試析區塊鏈技術在大數據金融和國際貿易中的應用

葉昱希 成都職業技術學院

隨著區塊鏈這一技術的提出和廣泛應用，已經有越來越多的學者開始對區塊鏈技術進行深入的探索和研究。在此過程中，數字經濟時代作為繼農業經濟時代和工業經濟時代之后以大數據為基本要素的新興技術時代，歷經兩次工業革命的洗禮，各類高新信息技術在此時代下呈現出蓬勃發展的態勢，尤其是區塊鏈技術，此技術具有保密性強、可追溯等優勢，能夠有效應對各類信息技術的開放性特征帶來的實際應用問題，推動數字經濟時代的發展。

一、區塊鏈技術簡介

從本質上來看，可以將該技術分為分散交易、數據管理層面來分析。從分散交易的層面上來看，區塊鏈技術不需要使用第三方進行組織和控制就可以提供匿名性、安全性、信任性和數據完整性的資料。區塊鏈技術的概念由中本聰提出，提出這一概念的目的是在沒有中間第三方的情況下能夠解決之前不能夠解決的問題，這就進一步促進了一系列新的技術和概念發生和發展的可能性。分布式的數據庫并不是新的技術，但是區塊鏈有一個核心的革命性的特點，那就是區塊鏈沒有管理員，是徹底無中心的數據庫。區塊鏈可以理解為是一系列的塊，這些塊在哈希函數中記錄數據，并鏈接上一個數據。數據存儲在分布式的不同節點上，這種方法可以有效控制網絡不法分子利用集中式的漏洞來進行犯罪。區塊鏈可以用來存儲不容易變異的信息，當滿足特定的條件之后就可以不需要利用受信任的中介或者第三方就可以自動執行“智能合約”。和區塊鏈技術聯系比較緊密的技術有智能合約、加密技術和分布式賬本[1]。其中，智能合約是一種由計算機語言編寫，且能夠自動執行的合約。加密技術可以用來進行數據安全的維護，通過結合密碼技術，以及數學運算，實現加密操作可以有效防止數字信息在傳輸的過程中被竊取。而分布式記賬技術是區塊鏈技術的基礎技術，分布式記賬技術的應用主要依托于具有開放性質的網絡系統，可以通過用這種網絡系統，取代中心化的數據庫，這樣能夠使賬本不能夠被某一個人或者某一群體進行更改，能夠發揮去中心化的一種安全性能。簡單來說，區塊鏈就是一種特殊的分布式的數據庫。所謂區塊鏈就是由一個個塊組成的鏈，每次寫入一個數據，就創建了一個區塊。區塊鏈最主要的作用是對信息進行存儲，需要保存的信息可以存入區塊鏈，也可以從區塊鏈進行讀取，所以區塊鏈也是一種數據庫。任何個體都可以架設區塊鏈服務器，成為區塊鏈中的一個節點，而且區塊鏈中每一個節點都是平等的，沒有所謂的中心節點，所有節點都保存整個數據庫，在使用時可以在任何一個節點對數據進行存入和讀取，因為所有的節點都會進行同步，區塊鏈每個節點都是一致的。

二、區塊鏈技術在大數據金融中的應用

(一)大數據經濟時代的特征

在數字化的時代下，大數據作為一種極具時代特征的技術，在人們日常生活中發揮重要作用，大數據可以對大量的數據信息進行收集、分析、處理、存儲和提取，對于市場經濟的發展、社會的進步甚至是國家層面的發展都具有重要的作用，大數據能夠進一步提高我國綜合國力、加快我國社會主義現代化的建設。目前，我國在對大數據技術的應用方面已經得到了快速的發展。尤其是在基建方面，大數據基建早已被定位到了戰略高度，因為大數據的廣泛應用，我國進一步地落實了大數據覆蓋，也實現了社會化的共享。

現階段，已經實現社會化的大數據產業類型，主要有三種，第一種是普通公司層面的數據庫；第二種是有雄厚資本的大企業自己創建的私有“數據云”，可以對全球不同的主體進行分析，形成自己成熟的數據庫；第三種就是資金技術比較密集的金融公司，具有多方整合信息、數據資源的能力，對現實世界進行算法化和數字化。 但是由于目前大數據產業在金融領域的發展相對還在初步階段，還沒有完成對行業的統一的規劃，而且因為市場上公司的層次不同，資金和技術層面都不可相提并論，因此，現階段廣泛流通與市場環境中的金融大數據的質量，正處于良莠不齊的狀態，并不能很好地滿足市場需求，這種情況的產生可能會引發金融操作的風險，使周期性的金融危機加速頻發，最終引發經濟危機和金融海嘯[2]。

