AI 技術能夠進一步增強系統的智能性，確保系統運行水平，而GIS 技術則能夠采集空間信息，把握地理要素，獲得位置數據，為客戶提供精準化的服務，大數據分析技術能夠科學地分析客戶信息，了解客戶需求，為客戶提供優質的服務或者開發合適的金融產品，同時還可以優化營銷工作，提高金融產品銷售水平，增加經濟效益。 由于以上三種技術有助于推動綠色信貸發展，所以還積極地將這三種技術與“點綠成金”系統進行了融合，顯著提升了系統運行水平，獲得客戶對銀行產品與服務的認知，促進了自身健康發展[6]。

4 金融科技在綠色金融領域的應用思考

4.1 借助先進信息技術，完善綠色金融產品體系

完善綠色金融產品體系才可以更好地滿足客戶對產品的需求，確保經濟效益。 在金融科技發展的背景下，不妨積極地借助先進的人工智能技術、大數據技術，不斷地豐富綠色金融產品。 一方面，可以依托先進的技術獲得客戶信息，分析客戶對綠色金融產品的需求，結合客戶需求，開發合適的綠色金融產品。 另一方面，可以依托先進的技術，對市場環境、客戶需求情況等進行深入的分析，科學地預測未來的市場環境，從而提高綠色金融產品發展質量，促進綠色金融領域可持續發展[7]。 碳金融、碳交易屬于新興的領域，也具有良好的發展前景。 所以，可以從這些領域出發，加強分析與預測，確保綠色金融產品開發水平，提高行業競爭力。

4.2 發展綠色信貸業務，加強綠色金融的智能管控

綠色信貸是一種存在風險的業務，若是不注重控制綠色信貸風險，就容易發生經濟損失。 為提高綠色信貸風險控制水平，可以利用大數據、云計算等技術，對綠色信貸風險進行智能化識別，及時發現風險，進而采取合理的措施降低風險發生概率。 除此之外，有必要針對綠色信貸主體建立ESG 評分系統，對投資管理進行科學的分析，幫助他們加強投資管理，控制投資風險。 在這種情況下，不僅金融機構可以從綠色信貸中獲得收益，而且投資主體也可以避免出現投資損失。

4.3 優化綠色識別認證，進行精準營銷與智慧運營

綠色項目識別是綠色金融業務開展中所需的流程，影響綠色項目融資水平。 為提高綠色項目融資水平，促進綠色項目發展，可以將物聯網、大數據、區塊鏈等多種技術應用在綠色項目識別中，科學利用多種技術，對綠色融資的各大主體、各種環境等進行管理與識別。 同時還需要使用先進的信息技術與數據平臺對接，獲得全面的信息數據，而通過分析的方法，就可發現綠色融資需求。 在這種情況下，可以更好地完成認證，做好營銷工作，提高運營水平，促進綠色金融發展[8]。

4.4 利用金融科技手段，助力碳交易基礎設施建設

碳交易是在市場經濟快速發展、環境保護戰略實施等背景下形成的一種交易方式。 通過科學開展碳交易活動，可以提高對二氧化碳排放量的控制水平，保護人類家園。 當前，碳交易活動如火如荼地開展著。 為促進綠色發展，有必要積極運用金融科技，加強碳交易基礎設施建設，為碳交易活動提供硬件支持，增強數據的共享性，使各大主體積極參與碳交易活動，強化活動開展效果。