金融改革發展穩定的理論邏輯與實踐路向

摘要：運用歸納與演繹、分析與綜合相結合的方法，對習近平總書記關于金融工作的重要論述進行梳理，并對其中蘊含的金融改革發展穩定的理論邏輯與實踐路向進行較為系統的分析。筆者認為，深入研究習近平總書記關于金融工作的重要論述具有重大的理論價值和實踐意義。習近平總書記關于金融工作的重要論述，源于馬克思列寧主義金融理論和毛澤東同志關于金融工作重要論述，是中國特色社會主義金融理論的豐富和發展，是與馬克思主義政治經濟學一脈相承又與時俱進的理論；明確了金融地位作用、金融本質宗旨、金融發展理念、金融工作原則等關于新時代中國特色社會主義金融改革發展穩定的基本理論問題；指明了準確判斷金融形勢、履行金融宗旨天職、防范化解金融風險、堅定深化金融改革、加強金融監管協調、穩步擴大金融開放、引育高端金融人才、堅持黨的集中統一領導等關于新時代中國特色社會主義金融改革發展穩定的實踐路向。習近平總書記關于金融工作的重要論述，是國際金融危機之后、我國經濟發展進入新常態以來國際國內經濟金融實踐正反經驗的科學總結，是馬克思主義政治經濟學中國化時代化的重大成果，是習近平經濟思想的重要內容，是新時代中國特色社會主義金融改革發展穩定工作的行動指南。

關鍵詞：習近平新時代中國特色社會主義思想；習近平經濟思想；金融改革；金融發展；金融穩定；金融強國

中圖分類號：F832" 文獻標志碼：A" 文章編號：1008-5831（2024）04-0281-14

2008年國際金融危機爆發后，世界經濟明顯衰退，形勢更加復雜多變，進入深度調整階段，中國經濟也逐漸步入了新常態。黨的十八大以來，面對復雜的國際國內形勢，習近平總書記依據馬克思主義經濟學原理，立足國際國內經濟金融實踐，從全局和戰略的高度，就做好我國金融工作發表了多次重要講話，提出了一系列新觀點、新論斷、新思路、新舉措、新要求。為此，深入研究習近平總書記關于金融工作的重要論述具有重大的理論價值和實踐意義。

一、研究背景與學術進展

自20世紀70年代末改革開放開始，我國逐步實施了金融改革開放，從厘清銀行與財政、銀行體系結構關系入手，探索國有專業銀行的企業化改革，建立相應的金融機構體系，初步建立、開放金融市場，拓展融資渠道，推進信貸資金管理體制改革。1978年，中國人民銀行分離、獨立于國家財政部，擔負起中央銀行、商業銀行的職能。1979年3月至1984年1月，四大國有專業銀行——中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、中國工商銀行相繼恢復、成立，中國高度集中的金融格局自此被打破，從而使中國銀行業遵循自身職能、朝著專業化方向發展。隨之，中國相繼大幅增設股份制商業銀行（如交通銀行，招商銀行）、農村信用社、城市信用社等銀行機構，以滿足改革開放以來形成的多元化主體的多樣化需求。中國還建立了拆借、票據、國債市場試點。1990年，中國相繼設立上海證券交易所、深圳證券交易所。至此，中國的金融市場體系雛形顯現。

1992年初鄧小平同志發表南方談話以及1992年10月黨的十四大召開，特別是黨的十四屆三中全會通過了《中共中央關于建立社會主義市場經濟體制若干問題的決定》后，中國積極推進一系列金融改革舉措。2002—2011年是中國金融業國際化發展的重要階段，尤其是中國加入世貿組織之后，金融業逐步加快了經濟、金融化的歷史進程。需要注意的是，黨的十八大以來，中國金融業進入了深入改革和快速發展時期。至2022年末，我國金融業機構總資產為419.64萬億元，同比增長9.9%，其中，銀行業機構總資產為379.39萬億元，同比增長10%；證券業機構總資產為13.11萬億元，同比增長6.6%；保險業機構總資產為27.15萬億元，同比增長9.1%［1］。2021年11月中國共產黨十九屆六中全會通過的《中共中央關于黨的百年奮斗重大成就和歷史經驗的決議》六次提到“金融”一詞，并指出，“黨領導人民成功應對亞洲金融危機、國際金融危機等經濟風險”［2］33，“國際金融危機后世界經濟持續低迷影響”是導致“經濟結構性體制性矛盾不斷積累，發展不平衡、不協調、不可持續問題十分突出”［2］43的因素之一，“堅持金融為實體經濟服務，全面加強金融監管，防范化解經濟金融領域風險”［2］47。2022年黨的二十大報告提出，構建高水平社會主義市場經濟體制，強調深化金融體制改革、建設現代中央銀行制度、加強和完善現代金融監管、強化金融穩定保障體系、依法將各類金融活動全部納入監管、守住不發生系統性風險底線。2023年10月中央金融工作會議召開，會議全面總結黨的十八大以來我國的金融工作，認真研究分析國家金融高質量發展所面臨的形勢，并部署今后一個時期的國家金融工作。會上，習近平總書記明確要求，加快建設金融強國，走中國特色金融發展之路，加快建設中國特色現代金融體系，以金融高質量發展助力強國建設、民族復興偉業。