(二)區塊鏈技術在大數據金融中的應用分析

1.為新興潛力企業提供高效融資服務

區塊鏈的使用可以為新興的有潛力的企業提供高效的融資服務。因為區塊鏈技術的共識算法機制可以保證不同節點上的交易數據的真實性和一致性，對客戶的資產資信情況進行評估，繪制出全生命周期的客戶畫像，而且支持對資產交易狀態的查詢、鑒別與追蹤，進而判斷可能出現的風險，使金融機構得以設計出與客戶精準匹配的服務、產品，降低金融風險的發生可能性。相關統計顯示，采用區塊鏈技術來完成線上的投資和融資，可以更精準地對企業進行辨別，還能降低80%的運營成本。因為區塊鏈技術可以降低交易難度，實現即時交易和清算，此方法能夠有效防止非法事故的產生。

2.提供貿易雙方對接、貿易金融服務

區塊鏈技術可以為國際貿易中的各個參與者主體提供貿易對接和貿易金融服務。通常情況下，在貿易活動的供應鏈中，電子化數據平臺的水平普遍較低。在此背景下，核心數據的存儲、應用，以及配套系統維護，均處于一個落實困難的狀態。而區塊鏈技術可以為交易主體提供一個安全、有效的共享式機制，讓貨幣、資金和商品進行自由和精準的流通。區塊鏈的去中心化、公開透明和全程留痕的機制讓市場交易更加綠色透明。

3.提供可靠的市場監測和預測趨勢服務

通過區塊鏈數據平臺，金融機構與政府，能夠獲得更加可靠、準確的趨勢預測與市場監測，由此規避現階段市場上存在的，關鍵數據隱瞞、信息記在有誤、信息陳舊等問題。在此過程中，借助區塊鏈技術體系中的數據存儲技術，推行去中心化的分布式信息存儲模式，就可以使各經濟主體都能在不同的網絡地址達到信息儲存和獲取的目的，還能夠對各個經濟主體的產品交易信息和財務數據進行自動監控。

4.預防金融風險的發生

現階段，在金融領域內，各個交易方需要面對的風險，具有廣泛性、難以預估性，以及難以量化性的特征，這為金融風險管理工作帶來了極大的難度。在此背景下，金融風險的影響往往會隨著數字化交易，擴散到金融市場的各個角落。但是信息化時代也給金融行業帶來了新的機遇。通過區塊鏈對貸前、貸中、貸后的分類分析和對用戶畫像的創建，可以借助區塊鏈技術，構筑共享數據庫核心平臺，并運用大數據技術，借助市場信息，進行去中心化的預測，由此為風險管理工作提供更有價值的參考和指引。在此過程中，可以在貸前管理時，可以通過區塊鏈對用戶信息進行篩選和更新；對于貸中管理，可以通過對區塊鏈上的有效數據進行分析和管理，彌補傳統金融風險管理中的缺陷。

三、區塊鏈技術在國際貿易中的應用

(一)國際貿易的發展現狀

在實現了對外開放之后，我國的外貿行業始終保持著迅猛的發展趨勢，這種情況對我國的可持續發展和國民經濟的增長具有非常重要的作用。 從我國整體經濟情況來看，我國出口產品整體層次偏低，多數的出口產品都是技術含量比較低的產品，也稱作勞動密集型的產品。這種現象就能充分說明我國在國際貿易中實際利潤少于計算利潤的原因。目前，國際貿易融資領域的發展現狀存在客戶體驗感差、成本壓力大和監管負擔大的情況，因為傳統的貿易方式容易讓客戶遭到欺詐，為了避免這一情況，就需要監管層承受非常大的負擔和壓力，而且客戶群還處在未完全開發的階段，這一過程中貿易的巨大業務量也是一項非常大的成本支出。目前我國的區塊鏈技術在國際貿易中的應用越來越廣泛，在貿易融資和貿易支付中都有涉及。其中銀行、出口商和進口商都對區塊鏈技術有著很高的需求和應用，但是區塊鏈在我國進行國際貿易時的應用和探索還是處于初步階段，相信隨著我國對區塊鏈技術的研究和完善，一定會使區塊鏈技術在我國的國際貿易領域更好地進行應用[3]。

(二)區塊鏈技術在國際貿易融資中的應用

1.國際貿易融資業務簡介

國際貿易融資業務是當今國際金融市場上的基本業務。當代國際金融市場已經得到了快速發展，主要表現在融資工具上的創新、融資方式的多樣化、融資技術的不斷發展還有融資業務的迅速擴大。所謂國際融資，就是指國際大市場上的資金在不同的個人、企業、國家、政府和金融機構之間進行金融的融通，來調劑資金余缺情況下的經濟活動。國際融資主要具有主客體比較復雜、風險較大和據有管制型等特點。我國對國際融資的管制措施主要有國家授權制、登記管理制度和計劃于審批制度。國際貿易融資有利于國際貿易的發展、有利于解決閑置資金的出路、可以便利全球資源的優化配置，還有利于促進世界的經濟發展。