目前，學術界對習近平總書記關于金融工作重要論述的研究主要集中于以下方面：（1）關于時代背景、思想淵源、理論基礎和實踐依據研究方面，有學者認為，習近平總書記關于金融工作的重要論述，“立足于經濟全球化的時代背景”［3］，源于“馬克思主義政治經濟學”［4］、鄧小平金融理論［5］，是對西方經濟學金融理論的揚棄和超越［6］，是“在馬克思主義政治經濟學的理論基礎上”［7］，“深刻把握國內和國際金融發展新形勢、立足于中國特色社會主義金融改革和發展實踐”［8］而形成的。（2）關于主要內容研究方面，有學者認為，習近平總書記關于金融工作的重要論述，主要包含三個方面的基本內容：一是金融工作要把握回歸本源、優化結構、強化監管、市場導向的原則；二是強調金融是國家重要的核心競爭力、金融安全是國家安全的重要組成部分、金融制度是經濟社會發展中重要的基礎性制度；三是要求我國金融工作要完成服務實體經濟、防控金融風險、深化金融體制改革三項任務［5］23。此外，有學者認為，主要內容包括金融重要性、金融宗旨、金融安全、金融供給側結構性改革和金融開放等方面［9］；主要體現在金融工作的重要性、金融與實體經濟的關系、防止發生系統性金融風險、建立現代金融監管框架、完善全球經濟金融治理、加強黨對金融工作領導六個方面［10］；主要內容為服務實體經濟，防控金融風險，深化金融改革，發展資本市場，擴大金融開放、完善全球金融治理，普惠金融、科技金融和綠色金融，加強黨中央對金融工作的集中統一領導七個方面［11］；可將之闡釋為戰略性、本源性、安全性及創新性四個層面，即一個關系處理、兩個服務到位、三個體系創新、四個安全管理、五大理念貫徹［12］；由“金融核心論”“金融本源論”“金融安全論”“金融改革論”“金融開放論”“全球金融治理論”和“黨對金融工作的集中統一領導論”等重要論斷構成［13］。（3）關于特征研究方面，有學者認為，習近平總書記關于金融工作重要論述有三個特征——堅持黨的集中統一領導、堅持新發展理念、堅持問題導向和底線思維［8］14-15；另有學者認為，重要論述有五個特點：一是立足中國實際，堅持問題導向和底線思維，二是突出黨的領導這一中國特色社會主義的本質特征，三是堅持以人民為中心的發展理念，四是繼承和發展馬克思主義和中國特色社會主義理論，五是全面闡述新時代黨關于金融發展、風險防范的戰略部署、科學謀劃和系統設計［14］。（4）關于重要意義研究方面，有學者認為，開辟了中國特色社會主義金融理論體系新境界，為新時代做好金融工作提供根本依據；有利于深化金融供給側結構性改革與開放，推動我國金融業高質量發展；有利于構建國際金融發展命運共同體，為全球金融治理提供中國智慧和方案［8］16-17；具有重要的理論價值和實踐價值，豐富發展了馬克思主義政治經濟學金融理論，有效推動了中國特色社會主義的金融工作［15］；實現了對馬克思主義虛擬資本理論的新發展、指明了新時代中國特色社會主義金融發展的戰略方向［16］；抓住了金融工作的本質， 使金融“回歸本源”、 服務實體經濟［11］16-18。

可以認為，學術界對于習近平總書記關于金融工作的重要論述已從多個視角和層面進行研究，但學者們的研究僅僅是從某一方面或幾個方面進行了梳理和歸納，缺乏全面、系統性。為此，本文依循黨的十八大以來中國金融改革發展穩定工作的軌跡，系統地回溯、梳理習近平總書記關于金融工作的重要論述，全面呈現、系統解讀、深刻領悟習近平總書記關于金融改革發展穩定的理論邏輯和實踐路向，以期完整準確理解把握習近平總書記關于金融工作重要論述的核心要義、理論特質和價值意蘊，更好地貫徹落實習近平總書記關于金融工作的重要論述，進一步做好新時代中國特色社會主義金融改革發展穩定工作。

二、金融改革發展穩定的理論邏輯

習近平總書記關于金融工作的重要論述，是馬克思主義政治經濟學中國化時代化的重大理論成果，彰顯出對馬克思主義政治經濟學一脈相承又與時俱進的理論邏輯。

（一）馬克思主義金融理論及其中國化時代化發展

1.馬克思金融理論是馬克思主義政治經濟學的重要構成部分

金融是市場經濟中貨幣流通和信用活動以及與之相關的經濟活動的總稱。它是社會再生產運動和社會資源配置的中介，其機制的完善程度關系到社會再生產是否能夠健康運行。馬克思金融理論主要集中論述于《資本論》這一巨著中，對貨幣、生息資本、信用、利息、銀行、虛擬資本、金融危機、國際金融等金融活動要素進行了系統、深刻的分析，奠定了馬克思主義金融理論的基石。

2.列寧繼承和發展了馬克思金融思想

列寧在革命和建設實踐中認識到了金融的重要地位和作用，并指出，“銀行是現代經濟生活的中心，是整個資本主義國民經濟體系的神經中樞”［17］238，“只有監督銀行，監督這個資本主義周轉過程的中樞、軸心基本機構，才能在行動上而不是口頭上做好對全部經濟生活的監督，做好對最重要產品的生產和分配的監督，才能做到‘調節經濟生活’”［17］239。在《帝國主義是資本主義的最高階段》一書中，他分析了帝國主義的基本特征，揭示了帝國主義的經濟實質和金融寡頭統治，審視了20世紀初世界資本主義經濟的總體狀況，預測了20世紀資本主義發展趨勢，指明了在資本主義發展中金融資本的地位、作用，特別是將金融資本看作是除了生產和集中之后的重要因素。他在十月革命勝利之后還提出了“大銀行是我們實現社會主義所必需的‘國家機構’”［17］298的論斷。

3.毛澤東同志繼承、運用馬克思列寧主義金融思想

毛澤東同志指出了金融工作的重要地位和作用，特別是信貸的根本作用是高效服務和支持包括公營和私營在內的所有實體經濟發展，根據國民經濟發展需要發行貨幣并盡可能充實發行的準備金，發行數目不應超過市場需要數量。吸收群眾存款是銀行的首要任務，貸款講究效益、貸給有利的生產事業，對外借貸利弊兼之，注意發展信用合作等關于金融工作發展的思想觀點。

4.改革開放以來，中國共產黨繼承、豐富和發展馬克思列寧主義金融思想、毛澤東同志關于金融工作重要論述

改革開放以來，中國共產黨人提出了一系列關于金融工作的新論斷、新觀點、新思想。鄧小平同志提出了“金融是現代經濟的核心”［18］366，“金融成為發展經濟、革新技術的杠桿”［19］14，“要把銀行辦成真正的銀行”［18］193，“合理地利用外國的資金”［20］156，中國要“在金融方面取得國際地位”［18］366，“金融改革的步子要邁大一些”［18］193等重要思想觀點。隨著我國改革開放的不斷深入，江澤民同志就金融工作指出，“做好金融工作，保證金融安全、高效、穩健運行，是國民經濟持續快速健康發展的基本條件”［21］171，“把銀行辦成現代金融企業，核心在于按照現代企業制度的要求，建立現代銀行制度”［22］434。在經濟全球化、金融一體化深入發展的新形勢下，胡錦濤同志強調，“做好金融工作，保障金融安全，是推動經濟社會又好又快發展的基本條件，是維護經濟安全、促進社會和諧的重要保障，越來越成為關系全局的重大問題”［23］，“要從經濟社會發展全局和戰略的高度，充分認識做好新形勢下金融工作的重要性，加強和改進對金融工作的領導”［24］。

（二）習近平總書記關于金融工作重要論述是金融理論發展的最新成果

習近平總書記關于金融工作的重要論述是在馬克思列寧主義金融理論、毛澤東同志關于金融工作重要論述、中國特色社會主義金融理論的基礎上，緊密結合中國經濟金融具體實際，借鑒和超越西方金融理論而取得的最新金融理論成果，這一成果明確了金融理論認識的四個基本問題。

1.從多個維度深刻闡明金融的戰略地位和重要作用

在《關于〈中共中央關于制定國民經濟和社會發展第十三個五年規劃的建議〉的說明》中，習近平總書記指出：“金融是現代經濟的核心，在很大程度上影響甚至決定著經濟健康發展。”［25］在2017年4月25日中共中央政治局第四十次集體學習時，習近平總書記強調：“金融安全是國家安全的重要組成部分，是經濟平穩健康發展的重要基礎。維護金融安全，是關系我國經濟社會發展全局的一件帶有戰略性、根本性的大事……必須充分認識金融在經濟發展和社會生活中的重要地位和作用，切實把維護金融安全作為治國理政的一件大事，扎扎實實把金融工作做好。”［26］在2017年7月全國金融工作會議上，習近平總書記指出：“金融是國家重要的核心競爭力，金融安全是國家安全的重要組成部分，金融制度是經濟社會發展中重要的基礎性制度……金融是實體經濟的血脈。”［27］這些重要論斷是習近平總書記在國際金融危機爆發后，面對經濟新常態，站在新的歷史和戰略高度，通過深思熟慮后提出和強調的。金融是“現代經濟核心”和“實體經濟的血脈”，這是對金融在現代經濟中的地位和作用作出的科學定位。“金融是國家重要的核心競爭力”，這是對金融在現代國際博弈中的現實作用與趨勢的正確揭示。當今時代，國際競爭首先是綜合國力的競爭，綜合國力競爭的重要方面是經濟競爭。歷史經驗和研究表明，金融發展與經濟增長存在顯著的正相關關系。作為現代經濟的核心、實體經濟的血脈的金融，必然成為國家重要的核心競爭力。“金融安全是國家安全的重要組成部分”，這是對金融安全與國家安全整體關系的準確把握。經濟安全是國家安全的基石，經濟能否實現安全發展直接影響著國家的總體安全。金融安全若出現問題，就會導致“多米諾骨牌效應”，爆發行業（部門）或區域性金融危機，進而不斷蔓延，引發更大范圍的金融危機直至國際金融危機、世界性經濟危機。沒有金融安全，就沒有經濟安全，國家安全體系就難以得到有效支撐和保障。新中國成立以來，中國社會主義金融制度安排特別是具有中國特色的社會主義金融制度安排，是我國經濟金融平穩、順利運行、健康發展的重要支撐，是金融安全的基礎性保障。

2.從金融與實體經濟的辯證關系中深刻揭示金融的本質和職能

習近平總書記指出：“實體經濟是一國經濟的立身之本，是財富創造的根本源泉，是國家強盛的重要支柱。”［28］242“經濟興，金融興；經濟強，金融強”［29］。金融本源，亦即金融本質，是實體經濟。經濟決定金融，經濟發展水平決定著金融發展水平，金融反作用于經濟，其發展、信貸結構又影響經濟發展速度與結構。作為一種經濟現象，金融是一種信用交易活動，關涉貨幣發行、流通、存貸款及匯兌等經濟行為，其本身并不能創造新價值。而金融活動的最初資金及其利潤都來自實體經濟部門創造的價值。然而，“經濟是肌體，金融是血脈，兩者共生共榮”［29］。“金融活，經濟活; 金融穩，經濟穩”［29］。金融與實體經濟乃共生共榮關系，若金融“脫實向虛”，就會造成資本配置失衡，從而使實體經濟走向空心化，金融則自我循環、創新和膨脹，終將產生金融風險，直至爆發金融危機。國際國內正反經驗表明，金融只有有效服務實體經濟，才能真正發揮金融作為經濟肌體的“血脈”作用。所以，金融必須服務于實體經濟以促進實體經濟發展，從而促進自身的發展，這是金融實現自身安全、持續發展的必然要求。為此，習近平總書記強調，“金融是現代經濟的血液。血脈通，增長有力”［30］512， “為實體經濟服務是金融的天職，是金融的宗旨”［31］。

3.從一般到個別的邏輯推展中清晰確立金融發展理念

習近平總書記提出“創新、協調、綠色、開放、共享”五大新發展理念，集中反映了中國共產黨人對中國特色社會主義經濟社會發展規律的深刻認識，以及經濟社會一般發展規律與個別領域發展規律的深度融合。習近平總書記從中國特色社會主義經濟社會發展一般規律出發，提出金融工作要“遵循金融規律”［31］，“貫徹新發展理念”［31］，強調必須完整、準確、全面貫徹新發展理念。這些重要思想觀點為推進新時代中國特色社會主義金融改革發展穩定工作指明了正確方向，提供了科學遵循。（1）金融創新，就是要以提升金融服務實體經濟的能力和水平、滿足經濟社會發展需要為目的，創新金融服務理念、金融制度安排、金融體制機制、金融服務方式等。（2）金融協調，就是要使國際宏觀經濟政策協調，中央政府與中央銀行的協調、中央銀行與其他金融機構協調、其他金融機構之間的協調，城鄉區域協調，區域金融協調，貨幣政策和宏觀審慎政策協調，金融改革、發展、穩定關系，金融監管協調等。（3）金融綠色，就是要發展綠色金融，構筑綠色金融體系，引領制造業進行綠色改造，實體經濟朝著綠色清潔的方向發展，引領、激勵社會資本積極主動投向綠色產業，抑制、拒斥污染性投資;善于、充分利用綠色債券、綠色信貸、綠色發展基金、綠色保險等金融工具服務綠色經濟發展。（4）金融開放，就是要金融業“引進來”“走出去”，人民幣國際化，改革人民幣匯率形成機制，實現