2.優化貿易融資交易平臺和環境

運用區塊鏈在進行國際貿易融資的全過程中主要可以解決兩方面的困難：第一，是可以實現對發貨和發行的自動化追蹤支付和支持[4]。如果在交易過程中的所有網絡參與者都支持運用所提議的貿易融資的交易平臺進行交易，都同意通過交易平臺進行信用證的發放、貨物的裝運、交易的付款操作等記錄在區塊鏈中，這樣就能夠通過區塊鏈對以上信息進行網絡存儲。因為區塊鏈對信息的存儲不需要追蹤團隊的介入，所以后續操作就可以自動化地自行啟動。可以實現全范圍審計的透明化。這種優勢主要運用在進行貿易融資的交易過程中，在交易裝運貨物時很容易出現非法欺詐行為，這種技術的應用就可以很好地解決這類問題，通過區塊鏈技術能夠借助網絡對非法行動進行控制。通過區塊鏈技術還能將貿易進行過的交易追溯到過去，有效減少錯誤的產生。

3.以實例分析區塊鏈技術在國際貿易融資中的應用

以福費廷業務為例，所謂福費廷業務具體就是指銀行可以根據客戶的要求或是相關的金融機構提出的業務要求進行保稅行、開證行或某個指定的銀行對信用證中的各種款型做出相應的付款承諾。我們可以通過搭建區塊鏈網絡，讓保付人出口商、進口商和融資商在網絡場景中進行交易。從傳統模式的交易業務上看，交易的參與方和參與方之間并不知道交易進行到了哪一步，如果只是基于業務流程圖來進行鏈上和鏈下的區分，步驟基本是相同的，區塊鏈起到的作用并不大。但是如果通過對福費廷系統的使用，可以對交易流程進行概括。從整個區塊鏈的交易流程上看，各個參與方都可以獲取所有的信息，并且可以對信息進行自主驗證，這就不同于以往的單線聯系模式。

(三)區塊鏈技術在國際貿易支付中的應用

就目前來看，由于人工智能、互聯網等相關領域的高速發展，國際貿易行業在技術方面也面臨著改革。通過采用適當的創新技術，可以使整個行業的業務效率得到提高[5]。但是現在的問題是如何將行業的業務與新興的區塊鏈技術進行融合。如今，區塊鏈技術可以有效改善傳統支付方式在實踐應用中存在的不足，增強國際貿易雙方的信任度，由此持續推動國際貿易領域的健康發展。

1.提高支付效率

現階段，在貿易支付領域內，支付操作需要在銀行完成，且交易各方都需要走銀行的信息傳遞與賬務處理流程，而此流程較為繁瑣，同時效率也比較低，每次基本都要花費用20 個工作日左右，如果需要辦理信用證，所花費的時間就更長。但是區塊鏈技術可以很好地改善這種情況，而借助區塊鏈技術，則可以將20 個工作日左右的流程操作時長，壓縮到幾小時甚至是幾分鐘，最大程度地降低了時間成本。比如，Ripple 系統的區塊鏈技術，該技術能夠構筑出一個高效的信息通過，將匯入行與匯出行聯系起來，交易各方通過這個快速通道來交換信息，這種操作能夠大大減少人工操作的時間，而且無需設置任何信任中介，由此極大地提高了交易效率，壓縮了交易流程，減少了非必要的資金的占用，提供了快速支付的捷徑。

2.降低支付風險

隨著目前技術的發展和政策的改變，現階段，銀行也無法有效地為跨境交易提供足夠安全的環境。基于此，鑒于區塊鏈技術的種種優勢，人們為了降低支付風險，開始借助區塊鏈技術逐步應用去中心化進行支付系統的結算模式，這使得交易環境更加透明，提高了交易的可靠性，同時，該技術良好的保密性能又為交易提供了可靠的保障。此外，在資金轉移的過程中，會有全程監控，因此大大提高了監管的強度，通過全網的監督進行信息的傳遞，每個區塊都可以了解所有的交易信息，并且信息具有絕對的真實性。

3.減少跨境支付成本

區塊鏈不僅能在支付模式中提高效率，增加支付的安全性，而且也可以壓縮支付成本。由于在區塊鏈技術的應用下，支付流程被大幅度精簡，因此，相比于傳統的支付模式，區塊鏈技術應用下的支付模式，所需的中介費用、流程費用、人工開支、運用開支等成本項目更少。此外，借助數據信息技術進行監督，還能夠省下監管費用。有關數據顯示，使用區域鏈技術來進行你跨境支付可以讓每一筆交易省40%左右。

4.區塊鏈技術應用的實際情況

根據某資料顯示，雖然區塊鏈技術具有諸多的應用優勢，但在實際的應用實踐中，仍然存在法律性質、文件法律效力、權利，以及金融工具有效性等方面的問題。 為了能夠更好地利用區塊鏈技術，應積極加強相關規范、治理框架的建設，框架包括各方的責任規定、在發生糾紛適用的法律等。

四、結語

總而言之，現代的數字經濟時代下的金融和貿易都已經離不開對大數據正確的使用，大數據確實會帶來很多機遇和挑戰，但是也會帶來許多挑戰和困難。區塊鏈技術的研究和發展正在完善大數據的使用，為金融貿易領域也開創了新的局面，但是區塊鏈技術本身和應用程度都需要得到更高水平的提升，因此，需要通過進行深度研究和探索才能夠讓區塊鏈技術進一步推進金融貿易行業的發展。■