資本項目可兌換，創設亞投行、金磚銀行、絲路基金，加強“一帶一路”共建國家的金融服務等。（5）金融共享，就是要通過金融技術和金融制度安排，立足社會成員機會平等要求與商業可持續原則，發展普惠金融，“滿足人民群眾日益增長的金融需求，特別是要讓農民、小微企業、城鎮低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等及時獲取價格合理、便捷安全的金融服務”［32］，以實現金融資源的更有效、更公平配置。

4.從國際國內經濟金融實踐經驗教訓的科學總結中明確金融工作原則

習近平總書記認真研判國際金融危機及其對世界經濟發展的嚴重影響，科學總結中國有效應對金融問題的實踐經驗，于2017年第五次全國金融工作會議上提出了做好金融工作要把握的四項重要原則：（1）回歸本源，服從服務于經濟社會發展。金融本源、本質是實體經濟，金融唯有在服務實體經濟中方能實現其持續健康發展。回歸本源，是金融的天職、宗旨和本分，就是要為實體經濟服務，向經濟社會發展的重點領域、薄弱環節配置更多的金融資源，更好滿足實體經濟、人民群眾的金融需求。（2）優化結構，完善金融市場、金融機構、金融產品體系。合理的金融結構是金融遵循宗旨、履行天職并使自身健康持續發展的前提。優化結構，就要使金融機構、金融市場、金融產品的結構同經濟社會發展相適應，能夠保障風險可控，促進便利融資，降低經濟成本，提升資源配置效率。（3）強化監管，提高防范化解金融風險能力。防范化解金融風險，特別是防止發生系統性金融風險，是金融工作的永恒主題。國際社會“灰犀牛”事件不斷，西方金融危機外溢效應仍存，

國內仍面臨著多種金融風險。所以，必須以金融監管為重點，切實從完善金融機構法人治理結構、加快金融法律法規建設、加強宏觀審慎管理制度建設等多途徑提高防范化解金融風險能力，積極主動、科學穩妥防范化解金融風險特別是系統性金融風險工作，確保金融安全高效穩健運行。（4）市場導向，發揮市場在金融資源配置中的決定性作用。金融資源配置是資源配置的關鍵所在，其有效配置決定著經濟健康高效運行。市場是資源配置最有效率的方式。提高金融資源配置效率，必須發揮市場的決定作用。同時，更好地發揮政府作用，深化金融市場化改革，完善金融市場體系，健全金融市場規則，加強、改善宏觀調控，堅持社會主義市場經濟改革方向。

三、金融改革發展穩定的實踐路向

習近平總書記不僅對金融的地位作用、本質宗旨、發展理念和工作原則作了明確深刻的理論闡述，而且指明了金融改革發展穩定、加快建設“金融強國”的切實可行的實踐路向。

（一）準確判斷金融形勢，把握保障金融安全的前提

做好我國金融工作需要在金融安全的條件下進行，而維護國家金融安全首先要準確判斷金融面臨的形勢。習近平總書記指出：“準確判斷風險隱患是保障金融安全的前提。”［26］風險，在一般意義上是指由于不確定性而引發出現危險、災難或損失的可能性。也就是說，在風險狀態下，危險、災難或損失尚未變成現實。金融風險，是指金融機構等各種經濟主體在金融、經營活動中，因經濟或金融制度、金融運行、金融管理等因素的不確定性變動而造成經濟主體的實際收益與預期收益目標出現較大差距，導致其在金融、經營活動中遭受較大損失的可能性。根據金融風險的生成機制不同，金融風險可分為內生型風險和外生型風險。習近平總書記在2016年中央經濟工作會議和2017年全國金融工作會議上，在肯定國家金融形勢總體良好、金融風險可控的前提下對外生型金融風險和內生型金融風險作了深刻分析。從金融風險的外生機制看，在經濟全球化深入發展的今天，金融危機外溢性突顯，國際金融風險點仍然不少。一些國家的貨幣政策和財政政策調整形成的風險外溢效應，有可能對我國金融安全形成外部沖擊。實際上，由美國次貸危機引發的國際金融危機、世界經濟危機，對我國經濟產生了嚴重影響，尤其是在經濟全球化背景下，危機的外溢性突出地顯露出來，危機外部沖擊致使我國產生不少的金融風險點。國際金融危機、世界經濟危機導致我國對外投資面臨巨大風險，出口總額和增長速度下降，工業生產增速下降、產品庫存增加，房地產等第三產業中的一些行業出現困難，股市低迷，就業壓力增大，財政收入增速放緩等。從金融風險的內生機制看，不良資產、流動性、債券違約風險、影子銀行、房地產泡沫、政府債務、互聯網金融風險等不斷累積，金融市場上亂象叢生。在各類風險中，最突出的有兩個問題，一是企業杠桿率過高與銀行呆賬壞賬上升，另一個是房地產泡沫大。雖然我國金融形勢總體良好，金融風險是總體可控的，但是，我國經濟金融風險隱患仍然較多，金融服務實體經濟的質效不高，金融亂象和腐敗問題屢禁不止，金融監管和治理能力薄弱，“防范化解金融風險特別是防止發生系統性金融風險，是金融工作的根本性任務”［33］，“是金融工作的永恒主題”［27］。習近平總書記關于金融風險的論斷為我們保障國家金融安全指明了方向。

（二）履行金融宗旨天職，為經濟社會提供高質量服務

習近平總書記指出：“金融是實體經濟的血脈，為實體經濟服務是金融的天職，是金融的宗旨，也是防范金融風險的根本舉措。”［27］由美國次貸危機引發國際金融危機的原因之一，就是在以金融業為代表的虛擬經濟嚴重脫離實體經濟并過度膨脹造成的。從世界經濟演進看，歷次金融危機，都是金融脫離實體經濟導致的。就國內經濟情況看，一度存在企業融資難、融資貴，投資由脫離實體經濟轉向虛擬經濟，相當大數量的資金在金融體系內“空轉”等問題。習近平總書記在準確把握國際金融危機成因及其影響因素的基礎上指出，“金融要為實體經濟服務，滿足經濟社會發展和人民群眾需要”［33］。

怎樣加強金融為實體經濟、社會發展提供高質量服務？（1）深刻把握金融工作的政治性、人民性，貫徹好新發展理念，堅持質量優先、效率至上，從外延式擴張轉向內涵式發展，更加注重供給側的存量重組、增量優化、動能轉換，突出以需求為導向，以服務創造價值。（2）真正注重發展直接融資，將其特別是股權融資放在重要位置，進一步改善和優化間接融資結構，大力推動國有大型銀行的戰略轉型，積極發展中小銀行與民營金融機構，為實體經濟提供多元、暢通的融資渠道，有效降低企業的融資成本。（3）著力營造良好的貨幣金融環境，加強對國家重大發展戰略、重大改革舉措、重大工程建設的金融支持。金融機構應在遵循市場規律、商業原則的前提下，大力支持科教興國、人才強國、創新驅動發展、制造強國、鄉村振興等國家重大戰略；

大力支持以發展新質生產力為目的的戰略性科學工程，特別是人工智能、集成電路、腦科學、生命健康、量子信息、空天科技等前沿領域中具有戰略性的重大科技項目。（4）堅持金融創新，優化資金供給結構，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融工作。發展并做好科技金融，促進科技與金融深層次結合，加快金融市場基礎設施建設；發展并做好綠色金融，通過金融制度創新，貫徹落實綠色發展理念，引導、激勵社會資本更多地投向綠色產業；發展并做好普惠金融，通過發展各類中小金融機構、民營銀行，在大中銀行設立普惠金融部門等措施，建立廣覆蓋、分層次、多樣化、可持續的普惠金融服務體系，擴大普惠金融服務范圍，滿足各類型各層次資金需求者特別是小微企業、低收入人群和貧困人群的多樣化需求；發展并做好養老金融，認真探索養老金的發展規律，提升養老金的投資收益率，努力形成與資本市場良性互動，實現養老金融可持續發展， 為促進養老體系健康發展提供有效的金融助力；發展并做好數字金融，抓住數字技術革命機遇，推進數字技術與金融的有機融合，提高金融服務效率和水平，增強金融服務普惠性，強化金融風險防范處置能力，提升金融服務實體經濟的質效。（5）促進金融機構加快經營模式轉變，降低經營成本，做優主業，做精專業，清理規范中間環節，縮短資金融通鏈條，降低金融機構經營收費標準，避免變相抬高實體經濟融資成本，合理控制金融衍生產品的收益水平。（6）堅持發揮保險業穩健、長期風險管理和保障功能，發揮保險資金長期投資優勢，為實體經濟發展和人民生活改善，特別是在鄉村振興戰略實施、國家重大項目建設、災害治理及重大突發事件應對方面，提供更高質量、更有效率的保險服務，真正起到經濟“減震器”、社會“穩定器”作用。

（三）強化金融穩定保障，確保金融安全高效穩健運行

防范化解金融風險事關國家改革開放穩定大局、事關國家安全、事關全民福祉。作為現代經濟核心、實體經濟“命脈”的金融，若出現“梗阻”，對國家現代化經濟體系將會造成極大的沖擊，對實體經濟的高質量發展產生不可估量的危害。若發生區域性或系統性金融風險，社會將付出沉重的代價，國際上歷次金融危機充分證明了這一點。習近平總書記指出，“防范化解金融風險特別是防止發生系統性金融風險，是金融工作的根本性任務”［33］，“要強化金融穩定保障體系”［34］29，“要把主動防范化解系統性金融風險放在更加重要的位置”［27］，“要遵循市場化法治化原則，統籌做好重大金融風險防范化解工作”［35］。（1）密切關注金融重點領域風險隱患。國際金融危機之后國內存在的金融風險隱患在

成功治理新冠疫情之后已經緩解或得到解決。但是，一些金融重點領域依然存在各類風險，必須密切關注和防患。（2）保持貨幣政策的穩健性，強化財政政策、貨幣政策的逆周期調節作用，保持市場流動性合理充裕，確保經濟運行在合理區間。要實施積極的財政政策和穩健的貨幣政策，盤活存量，優化增量，著力提高財政資金使用效益，實施穩健中性的貨幣政策，保持靈活適度，增強針對性和有效性；著力疏通金融進入實體經濟的渠道，加強信貸政策指引，執行差別化的信貸政策，加大金融支持實體經濟的力度，使實體經濟獲得更多源頭活水；堅持穩中求進，適度擴大總需求，同時去產能、去庫存、去杠桿、降成本、補短板，從生產領域加強優質供給，減少無效供給，擴大有效供給，提高供給結構適應性和靈活性，提高全要素生產率。（3）著力完善金融安全防線和風險處置機制。對金融風險，要科學防范，早識別、早發現、早預警、早處置，著力防范、化解重點領域的金融風險。對突出風險點，要積極穩妥防范處置，嚴密防范化解不良資產風險、流動性風險、債券違約風險、資本市場異常波動風險、影子銀行業務風險、外部沖擊風險、房地產泡沫風險、政府債務風險、互聯網金融風險等，確保金融安全高效穩健運行。（4）推動經濟去杠桿。堅定實施穩健中性的貨幣政策，堅決管住管好貨幣信貸、遏制和防止宏觀杠桿率不斷快速上升，處理好穩增長、調結構、控總量之間的關系。要把國有企業降杠桿作為重中之重，以破產清算處置國有企業中的“僵尸企業”，以市場化法治化債轉股方式降低企業杠桿率，以降低企業杠桿率與國有企業混合所有制改革相結合盤活存量資產、優化增量資產。堅決剎住地方無序舉債大搞建設的風氣，認真編制、公布地方政府資產負債表，強化地方政府債務的市場約束，嚴控債務增量，加強責任審計，堅持終身問責，堅決查處違法違規行為。（5）嚴加整治金融領域存在的各種亂象。堅決嚴加整治亂辦金融、非法集資、亂搞同業、亂加杠桿、亂做表外業務、違法違規套利等嚴重干擾金融市場秩序的行為，堅決取締非法金融機構，禁止非法金融活動，深入打擊非法集資活動，依法嚴厲打擊“龐氏騙局”。（6）加強社會信用體系建設。加快個人誠信記錄建設，健全個人守信激勵和失信懲戒機制，提高全社會信用水平；逐步建立與完善建設誠信體系的法律法規，為社會信用體系建設創設良好的法制條件；要在金融系統大力弘揚中華優秀傳統文化，堅持誠實正直、以義取利、穩健執中、重諾守信等文化理念。（7）建立健全金融法治體系。堅持以服務實體經濟、滿足經濟社會發展和人民群眾需要為目標，以防范系統性金融風險為底線，以強化金融監管為重點，健全符合我國國情的金融法治體系，特別是及時推進金融重點領域和新興領域立法，為處置金融亂象和違法犯罪行為提供法律依據，保障我國金融業良性、健康、有序、安全、高質量發展。

（四）堅定深化金融改革，推動經濟與金融相互促進、良性循環

金融改革是國家金融業持續發展的不可或缺的重要動力。從金融危機的歷史看，金融體系具有的內在脆弱性是金融危機周期性發生的原因之一，金融市場存在的根本性缺陷促成了金融危機的重復形成，金融監管不力則造成了防范和化解金融風險力量的缺失。為應對國際金融危機影響，維護國家金融安全，習近平總書記提出，“要堅定深化金融改革”［27］，“促進經濟和金融良性循環、健康發展”［36］，“深化金融體制改革”［34］29。只有通過深化金融改革，才能激發金融企業活力、打下金融企業行穩致遠的堅實基礎，促進經濟與金融的良性循環、健康發展。為此，需要：（1）優化金融機構體系。調整、優化金融業整體布局，有力有序推進中小銀行、民營銀行和農村合作銀行的發展，完善政策性金融、開發性金融、商業性金融、合作性金融分工合理且相互補充的廣覆蓋、多層次、有差異的機構體系，拓寬非銀行金融機構的發展路徑，提升非銀行金融機構在金融機構體系中的比重，增強金融機構為實體經濟服務的能力。（2）建設現代中央銀行制度。要完善、優化貨幣政策體系，管好用好貨幣總閘門，實施主要基于利率調節的貨幣政策，實行獨立的財務預算管理制度，維護幣值穩定、金融穩定與經濟增長。（3）完善現代金融企業制度。要完善金融企業法人治理結構，健全、完善金融企業的激勵機制、約束機制，優化金融企業股權結構，注重強化依法合規、審慎經營理念，加強風險內控機制建設和外部市場約束，切實提高防范金融風險的能力和水平。（4）深化多層次資本市場改革。構建規范、透明、開放、有活力、有韌性的資本市場，完善資本市場的上市、發行、交易、信息披露、退市等基礎性制度，嚴把市場入口與市場出口兩道關口，對交易的全過程實施嚴格監管，強化資本市場的資源優化、有效配置，更好發揮資本市場穩金融、穩經濟、穩預期等樞紐作用，推動股票發行注冊制走深走實，提高上市公司質量，培育一流投資銀行和投資機構。（5）構建風險投資、銀行信貸、債券市場、股票市場等全方位、多層次金融支持服務體系，為現代化經濟的產業體系、市場體系、區域發展體系、綠色發展體系等提供精準金融服務，特別是重點對國家重大發展戰略、重大改革舉措、重大工程建設，符合國家產業發展方向、主業相對集中于實體經濟、技術先進、產品有市場、暫時遇到困難的民營企業，為以國內大循環為主體、國內國際雙循環相互促進的新發展格局的形成提供金融支持。（6）平等滿足各種所有制房地產企業的合理融資需求，因地制宜施策用好相應的政策工具，更好地支持剛性與改善性住房需求，加快規劃建設保障性住房、城中村改造和“平急兩用”公共基礎設施建設，構建房地產發展新模式，促進金融與房地產良性循環。

（五）強化現代金融監管，守住不發生系統性金融風險底線

金融監管嚴重缺失，以及金融監管未能及時跟進金融創新的步伐，未能充分評估和化解金融創新中存在的風險，是造成國際金融危機的重要原因之一。習近平總書記在深刻洞悉國際金融危機成因的基礎上強調，“要加強金融監管協調、補齊監管短板”［27］，“加強和完善現代金融監管”［34］29，“健全金融監管體系，守住不發生系統性金融風險的底線”［28］27。加強金融監管協調，堅守住不發生系統性金融風險的底線，重點應在幾個方面著力：（1）健全金融監管體系，聚焦防范金融風險，確保金融穩定安全，保護金融消費者權益，增進金融體系效率，規范金融機構的行為、促進公平競爭目標，加快建立符合現代金融特點、統籌協調監管、有力有效的現代金融監管框架。（2）加快監管協調機制建設，加強宏觀審慎監管，強化統籌協調能力，發揮好國務院金融穩定發展委員會的作用，強化人民銀行宏觀審慎管理與系統性風險防范職責、地方政府屬地風險處置責任。（3）加強全方位金融監管，依法將各類金融活動全部納入監管，加強系統重要性金融機構、金融控股公司和金融基礎設施的統籌監管，統籌負責金融業綜合統計，確保金融系統良性運轉；規范各類融資行為，嚴格規范金融市場交易行為，規范金融綜合經營和產融結合，健全房地產企業主體監管制度和資金監管，完善房地產金融宏觀審慎管理，加強互聯網金融監管。（4）明確地方金融監管職責，在中央統一規則前提下，地方金融監管部門負責對區域性股權市場、小額貸款公司、融資租賃公司、融資擔保公司、商業保理公司、地方資產管理公司、典當行等七類金融機構實施監管，維護本行政區域金融穩定。（5）健全金融風險監測和早期干預機制，共享銀行業、信托業、證券業、保險業和租賃業綜合統計及監管信息，科學監測、防范金融風險，著力防范、化解重點領域的金融風險［37］。（6）落實監管責任，建立健全問責機制，努力培育恪盡職守、敢于監管、精于監管、嚴格問責的監管精神，形成有風險沒有及時發現就是失職、發現風險沒有及時提示和處置就是瀆職的嚴肅監管氛圍。

（六）穩步擴大金融開放，提高金融業國際化水平和競爭能力

習近平總書記強調，要“擴大金融對外開放……穩步推進人民幣國際化”［27］，“提高金融業國際化水平”［35］，“提高金融業全球競爭能力”［33］。在經濟全球化、金融國際化大背景下，任何一個國家的金融業發展都不是封閉進行的，而必須對外開放。中國改革開放40多年實踐證明，開放的領域往往有活力、有很強的發展動力。國家金融領域的開放使金融業能夠獲得先進技術、改善服務方式、更新產品設計理念，推動了金融創新進程，并有利于利用好全球金融資源。要保持我國金融的持久活力、擁有不竭動力，實現金融經濟高質量、可持續發展，必須穩步擴大金融領域制度型開放。（1）安排合理的開放順序，積極、穩妥地推動金融業高水平雙向開放，有序推進資本賬戶開放，營造優良的營商環境，提高便利程度，放寬外商投資的準入門檻，促進金融業有序、公平、開放競爭，同時完善外資安全審查等機制，構筑第二道國家金融安全防線。（2）繼續深入參與經濟全球化進程，支持多邊貿易體制，適時與有關國家商簽投資協定和自由貿易協定，積極推進國內的高標準自由貿易試驗區建設。（3）創新國際融資模式，有機聯接、有效利用“兩個市場”“兩種資源”，務實打造多層次多渠道多方式金融合作平臺，堅持“敞開大門引進來、邁開大步走出去”，特別是建立服務“一帶一路”共建國家的穩定、風險可控、可持續金融保障體系，進一步深化金融領域國際合作。（4）深化人民幣匯率形成機制改革，穩步推進人民幣國際化，健全完善人民幣跨境使用的基礎設施和政策框架，穩步實現資本項目可兌換，增強人民幣金融交易和投資儲備功能，提升金融業國際化水平和全球競爭能力。（5）積極參與全球宏觀經濟政策協調、國際金融規則與標準制定、金融監管和危機應對的國際合作，提升我國在國際金融體系和監管機制中的話語權、影響力，維護地區和全球金融穩定。

（七）引育高端金融人才，建設一支高素質金融人才隊伍

維護國家金融安全，特別是未來全球經濟競爭、金融博弈，迫切需要大批德才兼備、高素質的金融人才，尤其是迫切需要大量的金融高端人才。習近平總書記深刻指出：“要大力培養、選拔、使用政治過硬、作風優良、業務精通的金融人才，特別是要注意培養金融高端人才，努力建設一支宏大的德才兼備的高素質金融人才隊伍。”［27］培養、引進高端金融人才，建設一支德才兼備的高素質金融人才隊伍，應著重把握幾點：（1）重視理論學習，加強實踐鍛煉，提高領導干部的金融工作能力。領導干部要努力學習習近平經濟思想、中央金融工作有關會議精神以及現代金融專業知識，在金融工作實踐中學習金融業務工作 ，深入調查研究，把握金融規律，運用金融理論分析解決金融工作中遇到的新情況新問題，特別是防范、化解金融風險，促進經濟健康持續發展。（2）要具有擇天下英才而用之的眼界、胸襟、魄力和氣度，下大氣力引進高端金融人才。高端金融人才主要是指具有國際視野、戰略管理能力、全球化資本運作技能、國際金融管理豐富經驗、能夠應對復雜局面的高層次的金融管理人才；具有扎實的金融理論基礎和前沿金融理論知識，具有較強的金融理論分析、戰略思維和研究創新能力，能夠運用金融理論解決金融領域中的重大實踐問題、制定金融發展規劃和開發新的金融產品的高層次的金融專業人才。為此，必須完善外籍高端人才和專業人才來華工作、科研、交流的相關政策，完善外國人在華永久居留制度，探索建立技術移民制度。（3）構建具有國際競爭力的金融人才制度體系，營造有吸引力的金融人才特別是高端金融人才的工作、生活環境。實施有競爭力的居留、落戶、住房、出入境、薪酬、資助、配偶安置、醫療、子女就學、保險、稅收等人才激勵特殊政策，切實解決引進人才工作、生活諸方面所遇到的困難和問題。（4）建立健全世界一流的金融人才教育培訓完整體系，加大本土本科生、碩士研究生、博士研究生、博士后等金融人才的培養力度。遵循人才成長規律，把高校金融教育作為培養金融人才主渠道，根據不同層次金融人才培養目標配備相應的師資力量、教學輔助條件，對于高端金融人才的培養要著眼其復合型、創新型、國際化等特征，配備一流的師資和實驗設施，開展國際合作的一流教育。（5）強化各類金融人才的在職培訓。抓好各層次金融管理、金融專業技術、基層業務骨干人才的業務研修性的培訓和知識更新周期培訓，特別是做好高端金融人才培訓，將國內頂尖院校、金融機構的金融培訓與國外頂尖高校、金融機構的金融培訓結合起來，將金融業務理論培訓與實踐掛職鍛煉結合起來，以整體提高金融人才的業務工作能力和水平。（6）堅持正確的用人導向、任人唯賢的用人原則，選好用好金融領軍人才和拔尖人才，注重用人之長，防止劣幣驅逐良幣，真正使德才兼備的各類人才脫穎而出，盡快形成一支政治過硬、作風優良、業務精通的高素質金融人才隊伍。

（八）堅持黨的集中統一領導，確保金融改革發展正確方向和金融穩定

習近平總書記指出：“做好新形勢下金融工作，要堅持黨中央對金融工作集中統一領導，確保金融改革發展正確方向，確保國家金融安全。”［27］在國際沖突不斷、世界經濟復蘇艱難、國內改革發展穩定任務艱巨繁重的形勢下，習近平總書記就防范化解金融風險特別強調，“要加強黨中央對金融工作集中統一領導”［38］。堅持和加強黨的集中統一領導，應做到以下幾點：（1）深刻認識黨對金融工作集中統一領導的必然性和重要性。堅持黨對金融工作的集中統一領導，是中國特色社會主義制度、黨的宗旨和黨在國家治理體系中所處的領導核心地位決定的，作為代表最廣大人民群眾的根本利益的執政黨的中國共產黨對金融工作的領導是中國特色社會主義制度的本質要求，是為人民謀幸福、滿足人民美好生活需要、實現共同富裕的不可推卸的責任，是國家治理核心主體有力有效處理各種利益關系的客觀需要，是金融改革發展保持正確方向和國家金融安全穩定的根本保證，是75年來中國共產黨治國理政的基本事實和成功經驗。（2）完善黨領導金融工作的體制機制，發揮好中央金融委員會、地方黨委金融委員會和金融工委的作用。健全黨中央對金融工作集中統一領導的機構體系、制度體系，完善分析、研判金融態勢，研究擬定金融發展戰略、金融方針政策工作機制。（3）建好金融系統各級領導班子，在堅持任人唯賢、德才兼備原則的前提下，優化領導班子的專業結構和知識結構，注重在領導班子中配備具有國際經濟視野、熟悉宏觀經濟、較強戰略思維和金融研究、創新能力的金融干部，提高領導班子整體金融管理的專業化水平。（4）扎扎實實抓好金融企業黨的政治、思想、組織、作風、紀律和制度建設，重點加強理想信念、黨性、紀律教育和黨風廉政建設，使金融企業及從業人員增強促進經濟社會發展、防范化解金融風險責任擔當的思想自覺與行動自覺。（5）落實全面從嚴治黨要求，堅持推進紀檢監察組派駐制度，強化政治、業務巡視，實現紀檢監察與政治、業務巡視對金融機構的全覆蓋，切實落實屬地責任，努力做到強化對關鍵崗位、重要人員特別是一把手的監督，確保國家金融改革發展正確方向和金融安全穩定。

四、研究總結

本文依循中國改革開放特別是黨的十八大以來國家金融改革發展穩定工作的發展歷程，系統地回溯、梳理習近平總書記關于金融工作的重要論述，分析蘊含于其中的金融改革發展穩定的理論邏輯和實踐路向。本文認為，習近平總書記關于金融工作的重要論述，源于馬克思列寧主義金融理論、毛澤東同志關于金融工作重要論述，

以及改革開放以來中國共產黨對金融工作的理論與實踐探索重要成果，

是中國特色社會主義金融理論的豐富和發展，是與馬克思主義政治經濟學一脈相承又與時俱進的最新理論成果。習近平總書記關于金融工作的重要論述，明確了金融地位作用、金融本質宗旨、金融發展理念、金融工作原則等關于新時代中國特色社會主義金融改革發展穩定的基本理論問題；指明了準確判斷金融形勢、履行金融宗旨天職、防范化解金融風險、堅定深化金融改革、加強金融監管協調、穩步擴大金融開放、引育高端金融人才、堅持黨的集中統一領導等關于新時代中國特色社會主義金融改革發展穩定的實踐路向。習近平總書記關于金融工作的重要論述，是對國際金融危機之后、我國經濟發展進入新常態以來國際國內經濟金融實踐正反經驗的科學總結，是馬克思主義政治經濟學中國化時代化的重大成果，是習近平經濟思想的重要內容，是新時代中國特色社會主義金融改革發展穩定工作的行動指南。

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Theoretical logic and practical path of financial reform， development

and stability：Analysis of the logical connotation of General Secretary

Xi Jinping’s important exposition on financial work

LIU Wanzhen， CUI Yanqiang

（Marxism Theory Research Center， Southwest University， Chongqing 400715， P. R. China）

Abstract：

This paper uses the method of combining induction and deduction， analysis and synthesis to sort out General Secretary Xi Jinping’s important expositions on financial work， and makes a systematic analysis of the theoretical logic and practical direction of financial reform，development and stability. This paper believes that in-depth study of General Secretary Xi Jinping’s important expositions on financial work has great theoretical value and practical

significance. General Secretary Xi Jinping’s important expositions on financial work comes from

Marxist-Leninist financial theory and Mao Zedong’s financial thought， which enriches and

develops Socialism with Chinese characteristics’s financial theory， and is a theory that comes

down in one continuous line with Marxist political economy and keeps pace with the times. The

basic theoretical issues of Socialism with Chinese characteristics’s financial reform， development and stability in the new era are clarified， such as the role of finance， the essential purpose of finance， the concept of financial development， and the principles of financial work. It points out the practical direction of Socialism with Chinese characteristics’s financial reform， development and stability in the new era， such as accurately judging the financial situation，

fulfilling the financial purpose and mission， preventing and defusing financial risks， unswervingly deepening financial reform， strengthening financial supervision and coordination， steadily expanding financial opening， introducing high-end financial talents， and adhering to the centralized and unified leadership of the Party. General Secretary Xi Jinping’s important exposition on financial work is a scientific summary of both positive and negative experience of international and domestic economic and financial practice since China’s economic development entered a new normal after the international financial crisis. It is a major achievement of the Sinicization of Marxist political economy， an important part of Xi Jinping Thought on Economy， and an action guide for the reform， development and stability of socialist finance with Chinese characteristics in the new era.

Key words：

Xi Jinping Thought on Socialism with Chinese Characteristics for a New Era；Xi Jinping Thought on Economy；financial reform；financial development；financial stability；financial power（責任編輯 彭建國）